Kailan Magkakaisa sa Seguro sa Seguro ng Estado ng Iyong Estado

Dahil ang paglabas ng estado at pederal na "Obamacare" palitan ng tatlong taon na ang nakakalipas, ang mga pagpipilian sa planong pangkalusugan ay bumaba sa maraming lugar. Ang marketplace Affordable Care Act ay inilaan upang magbigay ng iba't ibang mga pagpipilian para sa mga pagbili ng mga indibidwal na mga plano sa kalusugan. Ngunit sa maraming mga estado, ang mga pagpipilian para sa 2017 coverage ay lubhang mabawasan.

Aetna kamakailan inihayag ang mga plano sa pull out ng 11 ng 15 estado 'ng mga palitan ng seguro sa kalusugan para sa 2017. UnitedHealthcare, Humana at iba pa na ginawa katulad na labasan, nag-iiwan lamang ng isa o dalawang insurers upang pumili mula sa maraming mga lugar. Labing-anim sa 23 mga co-ops sa segurong pangkalusugan, na hindi pangkalakal na mga plano sa kalusugan na sinadya upang maging isang alternatibo sa mga komersyal na tagaseguro, ay nabigo.

Ang palitan ng estado at pederal ay may mahalagang papel para sa mga hindi nakakakuha ng seguro sa ibang lugar. Karamihan sa mga tao na mamimili sa kanila ay kuwalipikado para sa mga subsidyo sa buwis upang mabawasan ang mga premium - 85% sa kanila, ayon sa Department of Health at Human Services - at ang paggamit ng mga palitan ay ang tanging paraan upang makuha ang tulong na iyon. Buksan ang pagpapatala para sa 2017 na mga plano ay nagsisimula sa Nobyembre 1 at tumatakbo sa Enero 31.

Ngunit kung kabilang ka sa 15% na gumawa ng masyadong maraming pera upang maging kuwalipikado para sa subsidies, mayroong ilang mga nakakahimok na dahilan upang matuklasan ang iyong iba pang mga pagpipilian.

Higit pang mga pagpipilian sa plano, katulad na mga presyo

Sa labas ng palitan, maraming mga mamimili ay makakahanap ng higit pang mga pagpipilian sa plano sa mga katulad na presyo. "Kung hindi ka kwalipikado para sa subsidies, ito ay talagang hindi makatutulong sa halos lahat ng oras upang maging abala sa mga palitan," sabi ni Tim Tracy Jr, isang broker sa insurance ng Connecticut. Si Tracy ay lisensyado na magbenta ng parehong mga plano ng ACA at mga plano sa labas ng palitan.

Sa maraming mga estado, ang market ng off-exchange ay mas malaki kaysa sa magagamit sa palitan. Kung ang mga plano ng palitan ay walang mga benepisyo na kailangan mo, o handa kang magbabayad nang higit pa para sa mas mahusay na mga benepisyo, maaari kang makakita ng mas mahusay na mga pagpipilian sa iyong palitan.

Kailangan pa ring gamitin ng mga plano sa kalusugan ng Non-ACA ang "metal" na tier system na tumutukoy sa halaga ng plano - tanso, pilak, ginto o platinum - upang maaari mong ihambing ang parehong uri. Ang isang planong pilak, ang pinaka-popular na tier sa mga palitan, ay nagbabayad ng 70% ng mga gastos para sa mga benepisyo na sakop nito.

Ngunit sa loob ng mga tier na iyon, maaaring mag-iba ang mga benepisyo, at ang tanging mga benepisyo na mahalaga ay ang iyong gagamitin.

Halimbawa, tingnan ang mga formulary, ang mga listahan ng mga gamot na insurers ay magbabayad. Kung kailangan mo ng espesyal na gamot at hindi ito sa pormularyo ng plano ng ACA, maaari mong makita ito sa isang non-ACA formulary na may katulad na mga premium. O maaari mo lamang itong makita sa pormularyo ng plano ng isang mamahaling non-ACA. Kung ang iyong gamot ay mahal din, malamang na masusumpungan mong nagkakahalaga ng pagbabayad ng isang mas mataas na premium upang maprotektahan ito.

