Kalimutan ang Mga Pautang sa Estudyante - Subukan ang Buwis na Mahahalagang Buwis na Ito na Marahil Ikaw Nakalimutan |

Ang Federal Reserve sabi ng implasyon ay nananatiling mabuti sa tseke. Ngunit sabihin na sa milyun-milyong mga mag-aaral na nagtutungo sa mas mataas na edukasyon at malamang na makakuha ka ng isang nakikitang hitsura.

Ang gastos sa pag-aaral ay lumagpas sa huling 30 taon. Ayon sa Bloomberg, ang mga bayad sa pag-aaral ng kolehiyo ay nadagdagan ng 1,100% mula noong nagsimula ang Bloomberg sa pagpapanatili ng mga rekord noong 1978. Iyon ay tuwirang pinalaki ang 601% na pagtaas sa mga medikal na gastos at 244% na pagtaas sa mga presyo ng pagkain.

At ang trend na iyon ay nagpapakita ng kaunting tanda ng pagbagal. Ayon sa The College Board, ang mga gastos sa pag-aaral ay umabot pa ng 4.2% noong 2013 sa mga pribadong kolehiyo at 4.8% sa mga pampublikong unibersidad, na may parehong figure na lumalagpas sa pagtaas ng rate ng implasyon at paglago sa personal na kita.

Apat na taon sa isang pribadong kolehiyo simula sa 2012 ay tinatantya sa $ 127,000, Ang mga ulat ng Board Board, habang ang pagtuturo sa estado sa isang pampublikong unibersidad para sa panahong iyon ay $ 37,800. Ang pag-overlap ng mga paglago ng 18 na taon sa hinaharap - kapag ang mga bagong panganak na bata ay magsisimulang dumalo sa kolehiyo - Tinatantiya ng College Board na sa 2030 ang pagtuturo sa isang pribadong kolehiyo ay kabuuang $ 362,000 at $ 108,000 para sa isang pampublikong unibersidad sa loob ng estado. At iyan lamang ang halaga ng pagtuturo, hindi kasama ang pabahay, mga libro at pagkain.

Gaya ng nakikita mo, ang mga gastusin sa pag-aaral ng out-of-control ay lumilikha ng malalaking pinansiyal na hamon para sa mga pamilya at indibidwal na nagtutungo sa edukasyon.

Ang isang 529 na plano ay isang tax-advantaged investment account na inaalok sa Estados Unidos na naghihikayat sa pagtitipid para sa mga gastos sa edukasyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng malaking benepisyo sa buwis.

Sa pederal na antas, kahit na ang mga kontribusyon ay hindi maaaring mabawas mula sa kita na maaaring pabuwisin, ang parehong mga nadagdag at distribusyon ay hindi binubuwis ng buwis. Ang maraming mga plano ay nag-aalok din ng mga benepisyo sa buwis sa antas ng estado, nag-aalok ng pagbabawas ng kita sa buwis sa mga kontribusyon, na lumilikha ng isang malakas na insentibo sa pananalapi para sa mga pamilya at indibidwal na namumuhunan sa edukasyon.

May dalawang uri ng mga plano:

Savings Plans

Ang plano sa pagtitipid ay gumagana tulad ng isang 401 (k) o IRA; Ang mga may-hawak ng account ay karapat-dapat na mamuhunan sa isang listahan ng mga mahalagang papel tulad ng mutual funds at ETFs. Ang halaga ng account ay mag-iiba-iba batay sa pagganap ng mga pamumuhunan.

Maraming 529 na mga plano ay nag-aalok din ng mga pondo sa target na petsa, kung saan nagiging mas konserbatibo ang pinagbabatayan sa pamumuhunan bilang ang benepisyaryo ay lumalapit sa kolehiyo. Kahit na ang mga estado ay nangangasiwa ng mga plano sa pagtitipid, ang pag-record ng rekord at mga serbisyo sa pamamahala para sa mga plano sa pagtitipid ay kadalasang pinamamahalaang sa pamamagitan ng isang mutual fund o financial services company. Nangangahulugan iyon na ang pagganap at halaga ng account ay batay sa mga rate ng pag-aaral ng pagtuturo kumpara sa mga namuhunan na mga mahalagang papel. Ang mga plano sa paunang bayad ay maaaring ibibigay ng mga estado o mga institusyong mas mataas sa edukasyon. Sa kasalukuyan ay may 11 na mga estado na nag-aalok ng mga prepaid na plano.

