Amerikano, sa Average, I-save ang 5.2% ng bawat Paycheck at Kumita ng Susunod sa Wala sa Interes
Five Steps To Save Money From Your Paycheck | Income Saving Tips // 10X Academy
Talaan ng mga Nilalaman:
- Key takeaways
- Paano mag-save sa 2016
- Magsimulang mag-save sa 10%, gumana hanggang 20%
- Gawin ang pagsusuri ng diskarte
- Pamamaraan
Noong Disyembre, nadagdagan ng Federal Reserve ang rate ng pederal na pondo sa unang pagkakataon mula pa noong 2006. Ang tulong na ito, na nagtaas ng mga rate ng interes, ay dapat na mahusay na balita para sa mga tagapag-alaga, na kinailangang tanggapin ang halos maliliit na ani sa kanilang cash sa nakalipas na dekada.
Ngunit kapag tiningnan ng Investmentmatome ang mga rate ng interes sa mga pagtitipid sa loob ng nakaraang dekada at nakaayos ito sa kung gaano kalaki ang mga tao na nag-iisa, ang isang nakakalungkot na katotohanan ay lumitaw: Karamihan sa mga Amerikano ay hindi nagse-save ng sapat na pera upang masakop ang mga gastos sa emergency, malaking kita sa kanilang account.
Sure, hindi ito nakakatulong na ang mga rate ng interes sa mga pagtitipid ay napakalaki, nag-aangat sa higit lamang sa 0% mula noong 2008. Kahit ang mga account sa savings na may pinakamataas na interest rate ay nag-aalok lamang ng tungkol sa 1.05% mga araw na ito. Ang pananaliksik ng Investmentmatome ay nagpapakita ng mga manlalaro na nakakuha ng 4.5% noong 2006.
Tumitimbang muli ang Fed Marso 15-16 upang talakayin ang isa pang posibleng pagtaas sa rate ng pederal na pondo. Upang maunawaan ang koneksyon sa pagitan ng mga rate ng interes at ang iyong mga matitipid, inihambing ng Investmentmatome kung magkano ang natitipon ng $ 25,000 na halaga ng matitipid na interes sa 2006 (sa rate na 4.5%) kung magkano ang mga matitipid na ito ay makakakuha sa 2016 (sa 1.05%).
Key takeaways
Noong 2006, ang isang mataas na yield savings account na $ 25,000 ay nakakuha ng halos $ 887 higit sa ngayon. Ang guwapong 4.5% ay magbubunga ng $ 1,150.62 sa taunang interes noong 2006. Sa isang 1.05% na rate ng interes sa 2016, ang numerong iyon ay umaalis sa $ 263.88.
Ngayon, isaalang-alang ang pagkakaiba sa pambansang saklaw. Inilapat ng Investmentmatome ang mga personal na mga rate ng pagtitipid ng 2006 at 2016 sa mga average na disposable (post-tax) na personal na kita sa kani-kanilang mga taon. Ayon sa Bureau of Economic Analysis, ang average na Amerikano ay nagligtas ng 3.3% ng $ 33,591 noong 2006 at inaasahang i-save ang 5.2% ng $ 42,350 sa 2016.
Palakihin ang mga bilang ng bawat capita hanggang sa populasyon ng U.S., at ang kabuuang kita ng mataas na interes sa 2006 ay $ 15.2 bilyon, kumpara sa $ 7.5 bilyon na inaasahan sa 2016 - isang pagkakaiba ng halos $ 7.7 bilyon.
Kahit na may mas mababang rate ng interes, ang mga Amerikano ay nagse-save ng higit sa isang dekada ang nakalipas. Ang mga tao ay karaniwang nagtitinda ng mas maraming pera sa pagtitipid kaysa noong 2006. Ang average na Amerikano noong 2006 ay nag-save ng 3.3% ng disposable income, ngunit sa 2016, ang halaga na natipid ay lumaki sa tinatayang 5.2%, ayon sa Bureau of Economic Analysis.
Sa karaniwan, ang mga Amerikano ay masyadong maliligtas. Ang average na Amerikano ay inaasahang kumita ng disposable income na $ 42,350 sa 2016, ayon sa Bureau of Economic Analysis. Kung ang 5.2% ng kita ay na-save, ito ay gumagana sa $ 2,202.20 sa taunang savings - na malamang ay hindi sapat upang masakop ang isang bagong pugon o iba pang emergency gastos.
Kung ang saver ay tumatanggap ng isang rate ng interes ng 1.05%, ang account ay magbubunga ng $ 23.25 taun-taon. Ngunit kung ang savings account ay makakakuha ng 0.01% na inaalok sa karamihan ng mga malalaking bangko, ang saver ay makakakuha ng 22 cents sa interes. Upang mapataas ang iyong mga matitipid, pinapayo ng Investmentmatome ang mga tao na magsimulang mag-save ng 10% ng bawat paycheck at magtrabaho nang hanggang 20%.
Paano mag-save sa 2016
Walang sinasabi kung ang mga rate ng interes ay patuloy na tumaas, ngunit may mga paraan upang madagdagan ang iyong mga matitipid. Narito ang ilang mga suhestiyon mula kay Devan Goldstein, Ang aming site banking expert.
I-save ang higit pa sa iyong kita. "Ang average na mamimili ay hindi gumagawa ng isang mahusay na sapat na pag-save ng trabaho," sabi ni Goldstein.
