Hindi Ka Dapat Maging Maraming Magandang Magandang Magkaroon ng Pera -

Sa walang katapusang daloy ng mga survey na nakatuon sa millennial, ang isang tao ay natapos sa akin.

Dumating ito sa pamamagitan ng email mula sa Canadian firm na RBC Wealth Management, na nalaman na pagdating sa pera, ang mga millennial ay mas tiwala at handa kaysa sa nakaraang mga henerasyon. Nararamdaman namin ang pananagutan sa pag-unawa sa aming mga pinansiyal na gawain at gumawa ng pananaliksik upang mapabuti ang aming pinansyal na kaalaman, ang survey na iniulat.

Naniniwala ako na totoo ang lahat ng ito, na ang dahilan kung bakit ko paunang napansin na ang survey na ito ay hindi talaga tungkol sa isang pangkat na kung saan ako nabibilang: Ito ay nakatutok lamang sa mataas na net worth millennials, partikular na 479 ang mga sumasagot sa edad na 35 $ 5.7 milyon. Ang karamihan sa pangkat na ito ay umaasa na makatanggap ng mana, kung hindi pa nila nalaman.

Kaya: Ang mga rich millennials na may masaganang mga magulang ay gumagawa ng mahusay - pananalapi sa pagsasalita, gayon pa man. Ano ang tungkol sa iba pa sa atin?

Sa kabutihang-palad, walang kakulangan ng mga survey, marami sa kanila ang malungkot ngunit kulang din sa kongkretong data. Pinaghihinalaan namin na mas mahusay na ginagawa namin ang aming pera kaysa sa sinasabi ng mga survey na ito, ngunit sa loob ng karamihan sa mga malalaking grupo ng demograpiko na hindi gaanong karaniwan sa labas ng kanilang edad at isang palayaw na may grating, may malawak na hanay ng mga katotohanan. Ang ilang mga millennials ay tiyak na struggling; ilang tila ang bilang ng kanilang pera sa pamamagitan ng milyon.

Kung saan ka mahulog sa spectrum na iyon ay nakasalalay sa isang mahabang listahan ng mga kadahilanan - ang ilan sa iyong kontrol, ang ilan ay hindi. Ngunit ang mabuti - at, inaasahan ko, halata - ang balita ay hindi mo na kailangan ang higit sa $ 5 milyon na namuhunan sa edad na 35 upang magkaroon ng isang secure na pinansiyal na kinabukasan. Narito ang kailangan mo.

Ang isang maliit na pananaw

Ang pananaliksik ay nagpapakita ng mga pile ng pera ay hindi makapagtaas ng iyong kaligayahan, ngunit ang pagiging matatag sa pananalapi ay tiyak. Karamihan sa mga tao ay may sariling kahulugan ng pinansiyal na kaginhawahan, ngunit sa pangkalahatan ay nagsasalita, nakakatulong ito na manatili sa utang na may mataas na interes, mapanatili ang hindi bababa sa isang maliit na palayok ng cash na pang-emergency, at pakiramdam na ikaw ay gumagawa ng pag-unlad patungo sa iyong mga layunin sa pagreretiro.

Ang huling puntong iyon ay nangangailangan ng pag-alam kung ano talaga ang iyong layunin, at depende ito sa iyong kasalukuyang mga kita at pag-asa sa pagreretiro. Kung ikaw ay nagse-save sa isang lugar sa kapitbahayan ng 10% hanggang 15% ng iyong kabuuang kita sa bawat taon, maganda ang ginagawa mo.

Ang mga taong kumita ng mas mababang mga kita ay maaaring - at kadalasan ay - mahulog patungo sa 10% na bahagi, kapwa dahil madalas silang may mas kaunting pera na magagamit upang i-save at dahil ang isang mas malaking porsyento ng kanilang kita ay papalitan ng Social Security sa pagreretiro. Ang mas mataas na kumikita ay dapat maghangad ng 15%. Kung ikaw ay nagbibilang sa isang mana, mabuti, baka gusto mong makipag-chat ng iyong mga magulang upang matiyak.

Upang makakuha ng isinapersonal na target kung paano isalin ang mga porsyento sa aktwal na mga dolyar, i-punch ang iyong mga numero sa isang calculator ng pagreretiro.

Ang isang account sa pagreretiro - mas mabuti ang isang 401 (k)

Ang isang 401 (k), lalo na ang isang tumutugma sa ilan o lahat ng iyong mga kontribusyon, ay napakahalaga pagdating sa pag-save para sa pagreretiro - kaya magkano upang ang pagkakaroon ng isa ay dapat na isang kadahilanan sa pagsusuri ng isang alok sa trabaho, sa tabi ng suweldo. (Na ipagpalagay na mayroon kang pribilehiyo na pag-aralan ang mga alok sa trabaho, na kung saan ay isang medyo malaking palagay, alam ko.)

