Pinakamahusay na Mga Plano sa Pagreretiro: Piliin ang Tamang Account para sa Iyo

Nawala na ang mga araw kung kailan maaaring mabilang ang mga manggagawa sa isang plano ng pensiyon ng empleyado at Social Security upang masakop ang kanilang mga gastos sa mga ginintuang taon. Ngayon, ang mga pensyon ay isang pambihira at ang Social Security ay hindi isang slam-dunk para sa mga susunod na henerasyon.

Iyon ang dahilan kung bakit Uncle Sam gusto mo Kailangan mo upang i-save para sa pagreretiro at nag-aalok ng mga break ng buwis sa mga plano sa pagreretiro. Narito kung paano magkaroon ng kahulugan ng mayaman na listahan ng mga pagpipilian ng acronym - IRA, SEP, 401 (k), 403 (b) at higit pa - upang mahanap ang tamang mga account sa pagreretiro upang i-save para sa iyong hinaharap.

Aling mga account sa pagreretiro ang pinakamainam para sa iyo?

• Kung mayroon kang 401 (k) o iba pang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho … pagkatapos ay unang magbigay ng sapat na kontribusyon upang makakuha ng anumang libreng pera na inaalok ng iyong employer sa pamamagitan ng tugma ng kumpanya. Kabilang sa mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer401 (k) s, 403 (b) s, 457 (b) s, tinukoy na mga plano ng benepisyo atTSPs.
• Kung na-maxed mo ang iyong 401 (k) o wala kang plano sa pagreretiro sa trabaho … isaalang-alang ang isang IRA. Aling uri ng IRA ang pinakamainam para sa iyo? Inilaan namin ang mga kalamangan at kahinaan ng apat na uri ng IRA: Tradisyunal na IRA, Roth IRA, Spousal IRA, Rollover IRA.
• Kung ikaw ay self-employed o ang may-ari ng isang maliit na negosyo … may mga account ng pagreretiro na partikular na idinisenyo para sa iyo. Kabilang dito ang SEP IRA, Solo 401 (k) (Roth at tradisyonal), SIMPLE IRA at pagbabahagi ng kita.

Tatalakayin namin kayo sa iba't ibang mga plano sa ibaba. (O, suriin ang aming gabay kung paano pumili ng isang tagapayo sa pananalapi kung sa palagay mo gusto mo sa labas ng tulong upang pamahalaan ang lahat para sa iyo.)

»Pagpaplano sa pagreretiro: Paano magsimula sa anumang edad.

IRAs

Ang IRA ay ang malaking kahuna ng mga planong pagtitipid sa pagreretiro. Ang isang indibidwal ay maaaring mag-set up ng isang IRA sa isang pinansiyal na institusyon, tulad ng isang bangko o brokerage firm, upang humawak ng mga pamumuhunan - mga stock, mutual na pondo, mga bono at salapi - na inilaan para sa pagreretiro.

Nililimitahan ng IRS kung magkano ang isang indibidwal na maaaring mag-ambag sa isang IRA bawat taon, at depende sa uri ng IRA (narito ang isang rundown ng 7 uri ng IRA), nagpapasiya kung paano ang mga pondo ay binubuwisan - o protektado mula sa pagbubuwis - kapag ang isang kalahok ay gumagawa ng mga deposito at mga withdrawals.

»Kumuha ng tamang indibidwal na account sa pagreretiro. I-click upang makita ang aming pagtatasa ng mga pinakamahusay na nagbibigay ng IRA.

