Masyadong Luma Ka ba Upang Buksan ang isang Roth IRA?
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Talaan ng mga Nilalaman:
- Nalalapat pa rin ang mga patakaran sa pagiging karapat-dapat
- Mga dahilan upang isaalang-alang ang isang Roth mamaya sa buhay
- Anong susunod?
- Tingnan Ang aming site pinili para sa pinakamahusay na Roth IRA provider
- Sundin ang mga Roth IRA na mga panuntunan upang masulit ang account
- Iwasan ang mga parusa sa pamamagitan ng pagsunod sa mga 5-taong patakaran para sa withdrawal ng Roth IRA
Ang Roth IRA ay na-market bilang ang account ng pagreretiro para sa mga batang bangko. Ngunit maaari rin itong maging isang mahusay na pagpipilian para sa mas mature mamumuhunan.
Hindi tulad ng tradisyunal na IRA, kung saan hindi pinapayagan ang mga kontribusyon pagkatapos ng edad na 70 ½, hindi ka pa masyadong gulang upang buksan ang isang Roth IRA. Hangga't nakakuha ka pa ng kita at hininga, ang IRS ay maayos sa pagbubukas at pagpopondo ng isang Roth.
Nalalapat pa rin ang mga patakaran sa pagiging karapat-dapat
Kahit na ang edad ay hindi isang isyu sa desisyon ng Roth, may mga iba pang mga kadahilanan na matukoy kung magkano ang iyong pinapayagan na itago sa isang Roth sa panahon ng anumang naibigay na taon.
Hindi mahalaga ang edad, ngunit ginagawa ang katayuan at katayuan sa pag-file ng buwis.
Upang maging karapat-dapat, dapat mag-apply ang mga sumusunod:
Kailangang nakuha mo ang kita. Ang ibig sabihin nito ay ang pagkuha ng pera mula sa isang trabaho (full-time, part-time o nagtatrabaho para sa iyong sarili). Ang bahagi ng trabaho ay isang mahalagang pagkakaiba dahil ang kita mula sa mga pamumuhunan, isang pensiyon o Social Security ay hindi binibilang.
Ngunit hindi ka makakakuha ng masyadong maraming. Ang pangunahing mga roadblock saver ay nakaharap sa Roth ay ang kanilang binagong adjusted gross income level. Ang mas maraming pera na gagawin mo, mas mababa ang iyong pinapayagan na mag-ambag sa isang Roth IRA, hanggang sa kalaunan ang IRS ay ganap na magsasara ng access.
Halimbawa, kung ikaw ay kasal at mag-file nang sama-sama, ang halaga na pinapayagan mong i-save sa isang Roth ay nagsisimula magpapababa kung ang nabagong adjusted gross income ay lumampas sa $ 189,000 sa 2018. Totoo rin ito para sa isang solong o pinuno ng filer ng sambahayan na ang kita ay higit sa $ 120,000. Sa kalaunan, ang pagiging karapat-dapat ay tuluyan ng tuluyan. Tingnan kung kwalipikado kang mag-ambag sa isang Roth IRA.
Mga dahilan upang isaalang-alang ang isang Roth mamaya sa buhay
Ang mga isyu sa pagiging karapat-dapat, ang nag-aambag sa isang Roth ay talagang kapaki-pakinabang sa isang taong malapit o nasa pagreretiro? Ang sagot ay "oo" kung ikaw ay isang kaswal na naghahanap upang mapalakas ang iyong mga pagtitipid sa buwis.
Tulad ng nabanggit dati, ang IRS ay hindi nagpapahintulot ng mga kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA pagkatapos ng edad na 70 ½, na ginagawang isang Roth ang iyong tanging opsyon na IRA sa puntong iyon.
Isang Roth ay isang mahusay na paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong stream ng kita sa pagreretiro.
At may iba pang mga dahilan ang isang Roth IRA ay maaaring maging kaakit-akit sa mas matatandang manggagawa na sapat pa ring kabataan upang mag-ambag sa alinmang uri ng IRA:
Ang isang Roth ay nagbibigay ng isang stream ng income tax na walang pagreretiro, na nagdaragdag ng pagkakaiba-iba sa mga pool ng pera mula sa kung saan gumuhit ka ng kita. Ang mga kwalipikadong pag-withdraw mula sa isang tradisyunal na IRA ay binubuwisan sa iyong rate ng buwis sa kita sa oras na iyong kukunin.
