I-save ang Smart upang mahuli ang Susunod na Fed Rate Hike

Mataas na ani savings account? Tulad ng.

Madali na iwaksi ang mga taon ng sobrang mababa ang mga rate ng interes. Ngunit sa Marso 15 Fed rate hike at higit pa pagtaas inaasahan sa taong ito, ang mga rate ng interes ay nakatakda na umakyat. Kaya, sinasabi ng mga eksperto, ngayon na ang oras na mai-maximize ang iyong interes sa savings account. Ilalagay mo ang iyong sarili sa isang posisyon upang ganap na makuha ang mga nadagdag.

Sa posibilidad ng pag-iingat ng mga sariwang rate, tinitingnan ng Investmentmatome kung gaano kalaki ang interes ng mga Amerikano at nag-aalok ng mga tip upang makuha ang pinakamahusay na mga rate at makatipid ng mas maraming pera.

Isang $ 5.6 bilyong pagkakaiba

Kahit na sa kasalukuyang mababang rate, ang pagkakaiba sa pagitan ng pinakamataas at pinakamababang interes account ay mahalaga. Kung ang bawat nagtatrabahong Amerikano ay mayroong mababang-interes na account na 0.01%, makakakuha sila ng $ 51.5 milyon batay sa average na halaga ng personal na savings. Ngunit kung lahat sila ay may mataas na interest account, makakakuha sila ng $ 5.7 bilyon, isang pagkakaiba ng higit sa $ 5.6 bilyon.

Sinusuri ng Investmentmatome ang data mula sa maraming mga mapagkukunan, kabilang ang Bureau of Labor Statistics at ang Federal Reserve Bank ng St. Louis, upang matukoy kung magkano ang interes ng mga Amerikano ay maaaring samantalahin, gaano ang kanilang pag-save at kung paano ito inihanda upang masakop ang mga gastusin sa kaso ng emerhensiya.

Mga pangunahing natuklasan:

• Ang mga Amerikano ay maaaring mawalan ng daan-daang dolyar sa interes taun-taon: Ang isang mataas na yield savings account ay nagbabayad ng halos $ 275 higit pa sa isang taon kaysa sa isang mababang interes ng account sa mga pagtitipid ng $ 25,000.
• Ang mga mamimili ay nagse-save ng higit sa isang dekada ang nakalipas, ngunit hindi pa rin sapat: Ang average na Amerikano noong 2007 ay na-save ang 2.95% ng disposable income, ngunit sa 2016, ang halagang iyon ay umabot sa 5.85%, ayon sa Bureau of Economic Analysis. Ito ay pa rin, sa average, lamang $ 2,540 bawat taon, na malamang na hindi saklaw ang gastos upang palitan ang iyong paghahatid.
• Ang mga mamimili ay maaaring sumasaklaw sa higit pang mga emerhensiya sa pamamagitan ng pag-save ng kanilang mga refund sa buwis: Ang average na refund ng buwis ay $ 3,071, na maaaring kumita ng mga $ 35 sa interes bawat taon at sumasakop sa iba't ibang hindi inaasahang mga gastos, kasama na ang paghahatid, isang bagong pampainit ng tubig o pagbisita sa emergency room.

Ang isang mataas na ani ng account magbabayad ng daan-daang higit pa

Ang mga account na matipid ng mataas na ani ay hindi kung ano ang dating nila. Noong 2006, ang mga tagaluwas ay makakakuha ng hanggang 4.5% sa kanilang mga balanse sa account, at ngayon 1.10% ay itinuturing na isang mataas na rate. Gayunpaman, ang isang account na nagbabayad ng 1.10% sa interes ay nakakakuha ng higit sa $ 275 higit pa sa isang taon kaysa sa isang account na may isang rate ng 0.01% sa mga pagtitipid ng $ 25,000.

Siyempre, hindi lahat ay may $ 25,000 sa kanilang savings account. Ang average na Amerikano ay nagse-save ng $ 2,540 sa isang taon. Kung ito ay sa iyo, makakakuha ka ng $ 28 higit pa bawat taon na may rate na 1.10%. Kung ang lahat ng manggagawa sa Estados Unidos, higit sa 200 milyong katao, ang kinuha ang mas mataas na rate account, magkakaroon sila ng kolektibong kumita ng higit sa $ 5.6 bilyon na higit pa sa interes sa isang taon batay sa average na rate ng personal savings na ito.

Ano ang dapat mong gawin

Lumipat sa isang high-yield na savings account. Maaaring hindi ka impressed na may dagdag na $ 28 - o kahit isang dagdag na $ 275 - sa interes. Ngunit kapag nag-back up ang mga rate, at sinasabi ng mga eksperto, ang account na may 1.10% na interes ay magiging mas mataas kaysa sa account na may taunang porsyento na ani ng 0.01%. Nagsimula ang kalakasan, at ang mga rate ng pagtitipid na inaalok ng mga bangko ay susundan.

