Point-of-Sale Financing: Alamin kung Paano Ito Gumagana at Ihambing ang Mga Pagpipilian

Sa susunod na mamimili ka, maaari kang mag-alok ng isang bagong paraan upang magbayad - isang personal na pautang, lease o linya ng kredito. Sa halip na gumamit ng cash o plastic sa checkout, magbibigay ka ng ilang personal na impormasyon at makakuha ng financing sa loob ng ilang minuto.

Ang mga kumpanyang tulad ng Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit at Greensky ay nag-aalok ng financing ng "punto ng pagbebenta" para sa mga pagbili ng malaking pagbili tulad ng mattresses, furniture, electronics o mga produkto ng pagpapabuti ng tahanan.

Ang kapakinabangan ng punto ng pagbebenta ay kapaki-pakinabang kapag kailangan mong gumawa ng isang malaking pagbili at ikaw ay bago sa credit, hangga't mayroon kang kuwarto sa iyong badyet upang bayaran ito. Maaaring mataas ang mga rate ng paghiram, kaya mas mahusay na magamit ito nang hindi maayos - hindi para sa araw-araw o pagbili ng salpok.

Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa financing ng punto ng pagbebenta at isang rundown ng mga pagpipilian:

Paano gumagana ang pagtuturo ng punto ng pagbebenta

Ang proseso ay katulad ng pagpili ng isang store credit card sa checkout. Maaaring lumitaw ang opsyon sa tabi ng presyo ng pagbili sa iyong online shopping cart, o sa checkout counter na nasa tindahan. Ang pagpili nito ay magdaos sa iyo sa website ng tagapagpahiram o ng isang application form. Naglalaman ka ng ilang piraso ng personal na impormasyon - karaniwan ang iyong pangalan, petsa ng kapanganakan at huling apat na numero ng iyong numero ng Social Security, o sa ilang mga kaso, ang iyong numero ng telepono lamang.

Kung naaprubahan ka, pinirmahan mo ang kasunduan at tapusin ang pag-check out. Tulad ng paggamit ng credit card ng tindahan, ang buong proseso ay tumatagal ng kahit saan mula sa ilang segundo hanggang ilang minuto.

Bumalik sa itaas

Mga kalamangan at kahinaan ng pagbebenta ng punto ng pagbebenta

Mga pros

Mahusay para sa mga bago sa credit: Ang mga kumpanya na nag-aalok ng point-of-sale financing ay gumagamit ng mga homegrown algorithm upang suriin ang creditworthiness, na hindi gaanong nakikinig sa tradisyunal na data tulad ng iyong credit score at kasaysayan. Maaari silang hingin na suriin ang iyong mga transaksyon sa pag-check ng account, halimbawa. Ang utang ay maaaring magpakita sa iyong credit report, at ang ilang mga kumpanya ay nag-uulat ng iyong kasaysayan ng pagbabayad, na nakakaapekto sa iyong credit score.

»KARAGDAGANG: Kumuha ng isang personalized na plano upang maitayo ang iyong kredito

Maginhawa para sa malaki, isang beses na mga pagbili: Ang mga pautang sa point-of-sale ay kapaki-pakinabang kapag kailangan mo upang makakuha ng bagong kutson, isang piraso ng muwebles o ilang iba pang malaking item na tiket, ngunit walang credit card o ginusto ang pagiging simple ng mga nakapirming buwanang pagbabayad.

Kahinaan

Mataas na mga rate ng interes: Habang ang ilang mga nagtitingi ay maaaring mag-alok ng zero-interes na mga rate ng promo, ang taunang mga rate ng porsyento mula sa Affirm and Bread, halimbawa, ay maaaring maging kasing taas ng 30%. Susubukan mong magbayad ng $ 1,210 para sa isang $ 1,100 Chanel na hanbag sa Bluefly.com na may 12-buwang pautang mula sa Affirm sa isang APR na 18% - ang average na rate para sa mga borrower nito, sabi ni Affirm.