Pangunahing pakinabang ng IRAs

• Ilagay nila kayo sa upuan ng drayber. Pinipili mo ang bangko o brokerage at gawin ang lahat ng mga desisyon sa pamumuhunan, o umarkila ng isang tao upang gawin ito para sa iyo.
• Depende sa uri ng IRA na pinili mo - Roth o tradisyonal - at batay sa iyong pagiging karapat-dapat, magpasya ka kung paano at kailan ka makakakuha ng pahinga sa buwis.
• Nagbibigay ang IRA ng mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan kaysa sa mga plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho.
• Kung kwalipikado ka para sa parehong isang Roth at isang tradisyonal na IRA sa parehong taon, maaari kang mag-ambag sa pareho. Ang iyong kabuuang kontribusyon ay dapat manatili sa ibaba ng pinagsamang limitasyon ng kontribusyon ng IRA. Ngunit ang "two-fer" ay nakakakuha sa iyo ng iba't ibang uri ng buwis sa iyong portfolio ng pagreretiro.

Main disadvantages ng IRAs

• Ang mga IRA ay may mas mababang taunang limitasyon sa kontribusyon kaysa sa karamihan sa mga account sa pagreretiro sa trabaho: $ 5,500 bawat taon kumpara sa $ 18,500 para sa 401 (k) s, o para sa mga mahigit sa edad na 50, $ 6,500 kumpara sa $ 24,500, sa 2018. (Ito ay isang pagsasaalang-alang sa IRA kumpara sa 401 (k) debate.)
• Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA ay batay sa iyong nabagong adjusted gross income, at ang halaga na pinapayagan mong mag-ambag ay nagsisimula upang mabawasan ang para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis na gumawa ng higit sa $ 120,000 at may-asawa, mga pinagsanib na tagapagtala na gumawa ng higit sa $ 189,000.
• Ang kita, katayuan sa pag-file ng buwis at pag-access sa plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho ay nakakaapekto sa kung magkano ng isang tradisyunal na kontribusyon ng IRA na maaari mong ibawas. Halimbawa, upang maging kuwalipikado para sa isang buong pagbawas kung ikaw ay may plano sa pagreretiro sa trabaho, ang mga single filer ay dapat magkaroon ng isang nabagong adjusted gross na kita na $ 63,000 o mas mababa at ang mga pinagsamang tagatala ay dapat gumawa ng $ 101,000 o mas mababa.
• Ang pagpili sa pagitan ng isang Roth at isang tradisyunal na IRA ay nangangailangan sa iyo upang hulaan kung ano ang sitwasyon ng iyong buwis kapag nagsimula kang gumuhit mula sa account.

4 na uri ng IRA

	Mga pros	Kahinaan	Mabuting malaman
Tradisyunal na IRA	Ang mas mababang mga kontribusyon ay maaaring mas mababa ang iyong pasanin sa buwis para sa taon na iyong ginagawa	Ang kakulangan ay batay sa kita, katayuan sa pag-file at kung ikaw (at / o ang iyong asawa) ay may plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho; nangangailangan ng minimum na taunang pag-withdraw na nagsisimula sa edad na 70 ½	Dapat na kumita ng kita upang mag-ambag
Roth IRA	Ang mga distribusyon sa pagreretiro ay hindi binubuwisan Higit pang mga mahalay na panuntunan para sa maagang withdrawals	Pagiging karapat-dapat upang mag-ambag ng mga phase out batay sa kita; nag-aalok lamang ng mga pagtitipid sa buwis kung ang iyong rate ng buwis ay mas mataas sa pagreretiro	Dapat na kumita ng kita upang mag-ambag
Spousal IRA (tradisyonal o Roth)	Pinapayagan ang hindi nagtatrabahong asawa na maipon ang mga pagtitipid sa retirement na may pakinabang sa buwis	Ang hindi matapat na asawa ay sumasailalim sa parehong kontribusyon at mga limitasyon sa dedutasyon bilang nagtatrabaho asawa (Tingnan ang mga patakaran ng IRS tungkol sa mga pagbabawas para sa mga IRA ng Spousal)	Dapat mag-file ng pinagsamang pagbabalik ng buwis upang maging karapat-dapat
Rollover IRA (aka conduit IRA)	Kung ang paglipat ng pera mula sa isang nakaraang employer ng 401 (k), makakakuha ka ng mas maraming kontrol	Ang pag-rollover sa isang account na may ibang paggamot sa buwis (hal. Mula sa isang 401 (k) sa isang Roth IRA) ay binibilang bilang isang conversion at nag-trigger ng mga buwis sa kita sa orihinal na mga kontribusyon	Manatili sa 60 araw na tuntunin kapag nakumpleto ang isang 401 (k) rollover upang maiwasan ang mga parusa at buwis