Ito ay isa sa mga dahilan kung bakit ang Roth ay kaakit-akit sa mga mas malalaking namumuhunan na hindi pa pumasok sa kanilang mga taunang kinikita: Mahigit na sila ay nasa mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro, kaya't mas kapaki-pakinabang ang pag-withdraw ng tax.
Walang kinakailangan upang simulan ang pagkuha ng mga distribusyon sa anumang oras. Sa isang tradisyunal na mga may-ari ng IRA account ay dapat tumagal ng kinakailangang minimum na distribusyon (RMDs) bawat taon simula sa edad na 70½. Ang pagkabigo na kumuha ng mga RMD sa oras ay magreresulta sa 50% excise tax sa halagang hindi mo dapat ipagpatuloy.
Sa Roth, walang mga RMD hangga't ikaw ay buhay at ang account ay hindi naipasa sa iyong mga tagapagmana. (Gayunpaman, ang mga RMD ay nalalapat sa mga benepisyaryo ng hindi asawa bilang tinalakay nang mas detalyado sa ibaba.) Kung hindi mo pa kailangan ang pera, kalimutan na kunin ito o nais na pahintulutan ang mga return ng pamumuhunan na magpatuloy sa pag-marinate, pumunta sa unahan at hayaan ang iyong pera pagsakay.
Ang mga buwis at parusa ay pinamamahalaan ng iyong edad at kung gaano katagal ang iyong account.
Ang mga benepisyaryo ay makakatanggap ng isang walang-bili na mana ng mana - hangga't sinusunod nila ang mga patakaran. Bilang isang tool sa pagpaplano ng estate, ang mga Roth ay may bato, lalo na bilang isang paraan upang ipasa ang lahat ng mga benepisyo ng account sa isang nabuhay na asawa at ang kanilang mga tagapagmana.
Pinapayagan ang mga mag-asawa na ilipat (o "ipalagay") ang Roth IRA bilang kanilang sarili at hayaan ang pera na manatili sa account hangga't gusto nila (walang RMDs!) Upang makapasa sa susunod na henerasyon kapag sila ay mamatay.
Ang mga panuntunan sa pamamahagi ng Roth ay iba para sa mga benepisyaryo ng di-asawa. Ang katayuan ng pag-withdraw ng tax-free ay nalalapat pa, ngunit ang mga tagapagmana ay kinakailangan upang simulan ang pagkuha ng mga distribusyon sa isang napapanahong paraan. (Na-detalyado namin ang lahat ng iyong mga pagpipilian kung minana mo ang IRA.)
Maaari kang mag-withdraw ng mga kontribusyon sa buwis- at walang bayad na anumang oras. Ang isa sa mga pangunahing perks ng isang Roth ay ang mga kontribusyon ay maaaring i-withdraw sa anumang oras at sa anumang dahilan. Ang edad ay hindi isang kadahilanan: Maaari kang maging 18 o 81, at kung kailangan ng pera at hindi mo maaaring masakop ito sa kung ano ang nasa iyong panandaliang reserbang, maaari mong dalhin ito sa iyong nakaraang mga kontribusyon ng Roth.
Kung saan ang edad ay nagiging isang isyu ay kapag ito ay dumating sa paglubog sa Roth kita. Ang anumang mga buwis at maagang mga parusa sa withdrawal ay pinamamahalaan ng parehong edad mo at ng account ng Roth. Tingnan ang Roth IRA Withdrawals: Ano ang Kailangan Mong Malaman para sa higit pang mga detalye.
Anong susunod?
- Gusto mong kumilos?
Tingnan Ang aming site pinili para sa pinakamahusay na Roth IRA provider
- Gusto mong sumisid ng mas malalim?
Sundin ang mga Roth IRA na mga panuntunan upang masulit ang account
- Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?
Iwasan ang mga parusa sa pamamagitan ng pagsunod sa mga 5-taong patakaran para sa withdrawal ng Roth IRA
