Acorns vs. Stash: Mga Apps Compete for Novice Investors

Ang Acorns and Stash ay mga investment apps na naglalayong mga nagsisimula na gustong lumaki ang kanilang pera ngunit hindi maaaring magkaroon ng oras o kadalubhasaan upang pamahalaan ito. Ang bawat isa ay nagsasama ng edukasyon at automation upang matulungan ang mga user na maunawaan kung ano ang kanilang ginagawa at maabot ang kanilang mga layunin, ngunit alin ang mas mahusay na pinili? Sa ulo na ito sa ulo, ito ay Acorns.

Hindi rin isang full-powered robo-advisor, ang pag-deploy ng mga algorithm at mga advanced na software upang pamahalaan ang iba't ibang portfolio ng mga pamumuhunan. Kung iyan ang iyong matapos, isaalang-alang ang hanay ng mga serbisyo at pondo na mas malalaking karibal gaya ng Wealthfront at Betterment na alok. Ang mga Acorn at Stash ay mas katulad ng "robo-tagapayo nakakatugon sa automated na tool sa pag-save ng nakakatugon sa app," na nakatuon sa mas madaling paggamit gaya sa mga tool at pagganap. Ngunit may isang mas malakas na tagapayo na nagtatayo ng isang portfolio batay sa mga kagustuhan ng gumagamit at mga pondo ng mas mababang halaga, ang Acorns ay ang malinaw na nagwagi. Gayunpaman, ang bawat isa ay nagwawasto sa isa sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mga mamumuhunan - hindi sapat ang pag-save ng sapat - at iyon ay isang manalo kung alinman ang app na pinili mo.

Mga bayarin sa pamamahala
$ 1 / buwan para sa mga taxable investment accounts; $ 2 / buwan para sa IRA accounts (Acorns Later)	$ 1 / buwan para sa mga account sa ilalim ng $ 5,000; 0.25% para sa mga account na $ 5,000 o higit pa
Minimum na account
$ 0 upang buksan ang account; $ 5 na kinakailangan upang simulan ang pamumuhunan	$ 0 upang buksan ang account; $ 5 na kinakailangan upang simulan ang pamumuhunan
Mga uri ng account
Indibidwal na mga account na walang retirement Roth at tradisyonal na mga account ng IRA	Indibidwal na mga account na walang retirement Roth at tradisyonal na mga account ng IRA
Portfolio
ETFs mula sa anim na mga klase sa pag-aari, na may mga ratios na gastos mula sa 0.05% hanggang 0.15%, average na 0.10%	Higit sa 30 ETFs magagamit, na may mga ratios ng gastos mula sa 0.07% hanggang 0.95%; average na 0.39%
Available ang mga tagapayo ng tao
Hindi	Hindi
Mga tampok ng Standout
Sobrang pagbabago walisin Ang tampok na "Found money" na nagse-save ng hanggang 10% sa iba't ibang mga merchant	Ang pinangalanan na pinangalanang, "mga misyon na hinihimok ng" mga pagpipilian sa pamumuhunan
Pinakamahusay para sa
Mga mag-aaral sa kolehiyo Mga namumuhunan sa kamay Mga taong nakikipaglaban upang i-save	Mga mamumuhunan na nagnanais ng patnubay sa pagpili ng mga pamumuhunan Mga bagong mamumuhunan Mga tema o epekto mamumuhunan
Pag-promote
Ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay makakakuha ng hanggang apat na taon libre	Libre sa unang buwan
Paano magbukas ng account
Bisitahin ang Acorns	Bisitahin ang Stash

Mga bayarin sa pamamahala

Ang mga bayarin sa pamamahala ay isa sa mga pinakamahalagang bagay sa kung paano gumaganap ang isang portfolio. Nag-charge ang mga singil $ 1 kada buwan para sa mga account na may mga balanse sa ibaba $ 5,000 at taunang 0.25% ng mga asset para sa mga balanse sa itaas $ 5,000. Binago ng acorns ang pagpepresyo nito upang singilin ang mga flat fee sa lahat ng balanse: $ 1 sa isang buwan para sa isang taxable investment account, at $ 2 sa isang buwan para sa Acorns mamaya, na kinabibilangan ng mga account ng IRA.

Maaari mong makita ang gastos para sa iba't ibang mga balanse sa talahanayan sa ibaba.

