Proseso ng Claim ng Seguro ay nangangahulugan ng Mga Pagbabago sa Substandard, Ang Iba Sabi

Pagkatapos ng isang aksidente, maaari mong isipin na ang iyong sasakyan ay maaayos gamit ang mga kapalit na bahagi mula sa tagagawa. Ngunit sa maraming pagkakataon, magiging mali ka. Ang proseso ng paghahabol ng seguro ay mas kumplikado.

Paggawa sa ilalim ng mga kasunduan ng kompanya ng seguro, ang mga tindahan ng auto ay minsan ay gumagamit ng mga recycled o aftermarket na bahagi upang gawin ang pag-aayos - at sa gayon ay ang claim ng seguro - mas mura. Ito ay isang pagsasanay na naging sa paligid para sa mga dekada ngunit ngayon ay ang focus ng isang kaso pitting daan-daang mga tindahan ng pagkumpuni sa 36 mga estado laban sa dose-dosenang mga kompanya ng seguro ng auto, kabilang ang higante Estado Farm, Geico at Progressive.

Sa litigasyon, kamakailang pinagsama-sama sa korte ng federal sa Florida, ang mga may-ari ng tindahan ay nagsasabi na ang ilan sa mga bahagi ng recycled at aftermarket ay mababa at inilalagay sa panganib ang mga mamimili.

Sinasabi din nila ang mga tagaseguro tulad ng Allstate ng ilegal na "steering" na negosyo sa ibang lugar kung ang tindahan ay hindi bibili ng mga bahagi mula sa napiling provider ng kompyuter at / o kumpunihin ang sasakyan habang nakikita ng insurer ang angkop - kahit na ito ay hindi ang pinakamahusay na paraan upang gawin ang trabaho.

"Mayroon bang oras para sa mga ginamit na bahagi? Oo, mayroong, lalo na kung ang isang mamimili ay nagnanais na mag-save ng pera sa isang out-of-bulsa pagkumpuni, "sabi ni Tony Passwater, executive director ng Indiana Auto Body Association, isa sa mga nagrereklamo sa kaso. "Ngunit hindi iyan ang nangyayari. Ito ay dictated sa bawat at sa pamamagitan ng ang insurer na 'Dapat mong gamitin ito, o ito ay ang lahat ng babayaran namin.'"

Ang ganitong uri ng panghihimasok, sabi ni Passwater, ay mali at labag sa batas na mga hangganan.

Sinasabi ng mga tagaseguro na walang tama

Ang mga tagaseguro na pinangalanan bilang mga nasasakdal ay tinanggihan ang anumang hindi wasto. Sinasabi nila na sinusubukan nilang iwasan ang mga gastos sa pagkumpuni - at mga premium ng insurance ng mga driver.

Si Michael Barry, vice president ng relasyon sa media para sa Insurance Information Institute, isang pangkat na pinopondohan ng industriya, ay nagsasabi na hindi ito nangangahulugan ng pang-ekonomiya para sa mga tagaseguro upang hikayatin ang mabilis o mahinang gawaing pag-aayos.

"Hindi ko alam kung bakit nais ng isang kompyuter na maglagay ng hindi ligtas na sasakyan pabalik sa kalsada," sabi niya. "Ipinagpapatuloy pa nila ang kotse at anumang pasahero."

Ang mga awtorisadong auto ay inakusahan ng mga paglabag sa antitrust, pagkakaroon ng deal sa ginustong auto body shop upang mapanatili ang mga presyo pababa, at dictating kung paano ang pag-aayos ay tapos na. Sinasabi rin ng mga may-ari ng tindahan na sila ay sapilitang, sa ilang mga kaso, na gumamit ng mga bahagi ng pag-aayos ng substandard.

Sa taya ay bilyun-bilyong dolyar sa mga pinsala. Ang mga tindahan ay nais din ang mga kompanya ng seguro na baguhin kung paano sila nagpapatakbo, sabi ng isang kinatawan para kay John Eaves Jr, ang nangungunang abogado na kumakatawan sa mga tindahan ng katawan.

Ang 92-pahinang reklamo ay nagsasaad na ang mga kompanya ng seguro ng seguro "ay matagumpay na lumikha ng isang 'market' na sistema na gantimpalaan ang mga tindahan ng katawan na gupitin ang mga sulok upang madagdagan nila ang kita at parusahan ang mga tindahan ng katawan na hindi gustong ikompromiso ang kalidad o kaligtasan ng mamimili ng Amerikano pagkukumpuni."

Ang paglalagay ng mga mamimili sa panganib?