Ang tukso upang magbayad ng sobra: Kung nagdadala ka ng isang balanse sa iyong mga credit card o may ibang utang, ang pagkuha ng utang para sa isang hindi kailangan na pagbili ay hindi isang magandang ideya. Ang kaginhawahan ng pagbebenta ng punto ng pagbebenta ay maaaring magtulak sa iyo na magbayad ng sobra, sabi ni Byrke Sestok, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa New York na nakatuon sa Rightirement Wealth Partners.

Ibinabalik: Kung gusto mong makipagpalitan o ibalik ang iyong pagbili, kadalasang kailangan mong gumana nang direkta sa retailer, hindi sa tagapagpahiram. Depende sa halaga ng refund na nakuha mo, maaari mo pa ring bayaran ang bahagi ng iyong utang o panganib ng isang hit sa iyong kredito.

Bumalik sa itaas

Ihambing ang mga nagpapahiram ng punto ng pagbebenta

Ang San Francisco-based Affirm ay gumaganap lamang ng malambot na mga tseke sa kredito at kasosyo sa mga nagtitingi tulad ng tindahan ng mga kasangkapan sa bahay Wayfair, mattress store Casper, Expedia sa Expedia sa Expedia at iba pa.

Ang Klarna, isang Suweko kumpanya, kasosyo sa mga kumpanya tulad ng Lenovo at Overstock.com sa US Nag-aalok ito ng dalawang uri ng financing ng punto ng pagbebenta - isang walang-interes na panahon ng 14 araw o 30 araw o isang linya ng kredito na nagsisimula sa anim buwan.

Maliit na naiiba ang pagkakaiba-iba ng Utah-based na Acima Credit, yamang ito ay isang upa-sa-sariling kumpanya. Nag-aalok ang kumpanya ng lease-to-own financing para sa mga kasangkapan at appliances. Ito ay isang mahal na opsyon para sa karamihan ng mga tao, maliban kung mag-ehersisyo ka ng isang pagpipilian upang bayaran ang maaga sa maaga.

Patunayan	Klarna	Acima
Uri ng financing Pautang APR 10%-30% Min credit score Wala Mga tuntunin ng utang 3, 6, 12, 24 o 36 na buwan Mga ulat sa mga credit bureaus? Oo, Experian	Uri ng financing Linya ng utang APR 19.99% Min credit score Wala Linya ng utang 14 araw, 30 araw, 6 na buwan Mga ulat sa mga credit bureaus? Hindi	Uri ng financing Lease APR Iba't ibang mga bayarin Min credit score Wala Mga tuntunin sa pagpapaupa 12 buwan Mga ulat sa mga credit bureaus? Oo, Experian

Bumalik sa itaas

Point-of-sale na mga pautang kumpara sa mga credit card at personal na pautang

Ang financing point-of-sale ay gumagana nang katulad sa mga unsecured personal loans, na batay sa iyong kredito. Narito ang isang pagkasira ng mga pagkakaiba sa pagitan ng mga pautang, credit card at karaniwang mga personal na pautang.

	Point of sale financing	Mga credit card	Iba pang mga personal na pautang
Ginagamit para sa	Gumawa ng isang pagbili sa isang retailer	Mga pagbili araw-araw	Anumang layunin (pagpapatatag ng utang, malalaking pagbili, mga gastusing medikal)
Mga halaga ng utang	Depende sa halaga ng pagbili	Ang limitasyon ng credit ay nag-iiba batay sa iyong iskor at kasaysayan	Sa pagitan ng $ 1,000 at $ 50,000
APR range	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Tagal ng utang	Nag-iiba-iba sa pamamagitan ng kumpanya; 14 na araw hanggang 36 na buwan	Buwanang	2 hanggang 5 taon
Oras sa pagpopondo	Agaran	Agaran	Hanggang isang linggo
Bayarin	Late fee	Late fee	Bayarin sa pagbubukas, huli na bayad
Check ng credit	Soft pull	Mahirap na pull	Soft pull, sinundan ng hard pull

Bumalik sa itaas