Ang mga Estudyante sa Arizona ay Default Higit sa US Average sa Student Loans

Ang mga mag-aaral sa mga kolehiyo at unibersidad ng Arizona ay hindi nagtagumpay sa kanilang mga pautang sa estudyante sa mas mataas na antas kaysa sa pambansang average, ayon sa isang pag-aaral ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos.

Napag-alaman ng pag-aaral na 14% ng mga estudyante sa mga postecondary school ng Arizona na nakatakdang magsimula sa pagbabayad ng kanilang mga pautang sa 2013 ay sa default ng ikatlong taon ng pagbabayad. Ang default na rate ng Arizona ay nakatali para sa ikapitong pinakamataas sa bansa.

Ang pangkalahatang rate ng U.S. ay 11.3%. (Tingnan ang mga default na rate para sa lahat ng 50 estado.)

Ang pag-aaral ay tumitingin sa higit sa 6,000 mga paaralang postecondary sa bansa at 98 sa Arizona, kabilang ang mga pribadong, pampubliko at proprietary (para-profit) na mga paaralan. Kabilang sa pinakamalaking sa estado sa pamamagitan ng pagpapatala, ang mga default na rate ay:

• Rio Salado Community College: 22.4%.
• University of Phoenix: 13.3%.
• Grand Canyon University: 9.2%.
• Arizona State University: 6.9%.
• University of Arizona: 5.6%.

(Mag-click dito upang maghanap sa pederal na database para sa mga istatistika sa pamamagitan ng paaralan, lungsod o estado.)

Sa buong bansa, ang mga pampublikong kolehiyo sa komunidad ay may average na rate ng default para sa 2013 ng 18.5%, at ang mga paaralan sa pagmamay-ari ay nasa 15%. Para sa apat na taong pampublikong kolehiyo, ang average na rate ay 7.3%, at para sa apat na taong pribadong kolehiyo ito ay 6.5%.

Ang mga default na rate para sa mga kolehiyo ng komunidad, mga bokasyonal na paaralan at mga kolehiyo para sa profit na may posibilidad na maging mas mataas dahil ang dating mga mag-aaral ay mas malamang na nakumpleto ang kanilang pag-aaral o nakakakita ng tulong sa mga kita, at madalas ay hindi makakasundo sa mga pagbabayad sa pautang, ayon sa ulat sa Brookings Papers sa Economic Activity.

>> KARAGDAGANG: Default na utang ng mag-aaral: Ano ang kahulugan nito at kung paano haharapin ito

Ang bagong ulat ay nagbibigay ng isang detalyadong pagtingin sa mga default na rate, ngunit maaaring hindi ito nagpapakita ng kumpletong larawan ng pasanin sa utang sa mga mag-aaral. Habang ang ulat ay tumatagal ng isang snapshot ng mga borrowers na nasa loob ng unang tatlong taon na window ng kanilang bahagi ng pagbabayad, hindi ito nakukuha ng mga taong naghihintay sa pagbabayad hanggang matapos ang tatlong-taon na window ng pagsukat ay mawawalan ng bisa.

Scottsdale financial advisor: Magbayad ng mga pautang ngunit bumuo ng savings, masyadong

Ang mga taong may mga degree sa kolehiyo ay kumita nang higit pa, sa karaniwan, kaysa sa mga may isang diploma lamang sa mataas na paaralan. Noong 2014, ang median na kita ng mga kabataan na may degree na bachelor ay $ 49,900, kumpara sa $ 30,000 para sa mga taong nakatapos ng high school, ayon sa National Center for Education Statistics.

Gayunpaman, ang sobrang utang ng utang ng mag-aaral ay isang malaking pasanin para sa maraming mga Amerikano. Maaari itong makabuluhang mapigilan ang mga pananalapi ng mga borrowers sa pamamagitan ng pagtaas ng kanilang pangkalahatang pasanin sa utang at pagputol sa pera na magagamit nila para sa mga mortgage, pagreretiro at iba pang pangmatagalang pamumuhunan. Ang kabuuang utang ng mag-aaral ay $ 1.36 trilyon noong Hunyo, ayon sa Federal Reserve Board, mula sa $ 961 bilyon noong 2011.

Nagtanong kami ng tagapayong pinansyal na nakabase sa Scottsdale, Arizona na si Adam Harding tungkol sa kung paano isasama ng mga pamilya ang mga pautang sa mag-aaral sa kanilang buhay sa pananalapi.

