Gawin ang Iyong Kabataan Isang Milyonaryo na Ito ng Tag-init

Itinatag ni Gary Sidder ang Roth IRAs para sa kanyang mga anak na lalaki kapag sila ay nakabalik 13. Ang bawat taon, ang Littleton, Colorado, sertipikadong tagaplano ng pananalapi at ang kanyang asawa, si Francie Steinzeig, isang psychologist sa paaralan, ay nag-ambag ng isang halaga na katumbas ng anuman ang nakuha ng dalawang batang lalaki sa pagputol ng mga lawn, shoveling snow at paggawa ng mga kakaibang trabaho. Habang nadagdagan ang kita ng mga anak, gayon din ang mga kontribusyon ng magulang.

"Noong una ay nagsimula kami ng $ 400, at ngayon ay nagkakaloob kami ng $ 5,500 para sa bawat isa," ang taunang pinakamalaking pinapahintulutang kontribusyon, sabi ni Sidder, na ang mga anak na lalaki ngayon ay 32 at 27. "Nakita nila ang halaga ng pag-save at pagsisimula nang maaga."

Kahit na walang karagdagang mga kontribusyon, ang parehong mga anak ay maaaring makita ang kanilang mga account nangungunang $ 1 milyon sa edad ng pagreretiro, na ipinapalagay ang konserbatibo na 7% average na taunang pagbalik.

Alam ng mga tagaplano ng pananalapi na ang Roth IRAs ay maaaring magtakda ng mga bata para sa mga tunog na futures sa pananalapi. Yamang ang mga bata ay may mga dekada nang maaga para sa salapi sa tambalan, kahit na medyo maliit na kontribusyon ay maaaring maging malaki. Ang catches:

• Ang mga bata ay dapat nakakuha ng kita mula sa tunay na trabaho. Kabilang dito ang makatwirang sahod o kita mula sa sariling trabaho. Ang kontribusyon ng Roth ay hindi maaaring higit sa kanilang kabuuang kita para sa taon, hanggang $ 5,500.
• Ang mga bata sa ilalim ng 18 ay nangangailangan ng isang custodial Roth. Hindi lahat ng brokerages ay may mga kaakit-akit na pagpipilian para sa mga maliliit na account. Gayunpaman, ang Fidelity at Schwab ay nag-aalok ng mga account sa pagreretiro ng pagreretiro na walang mga pagbubukas o pagpapanatili ng mga bayarin. Ang katapatan ay walang minimum, habang ang Schwab ay nangangailangan ng hindi kukulangin sa $ 100 upang buksan ang account, at parehong nag-aalok ng mga komisyon na walang bayad sa komersiyo sa ilang mga mutual na pondo at mga pondo sa palitan ng palitan.

Bakit isang Roth sa halip na isang tradisyunal na IRA? Ang mga manggagawang mababa ang sahod ay maliit na babayaran kung may anumang buwis sa kita, kaya hindi sila nakakakuha ng malaking halaga mula sa pagbabawas sa buwis, kabilang ang mga deductible na kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA. Kapag ang isang malaking break ng buwis sa harap ay hindi magagamit, makabuluhan na mag-ambag sa halip sa isang Roth. Ang mga kontribusyon ay hindi deductible, ngunit ang withdrawals sa pagreretiro ay libre sa buwis.

Ang isa pang mahalagang tala: Ang mga account sa pagreretiro ay hindi kasama sa pederal na pampinansyal na mga formula ng tulong, kaya ang Roth ng isang bata ay hindi makakaapekto sa mga alok sa pinansyal na tulong mula sa karamihan sa mga paaralan. Ang ilang mga pribadong paaralan, gayunpaman, ay nag-iisip ng mga custodial Roths kapag nagkakalkula sa kanilang mga alok, sabi ng dalubhasang financing expert na si Lynn O'Shaughnessy, may-akda ng "The College Solution." Gayundin, ang mga withdrawals mula sa Roths sa mga taon sa kolehiyo ay ituturing na kita sa bata at mabibilang laban sa kanya, sabi ni O'Shaughnessy.

