Ang Online Investing Knowledge Gap: 2013 Investment Literacy Survey

Ito ay malawak na dokumentado na maraming mga Amerikano ang kulang ng kaalaman sa kritikal na antas ng mataas na paaralan na mga personal na prinsipyo sa pananalapi, ngunit ano ang tungkol sa pagdating sa mga pangunahing kaalaman sa online na pamumuhunan? Ang 2013 InvestingNerd Investment Literacy Survey ay nagpapakita ng isang alarma na agwat sa kaalaman pagdating sa mga pangunahing konsepto ng pamumuhunan at estratehiya sa mga may sapat na gulang na Amerikano.

Index:

• Panimula at Buod ng Ehekutibo
  • Key Findings
• Pagkasira ng Mga Resulta ng Survey
  • Brokerage Accounts
  • 401 (k) Mga Bayarin
  • Presyo at Gastos ng Namumuhunan
  • Mga Reasons Amerikano Huwag Mamuhunan
  • Bilis ng Pagpapatupad ng Trabaho
• Background: Ang Estado ng Financial Illiteracy Ngayon
  • Bakit Namumuhunan sa Mga Mahahalagang Kaalaman
• Konklusyon
  • Karagdagang Mapagkukunan
  • Pamamaraan
  • Mga sanggunian

Panimula at Buod ng Ehekutibo

Ang pangunahing pagsasaliksik ng mga konsepto ng pamumuhunan ng InvestingNerd, na isinagawa noong Pebrero 2013 sa isang kinatawan na kinatawang pambansa ng 869 Amerikanong nasa hustong gulang, ay natagpuan na ang pangkalahatang kaalaman ay mas masahol pa rito kaysa sa naunang kilala, na ang mga Amerikano ay natitira sa madilim tungkol sa ilang mga pangunahing konsepto sa online na pamumuhunan.

Habang ang maraming mga kamakailang mga survey ay isinagawa sa mga isyu sa pag-save at paggastos sa utang ng mamimili, kredito, mortgage, pagbabadyet at pagpaplano sa pananalapi, [i] mas kaunti ang naidulot sa mga kasanayan sa pamumuhunan. [Iii] Upang idagdag sa pag-uusap, Inimbestigahan ng InvestingNerd kung ang kaalaman sa paligid ng pamumuhunan sa online ay nag-aambag din sa pagtaas ng epidemya.

Mga Key Findings:

Ang InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey ay nagpahayag ng mga 5 kritikal na natuklasan tungkol sa paraan ng pag-iisip ng mga Amerikano ngayon tungkol sa online na pamumuhunan:

1. Mahina Pag-unawa sa Namumuhunan Mga Account: 4 sa 5 Amerikano (81.4%) na sinuri ay hindi maaaring tama na makilala ang uri ng account upang buksan upang i-trade ang mga stock online.
2. Mahigpit na Pinagbabawal 401 (k) Mga Bayarin: 9 sa 10 Amerikano (92.6%) kapansin-pansing underestimated ang kabuuang 401 (k) na bayad sa average na sambahayan ay magbabayad sa kurso ng isang buhay. Mahigit sa kalahating pag-iisip sa ilalim ng $ 50,000 sa mga bayarin ay maipon, ngunit ang katotohanan ay pataas ng $ 150,000 + bawat sambahayan.
3. Mga Mixed na Mensahe sa Presyo mula sa Kasalukuyang Mamumuhunan: Bagaman kalahati ng mga kasalukuyang mamumuhunan sa online (50.3%) ang nagbanggit ng mababang presyo bilang pinakamahalagang kadahilanan sa kanila sa pagpili ng isang online broker, 1 lamang sa 10 na kasalukuyang online na mamumuhunan (11%) ay sumunod sa kanilang sariling payo sa pamamagitan ng paghahambing ng mga gastos sa mga account.
4. Takot sa Namumuhunan sa Mga Non-Investor: Higit sa isang-kapat ng mga hindi kasalukuyang namumuhunan sa online ang nagsasabi na hindi sila mamuhunan dahil sa alinman sa kawalan ng katiyakan kung paano magsimula (13.6%) o panganib na pag-ayaw (12.8%).
5. Nagbabayad ng Masyadong Karamihan sa Pagpapatupad ng Pag-Trade: Kahit na ang karamihan sa mga respondents (82.9%) ay nagsabi na hindi sila magbabayad ng ekstra upang magkaroon ng bilis ng pagpapatupad ng kalakalan na nabawasan ng 1 segundo, ang katunayan ay marami ang nagagawa nang hindi napagtatanto ito. Ang isang kamakailang pag-aaral na InvestingNerd ay natagpuan na ang mga namumuhunan ay maaaring makatanggap ng kalidad na pagpapatupad sa isang bahagi ng gastos sa isang diskwento brokerage. [Iv]