Isaalang-alang ito: Noong 2006, ang average na Amerikano ay naka-save ng 3.3% ng isang $ 33,591 disposable income, na nagkakahalaga ng $ 1,108.50. Kahit sa magandang lumang araw, na may 4.5% na rate ng interes, ang isang saver ay nakuha lamang ng $ 51 sa taunang interes.
"Kung maaari lamang akong gumawa ng 50 bucks sa pinakamahusay na oras, pagkatapos ay hindi ako nagse-save sapat," sabi ni Goldstein.
Ngunit ngayon, kahit na sa average na pag-save ng Amerikano nang higit pa (5.2%) at nakatakda upang gumawa ng higit pa ($ 42,350), isang rate ng interes ng 1.05% ay nagkakahalaga ng $ 23.25 sa mga savings account.
"Ang pag-asa ay ang mga rate ay makakakuha ng mas mahusay, at pagkatapos ay gumawa ka ng pera, at iyon ay magiging mahusay," sabi ni Goldstein. "Ngunit kailangan mong i-save ang isang paraan o ang iba."
Magsimulang mag-save sa 10%, gumana hanggang 20%
Pinapayuhan ni Goldstein ang pag-save ng hindi bababa sa 10% ng bawat paycheck at nagtatrabaho ng hanggang 20% upang matugunan ang mga pangmatagalang layunin sa pagtitipid, tulad ng kolehiyo at pagreretiro. Dagdag pa, mas maraming i-save mo, mas marami kang makakakuha, gaya ng makikita mo sa calculator ng interes ng Investmentmatome.
Sa maikling salita, magtrabaho upang mabayaran ang utang na mataas ang interes, tulad ng mga credit card, habang nagtatayo ng isang matatag na reserba sa iyong savings account. "Maghangad na magkaroon ng sapat na pera sa pondo ng tag-ulan upang masakop ang tatlo hanggang anim na buwan ng mga mahahalagang gastos," sabi ni Goldstein.
Sa sandaling naitatag mo ang iyong pondo ng emergency at nakamit ang iyong mga pang-matagalang layunin sa pananalapi, nagmumungkahi ang Goldstein na tumitingin sa iba pang mga pagkakataon sa pag-save at pamumuhunan, tulad ng mga CD, 401 (k) at Roth IRA.
"Ang savings account ay isang pundasyon ng isang matatag na plano sa pananalapi, kahit na hindi ka nakakakuha ng mas maraming interes hangga't gusto mo," sabi niya.
Gawin ang pagsusuri ng diskarte
Gamitin ang kamakailang pagtaas ng rate bilang pagkakataon upang muling pag-isipang muli ang iyong diskarte. Ang mas mataas na rate ng pederal na pondo ay malamang na isalin sa mas mataas na mga rate ng interes na inaalok ng mga institusyong pinansyal, lalo na kung patuloy na tumaas ang mga rate.Hindi ito mangyayari sa isang gabi, sabi ni Goldstein, pero, "isang taon, dalawang taon, tatlong taon ay dumadaan, at sa isang punto, lahat tayo ay makakakuha ng pera muli sa ating mga matitipid."
Ipinahihiwatig ng Goldstein na maghanap ng mga pinakamahusay na rate sa mga account ng savings. (Kailangan mo ng tulong sa pamimili para sa pinakamahusay na rate? Narito ang aming pagsusuri sa site ng mga pinakamahusay na savings account.)
Tandaan na walang account, produkto o diskarte na gagana para sa bawat saver.
"Kung minsan ang pakikibahagi ng mga account pakyawan ay may katuturan; kung minsan mas madaling maglubog ng daliri sa tubig sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang bagong account, pag-save sa ito para sa isang tiyak na layunin at makita kung paano mo gusto ang institusyon at produkto na ginagamit mo, "sabi ni Goldstein. "Minsan baka gusto mong lumipat sa mga uri ng produkto, mula sa isang savings account sa isang CD, halimbawa, kung ang iyong mga layunin para sa pera ay nagbago."
Pamamaraan
Gumagamit ang Investmentmatome ng savings na $ 25,000 kasama ang data na binanggit sa ibaba upang ihambing ang interes na nakuha noong 2006 kumpara sa 2016.
Mga rate ng interes ng savings account. Natuklasan ng aming pananaliksik ang mga naka-archive na mga publication mula 2006 na nagpapakita ng isang interes rate ng 4.5% sa pag-save ng mga account. Ginamit namin ang data ng savings account ng Investmentmatome upang mahanap ang pinakamataas na rate na inaalok ngayon.
Taunang interes na nakuha sa personal na pagtitipid. Pinarami namin ang pagtitipid ng $ 25,000 ng rate ng interes, na pinagsama namin araw-araw.
Personal na rate ng savings. Ang mga rate ng savings mula 2006 at 2016 ay mula sa Bureau of Economic Analysis. Ang personal na rate ng pagtitipid ay ang porsyento ng hindi ginagawang personal na kita ng isang mamimili ay nagse-save. Kahit na ang halagang ito ay maaaring i-save sa isang iba't ibang mga produkto, tulad ng mga CD o 401 (k) s, para sa mga layunin ng pagsusuri na ito, inilaan namin ang kabuuang personal na savings sa isang savings account.
Si Laura McMullen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi ay isang data analyst sa Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic ni Michael Belen.
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
