Credit Piggybacking: Maaari ba Ito Tulong sa Iyong Credit Score?

Kung sakaling sinubukan mong suriin ang iyong kredito at umalis na nasiraan ng loob dahil wala kang ulat ng kredito o wala itong sapat na data upang makabuo ng isang credit score, maaari kang maghanap ng isang shortcut sa pagbuo ng kredito.

Ang pagiging isang awtorisadong gumagamit sa credit card ng ibang tao - madalas na tinatawag na piggybacking dahil ikaw ay nakasakay sa lakas ng magandang credit ng pangunahing cardholder - maaaring makatulong.

Ang piggybacking ng credit ay mas mahusay na maging kapaki-pakinabang kung ang iyong problema ay manipis na credit sa halip na nasira credit. (Kung mayroon kang mga problema na nananatili sa itaas ng mga bill, suriin sa pagpapanumbalik ng iyong kredito sa halip na piggybacking.)

Tradisyunal na piggybacking

Ito ay ginagamit upang maging ang piggybacking ibig sabihin na humihingi sa iyong mga magulang, o marahil isang tiyahin na ang pera smarts iginagalang mo, upang idagdag mo bilang isang awtorisadong gumagamit sa isang credit card. Ang kasaysayan ng pagbabayad ng card na iyon ay naging bahagi ng iyong sariling credit report. Kaya, kahit na ikaw ay 19 taong gulang at hindi kwalipikado para sa credit sa iyong sarili, maaari kang magkaroon ng credit card - posibleng isa na mas matanda kaysa sa iyo.

Maaari mong gamitin ang card para sa mga emerhensiya (marahil kung ano ang nilayon ng iyong magulang). O maaari kang magkaroon ng "karanasan sa pag-aaral" sa pamamagitan ng pagpapatakbo ng ilang mga pagsingil at upang ituwid ang mga bagay sa pangunahing cardholder. Alinmang paraan, ito ay dapat makatulong sa iyo na malaman ang tungkol sa responsableng paggamit ng credit.

Ang kasaysayan ng kredito ng pangunahing gumagamit ay makakatulong sa iyo kahit na hindi mo ginagamit ang card (o kahit na ito sa iyong pag-aari), hangga't ang mga ulat ng card ay awtorisadong mga gumagamit sa mga credit bureaus.

For-profit piggybacking

Ngayon mayroong isang mas bagong uri ng credit piggybacking. Ang isang paghahanap sa internet ay maaaring magpakita sa iyo ng mga kumpanya na ipares up mo sa mga estranghero - mga estranghero na may verifiably mahusay na mga kasaysayan ng credit - na magdaragdag sa iyo sa kanilang mga card para sa isang pares ng mga buwan, para sa isang bayad.

Lumilitaw ang credit line ng taong iyon sa iyong ulat ng kredito sa panahong iyon, potensyal na pagpapalaki ng iyong iskor. Nagbibigay ito sa iyo ng isang window ng pagkakataon upang maging karapat-dapat para sa isang credit produkto sa iyong sarili. (At oo, ito ay legal, walang batas laban sa pagsingil ng isang tao upang idagdag ang mga ito bilang isang awtorisadong gumagamit.) Gayunpaman, wala kang pisikal na card at hindi ka maaaring singilin ang anumang bagay sa account.

Piggybacking sa card ng isang estranghero ay maaaring gastos sa iyo ng malaking pera - madalas na higit sa $ 1,000 kung ikaw ay naghahanap upang makakuha ng sa isang lumang account na may isang mataas na limitasyon ng credit. Kailangan mong ibahagi ang iyong buong legal na pangalan, numero ng Social Security at petsa ng kapanganakan sa taong iyon upang maidagdag. At walang garantiya na matatanggap mo ang utang o iba pang produkto ng kredito na iyong hinahanap.

Matapos ang iyong binabayaran na termino ng piggybacking, tatanggalin ka bilang isang awtorisadong gumagamit at mawawala mo ang pagpapalaki ng credit effect. Ang iyong iskor ay babalik sa kung saan ito ay, maliban kung nakuha mo ang iba pang mga aksyon na maaaring itinaas o babaan ang iyong credit standing.

Inirerekomenda ba namin ang bayad na piggybacking ng credit? Sa isang salita, hindi.

"Maaaring legal ito, ngunit ang etika nito ay tiyak na kaduda-dudang," sabi ng kolumnistang Investmentmatome na si Liz Weston. "Ito ay ibang-iba sa pagdaragdag ng isang asawa o anak bilang isang awtorisadong gumagamit, na makatutulong sa kanila na bumuo ng kredito sa mahabang panahon."

"Kung idinagdag ko ang isa pang tao bilang isang awtorisadong gumagamit sa isa sa aking mga account, nararamdaman ko ang isang tungkulin upang matulungan na turuan ang taong iyon tungkol sa responsableng paggamit ng credit," sabi ni Weston. "Hindi ko gagawin ito upang matulungan silang i-score ang pag-apruba ng pautang o isang mas mahusay na rate ng interes kaysa sa nakamit nila sa kanilang sarili."

Bumuo ng iyong sariling credit

Kung nagpasya kang gumamit ng awtorisadong katayuan ng gumagamit upang mapalakas ang iyong kredito, hilingin sa isang pinagkakatiwalaang miyembro ng pamilya na may mahusay na credit upang idagdag ka. Pagkatapos, hilingan ang taong iyon na ituro sa iyo ang mga gawi na nakakuha ng mataas na standing ng kredito. Makikinabang ka mula sa parehong ibinahaging kasaysayan ng kredito at payo.

Ngunit ang pagtatatag ng iyong sariling magandang credit ay dapat na ang iyong panghuli layunin. Maaari kang bumuo ng credit gamit ang isang secure na credit card o isang credit-builder loan. Ito ay dapat tumagal ng tungkol sa anim na buwan ng pagbabayad ng mga bill sa oras, sa bawat oras upang makakuha ng itinatag.

Wala nang mas mahalaga kaysa sa pagbabayad sa oras. Ang kasaysayan ng pagbabayad ay may malaking impluwensya sa mga marka ng credit, kaya ang pagkakamali doon ay maaaring magkaroon ng pangmatagalang epekto. Mahalaga rin ang pagpapanatili ng mga mababang halaga sa iyong credit limit, ngunit ang epekto ng isang mataas na balanse ay nawala sa lalong madaling ulat ng credit bureaus na iyong binayaran ito.

Ang pagsasagawa ng magandang gawi sa credit ay humahantong sa mas mababang gastos sa paghiram at mas mahusay na mga gantimpala ng credit card. At hindi iyon isang pansamantalang pagkukumpuni.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.