Mga Resulta: Pagputol sa Survey Data

Ang seksyon na ito ay nagbibigay ng isang breakdown ng data ng survey sa pamamagitan ng tanong.

1. Mahina Pag-unawa sa Mga Online Brokerage Account:

Sa ilalim lamang ng 1 sa 5 Amerikano (18.6%) na sinuri maaaring tama na makilala ang uri ng account upang buksan ang kinakailangan upang i-trade ang mga stock online, na may ganap na 27.3% na sinasabi na hindi nila alam, at iba pa na tumutukoy sa mga maling uri ng mga account.

Ang survey ay nagtanong sa tanong na ito upang makakuha ng kahulugan ng mga pangunahing terminong namumuhunan: "Kung nais mong i-trade ang mga stock online, alin sa mga account na ito ang maaari mong gamitin upang gawin ito?"

Ang tamang sagot ay 'brokerage account'.

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Buong breakdown ng pagtugon:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Mga account sa pag-save	8.2%	69
Sertipiko ng Deposit (CD) account	2.1%	18
Account ng brokerage	18.6%	157
Account sa market ng pera	6.2%	52
Lahat ng nabanggit	7.6%	64
Wala sa itaas	13.3%	112
Hindi ko alam	27.3%	230
Kabuuang		844

1. Mahigpit na Pinakawalang-halaga na Habambuhay 401 (k) Mga Bayarin:

Halos 9 sa 10 Amerikano (92.6%) kapansin-pansing underestimated ang kabuuang 401 (k) na bayad na ibinibigay ng average na sambahayan sa kabuuan ng isang buhay. Mahigit sa kalahating pag-iisip sa ilalim ng $ 50,000 sa mga bayarin ay maipon, ngunit ang katotohanan ay pataas ng $ 150,000 + bawat sambahayan.

Ang survey ng InvestingNerd ay nagtanong sa tanong na ito upang maunawaan kung gaano karami ang nalalaman ng mga Amerikano tungkol sa mga buong bayad na nauugnay sa 401 (k) na mga plano: "Magkano ang karaniwang pamilyang Amerikano na may 2 nagtatrabahong nasa hustong gulang na magbayad ng 401 (k) na bayarin sa panahon ng kanilang buhay ?"

Ang tamang sagot ay ang gastos ng 401 (k) na may kaugnayan sa bayad ay maaaring magastos sa average na sambahayan hanggang sa $ 155,000 sa kabuuan ng isang buhay, tulad ng natagpuan sa isang kamakailan-lamang na pag-retiro ng Demos na nakatagong mga gastos sa pag-aaral (ang 5^ika sagutin sa ibaba). [v]

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Mas mababa sa $ 10,000	38.1%	298
Sa pagitan ng $ 10,000 at $ 50,000	32.8%	257
Sa pagitan ng $ 50,000 at $ 100,000	13.8%	108
Sa pagitan ng $ 100,000 at $ 150,000	7.9%	62
Sa pagitan ng $ 150,000 at $ 200,000	3.3%	26
Mahigit sa $ 200,000	4.1%	32
Kabuuang		783

Mga Mixed na Mensahe sa Presyo mula sa Mga Mamumuhunan:

Bagaman kalahati ng mga kasalukuyang mamumuhunan sa online (50.3%) ang nagbanggit ng mababang presyo bilang pinakamahalagang kadahilanan sa kanila sa pagpili ng isang online broker, 1 lamang sa 10 na kasalukuyang online na mamumuhunan (11%) ay sumunod sa kanilang sariling payo sa pamamagitan ng paghahambing ng mga gastos sa mga account.

