Ano ang Mangyayari sa Iyong Mortgage Kapag Namatay Ka?
ANO ANG MANGYAYARI SAATIN PAG TAYO AY NAMATAY | Kaalaman
Talaan ng mga Nilalaman:
- Sino ang may pananagutan para sa mga pagbabayad ng mortgage pagkatapos mong mamatay?
- Isaalang-alang ang pagdaragdag ng ilang seguro
- Isulat ang iyong mga nais
Ang mga mortgages ay likas na makitungo sa kamatayan. Ang salitang "mortgage" ay nagmumula sa Lumang Pranses para sa "pangako ng kamatayan," na nangangahulugan na ang utang ay magwawakas pagkatapos mabayaran nang buo; kung hindi ito binabayaran, ang ari-arian ay kinuha at "patay" sa may-ari.
Ngunit paano kung ang iyong kamatayan na pangako ay namamalagi sa iyo? Sino ang nagbabayad ng iyong mortgage pagkatapos mong mamatay?
Ang iyong tagapagpahiram ay maaaring magwawalang-bahala sa iyong tahanan kung hindi ito patuloy na makatanggap ng mga regular na pagbabayad pagkatapos mong mamatay, sabi ni Sara Hire, isang abugado na nakabase sa San Jose, na dalubhasa sa pagpaplano ng ari-arian. Upang maiwasan iyon, dapat kang gumawa ng isang plano na pumasa sa iyong bahay sa iyong mga tagapagmana sa halip. Depende sa iyong mga kalagayan, na maaaring kasangkot sa pagkakaroon ng co-borrower, o pagbili ng seguro upang matulungan ang isang tao na dalhin ang mga pagbabayad matapos na nawala. Tiyak na isama ang paggawa ng iyong mga kahilingan sa malinaw at legal na umiiral na may kalooban o pagtitiwala.
Sino ang may pananagutan para sa mga pagbabayad ng mortgage pagkatapos mong mamatay?
Kung kinuha mo at ng iyong asawa ang mortgage nang magkasama, ang co-borrower ay magiging responsable sa pagkuha ng mga pagbabayad at magiging legal na may-ari, malayang mamuhay sa bahay, repasuhin ang utang o ibenta ito. Kung siya ay wala sa utang - halimbawa, dahil sa mga problema sa credit - makipag-usap sa isang abogado tungkol sa mga karapatan ng iyong asawa; iba-iba ang batas ng mana mula sa estado hanggang sa estado.
Kung wala kang isang co-borrower ngunit ikaw ay may co-signer, ang taong iyon ay kailangang tumungo. Sinabi ni Wells Fargo tagapagsalita Tom Goyda na ito ay matalino para sa sinuman na tumatagal ng higit sa mga responsibilidad sa pagbabayad upang abisuhan ang tagapagpahiram sa halip na lamang sa pagpapadala sa mga tseke. Mapipigilan nito ang miscommunication at payagan ang iyong mga tagapagmana upang masuri ang lahat ng mga pagpipilian sa pagbabayad.
Bilang ng 2014, ang isang patakaran ng Consumer Financial Protection Bureau ay ginagawang mas madali para sa sinumang nagmamay-ari ng isang bahay upang makakuha ng mortgage at maging karapat-dapat na gumawa ng mga pagbabayad. Pinagbabawal din ng batas ng pederal ang mga nagpapahiram mula sa pag-aatas ng utang na bayaran nang buo sa tuwing ang isang paglipat ng mortgage sa ibang tao. (Tandaan na kung ikaw ay mayroon ding isang home equity loan, ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng buong pagbabayad nito.)
Sa kawalan ng isang asawa o isang co-signer, dapat mong italaga ang isang benepisyaryo. Sa sandaling ang pamagat ay naipasa sa taong iyon, maaari niyang muling ibalik ang utang kung nais niyang mahawakan ang ari-arian.
Susubaybayan ng Investmentmatome ang iyong halaga sa tahanan at katarungan sa bahay upang hindi mo na kailangang.