"Habang ang interes ng mga interes ay tumaas, ang mga bangko ay nais na magpahiram ng mas maraming pera, na nangangahulugan na kailangan nila upang magbigay-diin ang mga mamimili na magdeposito ng mas maraming pera sa mga checking at savings account," sabi ni Sean McQuay, Our site credit and banking expert. "Bilang isang resulta, sa lalong madaling panahon bangko ay nakikipagkumpitensya para sa iyong pera sa pamamagitan ng pag-aalok ng lalong mataas na interes na magbubunga.

"Ang mga mamimili ay hindi dapat maghintay upang lumipat. Ang mga bangko ay hindi na gumising isang araw at ipahayag ang mas mahusay na APYs, kaya inirerekumenda ko ang mga consumer na lumipat sa isang mataas na ani ng account mas maaga kaysa sa mamaya upang matiyak na makuha nila ang mas maraming ng mga nadagdag hangga't maaari.

Makikita mo ang karamihan sa mga mataas na rate na ito sa mga bangko na nakatuon sa online. Ang kanilang mga overhead ay mas mababa, na humahantong sa nabawasan ang mga gastos at mas matitipid na ipinasa sa mga customer. Maaari ka ring makakuha ng isang mahusay na rate sa isang credit union, kahit na ito ay maaaring tiyak sa kung saan ka nakatira o gumana. Hanapin ang pinakamahusay na mataas na ani savings account para sa iyo batay sa iyong minimum na deposito at ZIP code.

Ang mga Amerikano ay nagse-save ng higit pa, ngunit hindi sapat

Noong 2007, ang mga Amerikano ay naka-save ng isang average na 2.95% ng kanilang mga disposable income, ngunit sa 2016, ang halagang iyon ay umabot sa 5.85%, ayon sa Bureau of Economic Analysis. Kahit na isang makabuluhang pagpapabuti, ito ay pa rin lamang $ 2,540 bawat taon sa karaniwan. At hindi posible na ang lahat ng pera na ito ay mananatili sa isang savings account hanggang dumating ang emergency. Maaari itong i-withdraw para sa mga hindi pang-emergency pagbili, at ang ilan sa mga ito ay maaaring naka-lock ang layo sa savings pagreretiro, na hindi maaaring gamitin sa maikling panahon nang walang incurring matarik na parusa.

Maraming tao ang makatipid ng pera upang masakop ang mga emerhensiya na kalaunan ay darating. Kapag inihambing ang karaniwang mga pagtitipid sa karaniwang gastos ng mga karaniwang emerhensiya, natagpuan namin na ang nasimulan na salapi ay sumasaklaw sa buong halaga ng ilan sa mga hindi inaasahang pangyayari - ngunit hindi lahat at tiyak na hindi hihigit sa isa sa isang taon.

Mapapansin mo na ang karamihan sa mga emerhensiya ay maaaring masakop - o karamihan ay sakop - sa taunang pagtitipid ng karaniwang Amerikano. Ang pagkawala ng trabaho ay ang pagbubukod.Tulad ng ipinakita sa talahanayan, ang karaniwang Amerikano sa labas ng trabaho para sa 26 na linggo at tumatanggap ng mga average na benepisyo sa pagkawala ng trabaho ay maaaring maubos ang isang $ 2,500 na pondo ng emergency at mayroon pa ring higit sa $ 8,000 sa mga gastos na natitira upang masakop.

Siyempre, kapag wala ka sa trabaho, malamang na ikaw ay magbawas sa mga gastusin. Ngunit ito ay malamang na hindi, lalo na kung nakatira ka sa isang mahal na lugar, na maaari mong ganap na tulay ang agwat sa pagitan ng kita at mga gastos nang walang pagpunta sa utang.

Ano ang dapat mong gawin

I-save ang higit pa - o i-save ang isang bagay. Ito ay mahusay na ang mga Amerikano ay nagse-save ng halos double kung ano sila ay 10 taon na ang nakaraan, ngunit ito ay mahalaga upang i-save ang higit pa. Sa isip, dapat kang magkaroon ng tatlong hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastos na na-save para sa mga emerhensiya. Maaaring ito ay napakalakas at maaaring tumagal ng ilang taon upang magawa, ngunit ang bawat dagdag na dolyar na iniligtas mo ay nagpapalapit sa iyo sa kapayapaan ng isip.

Kung ang pag-iisip ng pag-save ng higit pang mga overwhelms mo, simulan ang maliit. Magdagdag ng dagdag na $ 50 o 1% na higit pa sa iyong netong kita sa iyong mga matitipid sa bawat buwan. Sa sandaling mayroon kang matatag na pagtaas, hanapin ang mga paraan upang mapalawak ang agwat sa pagitan ng iyong kita at gastos. Mahalaga, upang maglagay ng mas maraming pera sa iyong badyet, kailangan mong gumawa ng higit pa, gumastos ng mas mababa o gawin ang pareho. Narito ang ilang mga ideya para sa pagdaragdag ng pera na iyong na-save sa bawat buwan.

