Kumpletuhin ang Patnubay sa Hurricane Insurance

Ang iyong tahanan ay hindi lamang kung saan ang iyong puso - kung saan ang iyong pera ay. Marahil ito ay ang iyong pinakamahalagang pamumuhunan, na kung saan ay mayroon kang isang homeowners insurance policy upang protektahan ito.

Ngunit kahit na ang pinakamahusay na seguro sa bahay ay hindi magbabayad para sa bawat uri ng pinsala sa bagyo. Kung nakatira ka sa teritoryo ng bagyo, maunawaan kung ano at hindi sasaklawin ng patakaran ng iyong homeowners ang susi sa paghahanap ng tamang insurance sa bagyo.

Ang mga bagyo ay nagdadala ng dalawang pangunahing problema: tubig at hangin. Depende sa kung saan ka nakatira, maaaring kailanganin mong bilhin ang mga hiwalay na patakaran upang masakop ang pinsala sa bagyo:

• Insurance sa baha: Walang patakaran sa seguro ng mga may-ari ng bahay ang sumasaklaw sa mga baha, kabilang ang tubig mula sa isang bagyo ng bagyo. Upang makakuha ng coverage, kakailanganin mo ang seguro sa baha.
• Seguro ng windstorm: Ang mga patakaran sa seguro sa mga may-ari ng bahay sa ilang mga estado na mahihirap sa bagyo ay hindi magbabayad para sa pinsala sa hangin. Kung nakatira ka sa isa sa mga estado na ito at nais na saklaw, bumili ng isang hiwalay na patakaran sa seguro sa hangin.

»KARAGDAGANG: Pag-unawa sa seguro ng may-ari ng bahay

Ang iyong mga homeowner policy at pinsala sa bagyo

Ang isang patakaran sa seguro sa mga may-ari ay hindi saklaw ng pinsala sa baha na dulot ng bagyo; hindi ito sasaklaw sa pagbaha, panahon. Ngunit maaari kang bumili ng segurong baha nang hiwalay sa pamamagitan ng National Flood Insurance Program. Maraming mga pangunahing tagaseguro ang nagbibigay ng seguro sa baha sa pamamagitan ng isang pag-aayos sa NFIP, kaya maaari mong karaniwang bumili ito mula sa iyong ahente sa seguro sa bahay.

Sa karamihan ng mga estado, ang mga patakaran ng karaniwang mga may-ari ng bahay ay sumasaklaw sa pinsala na dulot ng hangin, kabilang ang mga bagyo. Ngunit kung nakatira ka sa isang mataas na panganib na baybayin ng estado, maaaring kailangan mong bumili ng hiwalay na seguro sa hangin, alinman sa pamamagitan ng iyong kompanya ng seguro o isang pool ng seguro sa estado. Maaari rin itong magamit bilang isang mangangabayo sa iyong kasalukuyang patakaran. Sinasaklaw ng windstorm insurance ang pinsala mula sa anumang mataas na hangin, hindi lamang mga bagyo.

Narito ang mga halimbawa ng mga asosasyon na nag-aalok ng saklaw ng hangin - at madalas na saklaw ng pinsala sa yelo - para sa mga may-ari ng bahay na namumuhay sa mga peligrosong lugar sa baybay-dagat at hindi ito mabibili sa ibang lugar:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Programang Tulong sa Pantubig ng Baybayin.
• Delaware: Insurance Placement Facility ng Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Insurance sa Seguro sa Seguro sa Massachusetts Property Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Property Insurance Underwriting Association.
• Rhode Island: Association of Joint Reassurance ng Rhode Island.
• South Carolina: South Carolina Wind and Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Pag-unawa sa hurricane at windstorm deductibles

Upang limitahan ang kanilang pinansiyal na peligro sa 19 estado ng baybayin at ng Distrito ng Columbia, ang ilang mga tagaseguro ay nagpapataw ng isang hiwalay na bagyo at / o windstorm na mababawas. Ang isang deductible ay ang halaga na bawas mula sa iyong insurance claim claim para sa pagkawala ng ari-arian.