Pinagmulan: IRS.gov, Fidelity.com, Schwab.com, Vanguard.com

401 (k) at iba pang mga account ng pagreretiro na inisponsor ng employer

Ang mga kagawaran ng mapagkukunan ng tao ay sumasakop ng maraming panahon sa bagong orientation ng empleyado. Magbayad ng pansin, dahil maaaring may isang palayok ng ginto - impormasyon tungkol sa plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho - inilibing sa tumpok ng mga papeles na hiningi sa iyo sa paunang at mag-sign.

Mayroong dalawang pangunahing uri ng mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer:

Mga tinukoy na plano ng benepisyo: Marahil narinig mo ang mga sanggunian sa mga plano sa pensiyon sa mga itim at puti na pelikula o kapag ang mga matatandang kamag-anak ay nagmumula tungkol sa "magagandang lumang araw." Noong mga panahong nakaraan, ang ilang mga kumpanyang pinagkatiwalaan ng mga manggagawa ay isang benepisyo sa pagreretiro batay sa kanilang mga taon ng serbisyo at karaniwan suweldo. Ang kumpanya ay sumailalim sa pera sa isang solong pool ng pagreretiro at ipinuhunan ito ng pensiyon, inaasahan na sapat ang kita para magawa ang pangako ng suporta sa pagreretiro. Sa mga modernong panahon, maaari kang mangyari sa isang tagapag-empleyo na gumagawa ng mga taunang kontribusyon sa isang plano sa pagreretiro batay sa isang katulad na pormula, ngunit nang walang anumang pangako o garantiya ng benepisyong ibinigay sa pagreretiro.

Mga tinukoy na plano ng kontribusyon: Ang ganitong uri ng plano ay ngayon ang mas karaniwang uri ng plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho. Ang mga employer ay nag-set up ng mga planong ito, kadalasan ay 401 (k) s, upang ang mga empleyado ay mag-ambag sa isang indibidwal na account sa loob ng plano ng kumpanya - karaniwan sa pamamagitan ng pagbawas ng payroll. Kung nakikita mo ang mga salitang "match ng kumpanya" sa iyong mga benepisyo sa gawaing papel, nangangahulugan ito na iyong na-hit ang jackpot: isang plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer kung saan ang kumpanya ay nag-aambag sa iyong account batay sa iyong personal na antas ng kontribusyon (hal., Isang dolyar- para sa dolyar o 50-sentimo-sa-dolyar na tugma hanggang sa, sabihin, 6%).

»Magkano ang dapat mong i-save? Tingnan ang aming 401 (k) na calculator.

Mga pangunahing bentahe ng tinukoy na mga plano sa kontribusyon:

