Dapat Ka ba Magbayad para sa Pag-ayos ng Credit?

Ang pag-aayos ng credit ay nag-aalis ng impormasyon na hindi dapat sa iyong mga ulat sa kredito upang itigil nito ang pag-drag ng iyong mga marka ng credit.

Gayunpaman, hindi ito maaaring alisin ang mga negatibong marka kung ang impormasyon ay tumpak, napapanahon at napapatunayan.

Maaari kang umarkila ng isang credit-repair service - para sa humigit-kumulang na $ 100 sa isang buwan - upang mahawakan ang mga gawaing ito. Ngunit lahat ng ginagawa ng isang serbisyo, maaari mo ring gawin sa iyong sarili.

Paano ang pagkukumpuni ng credit ay makakatulong sa mga marka ng credit

Natagpuan ng isang pag-aaral ng Federal Trade Commission ang tungkol sa 5% ng mga mamimili ay nagkaroon ng mga pagkakamali sa kanilang mga ulat sa kredito na maaaring makabuluhang mapababa ang kanilang mga marka ng kredito, na kinakalkula mula sa impormasyon sa mga ulat na iyon. Ang mas mababang mga marka ng credit ay maaaring mangahulugan na ikaw ay tinanggihan ng kredito o dapat magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes upang makuha ito, kaya binabayaran mong suriin at linisin ang iyong mga ulat sa kredito.

Ikaw ay protektado mula sa hindi patas na mga gawi ng Fair Credit Reporting Act at Batas ng Kasanayan sa Pagkolekta ng Mga Makatarungang Utang. Sinasabi ng mga batas na iyon, bukod sa iba pang mga bagay, na ang iyong mga ulat sa kredito ay hindi dapat maglaman ng mga hindi wastong entry; hindi napapanahon na impormasyon; o maraming mga entry para sa parehong utang, na maaaring mangyari kapag ang mga utang ay ibinebenta sa mga ahensya ng pagkolekta.

Ang impormasyon - kahit na ito ay tumpak - na hindi maaaring napatunayan din ay dapat alisin, bagaman maaari itong maibalik kung ito ay napatunayan sa ibang pagkakataon. Ang isang halimbawa ay maaaring isang utang sa isang tindero na ngayon ay wala sa negosyo (maliban kung ibinenta nito ang utang sa isang ahensiyang pang-koleksyon na maaaring magpakita ng pagmamay-ari). Tulad ng sinasabi ng isang kumpanya, "Kung hindi nila mapapatunayan ito, dapat nilang alisin ito."

Kabilang sa mga error na maaaring matugunan:

• Mga account na hindi nabibilang sa iyo.
• Bankruptcy o iba pang mga legal na aksyon na hindi sa iyo.
• Mga maling pagbabaybay, na maaaring pagsamahin sa mga negatibong entry na pagmamay-ari ng isang taong may katulad na pangalan - o maaaring ibig sabihin ng positibong mga entry ay hindi lumalabas kapag dapat nila.
• Maling mga petsa.
• Mga utang na dapat magkaroon ng edad mula sa ulat.
• Mga utang na hindi maaaring mapatunayan at ma-verify.

Lehitimong mga kumpanya suriin ang iyong mga ulat para sa impormasyon na hindi dapat doon at alitan ito sa iyong ngalan. Marami rin sa kanila ang nagsisiyasat upang matiyak na ang impormasyon ay hindi muling lumitaw.

Magbabayad ka ng buwanang bayad, karaniwan sa pagitan ng $ 60 at $ 100, at maaaring tumagal ang proseso ng ilang buwan sa isang taon. Maaari kang magbayad ng isang setup fee upang magsimula, pati na rin. Ang ilang mga kumpanya ay nagpapahayag na maaari kang makatipid ng maraming gastos sa pag-aayos - o higit pa - dahil sa mas mababang mga rate ng interes ikaw ay kwalipikado para sa mas mataas na mga marka ng credit.

Totoo na ang mas mababang halaga ay pumupunta sa mga borrower na may mas mataas na marka. Ngunit totoo rin na maaari mong lunasan ang iyong credit.

Paano pumili ng mahusay na pagkukumpuni ng credit

Ang pagkuha ng isang credit repair service ay hindi kasing simple ng outsourcing ng isang trabaho tulad ng paggapas ng damuhan. Kahit na mayroong ilang mga lehitimong kumpanya, ang negosyo sa pagkumpuni ng credit ay napakarami sa mga pandaraya.

"Kailangan mong ilagay sa trabaho upang mag-research ng kumpanya at siguraduhing nakakakuha ka ng isa na hindi ka bubuhatin," sabi ng Investmentmatome na kolumnista na si Liz Weston. "At kung magagawa mo na ang ganitong uri ng pananaliksik, maaari mong tiyak na malaman ang pag-aayos ng credit at gawin mo ang iyong sarili."

Ang isang credit repair company ay walang anumang karapatan na hindi mo pinagtatalunan ang impormasyon sa iyong mga credit report. Nagbabala ang FTC laban sa mga ahensya na ginagarantiya na maaari nilang alisin ang mga negatibong impormasyon na tumpak o matutulungan kang magtatag ng isang bagong pagkakakilanlan.

Tulad ng mga batas na nagpoprotekta sa iyo mula sa hindi makatarungang pag-uulat at mga koleksyon, may mga batas na protektahan ka mula sa mga kompanya ng pagkumpuni ng credit na nakakaligaw. Ang Batas sa Mga Organisasyon ng Pag-ayos ng Kredito ay nangangailangan ng mga kumpanya na magbigay sa iyo ng tatlong-araw na karapatan upang kanselahin nang walang bayad, isang matatag na halaga sa mga gastos at isang pagtatantya kung gaano katagal aabutin upang makakuha ng mga resulta.

Ang isang kagalang-galang na kumpanya ay dapat ding mag coach sa iyo kung paano haharapin ang iyong umiiral na mga credit account upang maiwasan ang karagdagang pinsala. Kung, halimbawa, ang iyong mga card ay halos napalaki, dapat itong ipaalam sa iyo na bayaran ang mga balanse.

Kung ikaw ay nag-aayos ng iyong sariling credit o nagbabayad ng isang tao upang gawin ito para sa iyo, ang pagkakaroon ng isang plano para sa maayos na pagbuo at pagpapanatili ng credit mula ngayon ay dapat na bahagi nito.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.