Ang pagtukoy na ito ng mga sagot mula sa dalawang natatanging tanong sa survey, ang mga tugon na kung saan ay ang mga sumusunod. Nang tanungin kung anong kadahilanan ang pinapahalagahan nila sa pagpili sa isang brokerage account, ang mga namumuhunan ay labis na nagsabi ng mababang presyo at bayad. Gayunpaman, ang katotohanan ay hindi nakahanay sa kagustuhang ito, at ang karamihan sa mga mamumuhunan na may mga account ay nagsabi na nakuha nila ang kanilang account para sa isa pang dahilan kaysa sa mababang gastos.

3.1) Unang tanong na ibinabanta sa mga kasalukuyang mamumuhunan sa online: "Paano mo pinili ang huling online brokerage account na binuksan mo?"

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Buong breakdown ng pagtugon:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Isang personal na rekomendasyon	26.2%	69
Reputasyon ng Kumpanya	22.4%	59
Advertisement ng Kumpanya	6.5%	17
Paghahambing ng mga gastos sa maraming mga online brokerage	11.0%	29
May iba pang nagbukas ng account para sa akin	16.3%	43
Hindi ko alam o naaalala	9.9%	26
Iba pa	7.6%	20
Kabuuang		263

3.2) Ikalawang tanong ang ibinibigay sa lahat ng mga sumasagot: "Kung nagpasya kang magbukas ng isang bagong online brokerage account upang pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan, alin sa mga sumusunod ang pinaka-mahalaga sa iyo sa pagpili ng isang account?"

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Buong breakdown ng pagtugon:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Mababang presyo at bayad	50.3%	400
24/7 na suporta sa customer	9.7%	77
Stock analysis software	4.9%	39
Mga serbisyong pananaliksik at mga ulat	9.7%	77
Pisikal na Sanga	3.0%	24
Real-Time Trades	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Mga Automated Mga Trades sa Telepono	0.5%	4
Iba pa	6.7%	53
Kabuuang		795

Mga Alalahanin Tungkol sa Pamumuhunan sa Mga Non-Investor:

Higit sa isang-kapat ng mga hindi kasalukuyang namumuhunan sa online ang nagsasabi na hindi sila mamuhunan dahil sa alinman sa kawalan ng katiyakan kung paano magsimula (13.6%) o panganib na pag-ayaw (12.8%).

Ang katanungang ibinibigay sa mga sumasagot na kasalukuyang hindi mamumuhunan sa online: "Hindi kasama ang anumang pagtitipid sa pagreretiro na maaaring mayroon ka, ano ang pangunahing dahilan na hindi ka kasalukuyang namumuhunan ng anumang pera online?"

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Buong Oras ng Pagtugon sa Tugon:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Hindi ko alam kung paano magsimula	13.6%	81
Hindi ko nais ang panganib na mawalan ng pera	12.8%	76
Hindi ko nais na gugulin ang oras upang gawin ito	3.7%	22
Wala akong sapat na pera upang mamuhunan	39.3%	234
Namuhunan ako sa aking pera gamit ang isang pinansiyal na tagapayo o broker sa halip	20.5%	122
Hindi ko alam	6.2%	37
Iba pa	3.9%	23
Kabuuang		595

1. Ang Paying Too Much for Execution ng Trade:

Kahit na ang karamihan sa mga sumasagot (82.9%) ay nagsabi na hindi sila magbabayad ng dagdag para sa mas mabilis na bilis ng pagpapatupad ng kalakalan sa isang segundo, ang katunayan ay marami ang nagagawa nang hindi napagtatanto ito. Ang isang kamakailang InvestingNerd trade execution study natagpuan na ang mga mamumuhunan ay maaaring makatanggap ng kalidad na pagpapatupad sa isang bahagi ng gastos sa isang diskwento brokerage. [vi]

Ang tanong ay ibinibigay sa lahat ng mga sumasagot: "Maraming namumuhunan ang naglilista ng bilis at kalidad ng pagpapatupad ng kalakalan bilang mahalagang mga bagay na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng isang broker. Ano ang pinaka-dagdag na babayaran mo upang maisakatuparan ang iyong mga trades ng 1 segundo nang mas mabilis?"