Sa katulad na paraan, kung ikaw ay may malalang kondisyon, maaari kang makatipid ng maraming pera sa pamamagitan ng pagpili ng isang plano sa segurong pangkalusugan na may mas mataas na premium, sapagkat magbabayad ito ng mas malaking bahagi ng iyong mga singil sa medikal. Ang mga mas mataas na premium ay karaniwang isinasalin sa mas mababang deductibles, kaya magbabayad ka ng mas kaunting upfront bago magsimula ang iyong plano sa pagbabayad ng mga singil na iyon.

Kapag ang mga tao ay nagbebenta sa isang palitan, ang mga premium ay ang pinakamalaking konsiderasyon, na sinusundan ng mga gastusin sa labas ng bulsa, ayon sa Robert Wood Johnson Foundation. Ang mga tao ay hindi madalas na isaalang-alang ang network ng provider ng isang mataas na priyoridad, ngunit ang hindi papansin sa network ay maaaring magdulot sa iyo.

"Ang isang pulutong ng mga plano ng palitan ay may limitadong mga network, samantalang mula sa palitan namin nakita ang mas mahusay na access sa network," sabi ni Tracy. Iyon ay dahil ang ilang mga doktor ay hindi lamang kumukuha ng mga plano ng ACA mula sa mga bagong pasyente o kung hindi man.

Kasama rin sa mga network ang mga lab, mga ospital, kagyat na pangangalaga at iba pang mga pasilidad. Sa maraming mga planong pangkalusugan, binabayaran mo ang buong bayad o isang mayorya ng bill kung pumunta ka sa labas ng network. Ang mga pagbabayad na ito ay hindi mabibilang sa deductible ng iyong plano o sa taunang mga limitasyon sa labas ng bulsa: $ 7,150 para sa isang indibidwal o $ 14,300 para sa isang pamilya sa 2017.

Kung ang pagpunta sa iyong pangunahing doktor para sa isang pagsusuri ay ang lawak ng iyong inaasahang mga pangangailangan sa pangangalagang pangkalusugan, hindi na mahalaga. Ngunit kung kailangan mo ng isang pagsubok sa dugo at ipapadala ito ng iyong doktor sa isang lab na hindi pang network, o kung ikaw ay pinapapasok sa isang ospital kung saan ang ilang mga tagapagkaloob ay wala sa network, ang iyong mga bill ay maaaring biglang bumaba.

Maglagay lamang: Ang mas malaki ang iyong network ng tagapagkaloob, mas mababa ang kailangan mong mag-alala tungkol sa iyong network.

»KARAGDAGANG: Ihambing ang mga health insurance quotes

Ang insurance ba sa labas ng palitan ay tama para sa iyo?

Kung kwalipikado ka para sa mga subsidyo batay sa iyong kita, ang pinaka-cost-effective na pagpipilian ay malamang na mamimili sa palitan - alinman sa pederal na palitan o iyong palitan ng estado, kung mayroon man.

Maaari mong malaman kung ang iyong estado ay may isang palitan at kung kwalipikado ka para sa tulong sa pamamagitan ng pagpunta sa Healthcare.gov pagkaraan ng Nobyembre 1, kapag nagsimula ang bukas na pagpapatala, at pagsagot sa ilang mga katanungan.

Kung hindi ka kwalipikado para sa mga subsidyo, maaari kang makahanap ng mga plano sa mga website ng mga tagaseguro, o sa mga independyenteng mga site ng paghahambing ng plano. Para sa personalized na tulong, maaari kang makipag-ugnay sa isang broker, ngunit siguraduhin na ang anumang broker na pumunta ka sa lisensyado upang ibenta ang parehong mga plano sa Obamacare at mga plano ng hindi palitan.

"Mahalaga ang magagawa nila kapwa, dahil gusto mong walang pinapanigan ang patnubay," sabi ni Tracy.

Si Lacie Glover ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites .

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today .