Tanungin ang Brianna: Dapat ba akong Kumuha ng Credit Card?

"Tanungin si Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings. Narito ako upang sagutin ang iyong mga tanong tungkol sa kung paano pamahalaan ang pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo walang nagturo sa amin kung paano gawin sa kolehiyo.

Magpadala ng isang katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected] at ipapadala ko pabalik ang aking pinakamahusay na sagot. Maaari ko bang isama ito sa isang haligi sa hinaharap, at pagkatapos ay magiging sikat ka. Medyo.

Ang tanong ngayong linggo:

Nasa kolehiyo ako at gusto kong makakuha ng credit card. Isa bang magandang ideya? Paano ko dapat gawin ito?

Ang mga credit card ay kaakit-akit at medyo nakakatakot. Bigla silang bigyan ka ng kakayahang bumili ng tiket sa eroplano o isang bagong computer kahit kailan mo gusto; pinasigla din nila ang hindi mabilang na mga tala tungkol sa pag-alala kung gaano kalaki ang pagkakautang ng iyong utang. Ngunit ginamit nang tama, ang mga credit card ay nagpapakita ng mundo na ikaw ay may pananagutang pananalapi, na kung saan ay darating sa magaling sa ibang pagkakataon.

Isaalang-alang ang Season 1, Episode 2 ng "Nai-save Sa pamamagitan ng Bell," na naging isang pangunahing bahagi ng aking pagkabata (I rewatched ang episode na isulat ang hanay na ito lubos na inirerekomenda). Ang estudyante ng mataas na paaralan na si Lisa Turtle ay tumakbo sa malaking halaga ng $ 386 sa credit card ng kanyang ama, at kailangan niyang ibenta ang ilan sa kanyang mga damit at makakuha ng trabaho upang bayaran ito. Sa wakas, si Zack Morris ay humawak ng pekeng credit card na may "Lisa" na logo dito at sinabing, "Ang Lisa card. Huwag umalis sa bahay … dito."

Ang kapalaran ni Lisa Turtle ay hindi kailangang maging iyo. Narito kung paano magpasiya kung makakuha ng credit card bilang isang mag-aaral sa kolehiyo at kung paano gamitin ito sa tamang paraan mula sa simula.

Unawain ang mga layunin ng iyong unang pandaraya sa plastik

Dapat naming makuha ito sa paraan na ang iyong layunin ay upang bumuo ng credit, hindi upang magdala ng balanse ng credit card para sa taon. Nangangahulugan iyon na walang neon green jackets na katad na tulad ni Lisa, maliban kung mayroon kang sapat na pera sa bangko upang bayaran ito buwan na iyon. Kung hindi man, makikita mo ang malaking singil sa interes.

Ang average na sambahayan na may utang sa credit card ay may $ 15,762 nito at nagbabayad ng $ 6,658 sa isang taon sa interes, ayon sa aming site Disyembre 2015 Household Debt Study. Gusto naming magawa mo ang takbo at maging libre sa credit card. Dagdag pa, kung ikaw ay tulad ng halos 70% ng Class ng 2014 grads na may mga mag-aaral na pautang, maaari kang magkaroon ng isang buwanang bayad sa mag-aaral utang upang matugunan kapag ikaw ay nagtapos pa rin.

Kaya bakit makakuha ng credit card sa lahat? Ang paggamit ng isang credit card ay responsable ay tutulong sa iyo na bumuo ng isang mahusay na marka ng credit. Iyon ay kwalipikado ka para sa mga bagay tulad ng isang apartment at isang mahusay na pakikitungo sa auto insurance sa maraming mga estado. Maaari itong sorpresa kung gaano karaming beses kakailanganin mong magpakita ng malakas na gawi sa credit mamaya. Ang ilang mga tagapag-empleyo kahit na gumawa ng mga tseke ng credit sa mga prospective hires.

Magsimula sa pamamagitan ng pagpili ng tamang credit card para sa iyong mga pangangailangan; paglalagay ng ilang mga mapapamahalaang singil dito, tulad ng gas para sa iyong kotse o isang utility bill; at agad silang binabayaran.

Sukatin ang iyong mga pagpipilian sa credit card

Hindi ka makakakuha ng kahit anong credit card sa simula, dahil gusto ng mga kumpanya ng credit card na makita ang ilang kasaysayan ng pananalapi. Ang isang pederal na batas sa 2009 na tinatawag na Credit Card Act ay ginawang mas mahirap para sa mga mag-aaral sa kolehiyo na walang kita mula sa mga full-time na trabaho upang makakuha ng sariling credit card.

Pinoprotektahan ka ng batas mula sa mabaliw na bayarin, biglaang pagtaas sa iyong rate ng interes at mga kumpanya ng credit card na nakaliligaw sa mga taktika sa marketing. Ngunit ito ay nagiging mas kumplikado sa proseso ng aplikasyon ng credit card: Kung ikaw ay wala pang 21 taong gulang, dapat mong ipakita na makakakuha ka ng sapat na "independiyenteng kita," na maaaring magsama ng suweldo mula sa isang tuluy-tuloy na trabaho, allowance, scholarship at grant (ngunit hindi mga pautang sa mag-aaral).