Mga sagot tulad ng sumusunod:

Buong breakdown ng pagtugon:

Sagutin ang Opsyon:	%	Bilang ng Tugon:
Wala - isang segundo ay hindi mahalaga sa akin	82.9%	659
$ 1.00 bawat kalakalan	10.1%	80
$ 2.00 bawat kalakalan	3.6%	29
$ 5.00 bawat kalakalan	2.3%	18
$ 10.00 o higit pa sa bawat kalakalan	1.1%	9
Kabuuang		795

Background: Ang Estado ng Financial Illiteracy

May malawak na pinansiyal na hindi makahulugan na epidemya sa Amerika sa ngayon, at ito ay lumalaki. [Vii] Sa kabila ng pagkilos ng gobyerno at di-profit sa mga nagdaang taon, pati na rin ang pagtaas ng maraming mandatory financial literacy curriculums sa mga mataas na paaralan, ang estado ng pangkalahatang personal ang pinansyal na karunungang bumasa't sumulat ay nahihirapan sa likod ng mga inaasahan.

Mula sa mga NGO hanggang sa pederal na pamahalaan, ang personal na pananalapi ay lalong nakilala bilang isang natatanging priyoridad na nagkakahalaga ng pagtatrabaho. Sa katunayan, noong Mayo 2012, inilathala ng White House ang isang ulat na nagbabalangkas sa parehong mga problema at kurso ng aksyon upang gawin upang bigyang kapangyarihan ang mga mamimili upang gumawa ng mas mahusay na mga pagpapasya sa pananalapi. Ang ulat ng White House ay nagsasaad:

"Ang mababang antas ng kakayahan sa pananalapi ay maliwanag sa buong US Ang isang survey ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) na 2009 ng mga Amerikano ay nagsiwalat na ang tungkol sa kalahati ng ulat sa pag-iingat sa mga buwanang gastos, ay walang pera na natipid para sa mga emerhensiya at hindi nakakatipid para sa pagreretiro … Mga palabas sa pananaliksik na ang mababang antas ng pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat ay nauugnay sa mataas na antas ng pagkakautang, mas mababang kayamanan na akumulasyon, at mas mababa ang pagtitipid sa pagreretiro. " [viii]

Ang ilang mga kamakailang data ay nagtatakda sa partikular na punto sa mahihirap na pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat ng kabataan na henerasyon sa millennial ngayon

Bakit Namumuhunan sa mga Matters: Isang Pillar ng Personal na Pananalapi

Dahil sa hindi mas maraming pananaliksik ay partikular na ginawa sa saklaw at papel ng pamumuhunan ng kaalaman bilang isang sub-paksa sa loob ng pang-unawa sa pagpaplano ng pananalapi sa Amerika, ang InvestingNerd ay nais na matuto nang higit pa tungkol sa mga pagpapalagay na itinatag ng mga adulto sa mga pinakamahusay na kasanayan sa pamamahala ng pamumuhunan.

Ang personal na literacy sa pananalapi at pamumuhunan ng literacy ay malinaw na magkakaugnay - ang mga ito ay magkakapatong paksa, at kung anumang bagay, ang pinakahuling pananaliksik ay nagpakita na ang pagkakaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa isa ay maaaring mapabuti ang nagtatrabaho kaalaman ng isa.

Ang interrelasyon na ito ay lumilitaw na magkaparehong paraan - hindi lamang ang personal na edukasyon sa pananalapi na mas mahusay na kaalaman sa mamumuhunan, ngunit ang isang matibay na pag-unawa sa mga prinsipyo ng pamumuhunan ay makakatulong sa lahat sa paligid na maunawaan ang iba't ibang aspeto ng personal na pananalapi. Halimbawa, ang mga resulta mula sa kamakailang survey na "Jump financial tart" ay nagpapahiwatig na:

"Mga mag-aaral sa high school na naglaro Stock Market Game mas matagumpay na nakapuntos sa pagsubok kaysa sa mga taong kumuha ng isang personal na kurso sa pananalapi - at hindi lamang sa pamumuhunan, ngunit sa lahat ng aspeto ng pagsubok, kabilang ang credit.Naniniwala ang mga eksperto na ang laro, na nagbibigay sa mga estudyante ng hypothetical na $ 100,000 upang mamuhunan sa isang online na portfolio, ay gumagana dahil praktikal ito at may kaugnayan sa kasalukuyang mga kaganapan. " [ix]

Stock Market Game ng SIFMA Foundation nagbibigay sa mga mag-aaral ng pagkakataon na mamuhunan ng isang hypothetical na $ 100,000 sa isang online na portfolio. Bilang karagdagan, marami sa mga nangungunang mga online na broker ngayon ang nag-aalok ng mga libreng stock market simulators at mga laro ng virtual na kalakalan upang ang mga mamumuhunan na baguhan ay makakakuha ng katinuan kung ano ang kanilang nakatayo upang makakuha o mawala bago diving in gamit ang kanilang sariling tunay na pera. [Xi]

Kabilang sa iba pang mga bagong dating sa laro ng pamumuhunan sa mundo ang parehong Tykoon at JA Finance Park, isang pakikipagtulungan ng Capital One at ng NGO Junior Achievement. Malamang marami pang darating bilang bahagi ng lumalaking trend na ito.

Konklusyon

Makakaapekto ba ang gayong gamification ng online na pamumuhunan sa tulong na itaas ang mga antas ng parehong pampinansyal at pamumuhunan literacy? Maraming mga online na laro at simulators sa merkado na maaaring makatulong sa mga mamumuhunan ng baguhan at mga batang tagaplano sa pananalapi na magsimula ng isang ulo, pag-aaral tungkol sa pamumuhunan sa pamamagitan ng mga laro at laro-tulad ng mga simulation na walang mga panganib na nakalakip.

Bagaman walang solong pilak na bala sa edukasyon sa edukasyon sa literasiya, lalong napakahalaga na magbigay ng mga adultong namumuhunan sa edukasyon at mga karanasan sa pag-aaral hangga't maaari sa maaga sa proseso ng pag-aaral hangga't maaari. Ibibigay nito ang pinakamalaking pag-asa sa pagtaas ng pamumuhunan at pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat sa buong adulthood, na nagpapahintulot sa mas mahusay na pagpaplano sa pananalapi para sa buhay.

Survey Methodology

Sinusuri ng InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey ang kaalaman sa mamumuhunan, mga pagpapalagay, at kumpiyansa mula sa maraming mga anggulo upang makakuha ng pananaw sa kung paano iniisip ng mga mamumuhunan ang tungkol sa mga online na pamumuhunan na mga account. Ang mga resulta mula sa mga respondent polled nagpakita pangunahing mga butas sa mga 5 pangunahing mga lugar ng pinansiyal na kaalaman, pag-unawa at pag-unawa:

1. Mapangamkam ang mga pangunahing konsepto at estratehiya sa pamumuhunan
2. Pag-alam kung paano pumili ng isang brokerage account
3. Pag-navigate ng mga nakatagong mga bayarin at mga gastos sa pangangalakal
4. Pag-unawa sa bilis ng pagpapatupad ng kalakalan
5. Pagpaplano para sa Pagreretiro at 401 (k) mga bayarin sa lifecycle

Ang survey ay polled isang nationwide na kinatawan na sample ng 869 Amerikanong matatanda mula Pebrero 9 - 12, 2013 upang masuri ang pag-unawa ng mga pangunahing konsepto ng pamumuhunan sa mga pampublikong pang-adultong Amerikano. Sinusuri ng survey ang mga adult na Amerikano na may edad na 18 at mas matanda, na hinihingi ang bawat respondent ng 10 mga katanungan tungkol sa mga account sa brokerage, mga klase sa pag-aari, mga estratehiya sa pamumuhunan, mga gastos sa pangangalakal ng stock, pagpapatupad sa kalakalan, at 401 (k) na mga bayarin sa plano.

Mga sanggunian

---

[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Magbasa pa: Kung nais mong makapagsimula ng pamumuhunan, bisitahin ang mga review ng Investmentmatome ng mga nangungunang online brokerage account para sa mga bago at nakaranasang mamumuhunan upang pumili mula sa.