Sa kasamaang palad, higit sa isang ikatlo ng mga manggagawa ang walang plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer, at ang mga millennial ay ilan sa mga pinaka-malamang na nasa pangkat na iyon, ayon sa pagsusuri mula sa The Pew Charitable Trusts.

Kung ang 401 (k) ay wala sa talahanayan para sa ngayon, may mga paraan upang magtagumpay ang ilan sa mga bentahe sa buwis - bagaman hindi tumutugma ang employer - sa isang indibidwal na account sa pagreretiro. Ang pinakamahusay na opsyon para sa maraming mga kabataan ay isang Roth IRA, na nagbibigay ng walang-bisa na paglago at mga distribusyon na walang bayad sa pagreretiro. Bilang kapalit, hindi ka nakakakuha ng bawas sa buwis sa mga kontribusyon na katulad mo sa isang 401 (k) o isang tradisyonal na IRA. Ngunit kung ang iyong kita ay mas mababa ngayon kaysa sa iyong inaasahan na ito ay sa hinaharap, ang isang Roth IRA ay isang mas mahusay na deal, taxwise.

Ang problema sa IRAs ay ang mababang mga limitasyon ng kontribusyon, na kung saan ay nalimitahan lamang ng $ 5,500 sa isang taon kumpara sa $ 18,000 para sa isang 401 (k). Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, dapat mong isaalang-alang ang isang SEP IRA, na nagpapahintulot sa iyo na alisin ang mas malaking pera sa bawat taon; hanggang sa $ 54,000 sa 2017, depende sa kung magkano ang iyong kinikita. Ang mga survey ng milenyo ay maaaring naniniwala ka na hindi ka na kailanman mag-save ng mas maraming; Sinasabi ko ito ay mabuti na magkaroon ng pagpipilian.

Narito ang isang gabay sa IRAs at isang mabilis na nagpapaliwanag tungkol sa SEP IRAs. Ang parehong ay tutulong sa iyo na magpasya kung aling account ang tama para sa iyo.

Ang kalooban upang maiwasan ang kilos ng pamumuhay

Ang pag-save ng 15% o kahit 10% ng iyong kita ngayon ay maaaring hindi posible, kahit na ang iyong kadahilanan sa isang tugma ng employer. Ang solusyon ay upang gumana ang iyong paraan hanggang sa antas na iyon habang lumalaki ang iyong kita sa paglipas ng panahon.

Ang problema ay kapag ang pagtaas ng kita, madalas na sinusunod ang mga gastusin. Ang pagtaas ay nangangahulugang maaari mong kayang bayaran ang isang bagong kotse, o kahit na isang dagdag na hapunan o dalawa sa bawat buwan. Bago mo ito alam, bumalik ka sa kung saan ka nagsimula, nagsisikap na magkasama nang sapat na pera upang i-save.

Kapag nakakuha ka ng isang pagtaas, mag-log in sa iyong 401 (k) o IRA website at mauntog ang iyong kontribusyon. Hindi mo kailangang idirekta ang lahat ng ito patungo sa pagreretiro; kalahati ay isang makatarungang layunin. Sa sandaling nagawa mo na ito, maaari mong tingnan kung paano at kung saan maaari mong dagdagan ang iyong paggastos.Ang layunin ay upang tiyakin na palagi kang gumagasta at nagse-save ayon sa iyong mga priyoridad, hindi regular at walang taros na pagpapatibay sa iyong pamumuhay.

OK, ano ang susunod?

Ang isang Roth IRA ay isang mahusay na paraan upang makapagsimula sa pag-save para sa pagreretiro. Dahil mag-aambag ka ng mga dolyar pagkatapos ng buwis, ang anumang pera na inilalagay sa isang Roth IRA ay magtatamasa ng pag-unlad ng walang-buhol na buwis at mga libreng distribusyon ng buwis sa pagreretiro.

Matuto nang higit pa: Ano ang isang Roth IRA at bakit kailangan ko ng isa? »

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ kaina .

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.

Higit pang mga mapagkukunan para sa pagtatayo ng iyong yaman:

• Magkano ang dapat kong i-save para sa pagreretiro?
• Paano ko dapat i-invest ang aking pera?
• IRA vs 401 (k): Saan ako dapat mag-save para sa pagreretiro?