Paano Mag-Bounce Back After Foreclosure

Nawala si Philip at Denise Powell sa kanilang bahay noong 2011 matapos ang mga oras ni Philip bilang isang pastor ay pinutol ng kalahati at si Denise ay napalitan ng isang operasyon. Ngunit determinado silang maging mga may-ari ng bahay muli, kaya pinagsama nila ang kanilang mga manggas at nagtrabaho.

Ang Highland, California, ang asawa ay nagkaroon ng pinansiyal na pagpapayo. Kinuha nila ang kontrol sa kanilang mga ulat sa kredito, nakikitang mga utang na mataas ang interes at namimitas. Noong 2015, bumili sila ng isa pang bahay.

"Naisip namin na hindi na kami mababawi," sabi ni Philip Powell, na naalaala ang pagkawasak na kanilang nadama matapos mawala ang kanilang tahanan. "Walang isa sa California ang handa para sa pag-crash; napigilan kami."

Ang kanilang kuwento ay pangkaraniwan sa higit sa 9.3 milyon na mga may-ari ng bahay na nawalan ng bahay sa pamamagitan ng isang nababalisa na pagbebenta ng ari-arian mula 2006 hanggang 2014, ayon sa National Association of Realtors.

Tulad ng pagtaas ng rents, ang mga mababang rate ng mortgage ay nagpapatuloy at ang ekonomiya ay unti-unting nagbago, ang ilan na nawalan ng kanilang tahanan sa mga nakaraang taon ay makakapasok muli sa pabahay. Ang isang pag-aaral ng 2015 sa NAR ay natagpuan na ang 1.5 milyong nakaraang mga may-ari ng bahay ay maaaring maging karapat-dapat na bumili sa loob ng susunod na limang taon, batay sa oras na kinakailangan upang mapataas ang mga marka ng credit at i-save para sa isang paunang pagbabayad, pati na rin ang kinakailangang mga oras ng paghihintay upang bumili ng isa pang bahay.

Kumuha ng Payo mula sa isang Mortgage Expert

Para sa mga naghahanap upang ilagay down na homeownership Roots minsan pa, narito ang limang tip:

1. Alamin ang iyong mga pagpipilian: Hindi mo na kailangang maghintay ng pitong taon pagkatapos ng bangkarota o pagreretiro upang bumili ng ibang tahanan, sabi ni Ray Carlisle, pangulo ng pambansang di-nagtutubong NID Housing Counseling Agency. Para sa mga may-ari ng bahay na nagkaroon ng mga pangyayari tulad ng matagal na pagkawala ng kita o mga pangunahing gastos sa paggagamot, pinalipol ni Fannie Mae ang mga panahon ng paghihintay nito sa dalawang taon pagkatapos ng isang pre-foreclosure sale - isang maikling pagbebenta o gawa sa halip na pagreremata - at sa tatlong taon pagkatapos ng isang pagreremata. Iyon ay mula sa karaniwang mga panahon ng paghihintay ng apat at pitong taon, ayon sa pagkakabanggit.

Upang makakuha ng Pamahalang Pangangasiwa ng Federal Housing pagkatapos ng isang pagrebelde, ang karaniwang oras ng paghihintay ay ngayon ay tatlong taon - at kasing dami ng isang taon na may mga pangyayari, sabi ni April Brown, isang spokeswoman para sa Department of Housing and Urban Development.

2. Baguhin ang iyong masamang gawi sa pera: Tumutok sa pagbabayad ng utang, paglikha ng isang matatag na diskarte sa pagtitipid at pag-iwas sa mga pagbili ng bagong splurge. Tanungin ang iyong sarili, "Magkano ang puwede kong bayaran?" Ang pag-save para sa isang down payment at pagsasara ng mga gastos ay isa sa mga pinakamalaking hadlang na nakakaharap ng mga homebuyer. Simulan ang socking ang mga bonus, windfalls, refund ng buwis at iba pang dagdag na cash sa isang savings account. Ang pag-set up ng mga awtomatikong deposito sa iyong savings account ay isa pang paraan upang mapalago ang iyong mga reserbang pagbabayad, at inaalis nito ang tukso na gumastos ng pera na hindi kinakailangan.

3. Ayusin ang iyong credit: Ang minimum na kinakailangang credit score ng FHA para sa maximum na financing ay 580. Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pautang sa minimum, ayon kay Carlisle, ngunit ang iba pang mga nagpapahiram ng mortgage ay nangangailangan ng FICO na marka ng 640 o mas mataas. Ang pagbabayad ng mataas na interes ng utang sa oras sa bawat buwan at hindi pagkuha ng mga bagong pautang o pagpapatakbo ng iyong credit card ay makakatulong na itayo ang iyong credit score. Gayundin, tanungin ang iyong mga tagapagkaloob ng utility o panginoong maylupa upang iulat ang iyong mga in-time na buwanang pagbabayad sa mga pangunahing kredito ng kredito upang magkaroon ng mga ibinilang sa iyong credit report.

4. Mag-ingat sa mga mandaragit na nagpapahiram: Kung nakatagpo ka ng mga nagpapahiram na nagsisikap na akitin ka ng mga "espesyal" na zero-down na mga pautang sa bahay o mga ahente ng real estate na nagrerekomenda ng mga kasunduan sa kontrata ng kontrata sa pag-upa-sa-sarili o lupa, patakbuhin ang iba pang paraan. Sinasabi ni Carlisle na 80% ng mga kliyente ng NID ay mga minorya na hindi tumpak na na-target ng mga mandaragit na nagpapahiram. Huwag kailanman mag-sign anumang kontrata hindi ka sigurado, at magkaroon ng isang tagapayo sa pabahay, abogado sa real estate o iba pang tagapagpahiram upang tingnan ito upang makakuha ng pangalawang opinyon.

5. Humingi ng tulong mula sa mga kalamangan: Hindi lamang ang mga tagapayo sa pabahay ay makakatulong sa iyo na matugunan ang mga isyu sa credit at mag-set up ng isang savings plan, maaari silang ikonekta ka sa estado, lokal at pribadong mga mapagkukunan na maaaring mabawasan ang iyong landas sa homeownership, sabi ni Brown.

Mga susunod na hakbang

Kung naghahanap ka upang bumili muli, makipag-ugnayan sa isang tagapayo sa pabahay na inaprobahan ng HUD bago ka magsimula. Gayundin, ang National Foundation for Credit Counseling ay nagbibigay ng tulong sa higit sa 3 milyong katao bawat taon. Maghanap ng isang sertipikadong tagapayo sa pabahay ng NFCC upang talakayin ang iyong mga pagpipilian.

Higit pa mula sa Investmentmatome Ihambing ang mga rate ng mortgage 6 katanungan upang humingi ng mas mababang mga rate ng mortgage 5 mga tip para sa paghahanap ng mga pinakamahusay na nagpapahiram ng mortgage

Si Deborah Kearns ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.