"Ang pinakamahusay na badyet ay tulad ng isang mahusay na diyeta - isang maaari mong sundin sa maligaya araw-araw nang hindi ito pakiramdam tulad ng sakripisyo," sabi ni McQuay. "Ang paghahanap ng ganitong uri ng diskarte sa pagbabadyet ay tumatagal ng oras at pagsasanay, ngunit ito ay katumbas ng halaga."

Ang mga windfalls ay susi sa pagtulong sa pagsakop sa mga emergency

Nakuha namin ito, ang pag-save ay mahirap, lalo na sa average na halaga ng pamumuhay sa Estados Unidos na mas mabilis na tumataas kaysa sa average na kita. Nangangahulugan iyon, mas maraming mga tao ang nagtitipid, mas maraming interes ang kanilang kinikita at mas malamang na magagawa nila ang panahon ng kagipitan. Ang isang paraan upang makuha ang ball rolling ay sa pamamagitan ng pag-save ng windfalls.

Ang pagtanggal ng tipong pera na higit at higit sa iyong kita ay isang mahusay na paraan upang palakasin ang iyong mga pagtitipid sa pang-emergency. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang mga windfalls sa oras na ito ng taon ay ang iyong tax refund. Ang average na refund ay $ 3,071, na makakakuha ng dagdag na $ 34 sa interes bawat taon at maaaring masakop ang iba't ibang mga gastos sa emerhensiya, kabilang ang isang pangunahing pag-aayos ng kotse, isang bagong pampainit ng tubig o isang pagbisita sa emergency room.

Ang iba pang mga windfalls ay kinabibilangan ng mga cash gift, inheritance, rebate, lottery o pagsusugal na panalo, bonus mula sa trabaho o kita mula sa pagbebenta ng isang bagay na pagmamay-ari mo - talaga ang anumang malaking halaga ng pera na hindi kasama sa iyong badyet at, samakatuwid, ay hindi napapansin kung i-save mo ito.

Ano ang dapat mong gawin

Patigilin ang iyong mga pagtitipid sa mga windfalls. Kung nakuha mo ang isang pagbabalik ng buwis ng $ 3,071 at wala kang anumang bagay kundi idagdag ito sa taunang pagtitipid ng humigit-kumulang na $ 2,500, malamang na mas mahusay mong masakop ang mga karaniwang emergency. Maaari itong maging kaakit-akit na gumastos ng dagdag na salapi sa isang bagay na masaya, ngunit kung wala kang katumbas ng hindi bababa sa tatlong buwan ng kita sa isang pondo ng emerhensiya, o may utang ka, o nasa likod ka sa mga pagtitipid sa pagreretiro, ito ay isang magandang ideya na ilagay ang karamihan sa mga ito patungo sa mga layuning pampinansyal.

"Ang nakatutulong sa akin ay ang pagtatakda ng tiyak na mga layunin para sa aking mga matitipid," sabi ni McQuay. "Hindi ko gustong pumunta sa utang sa credit card kung may hindi inaasahan.

"Hindi ako nagse-save para sa kapakanan nito; Nagliligtas ako para sa kalayaan sa pananalapi."

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Nai-update Marso 15, 2017.

METODOLOGY

Gumagamit ang Investmentmatome ng isang savings ng $ 25,000 kasama ang data na binanggit sa ibaba upang ihambing ang interes na nakuha sa pinakamataas at pinakamababang interes ng savings account na magagamit sa pamamagitan ng Investmentmatome. Ang $ 25,000 ay humigit-kumulang sa 26 linggo na halaga ng paggasta ng mga mamimili na mas mababa sa entertainment at savings, ayon sa Bureau of Labor Statistics.

Ang antas ng paglahok ng lakas ng paggawa: data mula sa Bureau of Labor Statistics.

Para sa mga layunin ng pag-aaral na ito, ipinapalagay namin na ang average na pagtitipid ng $ 2,540 ay static - ang balanse ay hindi unti-unting nadagdagan at walang nakuha sa panahon ng taon.

Personal na savings rate at disposable personal na kita: data mula sa Federal Reserve Bank of St. Louis. Ang rate ng pagtitipid ng personal ay ang porsyento ng hindi ginagawang personal na kita na iniligtas ng isang tao. Ang halagang ito ay maaaring ma-save sa mga savings account, investment, certificate of deposit, atbp. Ngunit para sa mga layunin ng pagtatasa na ito, ipinapalagay namin ang kabuuang personal na pagtitipid ay gaganapin sa isang savings account.

Average na mga gastos sa mga emergency na gastos: Nakita namin ang karaniwang mga gastos ng isang paghahatid, pampainit ng tubig at pagbisita sa emergency room. Tinitingnan din namin ang average na tagal ng pagkawala ng trabaho at ang mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho para sa bawat estado.

Average na refund ng buwis: Batay sa data ng IRS ng 2017.