Ang deductibles ng seguro sa bahay ay kadalasang isang flat dollar na halaga, tulad ng $ 1,000, habang ang mga pagkasira ng hangin ay karaniwang isang porsyento ng nakaseguro na halaga ng iyong bahay. Sila ay karaniwang mula sa 1% hanggang 5%, bagaman maaari silang maging mas mataas sa mataas na panganib na mga lugar sa baybayin. Kung ang iyong bahay ay nakaseguro para sa $ 500,000 at mayroon kang 5% wind deductible, $ 25,000 ang ibawas mula sa iyong pagbabayad kung maghain ka ng claim.

Ang mga sumusunod na estado at Washington, D.C., pinapayagan ang mga tagaseguro na singilin ang mga espesyal na deductibles kapag mayroong pinsala sa bagyo, ayon sa Insurance Information Institute.

Mga estado kung saan maaaring singilin ng mga kompanya ng seguro ang mga espesyal na deductibles para sa pinsala sa bagyo
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York North Carolina Pennsylvania Rhode Island South Carolina Texas Virginia

Ang mga insurers ay maaaring mag-aplay ng isang hurricane deductible lamang sa isang tunay na unos; isang "trigger" sa iyong patakaran sa homeowners na nagpapahiwatig kung ito ay lumipat. Halimbawa, ang "pagbibigay ng pangalan" ng isang bagyo ay maaaring magpalitaw ng isang deductible. Ang isang mababaw na windstorm ay nalalapat sa pinsala mula sa anumang uri ng malakas na hangin.

Maaaring magbago ang mga porsyento ng nalalantad sa pamamagitan ng estado at kompanya ng seguro. Halimbawa:

• Alabama. Ang basurang hurricane na mababawas para sa mga patakaran na ibinebenta ng Alabama Insurance Underwriting Association ay 5%.
• Florida. Ang mga insurer ay dapat mag-alok ng mga pagpipilian sa deductible ng bagyo na $ 500, 2%, 5% at 10%. Ang mga Deductibles ay maaaring lumampas sa 10% sa ilang mga kaso.
• Massachusetts. Ang minimum na windstorm deductibles ay karaniwang sa pagitan ng 1% at 5% at depende sa lokasyon ng bahay at distansya mula sa baybayin.
• New York. Saklaw ng Deductibles mula sa 1% hanggang 5%. Available din ang mas mataas na mga deductibles.
• Pennsylvania. Ang mga pagbabawas ng bagyo at bagyo ay karaniwan ay mula sa 1% hanggang 5% sa ilalim ng mga patakaran ng mga may-ari ng bahay.
• Rhode Island. Ang isang pagbawas ng bagyo sa isang patakaran ng may-ari ng bahay ay hindi maaaring lumagpas sa 5% ng nakaseguro na halaga ng isang bahay.

Ang gastos ng seguro sa bagyo

Ang halaga ng isang patakaran ng hangin ay depende sa halaga ng iyong deductible, kung saan ka nakatira, at kung magkano ang gastos upang muling itayo ang iyong bahay.

Ang mga gastos sa seguro sa baha ay nakasalalay din sa kung saan ka nakatira at ang deductible mong pinili. Ngunit ang isang $ 100,000 na patakaran sa seguro sa baha ay nagkakahalaga ng $ 400 bawat taon, ayon sa NFIP.

»KARAGDAGANG: Hanapin ang pinakamahusay na seguro sa baha

Mga tip para sa pagbili ng seguro sa bagyo

• Kung ikaw ay bibili ng insurance ng mga may-ari ng bahay, seguro sa baha o seguro sa hangin sa hangin - o lahat ng tatlo - siguraduhing mayroon kang sapat na saklaw upang bayaran ang buong halaga ng muling pagtatayo ng iyong bahay. Matutulungan ka ng iyong ahente sa seguro na matukoy ang tamang halaga.
• Huwag magpaliban. Ang mga patakaran sa seguro sa baha ay nagpapataw ng 30-araw na paghihintay sa pagitan ng oras na iyong binibili at ang epekto ng oras ng pagsakop. At ang mga insurer ay karaniwang hindi ayusin ang iyong coverage kapag ang isang bagyo ay hinulaan.
• Anumang oras ang iyong patakaran ay para sa pag-renew, tandaan na maaari kang makatipid ng pera sa pamamagitan ng paghahambing ng mga panipi.