Pagkakaiba sa Pagitan ng Mga Credit Card at Card ng Pagsingil

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga credit card at mga kard ng pagsingil ay nakasalalay sa iyong kakayahang magdala ng balanse - ibig sabihin, ang utang ng paglipas mula sa isang buwan hanggang sa susunod.

• Ang mga tradisyonal na mga card ng pag-charge ay hindi nagpapalawak ng credit Inaasahan mong bayaran ang balanse nang buo bawat buwan.
• Ang mga credit card, sa kabilang banda, ay nagbibigay-daan sa iyo upang bayaran ang iyong mga pagbili sa paglipas ng panahon, bagaman kadalasan ay sisingilin ka ng interes kung hindi ka na magbayad ng buong balanse.

Ang mga charge card ay mabilis na nagiging isang relic. Sa panahong ito, ang American Express ang tanging pangunahing issuer ng mga charge card sa U.S. Ngunit mayroon silang ilang mga benepisyo. Patakbuhin natin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga card ng pagsingil at mga credit card at makita kung alin ang gumagana sa iyong kalamangan at hindi.

»KARAGDAGANG: Pinakamataas na kard ng bayad sa Investmentmatome

Paano gumagana ang bayad card

Ang mga kard ng pag-charge ay tulad ng mga credit card at gumagana sa parehong paraan upang gumawa ng mga pagbili. Mayroon silang marami sa parehong mga tampok, mula sa mga bonus sa pag-signup sa mga gantimpala upang maglakbay ng mga perks. Ngunit ang mga ito ay dinisenyo upang mabayaran kaagad. Samakatuwid, wala silang 0% na mga pag-promote sa interes, at hindi sila isang opsyon para sa mga paglilipat ng balanse.

Bukod sa American Express, ang ilang mga nagtitingi ay nag-aalok ng mga card ng singil para gamitin sa kanilang sariling mga tindahan, bagaman sa maraming mga kaso ay pinalitan ng mga credit card.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na tindahan ng credit card ng Investmentmatome

Mga kalamangan ng mga kard ng bayad

Walang itinakdang limitasyon sa paggastos

Ang mga charge card sa pangkalahatan ay walang preset na limitasyon sa paggastos. Iyon ay maaaring maging isang kalamangan kung kailangan mong gumawa ng isang malaking pagbili. Sa isang credit card, ang isang malaking pagbili ay maaaring magdala sa iyo kaya malapit sa iyong credit limit na ang iyong credit iskor ay tumatagal ng isang hit.

Ang pagkakaroon ng hindi pa natukoy na limitasyon sa paggastos ay nakakaakit ng mga tunog, lalo na para sa mga malalaking mamumuhunan at may-ari ng negosyo. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagtingin sa mabuting pag-print.

"Walang preset na limitasyon sa paggastos" ay hindi nangangahulugang "pinapayagan ang walang limitasyong paggastos." Ito ay nangangahulugan lamang ng limitasyon ng mga pagbabago. Magkakaroon ka pa rin ng mga limitasyon batay sa iyong paggamit ng card, kasaysayan ng pagbabayad, rekord ng kredito, mga mapagkukunang pinansyal at iba pang mga kadahilanan. Maaaring suriin ng mga Cardholder ang kanilang limitasyon sa paggastos upang malaman agad kung ang mga pagbili ay maaprubahan, alinman sa online, gamit ang mobile app o sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng telepono sa likod ng card.

Sa kabaligtaran, ang mga account ng credit card ay may isang hanay na limitasyon na madalas na nagbabago.

Walang utang at interes - kadalasan

Sa tradisyonal na card ng pagsingil, hindi ka makakakuha ng utang dahil kailangan mong bayaran ito bawat buwan. Nangangahulugan din ito na walang mga singil sa interes. Maaaring makita ito bilang isang benepisyo dahil sa built-in na disiplina.

Gayunpaman, ang American Express sa kasalukuyan ay nag-aalok ng ilang mga may hawak ng mga card ng singil nito na isang hybrid na opsyon, na tinatawag na "Pay Over Time." Ito ay bahagyang lumiliko sa card ng pagkakarga sa isang credit card, na nangangailangan lamang ng isang minimum na pagbabayad sa ilang mga pagbili at singilin ang isang taunang rate ng porsyento.

Ang Pay Over Time ay magagamit lamang sa ilang mga cardholders at nalalapat sa naaprubahang mga pagbili na $ 100 o higit pa at lahat ng mga karapat-dapat na mga pagbili sa paglalakbay. Lumilikha ito ng dalawang balanse sa parehong account - isa na dapat mong bayaran buwan-buwan, at isa pang balanse sa Pay Over Time na dumudulot ng mga pagsingil sa pananalapi kapag nagdadala ka nito sa paglipas ng buwan hanggang buwan.

Gantimpala at perks

Ang mga kard ng pagsingil ay maaaring may mga mapagkaloob na paggasta sa paggastos at mga built-in na perks, lalo na sa paglalakbay.

Gayunpaman, ang matitigas na kumpetisyon sa mga credit card ay gumawa ng ilan sa mga ito na maihahambing o mas mahusay kaysa sa mga card ng pagsingil. Halimbawa, ang Chase Sapphire Preferred® Card ay isang credit card sa paglalakbay na may tampok na nauugnay sa mga handog na AmEx.

»KARAGDAGANG: Buong pagsusuri ng Chase Sapphire Preferred® Card

Epekto sa mga marka ng credit

Ginamit nang may pananagutan, ang mga singil ng card at mga credit card ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng iyong kredito.

