EE Bonds Definition & Example |

Ano ito:

EE Bonds ay isa sa dalawang uri ng savings bond na ibinebenta ng US Treasury (ang iba pang ay ang mga Bonds).

Paano ito gumagana (Halimbawa):

EE Bonds ay mga zero-coupon bonds na kumikita sila ng buwanang interes ngunit hindi nagbabayad ng interes hanggang sa sila ay matanda o matutubos. Ang mga compound ng interes sa semiannually.

EE bonds ay dumating sa alinman sa papel o electronic form. Ang mga papel na EE bond ay ibinebenta sa 50% ng halaga ng mukha, nangangahulugang ang mamumuhunan ay nagbabayad ng $ 50 para sa isang $ 100 na bono, at ang bono ay hindi nagkakahalaga ng halaga ng mukha nito hanggang sa matures. Ang Electronic EE Bonds, sa kabilang banda, ay ibinebenta sa halaga ng mukha, nangangahulugang ang mamumuhunan ay nagbabayad ng $ 50 para sa isang bono na $ 50.

Ang Electronic EE Bonds ay maaaring mabili sa anumang halaga na higit sa $ 25, ngunit maaari lamang mabili ang mga papel sa pagtitipid ng mga papel sa $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, at $ 10,000 na mga palugit. Ang mga mamumuhunan ay maaaring bumili ng hanggang $ 30,000 na halaga ng EE Bonds sa isang taon mula sa isang institusyong pinansyal o sa pamamagitan ng website ng TreasuryDirect ng Treasury ng US.

[Mga Tampok na Namumuhunan: Paano Gamitin ang TreasuryDirect sa Bilhin Mga Pamahalaan ng US Government]

Ang opisyal na residente ng US at empleyado ng gobyerno ng US (anuman ang katayuan ng kanilang citizenship) ay maaaring bumili at magmay-ari ng mga EE Bond. Ang mga menor de edad ay maaari ding mag-aari ng mga EE Bond.

Kapag ang isang EE Bond ay matagal, ang mamumuhunan ay tumatanggap ng halaga ng bono at ng natipong interes. Ang EE Bonds ay hindi maibibili para sa unang 12 buwan na sila ay natitirang, at ang mga mamumuhunan na tumubos sa kanila sa loob ng unang limang taon ay nawalan ng pinsala sa huling tatlong buwan ng interes bilang parusa. Mahalagang tandaan na kahit na ang EE Bond ay patuloy na kumita ng interes hanggang sa huling petsa ng kapanahunan, ang huling petsa ng pagiging kapanahunan ay maaaring maraming taon matapos ang orihinal na petsa ng pag-isyu.

Ang EE Bonds ngayon ay karaniwang kumikita ng interes sa loob ng 30 taon, ngunit mas matanda EE Ang mga bono ay may iba't ibang mga maturity at mga rate ng interes. Halimbawa, ang EE Bonds na inisyu bago ang Nobyembre 1982 ay kumita ng interes sa mas mataas na garantisadong o batay sa market rate. Ang mga bono na ipinagkaloob sa pagitan ng Nobyembre 1982 at Pebrero 1983 ay nag-aalok ng isang garantisadong rate para sa isang paunang bilang ng mga taon at pagkatapos ay dinala ang isang variable rate batay sa merkado pagkatapos noon. Ang mga bono na ipinagkaloob mula Marso 1993 hanggang Abril 1995 ay mayroon lamang 18 taong maturity, habang ang mga bonong inisyu mula Mayo 1995 hanggang Abril 1997 ay may 30 taon na maturity.

EE Bond na inisyu pagkatapos ng Mayo 2005 ay may isang nakapirming interes rate na katumbas ng 90% ng average na ani ng merkado sa limang taon na mga Treasuries sa loob ng anim na buwan bago ang isyu ng EE Bond. Ang Bureau of Public Debt rate sa Mayo 1 at Nobyembre 1.

Ang interes mula sa EE Bonds ay hindi nakuha mula sa mga buwis ng estado at lokal. Ito ay napapailalim sa pederal na buwis, gayunpaman, lamang sa taon kung saan ang bono ay matagal o tinubos.

Bakit ito Mga Bagay:

Ang mga EE savings bond ay simple at mababang pamumuhunan. Ang estado at lokal na pagbubuwis sa pagbubuwis, pati na rin ang isang pederal na exemption para sa pagbabayad sa pagtuturo, ay nagpapabuti ng EE bonds para sa mga namumuhunan sa mataas na mga bracket ng buwis o sa mga may mga bata na nagpunta sa kolehiyo.

Mga Bond ng EE ay masyadong likido - maaari silang matubos online o sa halos anumang pinansiyal na institusyon (ngunit tandaan na wala silang segundaryong merkado, ibig sabihin ay hindi sila mabibili sa mga indibidwal na mamumuhunan).

Gayunpaman, ang EE Bonds ay nag-aalok ng napakababang rate ng return at kawalan ng proteksyon mula sa inflation dahil sa kanilang fixed interest rate. Wala ring kabisera ang nakakakuha ng oportunidad sa mga EE bond, ni nagbibigay sila ng kasalukuyang kita maliban kung ang mamumuhunan ay redeems ang bono. Dahil ang mga bono ng EE ay nag-aalok na ng isang pagtanggi sa buwis, bihirang kapaki-pakinabang na i-hold ang mga ito sa mga tax-deferred account.