Mga Lihim ng Credit Card Hindi Kilala Mo-Ngunit Dapat

Loopholes, fallacies, at fees-Oh my! Maaari mong isipin na alam mo ang iyong paraan sa paligid ng mga credit card na iyong ginagamit, ngunit palaging higit pa ang nalalaman. Ang mga lihim ng credit card, hindi tulad ng Da Vinci Codes o mga lihim na menu, ay maaaring magkaroon ng malalaking epekto sa iyong buhay. Ang pag-alam sa mga trick ng kalakalan ay maaaring i-save ang iyong credit score, tubusin ka mula sa isang mas mataas na rate ng interes, o kung hindi man ay makakatulong sa iyo na makatipid ng pera. Kaya't dalhin sila sa liwanag ng araw.

1. Ano ang ibig sabihin ng panahon ng biyaya

Sabihin nating singilin mo ang isang $ 900 laptop sa iyong card, magbayad ng $ 100 bago ang takdang petsa, at pagkatapos ay bayaran ang pahinga ng dalawang araw pagkatapos ng takdang petsa. Hindi ka sisingilin ng interes sa loob lamang ng dalawang araw-maaaring bumalik ang interes sa petsa ng pagbili. Sa madaling salita, pinalalabas ng isang panahon ng pagpapala ang interes sa iyong pagbili hangga't binabayaran mo nang buo ang iyong panukalang-kuwenta sa loob ng takdang panahon nito. Ang oras na frame na ginamit upang maging isang buwan ngunit mga araw na ito sila ay pag-urong sa 25 araw o mas mababa. Kaya tandaan: Magbayad ka sa oras, mayroon ka na panahon ng biyaya. Nagbayad ka ng huli, parang hindi ito naroroon.

»KARAGDAGANG: Paano magbasa ng iyong credit card statement

2. Ang "nakapirming" pagkawala ng interes

Sumali ka sa isang card na may isang nakapirming rate ng interes, at ipinapalagay mo na mananatili itong isang "nakapirming" rate. Hindi, baka hindi ito ang kaso. Makakakuha ka ng isang nakapirming rate sa lahat ng mga singil sa iyong card para sa tinukoy na tagal ng panahon na nakasaad sa mga tuntunin, ngunit ang issuer ay maaaring magpasya upang madagdagan ang rate pagkatapos ng naturang panahon. Maaari kang, sa katunayan, ay may pambungad na rate para sa anim na buwan o sa unang taon. Sa anumang kaso, ang balita ng pagtaas ay karaniwan ay babangon sa anyo ng isang manipis, puting sobre sa koreo.

3. Ang rate ng pagtaas ng lusot

Ayon sa Credit CARD Protection Act ng 2009, dapat ipaalam sa iyo ng kompanya ng credit card ang isang pagbabago sa iyong rate ng interes 45 araw bago lumitaw ang pagtaas ng rate. Ngunit basahin iyan nang mabuti. Maaari ka ring sisingilin simula sa 15^ika araw kapag na-notify ng pagtaas ng rate-dahil hindi ka sisingilin hanggang lumipas ang 45-araw na marker. Ang lusot na ito ay nagbibigay sa iyo ng mas kaunting oras upang maghanda para sa pagbabago kaysa sa iyong iniisip.

4. Ang ilusyon ng mga "no limit" card

Ang pag-charge ng $ 6,000 papunta sa isang credit card na walang limitasyon ay maaaring tunog na mabuti-hanggang natanto mo na mayroong buwanang balanseng limitasyon na $ 5,000 sa iyong account. Walang mga limit card ang talagang "walang preset na limitasyon" card, ibig sabihin ang limitasyon ay batay sa iyong sariling mga gawi sa paggastos.

5. Late minsan, magbayad nang dalawang beses

Huli ka. Ang takdang petsa ay lumipas, at kung ano ang maaari mong asahan, kailangan mong magbayad ng isang beses na late na bayad, karaniwang $ 35. Ngunit ano ang mangyayari kung huli ka nang 60 araw? Sa kasamaang palad, lumalala ang mga bagay. Ikaw ay nasa ikalawang ikot ng pagsingil dahil ang bayad at ang rate ng parusa ay maaring ilagay sa iyong card. Nangangahulugan ito na magbabayad ka ng mas mataas na rate ng interes sa iyong kasalukuyang balanse at sa mga bagong singil. Ang rate? Maraming malalaking bangko ay may 29.99% APR na ito. Ouch.

Gayunman, may isang paraan ng kuneho butas ng utang. Kung binabayaran mo ang iyong mga minimum sa oras at sa kabuuan para sa anim na magkakasunod na buwan, dapat na pahintulutan ka ng pinagkakautangan na bumalik sa orihinal na rate ng interes.

6. Ang iyong bargaining power

Sa mas positibong mga lihim, ikaw maaari magtaltalan na panatilihin ang iyong interes kung ano ito. Ang mga credit card ay isang mapagkumpetensyang merkado at ang iyong taga-isyu ay hindi nais na mawalan ka ng biglaang. Na sinabi, kahit na mawawala ka at ang pagtaas ng rate, maaari mong isara ang iyong card. Ang hindi maaaring gawin ng kumpanya ng credit card ay ang demand na pagbabayad nang buo sa maikling abiso-pinoprotektahan ka ng CARD Act at pinapayagan kang mapanatili ang isang plano sa pagbabayad na hanggang 5 taon sa orihinal na rate.

7. Maaari mong maiwasan ang epekto ng mga late payment sa iyong credit score

Ang mga ahensya sa pag-uulat ng credit ay hindi maaaring mag-ulat ng isang late payment hanggang sa ito ay isang buong 30 araw na nakalipas sa takdang petsa ng isang pagsingil, ayon sa mga alituntunin ng pag-uulat ng kredito sa kredito. Kahit na ang negosyante ay pinarusahan ka sa isang huli na bayad, maaari mong i-save ang iyong ulat ng kredito kung babayaran mo ang buong bayarin sa loob ng 30 araw na iyon.

8. Maaari mong pagtatalo ang mga pagkakamali

Sa ilalim ng Fair Credit Billing Act (FCBA), may karapatan kang humingi ng refund o magkaroon ng pahayag na naitama para sa anumang bayad na $ 50 na ginawa sa loob ng 100 milya mo na may error sa pagsingil. Maaaring kasama sa mga sumusunod ang mga sumusunod: hindi kailanman tumatanggap ng iyong pakete, nagkakaroon ng hindi tamang mga detalye sa pagsingil, o pagtanggap ng mga bagay na hindi mo hinihiling. Dapat mong subukan na makipag-ugnay sa nagbebenta muna, ngunit kung nabigo iyon, maaaring lumipat ang kompanya ng credit card. O maaari ka ring mag-file ng apela sa Consumer Financial Protection Bureau.

9. Maaari mong mapabilis ang pagpoproseso ng pagbabayad

Kung matutuklasan mo ang iyong sarili na malapit ito sa takdang petsa ng kuwenta, pumunta nang direkta sa sangay ng iyong bangko at bayaran ang kuwenta ng credit card doon. Ito ay titiyakin na ang pagbabayad ay kredito sa parehong araw. Ang parehong napupunta para sa mga retail credit card sa kanilang mga tindahan.

Huling salita

Dalhin ang mga lihim na ito sa iyo sa iyong pakikipagsapalaran upang mas mahusay na credit at higit pa. Ang pakikipagbato laban sa isang maling bayad o isang mas mataas na rate ng interes ay hindi kailangang maging intimating kapag alam mo ang iyong mga karapatan at mga limitasyon ng kumpanya ng credit card.

Mga credit card na may lock na imahe sa pamamagitan ng Shutterstock