Gumagawa ba ng Maliit, Madalas na Bayad sa iyong Credit Card isang Magandang Ideya?

Binili mo na ang malaking screen TV na laging gusto mo, o baka sa wakas ay binili mo ang package ng bakasyon sa Timbuktu. Sa alinmang paraan, sinisingil mo ito sa iyong credit card. Habang nakaupo ka nanonood ng Super Bowl, o makarating ka sa bahay at i-unpack ang iyong maleta, naroroon.

Ang pahayag ng credit card.

Panahon na upang simulan ang pagbabayad ito pababa. Ang paggawa ng maliliit na pagbabayad sa bawat buwan ay isang magandang ideya, o mas mabuti bang bayaran ang balanseng iyon sa mga malalaking piraso, o kahit na sa buong bawat buwan? Mayroong maraming mga kadahilanan sa pag-play, ngunit narito ang mga pangunahing panuntunan upang tandaan.

Mga Pagbabayad: Mas malaki ang mas mahusay

Sa pangkalahatan, pinakamahusay na bayaran ang iyong balanse nang buo dahil ang anumang natitirang balanse ay malamang na masuri ang mga singil sa interes. Maaaring ito ay isang mababang pambungad rate, o maaaring ito ay 22.99%. Anuman, ito ay ang iyong pinagkakatiwalaang pera na iyong ibinibigay sa kumpanya ng credit card. Nangangahulugan din iyon na mas marami ang pera na mayroon ka para sa susunod na bakasyon o mag-upgrade sa susunod na malaking screen TV. Ang pagsasagawa ng mga buwanang pagbabayad na higit sa pinakamaliit ay makakatulong sa iyong credit score. Sa katunayan, gusto mong magdala ng kaunting natitirang utang hangga't maaari, dahil ang pagdadala ng balanse ay hindi nagtatayo ng iyong credit score.

Gayunpaman, maaari mong bayaran ang credit card na iyon sa loob ng ilang buwan. Hangga't alam mo na ang card ay makakarating ng zero balance nang mas maaga sa halip na mamaya, mabuti din iyan. Sa katunayan, kung nagsasagawa ka ng mga singil sa isang 0% na panimulang rate, pagkatapos ay mas mahusay na magbayad ng mas mababang halaga sa bawat buwan at hayaan ang biyahe na balanse nang libre.

Ang dagdag na interes ay nagdaragdag

Gayunpaman, may isang maliit na lansihin para sa mga nagbabayad ng interes sa mga natitirang balanse. Kung nabasa mo ang pinong naka-print sa karamihan ng mga pahayag ng credit card, makikita mo ang singil ng kumpanya ng credit card na interes mo ayon sa isang "pang-araw-araw na pana-panahong rate." Tinutukoy ito ng Consumer Financial Protection Bureau: "Ang pang-araw-araw na periodic interest rate ay kinakalkula ng na naghahati ng taunang porsyento na rate (APR) sa pamamagitan ng alinman sa 360 o 365, depende sa issuer ng card … [Ito ay ginagamit upang kalkulahin ang interes sa pamamagitan ng pag-multiply ng rate ng halaga na inutang sa pagtatapos ng bawat araw. Ang halagang ito ay idinagdag sa balanse ng nakaraang araw, na nangangahulugan na ang interes ay nag-compound sa araw-araw."

Ito ay mahalagang impormasyon. Ito ay literal na nangangahulugan na ang araw-araw ay nabibilang sa bilang interes ay nababahala. Kaya sabihin nating mayroon kang 20% ​​APR at isang balanse na $ 10,000. Sa unang araw na ang interes ay nagsisimula sa pag-aksaya, ito ay nakakakuha ng kabuuang (.20 / 360) x $ 10,000 = $ 5.55. Buweno, sa susunod na araw, ang iyong balanse ay $ 10,005.55, na kung saan ay makakakuha ng multiplied ng (.20 / 360), kaya ang interes para sa araw na iyon ay $ 5.56. At iba pa …

Ang bilis ay nakakatipid sa iyo ng pera

Kung ginawa mo ang iyong pagbabayad sa takdang petsa tulad ng pahayag ay nagsasabi sa iyo na gawin, makakakuha ka ng hit na may 30 buong araw ng interes, ang bawat compounding sa ibabaw ng isa. Ngunit kung sa halip ay gagawin mo ang pagbabayad nang mabilis hangga't maaari - mabuti bago ang takdang petsa - i-save mo ang interes tuwing isang araw.

Kaya sabihin nating alam mo na maaari kang magbayad ng $ 1,000 sa buwan na iyon, ngunit makakagawa ka ng $ 300 na pagbabayad sa isang linggo sa buwan, isa pang $ 400 dalawang linggo sa buwan, at $ 300 sa ikatlong linggo ng buwan. Makakatipid ka ng interes sa paglipas ng kurso ng buwan, at bawat succeeding month na iyong ulitin ang prosesong ito.

Babae na may credit card. Imahe sa pamamagitan ng Shutterstock