Isaalang-alang ang pagdaragdag ng ilang seguro
Kung ang taong iniiwan mo sa bahay ay magkakaroon ng hirap sa paggawa ng mga pagbabayad nang hindi mo, baka gusto kang bumili ng seguro upang matulungan sila sa gastos na iyon. Sinasabi ng pag-upa na ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay kadalasang inirerekomenda kung mayroon kang nakadepende na mga anak o kung ang iyong mga nakikinabang ay walang maraming pera.
Ang isang opsyon ay ang mortgage life insurance, na kilala rin bilang insurance sa proteksyon ng mortgage, o MPI. Kung namatay ka, ang tagapagpahiram ay makakatanggap ng isang tseke upang bayaran ang anumang nananatili sa mortgage. Ang downside ay ang halaga ng patakaran ay bumababa sa bawat taon, dahil magbabayad lamang ito ng anumang utang mo pa sa utang. At ang pera ay patungo nang direkta sa tagapagpahiram ng mortgage, hindi sa iyong mga tagapagmana.
Para sa karamihan ng mga tao, ang Hire ay nagrerekomenda ng seguro sa buhay bilang mas mahusay na pagpipilian. Ang halaga ng patakaran ay nananatiling pareho alintana ng kung ano ang utang sa mortgage. At ang payout ay direkta papunta sa iyong mga benepisyaryo, na nagpapahintulot para sa higit na kakayahang umangkop. Maaari nilang gamitin ito upang gumawa ng mga pagbabayad ng mortgage kung iyon ang pinakamainam para sa kanila, o maaari nilang ilagay ang insurance ng pera sa iba pang mga pangangailangan.
Isulat ang iyong mga nais
Ang kamakailang pagkamatay ng musikero Prince ay nagpapakita ng kahalagahan ng paggawa ng tulad ng isang plano. Lumilitaw na hindi siya nag-iwan ng isang kalooban o pagtitiwala, at ngayon maraming mga kamag-anak ay gumagawa ng mga claim sa kanyang ari-arian, pagpilit sa mga hukuman upang makibahagi, na malamang ay isang mahaba at mahal na proseso.
Kapag nagmamay-ari ka ng pag-aari, ang paggawa ng isang kalooban o paggawa ng isang tiwala ay marahil ang pinakamahusay na paraan upang gawing madali ang mga bagay para sa iyong mga mahal sa buhay, sabi ng abogado na si John Palley na batay sa California.
Karamihan sa mga tao ay makakahanap na ang kalooban ay mas mura at nagbibigay ng sapat na proteksyon. Ngunit para sa iba - lalo na ang mga may mataas na net-worth estates, o nakatira sa mga estado na may mataas na probate fees - isang tiwala ay nagkakahalaga ng dagdag na gastos at pagsisikap. Siguraduhin na ang mga tao na kailangang isagawa ang iyong mga hangarin ay makakaalam kung paano hanapin ang mortgage at iba pang dokumentasyon kung wala ka sa paligid.
Ang isang kalooban o isang pagtitiwala ay dapat na garantiya na ang iyong bahay ay ipinapasa sa iyong mga tagapagmana sa lalong madaling panahon. Kung wala, ang estado ay kukuha at italaga ang mga tagapagmana para sa iyo, o ang bangko ay maaaring magwawalang-bahala.
Gayundin, hangga't hindi sila itinalaga bilang mga benepisyaryo, ang iyong mga kamag-anak ay hindi mananagot sa pagkuha ng iyong mga pagbabayad sa mortgage, kahit na sila ay naninirahan sa bahay sa oras ng iyong kamatayan.
Higit pa mula sa Investmentmatome Ihambing ang mga rate ng mortgage refinance 5 mga tip para sa paghahanap ng mga pinakamahusay na nagpapahiram ng mortgage Magbenta ng iyong bahay? Paano hanapin ang pinakamahusay na ahente ng paglilista Si Michael Burge ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Redfin.
