Planong Tinutukoy ng Benepisyo: Gaano Maraming mga bugal ang Gusto Mo?

Ni James Shagawat

Matuto nang higit pa tungkol kay James sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Ang pagpapasya kung magdadala ng isang lump sum o buwanang pagbabayad mula sa iyong natukoy na plano ng benepisyo ay maaaring maging isa sa mga pinakamahalagang pinansiyal na desisyon ng iyong pagreretiro.

Ang isang plano ng tinukoy na benepisyo ay ang pangako ng isang buwanang suweldo na kapalit pagkatapos ng pagreretiro. Ang plano ay ganap na pinondohan ng employer.

Ang halagang iyong matatanggap mula sa pensiyon ay depende, una sa lahat, kung nagtatrabaho ka para sa isang kumpanya na nag-aalok ng isa. Karamihan sa atin ay hindi. Sa katunayan, 35 porsiyento lamang ng mga Amerikano ang may kapakinabangan. Noong 1975, 88 porsiyento ng mga manggagawa na may mga plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ay may mga pensyon na nakatalagang-benepisyo.

Kung ikaw ay kabilang sa mga masuwerteng ilang, ang benepisyo na iyong matatanggap ay batay sa iyong suweldo at ang bilang ng mga taon na iyong pinagtrabaho para sa amo na iyon.

Kahit na ang iyong kumpanya ay kasalukuyang nag-aalok ng isang pensiyon, sa ilang mga form o iba pang, maaaring ito ay inilipat sa isang 401 (k). At hindi ka lamang mag-ambag sa pagpopondo para sa iyong sariling pagreretiro, ngunit kailangan mo ring pumili kung saan mamuhunan ang mga pondong iyon.

Kunin ang status ng pagpopondo ng iyong pensiyon

Noong 2010 147 nabigo ang mga plano sa pensiyon, nakakatakot. Siguraduhing may sapat na pera ang iyong tagapag-empleyo upang bayaran ang kanilang pangako.

Tanungin ang iyong administrator ng plano sa pagsusulat tungkol sa katayuan ng pagpopondo ng plano. Kung ito ay mas mababa kaysa sa 80% pinondohan, simulan ang pagkolekta, o roll out ng isang bukol sum kaagad. Magtayo ng isang sistema ng paycheck mula sa iyong IRA sa anyo ng mga buwanang pagbabayad para sa natitira sa iyong buhay.

Isa pang mapagkukunan upang malaman kung ang iyong plano ay nasa problema, ang Pension Rights Center. Pumunta sa www.pensionrights.org at i-click ang Kumuha ng Mga Katotohanan upang matulungan kang matukoy ang katayuan ng iyong plano, o tumawag sa (202) 296-3776.

Sa kabutihang palad, ang Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ay nagbibigay ng backup na seguro para sa mga pensiyon. Sa kasamaang palad, ang PBGC ay epektibo na walang pasubali mismo.

Ang pagkuha ng isang lump sum sa pamamagitan ng paglipat sa iyong pensiyon sa isang Ira ay may ilang mga pakinabang. Ang IRA ay maaaring lumago kung ito ay namuhunan ng maayos, samantalang ang buwanang mga pagbabayad ng pensyon ay kadalasan ay hindi nagdaragdag sa paglipas ng panahon, kahit na sa account para sa implasyon. Ikaw ay laging may access sa lahat ng iyong pera kung kailangan mo o gusto mo ito. Ang iyong tagapagmana ay nagmamana ng pera mula sa IRA, na may pensiyon, ang iyong mga tagapagmana ay wala na.

Kung nagpasyang sumali ka para sa buwanang pagbabayad, dapat mong gawin ang mas malaking buwanang payout hangga't kayo ay nakatira at huwag pansinin ang posibilidad na ang mga benepisyo ay titigil para sa isang nabuhay na asawa, o dapat kang kumuha ng pinababang kita at ginagarantiyahan ang mga pagbabayad hangga't buhay ang asawa ?

Ang isang paraan upang malaman ay upang magkaroon ng isang kumpanya ng seguro pananaliksik ang mga sumusunod:

• Magkano ang seguro sa buhay ang kailangan mo upang masiguro ang isang panghabang buhay na kita para sa iyong asawa?
• Magkano ang gastos sa coverage na iyon?
• Paano ito ihahambing sa pagkuha ng pinagsamang buhay na opsyon?

Ang iyong layunin ay para sa iyo at sa iyong asawa na magkaroon ng mas maraming pera. Kung unang namatay ang iyong dependent spouse, maaari mong ihinto ang pagbabayad ng mga premium at patuloy na pagtanggap ng hindi nabawasan na benepisyo sa bawat buwan. Kung ikaw ay malusog, ang solusyon na ito ay maaaring gumana nang mahusay.

Wala akong pensiyon, karamihan sa atin ay hindi. Nasa sa akin at sa iyo na magkaroon ng isang matagumpay na pagreretiro. Kung mayroon kang isang pensiyon, ang pagkuha ng lump sum ay madalas na mas malaki kaysa sa pagkuha ng mga buwanang pagbabayad, ngunit makuha ang matematika tapos na.