Mga Mamimili Tingnan ang Mga Gantimpala Bilang Mga Credit Card ng Brand Go Big

Ang mga credit card na kaakibat ng mga tatak - tulad ng American Airlines, Uber, L.L Bean at Ikea - ay biglang namumunga ng mga gantimpala para sa araw-araw na mga pagbili sa mga restaurant, gas station at mga tindahan ng grocery.

Ang mga gantimpalang card na ito, na pinagsama ng issuer at isang retail brand, ay dating isang one-trick ponies na pinakamainam para sa mga pagbili sa isang merchant lamang. Ngunit may mas mahusay na gantimpala, ang mga kard ay nagiging mas kapaki-pakinabang para sa mga mamimili.

Ngayon, ang mga co-branded card issuer ay maaaring mag-alok ng dobleng o triple point - o higit pa - sa bawat oras na mag-swipe ka sa pump o ipasa ang iyong card sa isang kawani ng waiter o tindahan. Ikea kahit na nag-aalok ng mga puntos ng bonus para sa paggastos sa mga kagamitan. Ayon sa kaugalian, ang mga co-branded credit card ay nag-aalok ng isang mundong 1% pabalik sa mga pagbili na ginawa sa labas ng tatak. Ngayon, ang card ni Uber, halimbawa, ay nag-aalok ng sobrang 4% pabalik sa mga pagbili ng restaurant.

"Ito ay isang ginintuang edad ng mga gantimpala para sa mga mamimili," sabi ni John Grund, managing director sa Accenture Payments, isang kompanya na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta para sa mga bangko at mga nagbibigay ng pagbabayad. Ang mga mamimili na may sapat na kredito upang maging kwalipikado para sa mga kard na ito ay makatutulong. "Ang lahi ng armas sa ngayon ay napakasentro sa kaugnayan ng mga gantimpala."

Ang kumpetisyon ay nagdudulot ng mga gantimpala

Ang matinding kumpetisyon ay humantong sa mga issuer na mag-alok ng mas matatabang gantimpala sa pagsisikap na maakit ang pansin ng mga mamimili at itulak ang bago at umiiral na mga card sa harap ng wallet. Ang mga card na may branded na bangko ay unang nag-aalok ng pinabilis na gantimpala sa pang-araw-araw na paggastos, at ang mga co-branded card ay pinilit na sundin.

"Ito ay isang mataas na mapagkumpitensyang oras sa negosyo ng consumer card, na may maraming mga proposisyon ng halaga na itinutulak sa max," sabi ni Eric Marks, senior director sa banking practice ng consultant ng West Monroe Partners. "Ang mga mamimili ay mas sopistikado tungkol sa kanilang mga opsyon sa pagpili ng mga serbisyo sa pananalapi ngayon kaysa sa mga ilang taon na ang nakakaraan." Iyon ay higit sa lahat dahil madali silang nakikipagkumpitensya, kahit na sa pamamagitan ng smartphone, sinabi niya.

Eksperto: Nanalo ang lahat, sa ngayon

Ang allure para sa mga mamimili ay ang kakayahang mag-ani ng mga gantimpala para sa pang-araw-araw na paggastos. Samantala, ang mga issuer ng card ay nakakakuha ng mga gumagamit, at ang mga mangangalakal ay nagdadala ng mga benta at katapatan sa customer.

"Ang pagkakaroon lamang ng isang card na gagamitin ay magtataas ng mga benta ng tindahan sa pamamagitan ng ilang mga 28% hanggang 30%," sabi ng consultant industry consultant Robert Hammer ng R.K. Hammer.

Ang Synchrony Financial ay ang pinakamalaking issuer ng mga card ng tindahan lamang at isang nangungunang issuer ng mga co-branded card, kasama ang mga kasosyo mula sa Amazon hanggang Zulily.

"Ang mga mamimili ay nakakahanap ng mga praktikal na dahilan upang gamitin ang card sa labas ng tindahan dahil ang mga gantimpala para sa paggasta ay tumataas," sinabi Synchrony spokeswoman India Kessler. "Ang mga tatak ay maaaring iba-iba ang kanilang mga sarili mula sa iba pang mga card sa merkado at humimok ng isang mas malalim na relasyon sa kanilang mga tatak."

»KARAGDAGANG: Nais ng iyong credit card na maging iyong araw-araw na card

Ano ang dapat malaman?

Kahit na may mataas na gantimpala sa kalangitan, ang mga co-branded na credit card ay hindi perpekto para sa lahat. Narito ang dapat isaalang-alang:

Mas mataas na mga rate ng interes

Ang mga co-branded na card ay may posibilidad na magdala ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga credit card sa bangko lamang, sinabi ni Grund. Iyon ay gumagawa ng mga card ng isang hindi magandang pagpipilian para sa pagdadala ng balanse.

Halaga ng mga gantimpala

Ang mga co-branded na card ay kadalasang nag-aalok ng gantimpala sa kanilang sariling loyalty currency, tulad ng United Airlines 'MileagePlus miles o L.L. Bean's "Bean Bucks," na hindi maaaring magastos sa lahat ng dako, tulad ng dolyar mula sa cash-back card. Ang mga puntos at milya ay maaaring mabawasan ng mga retailer o airline sa pamamagitan ng pagtataas ng mga presyo ng pagtubos.

Mga pag-upgrade sa umiiral na mga card

Ang ilang mga card ay awtomatikong na-update na may mas mahusay na premyo. Kamakailan, ang dalawang pangunahing airline, American at United, parehong nagbago ng mga umiiral na bersyon ng kanilang mga card upang mag-alok ng mga pinabilis na gantimpala sa mga pagbili sa labas ng mga airline. Nagdagdag ang Amerikano at Citi ng dalawang milya para sa bawat dolyar na ginugol sa mga istasyon ng gas at mga restawran. Ang co-branded card mula sa United at Chase ay nagdagdag ng mga restaurant at hotel bilang mga double-mile category.

Sa pangkalahatan, muling suriin ang iyong portfolio ng mga credit card upang tiyakin na ang mga ito ay mapagkumpitensya pa, sabi ni Grund.

Card perks

Ang mga co-branded card ay maaaring mag-alok ng mga benepisyo na hindi pwede ng mga bank-only card. Ang mga card ng Airline ay maaaring mag-alok ng libreng naka-check na bag at priority boarding. Maaaring mag-alok ang retailer ng mga regular na diskwento at mga kupon, maagang pag-access sa mga benta, libreng regalo-wrapping o libreng mga pagbabago.

Mga trend ng industriya

Ang mga gantimpala ay kaya mayaman ngayon na maaaring hindi ito sustainable. "Ang hamon ay ang mga panukalang halaga na ito ay lumilikha ng mga manipis na margins - kung mayroon man - para sa mga kumpanya na nag-aalok ng mga premyo, at sa ilang mga punto malamang na ang rug ay mahila mula sa ilalim ng mga paa ng mga consumer," sinabi ni Marks.

Panoorin ang mga issuer na nagbababa ng mga programa ng gantimpala sa pamamagitan ng pagtanggal sa mga perks ng card, at patuloy na suriin kung ang card ay isang angkop para sa iyo.

Hanggang sa panahong iyon, makakahanap ang mga mamimili ng mga co-branded na credit card na mas kapakipakinabang kaysa sa nakaraan.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.