Paano gumagana ang Roth IRA

Ang kakayahang mag-ambag sa isang Roth ay nagsisimula sa paglipas ng higit sa ilang mga nabagong adjusted gross na antas ng kita. Para sa 2017, ang phase-out ay nagsisimula sa $ 118,000 para sa mga singles at $ 186,000 para sa mga mag-asawa na magkakasama sa pag-file.

Iyan ay hindi isang isyu karamihan sa mga bata ay kailangang mag-alala tungkol sa. Sabihin nating ang iyong anak na babae ay gumana ng 30 oras sa isang linggo para sa pederal na minimum na sahod na $ 7.25 kada oras ngayong tag-init at makakakuha ng mga $ 2,600 sa 12 linggo.

Malinaw, hindi siya makakakuha ng $ 2,600 mula sa kanyang trabaho. Mawala siya sa 7.65% sa mga buwis sa payroll at nais na gumastos ng ilan sa pera na kanyang kinikita. Ngunit maaari kang mag-ambag ng $ 2,600 para sa kanya, o mag-alok ng mga katumbas na pondo para sa anumang nag-aambag niya. Kung patuloy niya ang mga $ 2,600 na kontribusyon para sa susunod na 50 taon, ang kanyang Roth ay maaaring lumago hanggang $ 1 milyon, sa pag-aakala ng 7% average na taunang pagbalik.

Na malayo sa hinaharap, $ 1 milyon ay nagkakahalaga ng katumbas ng humigit-kumulang na $ 230,000 ngayon, na ipagpapalagay ang 2.9% na inflation. Sa sandaling siya ay nasa buong mundo na nagtatrabaho, hikayatin siya na magbigay ng hindi bababa sa 15% ng kanyang kita sa kanyang pagreretiro at patuloy na ginagawa ito sa buong karera niya.

Maaari kang makipag-usap tungkol sa na sa kanya habang ikaw ay set up ang kanyang Roth. Sama-sama dapat mo ring:

• Suriin ang kanyang mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ang mga bayad ay maaaring magwasak ng mga maliliit na kuwenta at mas malaki na babaan ang halaga na maaaring maipon niya sa loob ng mga dekada, kaya ang mga pondo ng index ng mababang halaga o mga pondo ng palitan ng palitan ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian.
• Talakayin ang mga tukso sa pag-tap sa pera. Sa teknikal, maaari niyang bawiin ang halagang katumbas ng mga kontribusyon sa anumang oras nang hindi nagbabayad ng mga buwis o mga parusa. Maaari din siyang mag-withdraw ng hanggang $ 10,000 para sa isang unang-oras na pagbili ng bahay, o pera upang magbayad ng mga gastusin sa kolehiyo, walang mga buwis at parusa matapos ang account ay bukas limang taon.
• I-underline ang kabayaran para iwan ang pera nang mag-isa. Ang pinakamainam na paggamit ng pera sa pagreretiro ay para sa pagreretiro, at maaari itong lumaki hanggang pitong numero kung mapigil niya ang kanyang mga mitts.

"Magagamit ito ng mga magulang upang magturo ng isang mahalagang aral sa pagpapaliban ng kasiyahan at pagbuo ng mga pamumuhunan sa paglipas ng panahon," sabi ni John Gugle, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Charlotte, North Carolina. "Ito ay isang marapon, hindi isang sprint."

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Roth IRA Calculator: Paano lumalaki ang iyong mga pagtitipid?
• Pagsusuri: Ang pinakamahusay na Roth IRA ngayon
• I-save para sa pagreretiro - o kolehiyo ng iyong anak?

Si Liz Weston ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapamahala sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi, at may-akda ng "Ang iyong Credit Score." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.