Ang America ay Nakaharap sa isang Oras ng Pensiyon ng Bomba

Ito ay inihambing sa isang talampas, isang bagyo, kahit Gresya, ngunit hindi mahalaga ang pagkakatulad, ang suliranin ay nananatiling pareho: Unidos sa buong Amerika ay nakaharap sa isang pampublikong pensiyon krisis ng mga pangunahing sukat.

Habang pinahihintulutan ng Social Security at mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ang pag-uusap sa paligid ng pagreretiro, ang mga kulang sa pensiyon ng pensiyon ng estado para sa mga empleyado ng publiko ay nagiging hindi maiiwasan na mga problema, lalo na kung magreretiro ang mga sanggol boomer.

Sa 50 na estado, ang sistema ng pensiyon lamang ng Wisconsin ay may sobra. Ang iba pang mga estado, tulad ng Illinois, ay may utang sa pensiyon na higit sa 50% na walang bayad, ibig sabihin na maliban kung ang mga pagbabago ay ginawa, ang estado ay maaaring magbayad ng mas mababa sa kalahati ng mga ipinangako na mga bayad sa pagreretiro sa mga kasalukuyang manggagawa.

Ang krisis ay maaaring magkaroon ng malaking implikasyon para sa mga residente sa mga estado na nagsisikap na pondohan ang mga pampublikong pensiyon. Ang isang estado na may panganib na magwawalang-sala sa mga legal na obligasyon sa mga retirees ay maaaring pumili upang punan ang puwang sa pamamagitan ng pagputol ng iba pang mga pampublikong serbisyo o sa pamamagitan ng pagpapataas ng mga buwis.

Key takeaways

Sinuri ng Investmentmatome ang data ng U.S. Census Bureau tungkol sa mga obligasyon sa pensyon, mga pamumuhunan sa salapi at ang ratio ng mga empleyado sa mga retirees upang makalkula ang mga antas ng panganib ng pensiyon para sa lahat ng 50 na estado. Narito ang aming natagpuan:

Ang utang sa utang ay ang pamantayan. Sa 50 estado, 37 estado ang nagpopondo ng mga pensiyon sa ibaba kung ano ang tinatawag ng Office of Accountability ng Gobyerno at iba pang mga eksperto sa antas ng "malusog" na 80%.

Losers, nanalo. Habang ang mga sistema ng pensyon sa Kentucky, Illinois at Connecticut ay nangangailangan ng reporma, ang mga estado tulad ng Wisconsin, North Carolina at New York ay mahusay na pinamamahalaan ang kanilang mga plano.

Ang mga plano sa mataas na gastos ay hindi napapanatiling. Sa 10 mga estado kung saan ang mga tagapag-empleyo at manggagawa ay kinakailangang mag-ambag nang higit sa mga sistema ng pensiyon, walong nakakuha ng isang grado sa F, na kumakatawan sa hindi bababa sa malusog na mga plano.

Tingnan ang mapa sa ibaba upang makita ang antas ng panganib ng pensiyon sa iyong estado. Ang mga grado ay sumunod sa tradisyonal na grading ng sulat, na may A na kumakatawan sa mga pinakamahuhusay na plano sa bansa at isang F na nagpapahiwatig ng mga hindi karapat-dapat na mga sistema ng pensiyon.

I-embed ito sa iyong sariling site:

kopyahin at i-paste ang sumusunod na snippet sa iyong site

Via: Investmentmatome

Ano ang problema?

Ang krisis sa utang sa pensyon ay nagmula sa isang banggaan ng pulitika at mga plano, na sa ilang mga estado ay masyadong mapagbigay upang maging sustainable. Hindi tulad ng tinukoy na mga plano sa kontribusyon, tulad ng isang 401 (k) - kung saan ang mga empleyado ay nagbabayad at nag-withdraw ng isang tiyak na halaga mula sa isang pondo sa pagreretiro - mga tinukoy na mga plano sa benepisyo ng manggagawa ng estado ay nagtatakda ng parehong garantisadong buwanang kita batay sa mga taon ng trabaho, ang benepisyo ng plano ng plano at huling bayad.