Ang ilan sa iyong mga pagpipilian:

Maging isang awtorisadong gumagamit

Kung hindi mo matugunan ang mga kinakailangang kita na nakasaad sa itaas, isaalang-alang ang pagtatanong sa isang magulang o isa pang nakatatanda, pinagkakatiwalaang miyembro ng pamilya upang idagdag ka bilang awtorisadong gumagamit sa kanyang credit card.

Kumpirmahin sa kumpanya ng credit card na ang iyong aktibidad bilang awtorisadong gumagamit ay lalabas sa iyong credit report. Iyan ay kung paano mo sisimulan ang pagbuo ng kasaysayan ng kredito. Ngunit habang maaari kang gumawa ng mga singil sa card at matulungan kang bayaran ang mga ito, ikaw ay hindi legal na responsable para sa bill - at ang iyong aktibidad ay hindi magkakaroon ng malaking epekto sa iyong credit score bilang pagkuha ng iyong sariling card.

Kumuha ng credit card ng estudyante

Ang isang credit card ng mag-aaral ay isang popular na pagpapakilala sa kredito kung ikaw ay wala pang 21 taong gulang at kumikita ng independiyenteng kita. Maraming mga credit card ng mag-aaral ang may mga perks tulad ng cash-back rewards o 0% APR (ang iyong interes rate, sa nonbank magsalita) upang magsimula. Maaaring kailangan mo ng co-signer - isang magulang o isa pang responsableng adult na may matibay na kredito - upang maging kwalipikado para sa ilang mga kard ng mag-aaral. Ngunit hindi lahat ng issuer ng credit card ay nagbibigay-daan sa mga co-signers.

Kapag nag-aplay ka sa isang co-signer, siguraduhin na alam niya o alam niya ang co-signing na nangangahulugang sumasaklaw sa anumang mga singil na hindi mo mababayaran. Kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad, maaari mo ring saktan ang credit ng iyong co-signer.

Ang isang ligtas na credit card ay isang kaugnay na opsyon, bagaman kailangan mo pa ring ipakita sa iyo na kumita ng independiyenteng kita kung ikaw ay wala pang 21. Kinakailangan mong magbayad ng isang deposito sa upfront na kadalasang nagtatapos sa pagiging iyong credit limit. Para makakuha ng isang secure na credit card na may isang $ 1,000 na limitasyon, halimbawa, magbabayad ka ng deposito na $ 1,000. Kung itinatago mo ang iyong card sa mahusay na katayuan, makakakuha ka ng deposito pabalik kapag isinara mo ang iyong account o mag-upgrade mamaya sa isang unsecured card.

Bayaran ang iyong buong bill sa oras bawat buwan

Hindi mahalaga kung ano ang iyong ginagamit para sa iyong card - gas, mga pamilihan, mga utility bill - planong bayaran ang iyong kuwenta nang buo sa dulo ng buwan, walang paraan sa paligid nito. Ang mga awtomatikong pagbabayad mula sa iyong checking account ay makakatulong. Maraming mga online na portal ng mga credit card company ay magbibigay-daan sa iyo na bayaran ang iyong kasalukuyang balanse awtomatikong sa iyong takdang petsa nang hindi kinakailangang itulak ang isang pindutan.

Mahalaga rin na maiwasan ang masyadong maraming singil sa iyong card sa buong buwan, kahit na plano mong bayaran ang iyong bill nang buo. Bilang pangkalahatang tuntunin, panatilihin ang iyong balanse sa ibaba ng 30% ng iyong kabuuang linya ng kredito. Halimbawa, sa isang $ 1,000 na limitasyon, singilin nang hindi hihigit sa $ 300. Na nag-aambag sa iyong ratio ng paggamit ng credit, at kasama ang kasaysayan ng pagbabayad ito ay isa sa mga pinakamalaking mga kadahilanan sa iyong credit score.

Kung nais mong bumili ng isang bagay na kaunti sa labas ng iyong paraan, magsimula ng isang savings account at magtrabaho patungo dito sa halip na ilagay ito sa isang credit card. Mayroong maraming mga paraan upang makatipid ng pera nang hindi napagtatanto ito; ang ilang mga online na bangko ay pinahihintulutan mo pa ring pangalanan ang mga savings account upang mag-udyok sa iyo, tulad ng "Deposito para sa Bagong Apartment na Walang 10 na mga kamag-anak."

Ikaw ay matalinong malaman na dapat kang bumuo ng credit sa lalong madaling panahon. Panatilihin ang mahusay na mga gawi at gamitin ang iyong credit card nang maaga habang ikaw ay nasa paaralan. Maaari ko na marinig ang iyong paghinga ng lunas kapag naaprubahan ka para sa iyong pangarap na apartment limang taon mula ngayon.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Sundin siya sa Twitter: @briannamcscribe.