Paano matitiyak ng mga mag-aaral at pamilya na ang kanilang mga pautang ay isang magandang pamumuhunan sa kanilang kinabukasan?

Upang matukoy kung ang mga pautang sa mag-aaral ay isang matalinong pamumuhunan, isaalang-alang ang karera ng isang mag-aaral at potensyal na kita, pagkatapos timbangin ang mga ito laban sa kabuuang epekto ng mga pautang. Dapat din isaalang-alang ng mga pamilya ang kita ng isang mag-aaral na maaaring mawala sa pamamagitan ng pagpasok ng isang apat na taon na programa ng kurso sa halip na direktang dumadalaw sa mga manggagawa o sa pagsasakatuparan ng iba pang mga pang-edukasyon na opsyon tulad ng isang dalawang-taon na associate degree o isang trade school.

Ang mag-aaral at pamilya ay dapat na maunawaan kung magkano ang kanilang utang, kung ano ang mga buwanang pagbabayad at mga tuntunin, ang mga opsyon sa karera at ang inaasahang kita para sa path ng degree ng mag-aaral at ang pangangailangan para sa mga nagtapos sa nais na larangan ng trabaho ng estudyante.

Paano nakakaapekto sa pagkuha ng mga pautang sa estudyante ang mga pinansiyal na buhay ng mga mag-aaral?

Habang pumasok ang mga pautang sa mag-aaral sa bahagi ng pagbabayad, ang dagdag na buwanang pananagutan ay maaaring makapinsala sa kakayahan ng borrower na bumuo ng isang emergency fund at i-save para sa mga pangunahing layunin tulad ng isang down payment sa isang bahay.

Ang tanawin sa trabaho sa trabaho ngayon ay nakikita ang mas malaking paglilipat ng tungkulin kaysa sa mga naunang panahon, kaya ang pagtatayo ng isang pondo sa emerhensiya upang gumuhit sa panahon ng mga panahon ng kawalan ng trabaho ay lalong mahalaga.

Ang mga bagong graduate ay maaaring mag-alinlangan na pumasok sa pamilihan ng pabahay dahil sa kamakailang bubble ng pabahay o dahil ayaw nilang magkasundo sa isang lugar sa loob ng mahabang panahon. Ngunit dahil sa mga pagbabawas sa buwis na nanggagaling sa pagbabayad ng mortgage, halos palaging ginagawang mas makabuluhang bumili ng bahay sa halip na magrenta.

Ano ang dapat tandaan ng mga magulang at mag-aaral kapag kinuha ang mga pautang sa mag-aaral?

Sa ilalim ng kasalukuyang batas sa buwis, ang mga indibidwal at mga mag-asawa ay maaaring bawasan lamang hanggang $ 2,500 sa interes ng pautang sa estudyante bawat taon, depende sa kita at katayuan sa pag-file. Habang ang pagbabayad ng anumang utang ay maaaring maging matigas, ang pagbabayad ng interes sa mga after-tax dollars ay nagpapataas lamang ng pasanin.

Kung maaari, subukang panatilihing utang ang mag-aaral utang sa ilalim ng threshold kung saan ang interes ay mawawala ang pagkabawas nito. Ang isang tuntunin ng hinlalaki ay upang hatiin ang $ 2,500 ng interes rate ng pautang. Halimbawa, kung ang iyong rate ng interes ay 5%, ang paghahati ng $ 2,500 sa pamamagitan ng 0.05 ay katumbas ng $ 50,000. Ang pagpapanatili ng iyong utang sa ibaba ng halagang iyon ay maaaring panatilihin ang iyong interes na mababawas.

Ang deductible na limitasyon ng interes ay nagtatanghal ng isang kawili-wiling pagkakataon para sa mga tao na ang bahay ay pinahahalagahan sa halaga sa isang antas na magpapahintulot sa kanila na muling pabutihin. Maaari nilang mabayaran ang mga pautang ng mag-aaral na may refinance at mahalagang magpalitan ng utang na walang utang na mag-aaral para sa deductible interes sa mortgage. Ang mga isyu sa buwis ay maaaring kumplikado, kaya kumunsulta sa isang tax advisor bago gumawa ng isang desisyon.

Si Adam Harding ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at ang tagapagtatag ng Adam C. Harding, CFP.

Mga default na rate ng mag-aaral ng pautang

Ang 50 na estado ay niraranggo mula sa pinakamataas na antas ng utang ng mag-aaral hanggang pinakamababa.

Ranking	Estado	Porsiyento ng pag-default sa mga pautang sa mag-aaral
1.	Bagong Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Hilagang Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1