Ang isang pagkakaiba ay ang mga bagong modelo ng pagmamarka ay hindi isinasaalang-alang ang mga balanse ng bayad sa card para sa isang bahagi ng kanilang pamantayan ng pagmamarka, na tinatawag na credit utilization. Ang paggamit ay tumutukoy sa kung gaano karami ang iyong magagamit na credit na ginagamit mo sa isang naibigay na oras. Dahil walang mga itinakdang limit sa paggasta ang mga kard ng bayad, ang mga modelong pagmamarka ay hindi maaaring makalkula ang ratio na iyon.

Kaya isang bentahe ng isang card sa pagsingil ay maaari mong gastusin hangga't gusto mo sa isang buwan, at hindi saktan ang paggamit ng elemento sa iyong mga marka ng credit.

Paano mapapalabas ka ng mga bayad card

Mahirap na late fees

Sa AmEx charge cards, kung mabigo kang bayaran ang iyong kinakailangang buwanang balanse nang buo, makakakuha ka ng huli na bayad, na maaaring kasing masama ng mga singil sa pananalapi ng credit card.

Bilang ng Enero 2017, ang mga bayad sa bayad sa AmEx ay ganito: Kung magbayad ka ng huli, ang bayad ay $ 27. Ang singil na iyon ay umaangat sa $ 38 kung gumawa ka ng isa pang late payment sa sumusunod na anim na panahon ng pagsingil. Kung napalampas mo ang dalawang tagal ng pagsingil nang sunud-sunod, ang huli na bayad ay $ 38 o 2.99% ng balanse, alinman ang mas malaki.

Karamihan sa mga credit card ay naniningil ng late fees - kahit na ang ilan ay hindi. Ang pagkakaiba ay, maaari mong gawin ang pinakamababang pagbabayad upang maiwasan ang huli na bayad. Sa isang card ng pagsingil, kailangan mong bayaran ang buong balanse upang maiwasan ang huli na bayad. Na ginagawang mas nababaluktot ang mga charge card pagdating sa paggawa ng mga pagbabayad.

At, siyempre, ang isang issuer ng charge card ay maaaring mag-ulat ng mga late payment sa mga credit bureaus, na maaaring makapinsala sa iyong kredito, tulad ng isang credit card issuer.

Mataas na taunang bayad

Ang mga gantimpala ng kard ng karga at mga perks ay may isang presyo - isang taunang bayad. Ang ilan ay matarik.Halimbawa, ang Platinum Card® mula sa American Express ay may bayad na $ 550.

Sa kabaligtaran, maraming mga credit card ay walang taunang bayad, kahit na ang mga card na tumutugma sa mga gantimpala at travel perks ng mga charge card ay karaniwang mayroong katulad taunang bayad.

Mas kaunting mga pagpipilian

Ang mga pangkalahatang-paggamit na mga card ng pagbabayad sa U.S. ay nagmula sa American Express, ang huling natitirang pangunahing issuer ng mga charge card. Ang iyong mga pagpipilian ay limitado sa ilang mga consumer at business card.

Sa pamamagitan ng mga credit card, maaari kang pumili mula sa literal na libu-libong mga handog mula sa maraming malalaking issuer, tulad ng Chase, Capital One at Citi, pati na rin ang mas maliliit na bangko at mga unyon ng kredito. Ang mga transaksyon ay dumadaan sa maraming mga network ng pagbabayad, kabilang ang Visa, MasterCard, Discover at American Express.

Pagtanggap

Ang mga card ng American Express ay hindi mas malawak na tinanggap kaysa Visa at MasterCard credit card, lalo na sa ibang bansa. Dahil ang AmEx ay ang nag-iisang issuer ng mga charge card, hindi sila perpekto kapag naglalakbay sa internationally. Kahit sa U.S., malamang na kailangan mo ng isang hindi pang-AmEx card bilang isang backup.

Kailangan ang kredito

Ang mga kard ng karga ay nangangailangan ng mahusay sa mahusay na credit - ibig sabihin ng isang marka ng 690 o mas mataas - habang ang ilang mga credit card ay aprubahan ka para sa isang account kung iyo ay mas mababa sa stellar.

Paano pumili sa pagitan ng mga credit card at mga charge card

Inirerekomenda ng Investmentmatome ang pagbabayad ng iyong mga balanse sa card nang buo bawat buwan. Kung gagawin mo, ang mga singil ng card at credit card ay hindi gaanong naiiba; ang pangunahing pagkakaiba ay na maaari kang magkaroon ng mas malaking kapangyarihan sa paggastos na may isang singil card. Kaya hatulan ang mga card sa kanilang mga tampok.

Ang lahat ay pantay, ang karamihan sa mga tao ay dapat pumili ng kanilang plastic mula sa lupain ng mga credit card. Nag-aalok sila ng mas maraming mapagpipilian at kakayahang umangkop kaysa sa mga singil ng card, parehong kapag pumipili ng card at ginagamit ito. Bukod, maaari mong laging gumamit ng credit card tulad ng isang charge card sa pamamagitan lamang ng pagbabayad ng iyong balanse nang buo.

Ngunit kung kailangan mo ng isang card para sa isang mataas na dami ng paggastos, laging bayaran ang balanse at tangkilikin ang built-in travel perks, ang isang charge card ay maaaring maging tama para sa iyo.

Si Gregory Karp ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.