Paano Makita ang isang Pekeng Pekeng - at Ano ang Gagawin Tungkol Ito

Ang pagtanggap ng isang tseke ay maaaring gumawa ng pakiramdam mo ang isang maliit na mas mahusay - ngunit bago mo cash ito, baka gusto mong tiyakin na ito ay lehitimong.

»KARAGDAGANG: Paano maiwasan ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan

Mas kaunting mga tao ang gumagamit ng mga tseke, ngunit ang pag-check ng pandaraya ay nagaganap pa rin. Ang mga bangko ay nawala na $ 615 milyon dahil sa pag-check ng pandaraya noong 2014, ayon sa pinakahuling datos mula sa Survey sa Fraud Demand Deposit Account ng American Bankers Association.

Spotting check fraud

Tingnan ang scammers lahat ay may parehong layunin: pagkuha ng iyong pera. Ngunit iba-iba ang kanilang mga taktika. Ang mga eksperto sa panloloko at mga website ng gobyerno ay karaniwang naglalarawan ng mga pagkakaiba-iba sa mga scam check na ito:

• Dayuhang panlala sa loterya: Sinabi sa iyo na nanalo ka ng isang banyagang loterya o nakatanggap ng mana mula sa isang kamag-anak na hindi mo narinig. Maaari kang makakuha ng isang tseke - na mamaya bounce - at hihilingin na magbayad ng mga bayarin o banyagang buwis sa kapalit.
• Craigslist o overpayment scam: Nagbebenta ka ng isang bagay sa Craigslist o isang online na auction site, at ang nagpadala ay nagpapadala sa iyo ng isang tseke para sa isang mas malaking halaga kaysa sa iyong sisingilin. Hinihiling nila sa iyo na ibalik ang kaibahan, at ang tseke na iyong natanggap ay huli.
• Misteryo mamimili scam: Ang misteryo, o lihim, ang pamimili ay isang lehitimong trabaho sa pananaliksik na kinasasangkutan ng mga pagbisita sa brick-and-mortar o mga online na tindahan. Ngunit kung ikaw ay hinihingi para sa gawaing ito o makakuha ng pagbabayad nang maaga, maaari itong maging isang scam.
• Work-at-home scam: Ikaw ay tinanggap ng isang dayuhan o sa labas ng estado ng kumpanya upang magbenta o magpadala ng mga produkto. Hinihiling kang magbayad para sa mga sertipiko o supplies at hindi makakatanggap ng pagsasauli ng ibinayad.

Nakilala ng mga inspektor ng palasyo ang mga misteryo-shopping at work-at-home scams bilang dalawang pangunahing uri ng pandaraya kamakailan, sabi ni Jeff Fitch, isang inspektor sa U.S. Postal Inspection Service.

Ang pagsunod sa mga hakbang na ito ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang pagiging biktima ng pandaraya sa pag-check:

1. Siyasatin ang tseke

Ang ilang mga tampok ng tseke ay maaaring magmungkahi na ito ay hindi lehitimo, kabilang ang:

• Isang di-pangkaraniwang halaga ng tseke: Ang tseke ay hindi dapat isulat para sa mas maraming pera kaysa sa iyong inaasahan. Tiyaking eksaktong ang numero kung tumatanggap ka ng tseke para sa isang Craigslist item o iba pang transaksyon.
• Hindi tumutugma ang mga personal na detalye: Kumpirmahin na ang pangalan ng payee at negosyo o personal na address ay tunay at tumutugma sa iyong nalalaman tungkol sa taong nagbabayad sa iyo. Tingnan ang anumang negosyo sa website ng Better Business Bureau at magsagawa ng pangkalahatang paghahanap sa online.
• Nawawalang mga bagay o iba pang mga pulang bandila: Ang tseke ay maaaring kulang ng pirma, isang bank address o logo, o mga tampok ng seguridad gaya ng mga watermark o mga icon ng padlock. Ang mga pekeng tseke ay maaaring magkaroon ng mga maling pagbaybay o kakaibang pagdadaglat, masyadong.

Ngunit ang tseke mismo - isang personal o business check, tseke ng cashier o sertipikadong tseke - ay hindi dapat ang tanging bagay na iyong tinitingnan kapag nagbabantay laban sa pandaraya.