Ang mga kasanayan sa industriya ng seguro ay nakuha din ang pansin ng mga regulator kabilang ang Mississippi Attorney General Jim Hood, na sumali sa US Sen. Richard Blumenthal, D-Conn., Sa pagtatanong sa Department of Justice para sa pagsisiyasat sa mga paratang.

Sa partikular, nais ni Blumenthal na malaman kung ang mga insurer ay lumalabag sa isang kautusan ng pahintulot na nilagdaan noong 1963 na naglalayong tumigil sa mga awtorisadong auto at mga tindahan ng pagkukumpuni mula sa "corroborating at deceiving customers."

"Taliwas sa kung anong mga mamimili ay maaaring patnubayan na maniwala sa kanilang mga tagaseguro, ang mga tindahan ng pag-aayos na ginusto ng mga tagaseguro ay hindi kinakailangang katumbas ng pag-aayos ng kalidad," sumulat si Blumenthal kay Attorney General Eric Holder noong Marso. "Tila karaniwang kaalaman sa mga tindahan ng auto repair na ang pinakamagandang paraan upang mapunta ang isang coveted lugar sa ginustong listahan ng insurer ay hindi kinakailangan sa pamamagitan ng paghahatid ng pare-pareho, kalidad na serbisyo, ngunit sa pamamagitan ng pagsang-ayon na singilin ang ibaba-market na mga rate ng paggawa at gumamit ng mas mura, naliligtas, ginamit, o kahit na mga huwad na bahagi ng kaduda-dudang kalidad at kaligtasan."

Si Louisiana Attorney General na si Buddy Caldwell, na nanalong State Farm sa mga katulad na paratang sa kanyang estado noong nakaraang taon, ay nagsasabi na ang mga nagmamaneho ay maaaring magmaneho ng mga sasakyan na hindi karapat-dapat. At iyan, sabi niya, ay maaaring maging isang bagay ng buhay at kamatayan.

"Sa ilang mga kaso, natuklasan namin na ang mga bahagi na ito ay walang higit kaysa sa mga bahagi ng basura. Sa iba pa, nasumpungan namin na sila ay mga banyagang magpatumba ng mga bahagi ng kaduda-dudang kalidad, "sabi ni Caldwell. "Ang pagkumpuni ng sasakyan ay hindi isang industriya kung saan maaari mong i-cut ang mga sulok upang makatipid ng kaunting pera."

Halimbawa, sa kaso, ang mga abogado para sa mga tindahan ng pag-aayos ay nagsasabi na ang ilang mga aftermarket windshield ay mas payat kaysa sa mga orihinal at hindi dinisenyo upang magkasya sa isang partikular na sasakyan. Sa isang aksidente, may mas malaking panganib na ang mga windshield na ito ay maaaring "mabasag sa halip na magbigay ng proteksyon sa isang rollover o maaaring i-pop out nang buo."

Sa isa pang halimbawa, ang mga pagsubok sa pamamagitan ng Ford ay nagpakita na ang mga di-tatak na kapalit na bahagi, kabilang ang mga radiator support at bumper beams, ay hindi maaaring labanan ang puwersa ng isang pag-crash pati na rin ang mga orihinal na bahagi, ayon sa Consumer Reports. Ang mga panel ng pagpapalit na hindi magkasya ay maaari ring mabagal ang bilis kung saan ang airbag ay lumalaki, sabi ng Passwater.

"Karamihan sa iyong mga kredible tindahan ay magpatuloy at gawin kung ano ang kinakailangan at hindi kahit na binabayaran ng mga kompanya ng seguro," sabi niya. "Ito ay naglalagay ng kahirapan sa mga tindahan. Ginagawa nila ito at hindi binayaran para dito."

Ipinagtatanggol ng mga insurers

Ang Estado Farm at iba pang mga insurers na pinangalanan sa kaso ay tinanggihan ang mga accusations ng pagpipiloto at defended ang kanilang mga "direktang pag-aayos" mga programa para sa mga tindahan ng katawan bilang isang paraan upang mapanatili ang mga gastos sa pagkumpuni at premium sa ilalim ng kontrol. Ang mga programa, na ginagamit ng karamihan sa mga tagaseguro, ay dumadaan sa iba't ibang mga pangalan ngunit may posibilidad na gumana sa parehong paraan. Ang mga tagaseguro ay nag-sign ng mga kasunduan sa mga auto shop, na nangangakong magrekomenda sa mga ito sa mga policy holder. Bilang kapalit, dapat sundin ng mga tindahan ang ilang mga alituntunin sa pag-aayos at pag-aayos.

