Tanungin ang Brianna: Ano ang Pinakamagandang Paggamit para sa isang Financial Windfall?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Pumunta ako sa isang pera at wala akong ideya kung ano ang gagawin dito. Ano ang pinakamainam na paraan upang magamit ang isang biglaang pagkagulo?"

Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa 20- o 30-somethings, isang work bonus o isang tax refund ay maaaring pakiramdam tulad ng isang minahan ng ginto. Kailangan mo ng isang plano upang hindi mo bigyan ang iyong sarili ng isang libreng pass upang mabuhay tulad ng fictional boy billionaire Richie Rich.

Ngunit kung ang iyong tagal ay mula sa, sabihin, ang isang malaking mana, isang kasunduan mula sa isang kaso o isang pinakinabangang pagbebenta ng stock ng kumpanya, gusto mong tumawag sa mga propesyonal.

"Kapag nangyari ang ganoong uri ng pera, ang ganitong laro-changer ay isang uri ng pera, hindi lamang ito ang nagbabago ng iyong mga pananalapi," sabi ni Susan Bradley, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at may-akda ng "Biglaang Pera: Namamahala ng isang Financial Windfall." "Nagbabago sino ka. Binabago nito ang iyong buhay."

Magsimula sa isang tagaplano sa pananalapi, isang propesyonal sa buwis at isang taong maaaring makatulong sa iyo na iproseso ang darating na mga taktikal at emosyonal na pagbabago, sabi ni Bradley. Ang iba ay maaaring magsimulang tingnan ang iba sa iyo o asahan mong ibahagi ang iyong kayamanan; kung mayroon kang kasosyo, kakailanganin mong isaalang-alang kung paano magkakaroon ng mga pagpapasya kung paano gamitin ang iyong pagkalipas ng panahon.

Para sa iba pa sa amin na nakaharap sa isang mas katamtaman na pag-agos ng salapi sa 2017, narito ang kung paano itaboy ito upang matugunan ang mga layunin sa pananalapi - nang walang pagbibigay ng up ang lahat ng kasiyahan.

Ang 'fun money' ng Earmark

Alam mo na ang "matinong adult" na boses sa iyong ulo na nagsasabi sa iyo upang i-save ang bawat huling peni o upang fling ang lahat ng ito sa iyong mga pautang sa mag-aaral? Magkakaroon tayo sa susunod na iyon. Una, magsimula sa mga nakakatuwang bagay: Ibinukod ang 10% hanggang 20% ​​ng kabuuang buwis pagkatapos ng buwis sa paggastos upang gastusin ang gusto mo. Manatili sa mas mababang dulo ng hanay na iyon kung mayroon kang maraming utang na mataas ang interes o walang savings.

Ang layunin ay upang ihinto ang overspending bago ito mangyari. Ang mga pumapasok sa mas maliit na pera - tulad ng $ 2,866 na average na refund ng buwis sa 2016 - ay maaaring gastusin ang buong bagay. Iyon ay dahil ang halaga ay hindi tila sapat na malaki upang makagawa ng isang tunay na pinansiyal na pagkakaiba, sabi ng sertipikadong tagaplano ng pananalapi Robert Pagliarini, may-akda ng "Ang Sudden Kayamanan Solusyon: 12 Mga Prinsipyo sa Pagbabago ng Sudden Wealth Sa Lasting Kayamanan."

Tratuhin ang iyong sarili sa isang makinis na pares ng bota o tiket sa eroplano upang sa palagay mo nakuha mo ang isang bagay na kongkreto at nagbibigay-kasiyahan mula sa iyong pagkagulo. Pagkatapos ay gamitin ang natitira upang lumipat patungo sa iyong mga pangmatagalang layunin at lumikha ng malusog na gawi ng pera.

Sabihin hi sa emergency at retirement savings

Nakuha mo ang isang splurge out ng iyong system, kaya ngayon ay oras na upang gawin ang mga mature na bagay at i-save ang susunod na 30%. Kung wala kang mga reserbang salapi, buksan ang isang online na savings account na may mataas na interes na may isang bukol na halaga, sabihin ang $ 500 ng iyong pagkalipas ng panahon. Gumawa ng isang buwanang paglilipat hanggang sa ang account ay may tatlong hanggang anim na buwan na gastos sa pamumuhay.

Matapos ang iyong pondo sa emerhensiya ay wala sa lupa - o kung mayroon ka nang isang lugar - anumang natitirang bahagi ng 30% ay dapat itutungo sa mga pagtitipid sa pagreretiro. Ang iyong pera ay mas malakas kapag ikaw ay mas bata dahil mayroon itong mas maraming oras na lumago. Mag-ambag ng hindi bababa sa sapat sa iyong 401 (k) upang makakuha ng anumang tugma ng tagapag-empleyo; kung ginagawa mo na iyon o wala kang access sa plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, buksan ang isang Roth IRA. Ang mga ito ay nagpapahintulot sa iyo na mag-ambag ng mga dolyar pagkatapos ng buwis upang hindi ka magbabayad ng mga buwis kapag nag-withdraw ka ng mga pondo sa pagreretiro.

Magpaalam sa utang

Ang pagtataas ng utang na may mataas na interes ay tulad ng pagnanakaw ng pera mula sa iyong hinaharap na sarili. Ang isang pagkalumpo ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na maglagay ng isang dent sa utang o mapupuksa ito nang buo.

Gamitin ang hanggang sa 50% ng iyong tagumpay upang mabawasan ang iyong pasanin, ngunit maging strategic. Tumuon muna sa utang ng mamimili, tulad ng mga credit card at mga singil sa medikal, bago pautang ng mag-aaral - lalo na kung may mataas na mga rate ng interes ang iyong mga credit card. Kung mas mataas ang rate ng iyong mga pautang sa mag-aaral o makakakuha ka ng 0% interest-transfer credit card na balanse, atake ang mga pautang.

Ulitin ang mga hakbang na ito, mula sa splurge hanggang sa sistematikong pag-save, tuwing makakakuha ka ng refund o bonus. Sa ganoong paraan - cue triumphant music - gugugulin mo ito nang may pananagutan, hindi spontaneously, taon-taon.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.