Anim na Financial Literacy Tips Para sa Seniors

Ang buwan ng Abril ay Financial Literacy Month, at mahalaga para sa mga nakatatanda na isipin kung paano pinakamahusay na protektahan at pangalagaan ang kanilang mga ari-arian. Gayunpaman, sa pagsasalita ng karunungang bumasa't sumulat, tulad ng hindi natin itinuro sa ating sarili na basahin at isulat sa ating sarili, ang ilan sa atin ay may oras na maging ganap na bumasa tungkol sa personal na pananalapi sa ating sarili. Karamihan sa mga nakatatanda ay nangangailangan ng isang pinagkakatiwalaang tagapayo na maaaring dalhin ang mga ito sa mga pangunahing kaalaman, at sana ay gabayan sila patungo sa malalim na pag-unawa. Ang sinulat ko nang maaga sa taong ito tungkol sa pagpili ng isang pinansiyal na tagapayo ay may totoo pa rin; ito ay isang mahalagang unang hakbang.

Narito ang ilang iba pang mga punto na iniisip ng mga tagapayo sa pananalapi na dapat mong tandaan:

1. Alamin kung saan pupunta ang iyong pera

Kinikilala ng Tracy Ann Miller ng Red River Advisors na 65% ng mga Amerikano ay walang badyet. Ngunit hindi ang kanyang mga kliyente. "Sinasabi ko sa aking mga kliyente sa lahat ng oras, ito ang unang hakbang upang makuha ang iyong mga pondo sa pagkakasunud-sunod. Hindi ka maaaring magplano para sa hinaharap kung hindi mo alam kung saan pupunta ang pera mo ngayon."

2. Huwag magmadali ang iyong mga benepisyo sa Social Security

"Karamihan sa mga tao ay nag-iisip na makarating sila sa pagreretiro at pagkatapos ay simulan ang pagguhit ng Social Security," sabi ni Miller. "Hindi kaya mabilis!" - Mabuting payo. Tingnan ang aking Investmentmatome blog kung paano masulit ang Social Security. Pagkatapos ay maglaro kasama ang Social Security Benefits Evaluation ng T. Rowe Price para sa ilang mga pananaw tungkol sa tiyempo, pagpapalabas ng labis na salapi at cost-of-adjust na pamumuhay.

3. Muling suriin ang mga mapagkakatiwalaang bono

Nauunawaan ni Esther Szabo ng KK Wealth Advisors "ang pagkahumaling ng mga bono bilang ligtas na pamumuhunan, lalo na para sa mga nakatatanda; Ang Bonds ng US Treasury ay itinuturing na pinakaligtas na uri ng bono. "Ang mga halaga ng Bonds ay nadagdagan dahil sa mas mababang mga rate ng interes at ekonomiya mula noong 2008, at nakinabang bilang Federal Reserve ng mga presyo ng bono kasama ang Quantitative Easing program. "Sa ilang mga punto, gayunpaman, ang lahat ng tatlong mga sitwasyong ito ay magbabago," binabalaan niya; "Kapag nangyari ito, ang mga nakatatanda na masyadong mabigat sa pondo ng bono ay makakakita ng pagtanggi sa mga pangunahing halaga."

Ang kanyang payo: Tiyakin na ang iyong mga pondo ay sari-sari at na ang mga petsa ng pagkahinog ng mga bono ay staggered; maging makatotohanan kung ang iyong kabuuang gastos sa pamumuhay ay maaaring sumakay ng isang drop sa halaga.

4. Huwag asahan ang magic mula sa merkado

Gustung-gusto namin ang aming mga pamumuhunan - ngunit kami ay masyadong matanda para sa mga engkanto tales. Ipinaaalala sa atin ng Dana Anspach, CFP, ng Sensible Money: "Ang panganib at pagbabalik ay dalawang panig ng parehong barya. Paano ang tungkol sa 8% na pagbabalik na nakikita mo na na-advertise sa pahayagan? Mayroong palaging isang catch. Siguro ang iyong pera ay nakatali para sa 15 taon. Marahil ay makakakuha ka ng 8% sa unang taon, ngunit isang mababang kasunod na pagbalik at ang iyong pera ay nakatali para sa sampung taon… Napanood ko ang maraming nakatatanda na matutunan ang mahirap na paraan. Halos bawat oras na ito ay dahil naniniwala sila sa isang mataas na kuwento ng pamumuhunan na ang isang savvy salesperson spins para sa kanila."

5. Mag-ingat sa mga magiliw na estranghero

"Dahil ang mga matatandang mamamayan ay kadalasang tinitingnan bilang madaling marka ng mga taong nais na paghiwalayin ang mga ito mula sa kanilang pera, mahalaga na ang sinumang nagbabantay sa mga pangyayari ng matatanda ay mananatiling mapaniil," paliwanag ni Devanshu L. Modi, Esq., Ng Ang Florham Park, batay sa law firm ng Lyon na si Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Inilalarawan ng website ng Modi ang apat na mga senyales ng babala nang detalyado:

• Nakalilito ang double-talk - Masalimuot na mga ideya kahit ang mga nakababatang kaibigan ay hindi maaaring maunawaan.
• Pagpindot upang mag-sign kaagad ng isang dokumento, bago ang isang naaangkop na pagsusuri.
• Labis na pagkamagiliw - pagtawag sa client nang walang tigil, pagkuha ng mga ito sa tanghalian.
• Walang trail ng papel - Walang mga pahayag sa koreo, hindi pamilyar na mga detalye ng pag-surf.

Ang Certified Financial Planner Board of Standards 'Financial Self-depensa para sa mga Nakatatanda ay nagpapalawak pa sa mga konsepto na ito.

6. Maging handa

Panghuli, huwag palakihin ang iyong sarili kaya manipis na hindi mo maaaring panghawakan ang hindi inaasahang. Sabi ni Miller, "Narinig na namin ang lahat ng tuntunin: dapat kang magkaroon ng tatlong buwan ng gastos sa kamay. Iyon ang inirerekomenda ko para sa aking mga kliyente, ngunit kung hindi ka makarating doon, magsimula sa isang lugar. Maglagay ng isang libong dolyar sa tabi kaya kung mayroon kang isang aksidente o problema sa kotse mayroon kang isang bagay na babalikan."

At magsimula sa badyet na iyon!

Ang imaheng pang-senior finance sa pamamagitan ng Shutterstock