Pagpapahiram sa Amazon: Mga Mabilis na Pautang para sa Mga Merchant sa Amazon

Paano gumagana ang mga pautang sa Amazon

Ang Amazon ay ang pinakamalaking retailer na nakabase sa Internet, ngunit ang kumpanya ay nagpapalawak ng bakas ng paa sa maliit na negosyo na pagpapahiram.

Mula nang ilunsad ang negosyo ng Amazon Lending nito sa 2011, ang higanteng tech ay nagpapahiram ng higit sa $ 3 bilyon sa mga pautang sa negosyo sa mahigit 20,000 mga negosyo sa U.S., U.K. at Japan na gumagamit ng platform ng e-commerce, ayon sa kumpanya.

Ang mga borrower ay tumatanggap ng isang mabilis na pagbubuhos ng salapi upang tustusan ang imbentaryo, at higit sa 50% ng mga borrower ay kumuha ng pangalawang pautang sa pamamagitan ng Amazon, ayon sa kumpanya.

Paano maging karapat-dapat: Dapat kang maging nagbebenta ng Amazon, at ang mga borrower ay inanyayahang mag-apply nang direkta sa kanilang account sa nagbebenta.

Halimbawa, nakatanggap si Barron ng imbitasyon na mag-aplay para sa financing ng Amazon pagkatapos ng 12 buwan gamit ang platform, sabi niya.

Halaga ng pautang: Nag-aalok ang Amazon ng mga pautang nito sa mga negosyante mula $ 1,000 hanggang $ 750,000.

Mga gastos sa paghiram:Hindi ibinunyag ng kumpanya ang mga rate sa mga pautang nito, at isang kinatawan ng kumpanya ay tinanggihan upang magbigay ng impormasyon. Walang mga bayarin sa pagsisimula.

Sinabi ni Amazon sa Bloomberg na ang mga rate ng interes sa mga pautang nito ay mas mababa kaysa sa mga credit card at paglago ng merchant cash. Ang taunang porsiyento ng porsyento, na kinabibilangan ng iba pang mga bayarin, para sa mga credit card sa negosyo ay 12% hanggang 22%, habang ang mga MCA ay nagdadala ng mga APR sa pagitan ng 40% at 350%.

Si Barron, ang negosyante sa Amazon, ay nagsabi na ang kanyang mga rate ay maihahambing sa mga credit card. Ang kanyang unang dalawang pautang ay nagdala ng interes rate ng 15.9%, at ang ikatlong isa 16.9%. Gayunman, dapat tandaan ng mga borrower na ang isang rate ng interes ay naiiba sa taunang rate ng porsyento (APR), na maaaring kabilang ang iba pang mga bayarin at tumutukoy sa taunang halaga ng utang.

Mga tuntunin sa pagbabayad: Ang mga pautang ay binabayaran sa mga nakapirming buwanang pagbabayad, na kung saan ay ibinawas nang direkta mula sa Amazon account ng borrower. Maaari mong baguhin ito nang dalawang beses sa dalawang linggo, ngunit sisingilin ka ng mas maraming bayarin para sa paggawa nito, sabi ni Barron.

Kung ikaw ay default sa utang, maaaring subukan ng Amazon na mangolekta ng hindi pa nababayarang balanse ng utang sa pamamagitan ng pag-aari ng iyong imbentaryo ng Amazon o mga pagbabayad na may utang sa iyo mula sa iyong account sa nagbebenta, ayon sa kasunduan sa pautang ng kumpanya na nakuha ng Investmentmatome.

Halimbawa ng pagbabayad ng pautang sa Amazon: Kung nakatanggap ka ng $ 20,000 na pautang sa Amazon na nagdadala ng rate ng interes na 16.9% at isang 12-buwan na termino ng pagbabayad, gagawin mo ang buwanang pagbabayad na $ 1,823.

Mga pautang sa Amazon: Mga kalamangan at kahinaan

Mga pros

Mabilis at maginhawang pagpopondo: Ang proseso ng application at financing ay mabilis at tapat, dahil ang Amazon ay mayroon ng iyong kasaysayan ng benta at personal na impormasyon sa file.

Kung naaprubahan para sa financing, ang mga pondo ay ipinadala sa borrower sa loob ng isang araw sa pamamagitan ng bank account ang borrower ay naka-link sa Amazon.

"Hindi mo kailangang punan ang anumang bagay … dalawang pag-click ito, at ideposito nila ang pera sa susunod na araw," sabi ni Barron.

Mataas na halaga ng paghiram: Kung karapat-dapat para sa Amazon Lending, maaari kang humiram mula sa $ 1,000 hanggang $ 750,000. Ang pinakamataas na halaga ng paghiram ay batay sa iyong nakaraang pagganap ng benta sa Amazon, at malamang na kailangan mo ang malakas na benta ng Amazon upang mapataas ang mas mataas na halaga. Halimbawa, ang unang utang ni Barron ay para sa $ 4,000 habang ang kanyang mga benta ay nakakakuha lamang.

Mga magagandang benta, hindi credit score, paghahari: Maaaring suriin ng Amazon ang isa o higit pa sa iyong mga personal na credit report, ayon sa isang kasunduan sa pautang. Ngunit tinutukoy ng Amazon ang mga potensyal na borrower sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong kasaysayan ng pagbebenta.

Pagpapatuloy ng financing: Kung gumawa ka ng mabuti sa iyong unang pautang at bayaran ito sa oras, maaaring mag-alok ang Amazon upang pahabain ka ng isa pang pautang at sa mas mataas na halaga.