Ang mga kontribusyon sa pensiyon, na iba-iba sa pagitan ng mga estado, ay isang kadahilanan kapag sinusuri ang kalusugan ng isang sistema. Ang ilang mga plano ay nangangailangan ng mas mataas na kontribusyon - sa Louisiana, halimbawa, ang pagpopondo sa plano ng pensiyon ng empleyado ng estado ay nangangailangan ng higit sa 33% ng kabuuang payroll sa empleyado ng estado.

Sa kabilang banda, ang Florida ay nangangailangan ng mga kontribusyon ng 9.4% ng payroll sa sistema ng pensiyon. Sa paghahambing, ang isang pribadong sektor manggagawa ay hinihimok na i-save ang tungkol sa 10% ng kanyang suweldo sa kanyang karera para sa pagreretiro.

Ang mga problema sa pensyon para sa mga pampublikong manggagawa ay isang ibinahaging pasanin. Halimbawa, ang utang ng pensiyon sa Illinois, ang tahanan ng pinaka-underfunded system ng bansa, ay isasalin sa isang pasanin na $ 7,600 para sa bawat residente sa estado.

Noong 2014, ang rating ng credit ng Illinois ay na-downgrade sa pinakamababa sa bansa dahil ang pag-asa ng estado para sa solvency ng sistema ng pensyon nito ay nakabatay sa isang return on investment na 7.75% sa susunod na 30 taon. Bilang paghahambing, ang Moody's, ang ahensya ng rating, ay gumagamit ng isang assumed rate ng return na mas malapit sa 4% -5% kapag kinakalkula ang halaga ng mga obligasyon sa hinaharap.

Harapin ang reporma ng estado

Ang mga estado ay gumawa ng mga hakbang upang harapin ang walang katiyakan na sitwasyon at mabawasan ang mga kakulangan sa pensyon. Noong 2013, inaprobahan ng mga lawmaker ng Illinois ang isang panukalang-batas na binabawasan ang mga pagtaas sa mga pagbabayad ng pensiyon, mga suweldo ng takip na ginagamit upang matukoy ang mga benepisyo at pinapataas ang edad ng pagreretiro.

Ang Rhode Island noong 2011 ay matagumpay na na-overhauled ang sistema ng pensyon ng estado sa pamamagitan ng pagtaas ng mga kontribusyon ng manggagawa at nagbabayad ng buwis na pabor sa pangmatagalang katatagan.

Bilang isang pagtaas ng bilang ng mga manggagawa sa pampublikong sektor ay nagretiro sa mga susunod na ilang taon, ang mga pulitiko at mga tagabigay ng polisiya ay nahaharap sa mga matitibay na desisyon. At higit pang mga estado ay maghanap ng mga paraan upang repormahin ang isang sistema na sinasabi ng mga kritiko ay hindi maganda ang dinisenyo mula sa simula.

Data mula sa Investmentmatome Tandaan: Ang pensiyon pondo ng Wisconsin ay ang tanging sistema ng U.S. na may sobra, kaya ang mga residente sa naturang estado ay mayroong $ 0.00 na pensiyon na pananagutan.

Pamamaraan

Paano pinopondohan ang plano? Ang antas ng pagpopondo ay 22.5% ng puntos at ang pampublikong kakulangan ng per capita ay 22.5% ng puntos.

Ano ang mga gastos ng plano? Kinakalkula namin ang mga kontribusyon mula sa mga manggagawa at employer bilang isang porsyento ng payroll ng bawat estado para sa 25% ng puntos.

Paano napapanatiling plano? Ang mga aktibong kalahok kumpara sa mga retirees ay 15% ng puntos, at ang mga taon ng pagbabayad na kasalukuyang magagamit ay 15% ng puntos. Gayunpaman, ito ay may caveat na habang ang higit na mga miyembro na nag-aambag sa isang sistema ay positibo para sa isang kakulangan sa pensiyon, nang walang reporma, ang mga miyembrong iyon ay magiging mga retirees sa hinaharap sa kanilang sariling mga obligasyon sa pensyon.

Ang data ay mula sa 2012 Annual Survey of Public Pension ng U.S. Census Bureau at ang Taunang Survey ng Mga Pondo ng Estado at Gobyerno.

Infographic ni Dora Pintek.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.