Paano Magkasama sa Mababang Limit ng Iyong Unang Credit Card

Ang pagkahilig sa pagkuha ng naaprubahan para sa iyong unang credit card ay maaaring mag-alis - kahit isang maliit - kapag nakita mo ang balita na nagbabawas sa mensahe ng pagbubunyag: Ang iyong bagong credit limit ay mas mababa kaysa sa iyong inaasahan.

Kaya nagsisimula ang mental na matematika. Maaari kang mamili para sa mga pamilihan para sa isang buong buwan na walang lumilipad na masyadong malapit sa iyong limitasyon, sabihin, $ 500? Posible bang magbayad para sa tiket sa eroplano? Kung ang sagot ay isang resounding "no," oras na upang magkaroon ng isang bagong plano ng laro.

Sa halip na subukang gamitin ang iyong credit card para sa araw-araw na mga pagbili, tumuon sa pagtaguyod ng isang kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras at responsableng paghiram. Ang positibong kasaysayan na itinatayo mo ngayon ay maaaring mabayaran sa mga taong darating.

Magbayad sa oras at sa buo

Bilang isang unang-time na aplikante ng credit card, ang iyong kasaysayan ng kredito hanggang ngayon ay maaaring maging isang buong pulutong ng wala. Kaya't hindi nakakagulat na ang mga taga-isyu ay maaaring magsimula sa iyo na may mababang limitasyon.

Ang mga bangko ay "lamang na maingat dahil hindi nila alam kung sino ka," sabi ni Naeem Siddiqi, isang may-akda ng mga libro sa credit scoring at ang direktor ng credit scoring at desisyon sa SAS, isang kumpanya na nagbibigay ng mga pangunahing bangko na may analytics software para sa paggawa mga pagpapasya sa kredito.

Ang lunas: Gamitin ang iyong credit card upang bumuo ng isang positibong kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng paggawa ng isang priyoridad na bayaran ang bawat bill ng credit card sa oras at sa buo.

Iyan ay maaaring mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng isang awtomatikong pagtaas ng limitasyon mamaya. Ang mga bangko ay karaniwang muling suriin ang iyong account bawat siyam hanggang 12 na buwan, tumitingin sa mga kadahilanan tulad ng mga score, mga pagbabayad, ang porsyento ng magagamit na credit na iyong ginagamit at kung gaano katagal kayo isang customer, at maaaring dagdagan ang iyong limitasyon sa puntong iyon, Siddiqi.

Ang mga nawawalang pagbabayad o pagbabayad lamang ang minimum, samantala, ay maaaring hadlangan ang iyong pag-unlad patungo sa pagtaguyod ng isang positibong kasaysayan ng kredito - at magdudulot sa iyo na i-rack up ang mga singil sa interes at bayad sa parusa.

"Kadalasan, ang mga bangko ay nag-aalangan na magbigay sa iyo ng isang limitasyon dagdag kung ang lahat ng iyong ginagawa ay nagbabayad ng minimum at nawawalang pagbabayad - lalo na kung ang iyong balanse ay malapit sa iyong limitasyon," sabi ni Siddiqi.

Panatilihing mababa ang iyong mga balanse

Para sa ilang, ang pagkuha ng isang mababang limitasyon ay isang bastos sorpresa, tulad ng paghahanap ng nakuha mo ang isang C sa isang pagsubok na naisip mo aced. Para sa iba, inaasahan ito. Sabihin, halimbawa, nag-aplay ka para sa isang ligtas na credit card, o isang card na na-back up ng isang security deposit. Sa ganitong mga kard, ang iyong limitasyon ay kadalasang katumbas ng deposito. Kung magbibigay ka ng isang $ 200 na deposito, halimbawa, makakakuha ka ng isang $ 200 na limitasyon.

Hindi mahalaga kung gaano ka nakakuha ng isang mababang limitasyon sa credit, nasa iyo na ngayon upang pamahalaan ito. Sa bahagi, nangangahulugan iyon na pinapababa ang iyong mga balanse. Ang paggamit ng masyadong maraming ng iyong magagamit na credit - kung saan ay madaling gawin sa isang mababang limitasyon - maaaring mag-drive up ang iyong credit paggamit ratio, o ang porsyento ng mga magagamit na credit na ginagamit mo, at lababo ang iyong mga marka ng credit sa Nagmamadali.

Upang mapanatiling malusog ang iyong mga marka, ang isang panuntunan ng hinlalaki ay ang paggamit ng hindi hihigit sa 30% ng limitasyon ng iyong credit card sa lahat ng oras. Sa isang card na may isang $ 200 na limitasyon, halimbawa, iyon ay nangangahulugan na mapanatili ang iyong balanse sa ibaba $ 60. Ang mas mababa sa iyong limitasyon na iyong ginagamit, mas mabuti. Narito kung paano mo mapipigil ang iyong balanse:

• Gumawa ng maramihang pagbabayad sa bawat buwan. Ang iyong ratio ng paggamit ng credit ay batay sa kung ano ang iyong mga balanse kapag ang iyong issuer ay nag-ulat sa kanila sa mga credit bureaus bawat buwan. Ipagpalagay na gumastos ka ng $ 80 sa mga pamilihan sa iyong card, paglalagay sa iyo ng mas malapit sa iyong $ 200 na limitasyon. Kung babayaran mo ang card na iyon pagkatapos mong gawin ang pagbili, sa halip na maghintay para sa bill, maaari mong babaan ang iyong balanse bago mag-ulat ng iyong issuer sa mga tanggapan.
• Maghiram nang maaga. Tandaan na maaari kang bumuo ng isang mahusay na kasaysayan ng credit sa pamamagitan lamang ng singilin ang isang pakete ng gum o tasa ng kape sa bawat buwan sa iyong credit card at binayaran ito nang buo at oras.

Huwag matakot na magtanong

Ang isang mababang credit limit ay hindi isang pangungusap ng buhay. Kung ang iyong limitasyon ay hindi awtomatikong nadagdagan pagkatapos ng ilang buwan ng responsableng paghiram, subukan ang isang mas direktang diskarte: Magtanong para sa isang mas mataas na limitasyon.

"Ito ay tulad ng pagpunta sa iyong boss at humihingi ng isang taasan. Kung hindi ka pa mahusay na ginagawa … ang iyong amo ay sasabihin na hindi, "sabi ni Siddiqi. Ngunit kung ikaw ay nagbabayad sa oras at paghiram nang may pananagutan para sa mga buwan, o kung ang iyong kita ay kamakailan lamang ay nadagdagan, mas mahusay ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng naaprubahan para sa isang pagtaas.

Ang paghiling ng pagtaas ng limitasyon, na maaaring mag-trigger ng isang mahirap na pull sa iyong credit report, ay maaaring maging sanhi ng iyong mga marka ng credit upang i-drop ng ilang mga punto sa maikling salita. Ngunit kung ito ay tumutulong sa iyo na i-unlock ang isang mas mataas na limitasyon - at ang lahat ng mga kakayahang umangkop at mga benepisyo na may kaugnayan - maaaring ito ay kapaki-pakinabang.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.