Iyon ang nangyari kay Barron, na nagsasabing nililinlang niya ang kanyang unang $ 4,000 na pautang sa isang $ 8,000 na pautang, at nang maglaon ay kinuha ang isang $ 20,000 na utang noong Pebrero 2017, nang ang kanyang mga benta ay tumagal ng $ 40,000 bawat buwan sa panahon ng kapaskuhan.

Kahinaan

Magagamit lamang sa mga nagbebenta ng Amazon: Ang Amazon Lending ay katulad sa Square Capital at PayPal Working Capital, na nag-aalok din ng financing sa mga umiiral na mga merchant na pangunahin sa kasaysayan ng benta. Kaya ang mga hindi nagbebenta ng Amazon ay hindi kwalipikado.

Mataas na gastos, maikling pagbabayad: Hindi ibinunyag ng Amazon ang mga rate ng interes o mga bayarin sa mga pautang nito. Gayunpaman, ang mga rate nito ay maihahambing sa mga credit card sa ilang mga kaso tulad ng nakita ni Barron. Ang mga tuntunin sa pagbabayad ay mas maikli kaysa sa mga tipikal na pautang sa negosyo, nagpapalabas sa loob lamang ng 12 buwan, kaya ang iyong mga buwanang pagbabayad ay maaaring mas mataas depende sa iyong kabuuang halaga ng paghiram.

Amazon Lending kumpara sa iba pang mga maliit na negosyo na pautang

Ang iba pang mga potensyal na pagpipilian sa financing para sa mga nagbebenta ng Amazon ay kinabibilangan ng mga credit card ng personal at negosyo, mga pautang sa maliit na negosyo at isang linya ng negosyo ng kredito.

Mga credit card sa negosyo

Ang mga credit card ng negosyo ay nagbibigay ng kakayahang ma-access sa cash at maaaring magbigay ng dagdag na benepisyo, tulad ng mga gantimpala para sa paggastos sa mga gastusin sa negosyo (tulad ng gas, paglalakbay at mga supply ng opisina), mga bonus sa pag-sign up at 0% promo APR na panahon.

Malamang na mas mababa ang mga pagbabayad, dahil ang mga minimum na pagbabayad ay karaniwang nangangailangan mong bayaran lamang ng 1% o 2% ng balanse bawat buwan. Gayunpaman, ang pagbabayad lamang ng pinakamababang paraan ay magbabayad ka ng mas maraming interes, na nagdaragdag ng iyong kabuuang halaga ng payback.

Gayundin, ang mga credit card sa negosyo ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng iyong credit score at hiwalay na mga gastos sa personal at negosyo; Ang binayaran na interes ay maaaring deductible sa buwis, masyadong. Ang mga card ay nagdadala ng APRs mula 12% hanggang 22% ngunit maaari rin silang magkaroon ng dagdag na bayarin, tulad ng taunang bayarin, late fees at cash advance fees, at isang mas mataas na multa na APR (hanggang 30%) kung wala kang bayad.

»Kailangan mo ng credit card sa negosyo? Ihambing ang listahan ng aming site ng mga pinakamahusay na credit card sa negosyo.

Mga pautang sa negosyo

Ang mga pautang sa negosyo ay nagbibigay ng isang bukas na kabuuan ng cash upfront, na binabayaran sa isang takdang panahon ng panahon. Sa mas mahabang mga tuntunin sa pagbabayad at mataas na halaga ng paghiram, mas mahusay na pagpipilian ang mga ito para sa pagpapalawak, tulad ng pagbili ng mga kagamitan o pagbili o pagsasaayos ng real estate, o utang sa refinancing.

Ang mga pautang sa negosyo sa pamamagitan ng mga bangko ay kadalasang nagdadala ng pinakamababang rate na makikita mo, kasama ang SBA na mga rate ng loan mula 6.5% hanggang 9%, ang mga tuntunin ng pagbabayad hanggang 25 taon at ang mga halaga ng paghiram ng hanggang $ 5 milyon. Gayunpaman, kakailanganin mo ng mahusay na kredito at matatag na pananalapi ng negosyo upang maging kuwalipikado, at maaaring kailangan mo ring magbigay ng collateral.

Ang mga pautang sa negosyo sa pamamagitan ng mga online lenders ay karaniwang nagdadala ng mas mataas na mga rate, ngunit mas mabilis na oras sa pagpopondo at mga kwalipikasyon ng looser kaysa sa mga pautang sa bangko.

Ang linya ng negosyo ng kredito

Ang isang linya ng negosyo ng kredito ay maaari ring magdala ng mas mababang mga gastos kaysa sa pagtustos sa pamamagitan ng Amazon, na may mga rate na karaniwang mula sa 5% hanggang 12% sa pamamagitan ng mga bangko at 8% hanggang 99% sa mga online lender.

Ito ay isang mahusay na pagpipilian kung kailangan mo upang pamahalaan ang cash daloy o bumili ng imbentaryo. Kung mayroon kang mahusay na personal na kredito at malakas na pananalapi ng negosyo, maaari kang maging kwalipikado para sa mas mababang mga rate. Gayunpaman, maaari mong asahan ang isang mas mahabang proseso ng pagpoproseso ng aplikasyon kumpara sa Amazon.

»Kung naghahanap ka ng isang linya ng kredito, tingnan ang aming mga pinili para sa mga linya ng negosyo ng kredito.

Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing ng pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang mga kadahilanan kasama ang trustworthiness ng tagapagpahiram, saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, at isagawa ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.