Credit Card Late Fees Maaaring Maganda Sa 2017

Kung ang "magbayad ng mga bill sa credit card sa oras" ay wala sa listahan ng resolusyon ng iyong Bagong Taon, marahil ito ay dapat. Sa 2017, mas maraming mga taga-isyu ang maaaring mag-alis ng iyong mga huli na bayad sa credit card, na tumakbo nang higit sa $ 30.

Halika Enero, hindi bababa sa isang pangunahing mga plano ng issuer upang madagdagan ang huli na bayad sa mga umiiral na account sa maximum na adjustment ng inflation na itinakda ng Consumer Financial Protection Bureau. Asahan ang ibang mga kumpanya upang sumunod sa suit. Sa ilalim ng rebisyon ng CFPB, ang pinakamataas na parusa para sa isang late payment nang higit sa isang beses sa isang anim na buwan na panahon ay ngayon $ 38, mula sa $ 37. Ang maximum na parusa para sa unang beses na miss ay nananatiling $ 27.

Tungkol sa 1 sa 5 credit card account na natamo ng mga late fees sa 2015, ayon sa ulat ng CFPB. Bilang karagdagan sa singil na iyon, ang slip-up ay maaaring magdulot sa iyo sa mga hindi inaasahang paraan.

Bakit ang mga huli na bayarin ay umakyat

Ang Batas ng Credit Card ng 2009 ay karaniwang may huli na bayad na bayad sa $ 25 para sa unang pagkakataon at $ 35 para sa bawat karagdagang late payment sa loob ng anim na buwan. Kung pupunta ka ng anim na buwan nang wala pang late payment, ang iyong account ay nire-reset sa mas mababang bayad sa unang pagkakataon. Sa ilalim ng batas, gayunpaman, ang mga limitasyon ay napapailalim sa isang taunang pagsasaayos batay sa isang pederal na index ng presyo ng consumer.

Ang isang maling pagkalkula sa mga rate para sa 2016 ay naging sanhi ng limitasyon ng $ 38 ng CFPB upang magkatotoo sa Hunyo. Subalit ang mga nagmula ng pangunahing card ay hindi nagsimula na baguhin ang kanilang mga late fees hanggang ngayon.

Ano ang ibig sabihin ng pagsasaayos ng 2017 para sa iyo? Isaalang-alang kung ano ang nangyari sa 2015, kapag ang mga maximum na late-fee ay tumaas sa $ 38, bago bumaba sa susunod na taon. Apat na ng 10 pinakamalaking issuer ang nagtaas ng mga bayarin sa na-update na maximum na taon sa mga bagong account.

May katulad na bagay ang mangyayari sa 2017. Kabilang sa parehong top 10 issuer, pitong may maximum late fee ng hindi bababa sa $ 37, ang limitasyon sa epekto para sa unang bahagi ng 2016. Kapag ang isang issuer ay nagpapataas ng mga bayad, mas madali para sa iba na sundin.

Ang gastos ng pagbabayad ng huli

Ang ideya ng isang $ 38 huli na bayad ay gloomier kaysa sa lipas na cookies cookies. Ngunit ang mga proteksyon sa ilalim ng Credit Card Act ay nangangahulugang marahil ay hindi ka magbabayad ng buong $ 38, kahit na malilimutin ka.

Ang batas ay nagtatakda ng mga limitasyon kung kailan at paano mapag-aaralan ng mga issuer ang mga huli na bayarin, na ang mga parusa ay mas karaniwan at mas mababa kaysa sa kani-kanina. Bilang resulta, ang average na late fee na tasahin sa 2015 ay $ 27 sa mga issuer sa CFPB's credit card database, kahit na ang maximum ay $ 38, ayon sa ulat ng CFPB.

Ang pagbabayad ng unang pagkakataon na late fee na $ 27 sa isang $ 1,000 na balanse ay kasing mahal ng pagdadala ng balanse para sa isang buwan sa isang card na may taunang porsyento na rate ng mga 32%. Sa pinakamataas na $ 38, katumbas ito sa isang APR na 46%.

Ang mga pagbabayad nang huli ay maaaring magastos sa ibang paraan, pati na rin.

• Ang mga gantimpala na iyong kinita sa panahon ng yugto ng pagsingil na ito ay maaaring mawalan ng bisa.
• Kung ikaw ay nasa isang 0% APR na pang-promosyon na panahon, maaaring mabawi ang rate.
• Ang panahon ng iyong biyaya para sa susunod na ikot ng pagsingil ay maaaring mawawalan ng bisa, kaya ang mga bagong pagbili ay magsisimulang agad na maipon ang interes.
• Kung napalampas mo ang iyong pagbabayad sa pamamagitan ng 30 araw o higit pa, ang iyong kredito ay maaaring tumagal ng isang hit. Iyon ay maaaring magdulot sa iyo ng libu-libong dolyar kung malapit ka nang mag-apply para sa isang mortgage.
• Kung mahulog ka ng 60 araw sa pagbabayad, ang iyong APR ay maaaring mabago sa isang mas mataas na rate ng parusa.

Paano upang maiwasan ang huli na bayad

Bukod sa pagkuha ng isang card na hindi sisingilin ang mga huli na bayad - at oo, umiiral ang mga ito - narito kung paano maiwasan ang mga kakila-kilabot na late fees:

I-set up ang autopay. Kung binayaran mo nang manu-mano ang balanse ng iyong card, isaalang-alang ang pagtatakda ng iyong account upang magbayad ng hindi bababa sa pinakamaliit na awtomatikong. Nagbibigay ito sa iyo ng kalayaan upang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa buong buwan habang pinapayagan ka ng iyong badyet, habang pinoprotektahan ka mula sa mga late fees.

Subukan ang pagpapares ng ugali. Magtakda ka ng isang panuntunan para sa iyong sarili: "Pagkatapos makuha ko ang aking paycheck, mag-log on ako sa portal ng aking issuer at gumawa ng isang pagbabayad ng credit card." Ang pagdaraos ng dalawang aktibidad na magkakasama ay palaging ipaalala sa iyo na magbayad ng hindi bababa sa isang beses bawat buwan at tulungan kang maiwasan ang mga huli na bayad.

Humingi ng waiver. Kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad, kunin ang telepono at hilingin sa iyong issuer na talikdan ang bayad. Ang kumpanya ay maaaring magbigay sa iyo ng isang pass kung mayroon kang isang malakas na tala ng pagbabayad sa oras.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .