Paano Tinutukoy ng Tagapagrehistro ng Aking Credit Card ang Aking Limitasyon sa Credit?

Nalalapat ang terminong "itim na kahon" sa maraming bagay, hindi lamang isang aparato ng pag-record ng eroplano. Ang termino ay tumutukoy din sa mga algorithm sa pagmamay-ari na ginagamit ng mga issuer ng credit upang i-underwrite ang mga potensyal na customer. Sa tulong ng mga kumpanya na espesyalista sa pamamahala ng peligro, ang bawat issuer ng credit card ay may sariling lihim na paraan ng pagtukoy kung anong limitasyon ng credit ang magbigay ng isang indibidwal na mamimili. Bagaman hindi namin malalaman ang mga detalye ng sistema ng pagmamarka na iyon, alam namin ang mga elementong tumutulong upang mabigyan ito.

Pagtukoy sa panganib na kasama sa iyo

Ang pangkalahatang saligan ay ang mas maraming panganib sa isang issuer na nakikita sa iyo, mas mababa ang iyong limitasyon ay sa simula. Ang karamihan sa mga card ay may ilang uri ng pre-set upper limit, pati na rin. Gayunpaman, hindi ka dapat magkaroon ng isang mababang-limitasyon. Tandaan, ikaw ay isang kabuuang estranghero sa kumpanya ng credit card. Sila ay nagdudulot ng panganib sa iyo. Kailangan mong patunayan na ikaw ay isang magandang panganib sa credit.

Susuriin ng karamihan sa pag-underwrite ang iyong kasaysayan ng kredito upang makatulong na matukoy ang limitasyon ng iyong card. Nagbayad ka na ba sa kasaysayan sa oras? Ang iyong nakaraang pagganap ay talagang nagpapahiwatig ng iyong pag-uugali sa hinaharap. Kung binabayaran mo kung ano ang iyong hiniram (sa oras), kung palagi kang nanatili sa ilalim ng iyong limitasyon sa kredito, at kung regular mong ginagamit ang iyong kard, ang lahat ng mga salik na ito ay maglalaro sa iyong pabor. Ang maraming mga kadahilanan ay bumubuo ng mahahalagang aspeto sa iyong iskor sa FICO, at mga marka ng credit mula sa iba pang mga credit bureaus.

Pagtatasa sa utang at kita

Maaari nilang pag-aralan ang iyong kita o ratio ng utang-sa-kita. Ang mas mataas na ratio ay, mas mababa ang iyong limitasyon. Kung nagdadala ka na ng maraming utang na may kinalaman sa kung magkano ang kita na iyong binubuo, ang isang taga-isyu ng credit card ay kinakabahan tungkol sa pagpapahintulot sa iyo na patakbuhin ang higit pang utang laban sa kita na iyon.

Maaaring tingnan ng mga tala ang kabuuang halaga ng credit na magagamit mo sa iyo batay sa mga limitasyon sa iyong iba pang mga credit card. Maaari itong i-cut parehong paraan. Kung marami kang hindi ginagamit na kredito sa iba pang mga card, maaaring makita ng issuer na ito bilang isang positibong pag-sign - gumagamit ka ng credit nang maaga at responsable. Ito, kasama ang isang mahusay na kasaysayan ng credit at isang mataas na marka ng credit, ay maaaring gumana sa iyong pabor. Kung, gayunpaman, mayroon kang maraming kredito ngunit marami sa mga ito ay ginagamit na, pagkatapos ay ang iyong utang-sa-kita ratio ay mas malaki, at ito ay maaaring i-cut laban sa iyo

»KARAGDAGANG: Kailan ako dapat humingi ng dagdag na credit limit?

Pagkuha ng mga gastusin sa pagsasaalang-alang

Kinakailangan din ng CARD Act of 2009 ang mga nagpapautang na kunin ang iyong "kakayahang magbayad" sa account, kaya hiniling ng ilang mga aplikasyon para sa iyong mga obligasyon sa buwanang pagbabayad tulad ng upa, alimony, at iba pang mga pagbabayad ng utang. Magkakaroon sila ng ilang credit limit, sabihin ito ay $ 5,000, ipagpalagay na agad mong i-max ang card, at gawin ang minimum na pagbabayad sa bawat buwan. Magkakaroon ka pa ba ng sapat na kita upang idagdag ang minimum na pagbabayad sa iyong iba pang mga obligasyon?

Tulad ng makikita mo, maraming mga variable sa pag-play.

Iba pang mga pwersa sa paglalaro

Ano ang uso tungkol sa underwriting? Ang Opisina ng Consumer Credit, isang pederal na ahensiya, ay nagpa-publish ng isang taunang ulat. Noong 2012, mayroong ilang mga kawili-wiling mga uso. Ang mga credit card ay isa sa mga produkto na nakaranas ng isang easing ng mga pamantayan ng underwriting - pagbaba sa pamamagitan ng mas maraming bilang 35% - at ito ay nakaugnay sa mga pagbabago sa pangkalahatang pananaw ng ekonomiya, pagganap ng produkto, kumpetisyon, gana sa panganib at diskarte sa merkado. Kaya hindi kinakailangan ang iyong partikular na sitwasyon na nakakaimpluwensya kung nakakuha ka ng card at kung ano ang iyong limitasyon. Ang mga issuer ay dapat isaalang-alang ang maraming macroeconomic na mga kadahilanan, pati na rin.

Mga limitasyon ng credit ups at downs

Tulad ng isang pagbabago sa iyong credit limit, na nakasalalay sa iyong kasaysayan ng pagbabayad. Kung babayaran mo ang card na iyon sa oras, sa bawat oras, pagkatapos ay magkakaroon ka ng isang mas mahusay na pagkakataon ng pagkamit ng isang pagtaas. Gayunpaman, kung hindi ka responsable sa iyong mga pagbabayad, ang iyong limitasyon ay maaari talagang i-cut.

Limitado ang limitasyon ng imahe sa pamamagitan ng Shutterstock