Bizfi: Paano ang mga MCA at Business Loan Stack Up

Matapos magsimula bilang isang tagapagbigay ng mga pag-unlad ng merchant cash, ang Bizfi ngayon ay pangunahing gumaganap bilang isang pamilihan para sa maliit na negosyo financing.

Kilala bilang Merchant Cash & Capital hanggang rebranding sa 2015, ang kumpanya ay nag-aalok pa rin ng sarili nitong cash-advance na produkto sa mga borrowers, pati na rin ang mas tradisyunal na maliit na negosyo na pautang.

Dahil ang kumpanya ay itinatag noong 2005, ito ay nagmula o nakakonekta sa mga may-ari ng maliit na negosyo na may higit sa $ 2 bilyon sa mga pautang.

Paano gumagana ang Bizfi

Bilang platform sa merkado

• Mga pagpipilian sa financing: Iba't ibang uri, kabilang ang panandaliang financing, mga pautang sa kagamitan at mga pautang sa Small Business Administration
• Mga halaga ng utang: $ 3,000 hanggang $ 1 milyon, depende sa uri ng produkto
• Halaga ng mga pondo: Nag-iiba-iba, depende sa creditworthiness at uri ng produkto
• Term sa pagbabayad: Hanggang sa 10 taon, depende sa uri ng produkto

Ang Bizfi ay may mga pakikipagtulungan sa 45 lenders, ayon kay John Donovan, CEO ng kumpanya. Dahil inilunsad nito ang marketplace platform nito, ang karamihan ng financing ng Bizfi sa mga may-ari ng maliit na negosyo ay nagmula sa mga kasosyo sa ikatlong partido, ayon sa kumpanya.

Upang makakuha ng pondo, pinupunan ng mga may-ari ng maliit na negosyo ang isang application sa Bizfi na kinabibilangan ng mga benta, kita at pinansiyal na naiulat sa sarili.

Pagkatapos ay nagbibigay ang BizFi ng mga maliliit na negosyo sa mga pag-aalok ng financing - ang ilan sa mga ito ay prequalified para sa - batay sa kanilang mga pangangailangan at creditworthiness.

"Maaaring ito ay isang SBA loan, maaaring ito ay isang linya ng credit, maaaring ito ay isang merchant cash advance," sabi ni Donovan.

Bilang isang direktang tagapagpahiram ng mga MCA

• Average na laki ng cash advance: $40,000
• Halaga ng mga pondo: Ang mga halaga ng pag-aalaga ay 116% hanggang 133%, o 1.16 hanggang 1.33, at isang 2.5% na bayarin sa pinagmulan
• Bilis: Ilang araw
• Term sa pagbabayad: Nakatakdang araw-araw na pagbabayad

Sa kasalukuyan, ang mga pagpipilian sa pagpopondo sa pagmamay-ari ng Bizfi ay panandaliang, mga paunang produkto, bagaman sinabi ni Donovan na habang lumalaki ang kumpanya, magiging bukas ito sa mga pang-matagalang produkto.

Ang mga MCA ay may mataas na rate ng hanggang 350%. Ngunit kung minsan, sinabi ni Donovan, ang bilis ay maaaring matalo ang presyo.

"Ibig sabihin ng lokal na tindahan ng hardware na bumili ng 1,000 grills at kailangang magkaroon ng $ 100,000," sabi niya. "Hindi mahalaga kung ang isang tao ay makapagbigay ng $ 80,000 sa mas mababang rate." Para sa may-ari ng negosyo, idinagdag ni Donovan, ito ang halaga ng dolyar muna, kasunod kung gaano kabilis niya makuha ang pera, pagkatapos ay mga tuntunin at kundisyon.

Karamihan sa mga MCA ay gumagamit ng factoring rate upang matukoy ang halaga ng financing. Ang Bizfi ay walang pagbubukod. Ito ay may factoring rate na 116% hanggang 133%, o 1.16 hanggang 1.33, kaya, kung humiram ka ng $ 50,000 sa isang rate ng 120%, o 1.2, makakapunta ka sa pagbabayad ng $ 60,000.

Ang isang nakapirming porsyento ng kita ng iyong negosyo ay maibabalik sa araw-araw na mga paglilipat ng Automated Clearing House hanggang sa ang buong halaga ay mabayaran, na maaaring mag-iwan ng mga borrower na nakikipaglaban sa utang kung ang negosyo ay bumagsak sa mga mahirap na panahon. Gayunpaman, maaari mong ayusin ang pagbabayad sa bawat dalawang linggo batay sa mga benta, ayon kay Bizfi.

Paano maging karapat-dapat: Kailangan mong maging sa negosyo ng hindi bababa sa anim na buwan at may average na buwanang kita ng $ 15,000 sa $ 20,000, depende sa iyong industriya.

Ang Bizfi ay walang minimum na kinakailangang iskor sa FICO, nangangahulugang maaaring ito ay isang pagpipilian para sa mga may-ari ng negosyo na may masamang kredito. Gayunpaman, upang makakuha ng isang kumpletong pag-unawa sa negosyo at kung ang may-ari ay magagawang bayaran ang advance, isang Bizfi underwriter ang nakikipag-ugnay sa bawat merchant sa panahon ng proseso ng aplikasyon.

Naghahain ng mga industriya: Ang bizfi's short-term financing product ay popular sa mga restaurant, retail store, at mga serbisyo sa kalusugan at negosyo, at ang mga pondo ay kadalasang ginagamit para sa working capital at mga pangangailangan sa imbentaryo, sabi ni Donovan.

Mga pautang sa Bizfi kumpara sa iba pang mga pautang sa maliit na negosyo

Ang bilis at kadalian ng financing ay dalawang benepisyo ng isang Bizfi MCA, ngunit tulad ng karamihan sa mga MCA, ang gastos at dalas ng pagbabayad ay maaaring maging mga kakulangan.

Ang taunang rate ng porsyento ay kumakatawan sa tunay na halaga ng paghiram at isang numero na maaari mong gamitin upang gumawa ng mga paghahambing ng apple-to-apple sa mga pagpipilian sa financing.

Sa platform ng Bizfi, ang mga opsyon ay mula sa mababang halaga ng SBA na mga pautang sa mga kumpanya ng MCA na gumagamit ng mga rate ng factoring na lumampas sa 150%. Upang malaman ang APR at kabuuang gastos ng iyong MCA, tingnan ang calculator ng aming site MCA.

Sa kaibahan, ang mga bangko ay karaniwang nag-aalok ng mga pautang na may APR na mas mababa sa 10%, ngunit kailangan mong matugunan ang mahigpit na mga pangangailangan, tulad ng pagkakaroon ng collateral o malakas na personal na kredito. Ang proseso ng application at underwriting ay karaniwang tumatagal ng ilang linggo o kahit na ilang buwan.

Karamihan sa mga online alternative lenders ay nag-aalok ng APRs sa pagitan ng 7% at 99%, depende sa creditworthiness at iba pang mga kadahilanan. Maraming mga online lenders ay maaaring mga alternatibo sa MCAs dahil maaari rin silang mag-alok ng mabilis na pagpopondo.

Gusto mong ihambing ang higit pang mga opsyon sa pautang sa maliit na negosyo?

Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing para sa pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga nagpapautang sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal ang iyong negosyo, upang malaman mo kung aling mga pautang ang iyong kwalipikado.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo

Si Jackie Zimmermann ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.