Kung Paano Mag-Bumili ng Bahay na Hindi Itinayo Ngunit

Si Trisha at Dennis Rawlings, isang mag-asawa sa kanilang unang bahagi ng 30, ay lumilipat sa suburban Chicago at iniiwan ang kanilang mahigit na 60 taong gulang na unang tahanan sa likod ng St. Louis area.

"Kami ay naghahanap ng potensyal na pagbili ng isang bahay," sabi ni Trisha. Ngunit sa lugar kung saan nais nilang mabuhay, ang mga pagpipilian sa loob ng kanilang badyet ay limitado sa pagbili ng isang mas lumang bahay o pagbuo ng isang bago.

Gustung-gusto ng mag-asawa ang mga tampok ng isang modernong, bagong-konstruksiyon kapitbahayan na may isang pool, isang clubhouse at mahusay na walkability. At ang pagkuha ng isang pautang sa konstruksiyon at pagtatayo ng bahay ay nangangahulugang maiiwasan nila ang patuloy na pagpapanatili na may mas lumang tahanan.

Sa supply ng kasalukuyang mga bahay na magagamit upang bumili sa "isang lahat-ng-oras na mababa" sa buong bansa, ayon sa National Association of Realtors, mga homebuyers tulad ng Rawlingses at iba pa - kabilang ang mga batang mamimili - ay naghahanap sa iba pang mga pagpipilian na kasama ang pagbuo ng bahay. Narito kung paano magsimula kung magpasya kang bumuo ng isang bahay.

»KARAGDAGANG: Magkano ang puwede mong bayaran?

Paghahanap ng isang pautang sa konstruksiyon

"Lahat ng ito ay nagsisimula sa iyong kakayahan na matustusan at kung anong uri ng badyet ang maitatatag mo mula roon," sabi ni Dan Moralez, panrehiyong vice president para sa Northpointe Bank sa Holland, Michigan. "Hindi mo nais na ibenta ang isang bagay ng isang tao at pagkatapos ay ang susunod na bagay na malaman mo ay hindi ka kwalipikado."

Ngunit hindi lahat ng mortgage banker o broker ay nag-aalok ng mga pautang sa konstruksiyon.

"Karamihan sa mga mortgage ay pupunta sa kanilang buong karera na walang ginagawa," sabi ni Jerry Thomas, isang mortgage loan officer sa Farmington Hills, Michigan. "Ang isa pang malaking grupo ng (nagpapahiram) ay gagawa ng isa at pagkatapos ay sumumpa hindi na nila gagawin ang isa pang muli."

Walang madaling paraan upang makahanap ng isang tagapagpahiram ng konstruksiyon. Humingi ng mga referral mula sa mga kaibigan at pamilya. Ang mga tagabuo ay madalas na may mga nagpapautang na inirerekomenda nila

»KARAGDAGANG: Kunin ang iyong libreng credit score

Pag-lock sa lupa

Ang pagkuha ng isang lugar upang bumuo ng isang bahay ay isang pangunahing bahagi ng proseso ng homebuilding.

"Hindi mo kailangang mag-angkin ng libre at malinaw," sabi ni Moralez. Gayunpaman, ang anumang katarungan na mayroon ka sa lupain ay maaaring mailapat sa isang down payment at pagsasara ng mga gastos.

Sinasabi ni Moralez na mayroon siyang mga kliyente na gustong "mag-lock sa isang piraso ng dumi" upang maitayo nila ito sa isang taon o higit pa. Sa kasamaang palad, sinasabi niya, ang bilang ng mga nagpapautang na nagtataguyod ng bakanteng lupain ay mas maliit kaysa sa bilang ng mga nagpapautang na magagawa ng isang pautang sa konstruksiyon.

Ang mga mamimili na nagpaplanong magtustos sa gastos ng lupa at konstruksiyon ng bahay nang sabay-sabay ay kailangang panatilihin ito sa isip kapag naghahanap ng isang tagapagpahiram.

Kwalipikado at sa down payment

Mahirap na maging kuwalipikado para sa isang pautang sa konstruksiyon kaysa sa isang tipikal na mortgage sa pagbili, sinabi ni Moralez at Thomas. Iyon ay dahil ang bangko ay kumukuha ng karagdagang panganib sa panahon ng gusali phase, dahil walang isang asset upang ma-secure ang mortgage.

Ang mga karaniwang pagbabayad sa pagbabayad ay sa paligid ng 10%. Pederal na Pangangasiwa ng Pabahay, Beterano Affairs at Kagawaran ng Agrikultura ng Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos ay bumalik sa mga pautang sa konstruksiyon at maaaring pahintulutan ang ilang credit pagkalusta, kasama ang mga mababang-o walang-down na pagbabayad.

"Kung maaari mong ilagay ang 20% ​​pababa at mayroon kang 720 na credit score o mas mahusay, alam mo na ikaw ay medyo marami na para maging kwalipikado para sa programa ng lahat," sabi ni Thomas.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na nagpapautang para sa mga pautang sa FHA

Paggamit ng tagabuo o DIY

Mayroong dalawang uri ng mga tagapagtayo: mga pasadyang tagapagtayo at "mga tagapagtayo ng produksyon," na nagtatayo ng mataas na dami ng mga katulad na tahanan at nagtatrabaho para sa pinakamataas na kahusayan. Kung ang iyong plano sa bahay ay nagsasama ng maraming mga espesyal o natatanging mga tampok, hanapin ang isang custom builder, dahil sila ay espesyalista sa gusali upang matugunan ang mga inaasahan ng client, Moralez sabi.

Gusto mong bumuo ng iyong sariling tahanan?

"Mas marami at mas madalas, hindi namin sinasabing," sabi ni Moralez. "Ang karamihan sa mga nagpapautang ay hindi makakagawa ng proyekto ng self-build." Sinabi niya ang ilang mga eksepsiyon ay pumunta sa mga borrower na may kaugnay na karanasan sa kalakalan.

Sinabi ni Moralez na ang mga borrowers na nag-iisip na maaari nilang i-save ang pera na nagkakasundo sa trabaho ang kanilang sarili ay maaaring maging para sa isang pagkabigo. Sa industriya ng pabahay na nakaharap sa kakulangan ng skilled labor, malamang na magbayad ka ng higit pa para sa mga manggagawa kaysa sa isang kontratista na may mataas na lakas.

Gayundin, ang mga pautang sa pagbuo para sa isang project na do-it-yourself ay karaniwang nangangailangan ng mas mataas na mga marka ng credit at mas malaki ang pagbabayad. Iba-iba ang mga tuntunin at kwalipikasyon ng tagapagpahiram.

Pagpapatuloy sa loob ng badyet

Ang mga sobrang gastos ay ang pinakamalaking panganib na maaari mong harapin kapag nagtatayo ng isang bahay, sabi ni Moralez. Ang isang bid ng tagabuo ay nagtatakda ng mga allowance sa gastos para sa mga fixture ng ilaw, sahig, countertop at iba pang mga pangunahing tampok. Ang isang pag-upgrade dito o doon ay maaaring bust ang badyet, at kailangan mong gawin ang pagkakaiba sa cash, sabi niya.

Pag-aralan ang mga gastos ng mga materyales upang maitaguyod upang maiwasan ang paggawa ng makabuluhang at mamahaling mga pagbabago sa kahabaan ng paraan.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Kalkulahin ang iyong mortgage payment
• Ihambing ang mga rate ng mortgage
• Pinakamahusay na nagpapautang para sa mga pautang sa VA

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.