• Madali silang mag-set up at mapanatili. Ang karamihan ng mga employer ay nag-aalok ng isang awtomatikong pag-aawas ng opsyon sa payroll para sa mga deposito sa plano, at ang administrator ng plano ng pagreretiro (isang hiwalay na institusyong pinansyal) ay humahawak ng mga pahayag, pagsisiwalat at mga update.
• Maaaring tumutugma ang iyong tagapag-empleyo sa isang bahagi ng iyong kontribusyon. (Ito ay libreng pera!)
• 401 (k) mga limitasyon sa kontribusyon ay mas mataas kaysa sa mga para sa IRA.
• Ang mga kontribusyon ng empleyado (sa mga plano ng non-Roth) ay nagbabawas sa iyong nabubuwisang kita para sa taon. Dahil sa break na ito sa upfront na buwis, may utang ka sa mga buwis sa mga withdrawals na iyong ginagawa sa pagreretiro. Ang Roth 401 (k) na kontribusyon ay hindi nag-aalok ng anumang agarang pahinga sa buwis; Ang mga kontribusyon ay ginawa gamit ang pagkatapos-buwis na pera. Gayunpaman, ang mga withdrawals mula sa account ay libre sa buwis sa pagreretiro.
• Ang Roth 401 (k) ay walang mga paghihigpit sa kita, hindi katulad ng Roth IRA.
• Ang mga plano na nakasaad sa kalahok ay nagbibigay ng kontrol sa mga empleyado sa mga pamumuhunan. Ikaw ang magpapasya kung gaano karami ang iyong kontribusyon na idirekta sa bawat pamumuhunan sa mga pagpipilian sa loob ng plano.

Pangunahing disadvantages ng tinukoy na mga plano sa kontribusyon:

• Ang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa loob ng plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer ay limitado sa ilang mga pondo, na iniiwan ang mas kaunting mga opsyon kaysa sa isang self-directed IRA. Kung mayroon kang limitadong dolyar ng pagreretiro, narito kung paano magpasya kung mas mainam na mamuhunan sa isang IRA o isang 401 (k).
• Ang mga bayarin sa pangangasiwa at administratibo ay maaaring mataas at kapansin-pansing nakakabawas ng mga pagbalik ng puhunan sa paglipas ng panahon. Gamitin ang aming FeeX 401 (k) fee finder tool upang malaman kung magkano ang binabayaran mo sa mga bayarin sa iyong plano sa pagreretiro.
• Ang mga bagong empleyado ay maaaring magkaroon ng isang panahon ng paghihintay bago sila makapag-ambag sa isang plano (hal., 30 hanggang 90 araw ng trabaho).
• Ang mga kontribusyon ng tagapag-empleyo ay maaaring sumailalim sa isang iskedyul ng vesting, kung saan ang pera ay nagiging pag-aari ng mga empleyado lamang pagkatapos nilang magtrabaho para sa kumpanya para sa isang tiyak na tagal ng oras.

5 uri ng mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer

	Mga pros	Kahinaan	Mabuting malaman
401 (k) / Roth 401 (k)	Maaaring tugunan ng empleyado ang mga kontribusyon; kung nag-aalok ang employer ng tradisyonal at Roth 401 (k), ang mga kalahok ay maaaring pondohan ang parehong hanggang sa taunang limitasyon na $ 18,500 (o $ 24,500 para sa mga nasa edad na 50 at mas matanda)	Maaaring limitado ang mga pagpipilian sa pamumuhunan; Maaaring mataas ang mga bayarin sa plano (Gamitin ang FeeX 401 (k) fee finder tool upang makita.)	Hinihiling ng Roth 401 (k) na simulan mo ang pagkuha ng mga minimum na distribusyon sa edad na 70½, hindi katulad ng isang Roth IRA
403 (b) (aka TSA o Tax-Sheltered Annuity)	May mas mataas na mga limitasyon para sa mga tugma kaysa sa 401 (k); Ang opsyonal na 15-taong tuntunin ay nagbibigay-daan sa mga kontribusyon sa catchup hanggang sa isang $ 15,000 lifetime max	Ang mga pamumuhunan kung minsan ay limitado sa mataas na bayad na mga pondo sa mutual at / o variable annuity multiyear na kontrata	Ang mga empleyado na may 15 taon ng serbisyo ay maaaring maging kuwalipikado para sa $ 3,000 sa mga kontribusyon sa catchup bawat taon sa loob ng 5 taon
457 (b)	Kung nag-aalok ang employer ng 403 (b) o 401 (k) bilang karagdagan sa 457, ang mga manggagawa ay maaaring karapat-dapat na mag-ambag sa pareho; walang maagang pagbawi ng parusa kung umalis ka sa trabaho; kwalipikado ang mga kontratista	Hindi nag-aalok ng tampok na Roth; walang kwalipikadong maagang withdrawals pinapayagan	Ang mga kalahok ay maaaring maging kwalipikado para sa Credit sa Retirement Saver
Planong Tinatantiyang Benepisyo	Mahuhulaan na benepisyo sa pagreretiro; ang mga tagapag-empleyo ay nakakakuha ng mas mataas na pagbawas para sa pagbibigay ng planong ito	Kumplikado at magastos upang maitatag	Mas kaunting kontrol sa mga halaga ng kontribusyon at mga pamumuhunan
TSP (Thrift Savings Plan)	Ang mga empleyado ay tumatanggap ng pagtutugma ng mga pondo kahit na hindi sila nag-ambag; Nag-aalok ng mga opsyon sa mababang gastos na pamumuhunan	Tatlong-taong vesting schedule para sa ilang mga kontribusyon at kita ng ahensya; limitadong mga pagpipilian sa pamumuhunan	Ang mga empleyado ng pederal ay mayroon ding isang nalagayang plano ng benepisyo