Ang prepaid na plano ay nagbibigay-daan sa mga may-hawak ng account na mag-prepay lahat o isang bahagi ng mga gastos ng isang pampublikong institusyong nasa-estado. Ang mga plano sa paunang bayad ay karapat-dapat na ma-convert para gamitin sa mga pribado at labas ng paaralan.

Ngunit kung ang pagtitipid o prepaid na plano ay ang pinakamahusay na magkasya, ang mga distribusyon mula sa isang 529 na plano ay magagamit para sa pag-aaral, bayad, libro, mga kagamitan at kagamitan na kailangan upang magpatuloy sa isang degree sa anumang accredited kolehiyo, unibersidad o bokasyonal na paaralan sa Estados Unidos at sa ilang mga dayuhang unibersidad.

Ang mga pondo ay maaari ding gamitin para sa silid at board kung ang benepisyaryo ng pondo ay hindi bababa sa kalahating oras mag-aaral. Ang mga gastos sa pabahay sa labas ng campus ay sakop sa ilalim ng isang iskedyul para sa silid at board na kinabibilangan ng kolehiyo sa gastos nito sa pagdalo para sa mga layunin ng pederal na pinansiyal na tulong.

Ano ang Magagawa Mo sa Hindi Ginamit na mga Pondo?

Isa pang benepisyo ng 529 na plano ay ang pagiging karapat-dapat ng may hawak ng account na maglipat ng hindi ginagamit na mga pondo sa iba pang mga kwalipikadong miyembro ng pamilya ng benepisyaryo nang walang anumang parusa sa buwis. Inilalarawan ng IRS ang paglipat na ito bilang isang rollover at hindi nangangailangan ng pag-uulat kahit saan sa Form 1040 o 1040NR.

Ang 529 na mga plano ay nag-aalok din ng maraming kakayahang umangkop kung ang mga pondo ay hindi ginagamit. Hindi lamang pinangangalagaan ng donor ang kontrol ng account, ang benepisyaryo ay walang karapatan sa mga pondo. Maraming mga plano ang pinapayagan pa ang mga kalahok na mabawi ang mga pondo para sa kanilang sarili sa anumang oras na walang mga buwis o parusa. Ang mga hindi karapat-dapat na distribusyon, gayunpaman, ay nagdadala ng 10% na multa at mga kita ay binubuwisan bilang regular na kita.

Mga Bayad at

Pagiging Karapat-dapat

529 mga plano ay malaki rin sa halaga, na may startup at minimum na mga kinakailangan sa kontribusyon na mababa sa iba mga investment account tulad ng 401 (K) at annuities. Ang 529 na plano ay lubos na napapaloob, na hindi nagdadala ng mga paghihigpit sa edad o kita. Maraming mga estado ay mayroon ding mga magagaling na limitasyon sa halaga ng account, na ang ilan ay umaabot ng hanggang $ 300,000. Ang Namumuhunan Sagot:

Ang pag-enroll sa isang 529 na plano ay madali. Ang mga plano ay inaalok sa pamamagitan ng maraming mga kumpanya sa pananalapi na serbisyo at nangangailangan ng isang simpleng application ng pagpapatala. Ang pangangasiwa ng account ay hinahawakan ng tanggapan ng treasury ng estado o ng isang kumpanya ng pamamahala ng pamumuhunan sa ikatlong partido batay sa profile ng panganib ng may-ari ng account. Ang mga may hawak ng account ay hindi nakatatanggap ng 1099 upang mag-ulat ng kita na maaaring pabuwisin hanggang ang mga withdrawals ay ginawa. Ang mga may hawak ng account ay may pagpipilian upang ayusin ang kanilang investment mix o roll sa plano ng ibang estado tuwing 12 buwan.