"Kasunod ng isang serye ng mga tip na umiikot sa pagtukoy kung ang isang tseke ay pekeng o hindi [ay nagbibigay ng] maling pakiramdam ng seguridad," sabi ni Robert Siciliano, ang CEO ng IDTheftSecurity.com.

Upang maprotektahan ang iyong sarili at ang iyong checking account, sabi ni Siciliano, isipin ang mga pangyayari na nakapaligid sa tseke.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na checking account

2. Tanungin ang iyong sarili kung bakit natanggap mo ang tseke

Kung nakakuha ka ng isang kakaiba o kahina-hinalang check, alamin kung sino ang nagbibigay sa iyo ng pera at ang motibo. Pag-aralan ang tao o kumpanya, suriin ang anumang mga email na iyong pinalitan at pinagkakatiwalaan ang iyong mga instinct.

"Dahil sa sopistikadong teknolohiya na ginagamit ng mga scammers upang lumikha ng mga pekeng tseke, ang pinakamahusay na paraan para sa isang customer na protektahan ang kanilang sarili ay talagang maintindihan ang mga pangyayari na ibinigay sa kanila sa tseke," sabi ni Doug Johnson, senior vice president ng pagbabayad at cybersecurity policy para sa American Bankers Association.

»KARAGDAGANG: Nakuha ang pera order? Paano mag-claim ng iyong cash

3. Huwag gamitin ang pera

Kung hindi mo pa ma-tsek ang tseke, huwag. Makipag-ugnay una sa iyong bangko at talakayin ang iyong mga alalahanin. Kung na-cashed mo ito, huwag mong gugulin ang pera na iyon.

"Ang mga mamimili ay madalas na hindi pamilyar sa check clearing process. Nakita nila ang mga pondo na magagamit sa kanilang account at ipinapalagay nila ito ay isang mahusay na tseke, "sabi ni John Breyault, bise presidente ng pampublikong patakaran, telekomunikasyon at pandaraya sa National Consumers League.

Ang iyong bangko ay dapat kumita ng pera mula sa isang tseke na magagamit sa iyo sa loob ng isang tiyak na panahon. Halimbawa, dapat na alisin ang mga pondo mula sa isang gobyerno o cashier ng isang araw ng negosyo pagkatapos mong i-deposito ang tseke. Sa puntong iyon, maaaring hindi pa nakilala ng iyong bangko ang tseke bilang isang pekeng.

Inirerekomenda ni Johnson na maghintay ng limang araw ng negosyo bago magamit ang pera mula sa isang kahina-hinalang pagsusuri. Sa panahong iyon, maaaring mag-bounce ang tseke at ang iyong bangko ay may karapatang bawiin ang halaga mula sa iyong account, kahit na ginugol mo ang pera at may mababang balanse sa account.

Maaari kang iwanang may negatibong balanse at may utang na balanse, sabi ni Breyault.

Ang iyong bangko ay maaaring singilin ka ng isang ibinalik na bayad na ibinalik na item, na maaaring maging sa paligid ng $ 12, at isang overdraft fee para sa negatibong balanse, na maaaring $ 35. Ngunit ang bangko sa pangkalahatan ay hindi akusahan sa iyo ng pandaraya kung hindi mo alam ang tungkol dito. "Sa karamihan ng mga kaso," sabi ni Johnson, "makikita ng bangko ang customer bilang isang biktima."

4. Awtoridad ng alerto sa pandaraya

Kung sa palagay mo ay na-scammed ka:

• I-notify ang iyong bangko at lokal na pagpapatupad ng batas ng insidente
• Iulat ang pandaraya sa website ng Federal Trade Commission
• Kung ipapadala ang tseke, ipagbigay-alam sa Serbisyo ng US Postal Inspection Service online o sa telepono sa (800) 275-8777
• Kung nakipag-ugnayan ka sa scammer online, mag-file ng reklamo sa FBI's Internet Crime Complaint Center

Ang mga pandaraya "ay limitado lamang sa imahinasyon ng pandaraya," sabi ni Fitch. Inirerekomenda niya ang pag-iingat sa salawikain: "Kung ito tunog masyadong magandang upang maging totoo, marahil ay."

Si Spencer Tierney ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.