Pinagmulan: IRS.gov, TSP.gov, 403bwise.com

Mga account sa pagreretiro para sa mga may-ari ng maliit na negosyo at mga indibidwal na self-employed

Ayon sa 2015 na ulat ng Kagawaran ng Paggawa ng U.S., 34% ng mga manggagawa ay walang access sa plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho.Sa mga kumpanya na may mas kaunti sa 100 manggagawa, halos kalahati ng mga empleyado ay inaalok ng plano sa pagreretiro sa pagreretiro.

Kung nagtatrabaho ka sa o nagpapatakbo ng isang maliit na kumpanya o mga self-employed, maaari kang magkaroon ng iba't ibang hanay ng mga plano sa pagreretiro sa iyong pagtatapon. Ang ilan ay nakabatay sa IRA, habang ang iba naman ay may 401 (k) na mga plano. At pagkatapos ay may mga plano sa pagbabahagi ng kita, na isang uri ng tinukoy na plano ng kontribusyon.

Ang pangunahing pakinabang ng mga plano para sa self-employed:

• Ang mga plano para sa mga kontratista, ang mga nagtatrabaho sa sarili at mga may-ari ng maliit na negosyo ay may mas mataas na mga limitasyon sa kontribusyon kaysa sa karamihan ng mga plano ng employer at IRA.
• Ang mga planong ito ay madalas na nag-aalok ng higit pang mga pagpipilian sa pamumuhunan kaysa sa mga plano ng tagapag-empleyo na inisponsor, tulad ng 401 (k) s.
• Marami sa mga planong ito ay madaling i-set up at samakatuwid hindi magkano ng isang pasanin sa employer - na ikaw, kung ikaw ay isang may-ari ng maliit na negosyo.
• Maaari mong i-set up ang iyong account sa isang institusyong pinansyal na iyong ginagamit na.
• Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, maaari mong bigyan ang iyong sarili ng isang mapagkaloob na kontribusyon sa pagbabahagi ng kita, at dagdagan ang iyong eleksiyong pagwawasto - na may catchup - bilang empleyado.

Pangunahing disadvantages ng mga plano para sa self-employed:

• Ang mga kontribusyon ng empleyado ay maaaring ganap na discretionary, paglalagay ng mas maraming pasanin sa savings sa mga empleyado / mga kalahok sa plano.
• Ang mga tungkulin sa pag-setup at administratibo para sa mga mas komplikadong mga plano ay mahulog sa employer - na maaaring ikaw.
• Ang ilang mga plano ay may mas makitid na mga parameter para sa mga pinahihintulutang maagang withdrawals kaysa sa mga tradisyunal na IRA at mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer.
• Ang mga pautang mula sa ilang mga plano ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan at nangangailangan ng kalahok na mag-aplay.
• Para sa mga self-employed, ang takip sa pagbabahagi ng kita ay bumababa sa halos 20% ng netong kita dahil sa mga buwis ng Federal Insurance Contribution Act dahil sa netong kita.

