Ang LiftFund ay Tumutulong sa Mga Negosyo na Kunin ang mga Microloan na Kailangan nila

Naaalala ni Janie Barrera ang unang microlender loan na ginawa ng LiftFund 21 taon na ang nakalilipas. Ito ay para sa mas mababa sa $ 3,000.

Ngayon, ang LiftFund, na dating kilala bilang Accion Texas, ang pinakamalaking nonprofit microlender sa U.S. Mula noong nagsimula ito noong 1994, ang microlender na nakabatay sa San Antonio ay gumawa ng higit sa 15,000 na mga pautang na nagkakahalaga ng $ 180.5 milyon.

Ang organisasyon ay nagbibigay ng mga maliliit na pautang sa negosyo na nagsisimula nang mas mababa sa $ 500 at tumaas sa $ 250,000. Nagbibigay din ito ng mga pautang hanggang sa $ 5.5 milyon sa Texas sa pamamagitan ng 504 loan program ng U.S. Small Business Administration para sa lupa at mga pangunahing kagamitan.

"Natagpuan namin na kailangan namin upang makinig sa merkado, at sa paglipas ng mga taon na nilikha namin ang mga produkto upang matugunan ang mga pangangailangan ng negosyo," sabi ni Barrera, ang CEO at founder ng LiftFund. "Bilang isang hindi para sa kita, maaari naming magtrabaho kasama ang mga customer na karapatan sa ilalim ng radar screen ng isang bangko. Ang mga bangko ay kinokontrol, kaya hindi nila maaaring gawin ang mga pautang na ito."

'Isang napakahalagang nitso'

Sa maraming paraan, ang evolution ng LiftFund ay nagpapakita ng pagbabago ng landscape para sa maliit na negosyo na pagpapahiram. Ngayon, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay maaaring magpalit ng maraming opsyon sa pagpapautang, kabilang ang mga microlender. Kadalasan, ang mga nagpapahiram na ito ay gumagamit ng iba't ibang pamantayan sa pag-underwrite na isinasaalang-alang ang mga mas mababang marka ng credit o mas maikli ang haba ng buhay ng negosyo. Halimbawa, ang average na personal na marka ng kredito para sa mga customer ng LiftFund ay humigit-kumulang sa 580, sabi ni Barrera, na mas mababa kaysa sa kung ano ang tatanggap ng karamihan sa mga bangko.

Kapag ang pagkalutang ng maliit na negosyo ay natuyo sa panahon ng pagbagsak ng ekonomiya, ang negosyante ng negosyo na si Judith Collins ng Dallas Metropolitan Small Business Development Center ay tinutukoy ang mga negosyante sa mga microlender tulad ng LiftFund.

"Ang Microlending ay sumasakop sa isang napakahalagang nitso sa ating ekonomiya," sabi ni Collins. "Kapag ang aming ekonomiya noong 2007 ay nag-crash, ito ay ang mga microlender na stepped up upang magbigay ng credit."

Tinanggap ng U.S. microlenders ang 38,856 na mga pautang na nagkakahalaga ng $ 153.8 milyon noong 2013, mula sa 24,570 na mga pautang na nagkakahalaga ng $ 123.1 milyon noong 2012, ayon sa Aspen Institute Microenterprise Fund para sa Innovation, Effectiveness, Learning and Dissemination sa Washington, D.C.

Si Joyce Klein, na namumuno sa FIELD sa Aspen Institute, ay tumutukoy sa karamihan sa paglago sa "pagbawas" sa pagbebenta ng bangko sa mga maliliit na negosyo, lalo na sa maliliit na pautang.

"Sinusubukan ng mga nagpapautang sa komunidad na punan ang puwang sa merkado na ito, na suportado ng isang halo ng pribado at pampublikong pagpopondo," sabi ni Klein.

Bilang karagdagan sa estado ng kanilang tahanan ng Texas, naghahain din ang LiftFund ng Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri at Tennessee. Inaasahan ng organisasyon na magdagdag ng limang higit pang mga estado sa pagtatapos ng ikalawang quarter: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico at South Carolina.

"Kami ay nakatuon sa pagsisikap na maabot ang maraming mga tao hangga't maaari," sabi ni Barrera.