Ang mga tagatanggol na tulad ng mga bahagi ng aftermarket para sa isang malaking dahilan: Karaniwang nagkakahalaga sila ng 26% hanggang 50% na mas mababa kaysa sa mga bahagi mula sa orihinal na tagagawa, ayon sa Insurance Information Institute. Ang Property Casualty Insurers Association of America, isang trade group, ay nagsabi na ang kanilang paggamit ay nakakatipid sa mga mamimili ng tinatayang $ 1.5 bilyon sa mga gastos sa seguro sa bawat taon, na pinapanatili ang mga pinsala sa sasakyan na nabawasan mula sa 3.6%.

"Kami ay naghahanap upang matiyak na ang kumpetisyon ay mapangalagaan at ang mga insurers ay may opsyon na tumawag para sa (aftermarket) na mga bahagi," sabi ni Bob Passmore, assistant vice president ng PCIAA ng personal na patakaran ng linya.

Tulad ng para sa kaligtasan, ang mga bahagi ng aftermarket ay mahigpit na mga panlabas na bahagi, tulad ng mga bumper at mga side panel, na may "walang kinalaman sa pagpapatakbo ng sasakyan," sabi ni Barry. "Hindi ka makakakuha ng isang pangkaraniwang bahagi kung ikaw ay nagsasalita tungkol sa isang paghahatid."

Karamihan sa mga estado ay may mga batas na may kaugnayan sa paggamit ng mga bahagi ng aftermarket. Sa Indiana, halimbawa, may mga karapatan ng mga policyholder na piliin ang uri ng mga bahagi na nais nilang gamitin sa kanilang sasakyan sa loob ng limang taon pagkatapos ng taon na ito ay ginawa. Ang ibang mga estado ay nangangailangan ng isang bahagi ng mga bahagi ng pagsisiwalat ng mga aftermarket mula sa mga tindahan ng katawan, bagaman sinasabi ng Passwater na madalas "sa huling pahina sa maliit na pag-print."

Ang isyu ng mga bahagi ng aftermarket ay isa na na-litigated maraming beses bago - na may mga hukuman minsan bumababa sa gilid ng insurers at paminsan-minsan siding sa mga tindahan ng pagkumpuni at / o mga mamimili. Ang dekreto ng 1963 na pahintulot ay dumating tungkol sa pagsunod sa isang paghuhusga ng korte sa pagitan ng mga tindahan ng katawan at mga tagaseguro sa marami sa parehong mga isyu sa kasalukuyang kaso.

Sa ilalim na linya

Sa pinakahuling susog na reklamo na isinampa sa Florida, ang mga abogado para sa mga tindahan ng pagkukumpuni ay kinikilala na hindi lahat ng mga programa ng direktang pag-aayos ay masama at stress na karamihan ay gumagamit ng "matapat, masipag at propesyonal na mga repairer ng banggaan."

Ito ay ang paraan ng mga programang ito ay ginagamit ng mga tagaseguro, sinasabi nila, na kailangang baguhin.

Kaso sa punto? Express Paint and Body, isang repair shop na nakabase sa Lakeland, Florida. Ang Express ay nasa programa ng direktang pag-aayos ni Geico sa loob ng maraming taon, ayon sa kaso, ngunit natitira noong Marso 2013. Si Geico "agad" ay nagsimula ng badmouthing Express sa mga kasalukuyan at inaasahang mga kostumer, na nagpapahiwatig na ang tindahan ay sobra-sobra na ang bayad at nagugol ng matagal upang gumawa ng mga pag-aayos, bukod sa iba pa mga bagay, ang suit ay contends.

Ang epekto ay mabilis - at totoo. Ang kita mula sa pag-aayos para sa mga customer ng Geico ay nahulog mula sa $ 205,077 noong Marso 2013 hanggang $ 29,712 sa susunod na buwan, ayon sa kaso. Sa buong 2014, ang tindahan ay gumawa ng $ 85,468 mula sa pag-aayos ng Geico.

"Ang aktwal na linya sa ilalim ng litigasyon ay ang tanging tao na dapat gumawa ng mga desisyon sa konsultasyon sa may-ari ng gumagamit o sasakyan ay ang propesyonal na pag-aayos ng banggaan," sabi ni Passwater. Ang mga kompanya ng seguro, sabi niya, dapat manatili sa labas nito.

Sa huli, mahalagang malaman ng mga mamimili na maaari nilang kunin ang kanilang sasakyan sa anumang tindahan na gusto nila, hindi lamang sa mga network ng kanilang kompanya ng seguro. At may karapatan kang magtanong tungkol sa mga bahagi na ginagamit - at upang humiling ng ibang bagay, bagaman maaari kang magbayad para sa mga ito sa bulsa.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.