5 mga plano sa pagreretiro para sa mga nagtatrabaho sa sarili at mga may-ari ng maliit na negosyo

	SEP IRA	Solo 401 (k) / Solo Roth 401 (k)	SIMPLE IRA	Payroll deduction IRA	Pagbabahagi ng Kita
Pinakamahusay para sa	Mga taong nagtatrabaho sa sarili; employer na may isa o higit pang empleyado	Mga taong nagtatrabaho sa sarili na walang mga empleyado maliban sa isang asawa	Mga taong nagtatrabaho sa sarili; mga negosyo na may hanggang sa 100 empleyado	Mga taong nagtatrabaho sa sarili; employer na may isa o higit pang empleyado	Mga taong nagtatrabaho sa sarili; employer na may isa o higit pang empleyado
Pinondohan ng	Employer; indibidwal, kung self-employed	Sarili o kuwalipikadong asawa	Pag-alis ng empleyado; mga kontribusyon ng employer	Employee, sa pamamagitan ng pagbawas ng payroll	Mga empleyado, sa kanilang paghuhusga; maaaring nakaugnay sa plano ng pagreretiro sa lugar ng trabaho ng employer
2018 empleado mga limitasyon ng kontribusyon	Kontribusyon para sa mga empleyado na ginawa lamang ng employer (o nag-iisang may-ari); limitasyon ng 20% ​​ng netong sariling kita sa trabaho, hanggang sa maximum na $ 55,000	Mas mababa sa $ 18,500 o $ 24,500 para sa mga taong 50 at mas matanda at 100% ng kinita na kita	$ 12,500; $ 15,500 para sa mga edad na 50 o mas matanda	Batay sa pagiging karapat-dapat ng IRA ng empleyado; maximum na $ 5,500; $ 6,500 para sa mga edad na 50 at mas matanda	Batay sa pagiging karapat-dapat ng IRA ng empleyado; maximum na $ 5,500, o $ 6,500 para sa mga taong 50 o mas matanda
2018 tagapag-empleyo mga limitasyon ng kontribusyon	Ang mas kaunti ng hanggang sa 25% ng empleyado kabayaran o $ 55,000	Tulad ng parehong isang empleyado (sa iyong sarili) at tagapag-empleyo, hanggang sa $ 55,000, o $ 61,000 na may kontribusyon sa catchup	Ang ipinag-uutos na 3% na tumutugma sa kontribusyon o naayos na kontribusyon na 2%, hanggang $ 5,500 bawat empleyado	N / A	Ang mas kaunti ng hanggang sa 25% ng empleyado kabayaran o $ 55,000
Mga buwis sa mga kontribusyon at kita	Ang mga kontribusyon at kita ng pamumuhunan ay ipinagpaliban ng buwis; ang mga kita ay lumalaki sa buwis	Ang mga kontribusyon at kita sa pamumuhunan sa tradisyunal na Solo 401 (k) ay ipinagpaliban ng buwis; Ang mga kontribusyon sa isang Solo Roth 401 (k) ay maaaring pabuwisin; ang mga kita ay lumalaki nang walang buwis	Ang mga kontribusyon at kita ng pamumuhunan ay ipinagpaliban ng buwis; ang mga kita ay lumalaki sa buwis	Ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na Ira ay maaaring maibabawas; Ang mga kontribusyon sa isang Roth ay maaaring pabuwisin; ang mga kita ay lumalaki sa buwis	Walang mga buwis sa mga kontribusyon; ang mga kita ay lumalaki sa buwis
Mga buwis sa withdrawals pagkatapos ng edad na 59 1/2	Binabayaran sa karaniwang mga rate	Ang tradisyunal na Solo 401 (k) withdrawals ay binubuwisan sa karaniwang mga rate; Ang Solo Roth (401) k withdrawals ay hindi binubuwisan	Binabayaran sa karaniwang mga rate	Ang mga tradisyunal na withdrawals ay binubuwisan sa karaniwang mga rate; Ang Roth withdrawals ay hindi binubuwisan	Binabayaran sa karaniwang mga rate
