Financial Adviser Definition & Example |

Ano ito:

A financial adviser (din spelling financial advisor)

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay katulad ng isang tagapayo sa pamumuhunan, tagaplano ng pananalapi, tagapamahala ng pamumuhunan, o pamumuhunan consultant.

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay pinag-aaralan ang kasalukuyang katayuan ng pinansiyal na kliyente at tinutulungan ang kliyente na magtakda ng makatwirang, maaaring matamo na mga layunin sa pananalapi. Maaari niyang tugunan ang malawak na hanay ng mga tanong na may kakayahan. Nagbibigay din ang mga tagapayo ng pananalapi ng mga rekomendasyon sa pamumuhunan, nagbibigay ng layunin na payo at tulungan ang mga kliyente na timbangin ang mga pinansiyal na bunga ng mga desisyon sa buhay Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat magkaroon ng kadalubhasaan sa pagpaplano ng buwis, paglalaan ng asset, pamamahala sa peligro, pagpaplano ng pagreretiro at pagpaplano ng ari-arian upang tulungan ang mga kliyente sa lahat ng antas ng buhay at sa iba't ibang mga sitwasyon. Sa ilang mga kaso ang isang kliente ay hayaan ang kanyang pinansiyal na tagapayo kumilos bilang isang katiwala, ibig sabihin na ang kliyente ay nagbibigay sa pahintulot ng tagapayo upang gumawa ng mga desisyon sa ngalan ng kliyente nang walang pagkonsulta sa kliyente para sa pag-apruba muna. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kadalasang nag-uutos ng oras o nagpapabayad sa kliyente ng isang porsyento ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala.

Bakit mahalaga ito:

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay tumutulong sa milyun-milyong tao na makakuha ng pinansyal na kaayusan at tulungan silang gumawa ng mga desisyon sa buhay na pinag-aralan. > Sa karamihan ng mga estado, maaaring tawagan ng sinuman ang kanyang sarili bilang tagapayo sa pananalapi dahil may ilang mga kinakailangan sa paglilisensya at kaunting regulasyon. Mayroong ilang mga kredensyal na maaaring makuha ng mga tagapayo sa pananalapi, gayunpaman, at ang pinaka-karaniwan ay ang pagtatalaga ng Certified Financial Planner (CFP). Ang isang tagapayo ay dapat pumasa sa pagsubok ng CFP, magkaroon ng angkop na antas ng pag-aaral bago, mag-sign isang etika ng etika at magkaroon ng ilang taon ng aktwal na karanasan sa pagpaplano bago makuha ang karapatang gamitin ang pagtatalaga ng CFP. Ang mga organisasyon ay tumutulong sa mga tao na makahanap ng mga kuwalipikadong tagapayo sa pananalapi, kabilang ang National Association of Financial Advisors (NAPFA), Financial Planning Association (FPA) at ang Certified Financial Planner Board of Standards.