Upang mas mahusay na maipakita ang misyon at paglago nito, ang LiftFund ay nauna nang mas maaga sa taong ito. Kahit na ang logo ay nagsasabi sa kuwento ng microlender. Halimbawa, ang "ako" sa salitang Lift ay katulad ng isang tao na nagbibigay ng 'lift' sa salitang Pondo. Sinasagisag nito ang gawain na ginagawa ng organisasyon sa pagbibigay ng mga negosyante sa isang kamay, sabi ni Barrera.

Narito ang mga kuwento ng dalawang may-ari ng maliit na negosyo na nakatanggap ng tulong mula sa LiftFund:

Isang Turtle ang Nagmamahal sa Akin sa Carrollton, Texas

Nang lumapit si Michelle Matta sa kanyang longtime bank para sa isang maliit na negosyo loan, siya ay tinanggihan dahil siya ay sa negosyo para sa anim na buwan lamang. Nais ni Matta na bumili ng machine para sa pagbuburda para sa kanyang negosyo Isang Turtle Loves Me, isang promotional company na itinatag noong 2007.

Kaya tumalikod siya sa LiftFund sa payo ng Greater Dallas Hispanic Chamber of Commerce. Ito ang unang pagkakataon na narinig ni Matta tungkol sa microlending. Hindi naaprubahan ng LiftFund ang kanyang application, ngunit ang organisasyon ay nakipagtulungan sa kanya. Matta ang kanyang unang utang na nagkakahalaga ng $ 18,500.

"Ang pangunahing kaibahan ay hindi lang nila sinabi, pero sinabi nila, 'Ganyan kung paano namin maaprubahan ka,'" sabi ni Matta.

Sa paglipas ng mga taon, patuloy na tumungo si Matta sa LiftFund para sa karagdagang kapital upang bumili ng higit pang mga machine sa pagbuburda, bumuo ng isang storage facility at tulong sa payroll. May tatlong empleyado ngayon si Matta. At ang kanyang negosyo ay lumalaki sa kita sa bilis upang lumampas sa nakaraang taon. Ang LiftFund ay naging isang customer din, bumili ng mga promotional items mula sa Matta.

"Ang LiftFund ang nagbigay sa aking negosyo ng pagkakataon na mapalawak at nangangahulugan na mabuhay," sabi ni Matta.

Konstruksiyon ng mga Beterano sa LaPlace, Louisiana

Matapos ang higit sa dalawang dosenang taon sa komersyal na industriya ng konstruksiyon, nagpasya si Al Jackson na oras na mag-out sa kanyang sarili. Noong 2012, sinimulan niya ang Veterans Construction LLC, isang pangalan na sumasalamin sa kanyang 20 taon na serbisyo sa U.S. Army Corp of Engineers at sa Ohio Army National Guard.

Si bootstrapped ni Jackson ang kanyang negosyo at ginamit ang mga dating kontak upang ma-secure ang komersyal at tirahan na konstruksiyon. Nang makatanggap siya ng isang malaking trabaho noong nakaraang taon upang baguhin ang limang istasyon ng bumbero, humingi siya ng pautang para sa kapital ng trabaho para sa payroll at materyales. Sinabi sa kanya ng isang kaibigan sa Chase Bank tungkol sa LiftFund.

Pinagtibay niya ang isang $ 30,000 na pautang at snagged isang pinababang rate ng interes na 5% para sa mga beterano sa pamamagitan ng USAA Heroes Program. Ang pagkakaroon ng pinansiyal na unan habang siya ay naghihintay sa mga kabayaran para sa kanyang trabaho "ay naging mas mabigat," sabi ni Jackson.

Ang Paggawa gamit ang LiftFund ay isang mahusay na karanasan na inirerekomenda ni Jackson kamakailan ang microlender sa isang kasosyo sa negosyo. "Wala akong ideya na ito ay magiging madali, at ang mga tao ay mahusay na magtrabaho sa," sabi niya.

Si Hanah Cho ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa maliit na negosyo para sa Investmentmatome. Sundin siya sa Twitter @hanahcho , sa Google+ at sa LinkedIn . Makipag-ugnay sa Hanah sa [email protected] .

Mga larawan mula sa tuktok sa pamamagitan ng Janie Barrera, Michelle Matta at Al Jackson.