Mga pros	Mas simple para sa mga employer na mag-set up kaysa sa Solo 401 (k) s; ang mga tagapag-empleyo ay nakakakuha ng pagbawas sa buwis sa mga kontribusyon	Pinapayagan ang mga may-ari ng maliit na negosyo na gumawa ng mga kontribusyon ng empleyado at employer para sa kanilang sarili; May mas mataas na mga limitasyon sa kontribusyon kaysa sa ibang mga plano	Ang mga empleyado ay maaaring magbigay ng hanggang 100% ng kabayaran, hanggang sa limitahan	Madaling i-set up at mapanatili; walang minimum na kinakailangan sa pagsakop ng empleyado	Ang empleyado ay maaaring makahiram ng parusa-libre mula sa vested balance bago ang edad ng pagreretiro (bagaman ang mga halaga na hiniram ay napapailalim sa buwis sa kita)
Kahinaan	Mas mababang mga limitasyon ng kontribusyon para sa nag-iisang proprietor kaysa sa isang Solo 401 (k); hindi pinapayagan ang mga kontribusyon sa catchup; ang mga kontribusyon ng employer ay discretionary	Mas kumplikado na mag-set up kaysa sa isang SEP IRA; Pinapayagan lamang ang mga withdrawal bago ang edad 59 ½ para sa kapansanan o pagwawakas sa plano	25% na parusa sa mga pamamahagi na ginawa bago ang edad 59 ½ at sa loob ng unang dalawang taon ng plano; walang pautang na pinapayagan	Mga empleyado na napapailalim sa Roth at tradisyunal na mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ng IRA	Karaniwang kinakailangan ang period vesting; walang pagkakaiba-iba, na nakatali sa mga kita ng employer
Mabuting malaman	Mayroong iba't ibang pagkalkula upang matukoy ang mga pinahihintulutang mga kontribusyon sa SEP kung ikaw ay parehong employer at empleyado (Tingnan ang worksheet ng IRS SEP IRA.)	Maaaring sumailalim ang mga kontribusyon ng empleyado sa mga tuntunin sa paglagda	Ang mga patakaran sa pamamahagi ay magpaparusa sa mga rollovers sa isa pang account sa loob ng unang dalawang taon ng pagmamay-ari ng plano; Ang isang SEP IRA o Solo 401 (k) ay maaaring maging mas mahusay para sa self-employed	Pinipili ng employer ang provider	Ang mga kontribusyon ay nasa pagpapasya ng tagapag-empleyo at maaaring mag-iba-iba sa pamamagitan ng taon; bahagi ng empleyado batay sa suweldo at antas ng trabaho

Pinagmulan: IRS.gov, Fidelity, Schwab

Sumakay sa susunod na hakbang sa iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro

• Magpasya sa pagitan ng isang Roth IRA kumpara sa tradisyunal na IRA
• Repasuhin ang mga direksyon kung paano at kung saan magbubukas ng Roth IRA o tradisyunal na IRA.
• Magkaroon ng pera sa isang lumang 401 (k)? Tingnan ang aming kumpletong gabay sa 401 (k) rollovers

Ang isang nakaraang bersyon ng artikulong ito ay hindi sinasadya ang isa sa mga downsides ng Thrift Savings Plan. Tanging ang ilang mga kontribusyon at kita ay nasa isang tatlong-taong vesting schedule. Naitama ang artikulong ito.