Balanse ng account
$5,000	Bayad: $ 1 / buwan para sa mga nabubuwisang account; $ 2 sa isang buwan para sa IRAs Ano ang mga gastos nito: $ 12 o $ 24	Bayad: $ 1 / buwan para sa mga account sa ilalim ng $ 5,000 Ano ang mga gastos nito: $12
$20,000	Bayad: $ 1 / buwan para sa mga nabubuwisang account; $ 2 sa isang buwan para sa IRAs Ano ang mga gastos nito: $ 12 o $ 24	Taunang bayad: 0.25% Ano ang mga gastos nito: $50
$50,000	Bayad: $ 1 / buwan para sa mga nabubuwisang account; $ 2 sa isang buwan para sa IRAs Ano ang mga gastos nito: $ 12 o $ 24	Taunang bayad: 0.25% Ano ang mga gastos nito: $125
$100,000	Bayad: $ 1 / buwan para sa mga nabubuwisang account; $ 2 sa isang buwan para sa IRAs Ano ang mga gastos nito: $ 12 o $ 24	Bayad: 0.25% Ano ang mga gastos nito: $250

Ang isang flat-fee na istraktura ay hindi ang pinakamamahal para sa nagsisimula mamumuhunan. Habang ang $ 1 sa isang buwan ay maliit ang tunog, maaaring ito ay isang malaking bahagi ng kanilang kabuuang mga ari-arian. Halimbawa, para sa mga account na may $ 500, iyon ay isang 2.4% na taunang bayad - at hindi nito binibilang ang mga bayad na sisingilin ng mga aktwal na pondo sa pamumuhunan sa kanilang sarili. Sa sandaling balanse ang account sa itaas na $ 5,000, ang mga bayarin ng parehong mga serbisyo ay higit pa alinsunod sa pamantayan ng industriya, bagaman ang mas malaking karibal na Wealthfront ang namamahala sa unang $ 5,000 na libre para sa mga mambabasa ng Investmentmatome.

Ngunit may Acorns nakakakuha ka ng ilang pamamahala para sa mga bayad na iyon. Ilalagay ka nito sa mga pamumuhunan na tumutugma sa iyong indibidwal na sitwasyon - edad, abot-tanaw ng panahon, mga layunin, kita at pagpapahintulot sa panganib - at ilaan nang naaayon. At babalikan nito ang iyong portfolio kung ang isang pamumuhunan ay lumalaki sa paglalaan nito. Kaya nagbibigay ang app ng ilang mahahalagang direksyon para sa mga nagsisimula. (At ang mga mag-aaral sa kolehiyo ay maaaring waived ng kanilang mga bayarin hanggang sa apat na taon, na ginagawang mas mahusay na bargain.)

Binibigyan ka ng stash ng isang hanay ng mga pondo sa pamumuhunan na may ilang pangunahing impormasyon ngunit mas mababa ang patnubay. Ang pinakamalaking pag-apila sa mga mamumuhunan ay ang creative, potensyal na kapaki-pakinabang na pampakay sa pagpapalit ng mga pondo batay sa kung ano ang kanilang namuhunan. Halimbawa, ang pondo ng Nagtatanggol sa Amerika ay nag-iimbak sa mga kumpanya ng aerospace at pagtatanggol, habang ang Clean & Green ay nakatutok sa mga malinis na enerhiya na kumpanya. Ngunit ang Stash ay hindi nag-aalok ng maraming portfolio management - kung magkano ang dapat kang bumili ng bawat pondo - lampas sa paminsan-minsang mungkahi o babala.

Nagwagi: Ang mga acorn ay nag-aalok ng higit pa, bagaman sa ilang mga balanse ang mga gastos ng tagapayo ay maaaring maging mas mataas para sa mga gumagamit ng Acorns Later retirement accounts. Mahalaga ang pamamahala ng portfolio sa tagumpay ng isang mamumuhunan sa paglipas ng panahon, at hindi ito nag-aalok ng Stash. Tulad ng nabanggit sa aming full-length na pagsusuri ng Stash, "Sa isang maliit na pananaliksik, maaari mong mahanap ang ETFs na nag-aalok ng Stash, o angkop na mga alternatibo, sa pamamagitan ng maraming online na broker na walang bayad."

»KARAGDAGANG: Alamin kung ano ang ginagawa ng mga tagapangasiwa ng robo

Mga Tampok

Ang pinakamahusay na mga tampok ng parehong Acorns at Stash automate ang proseso ng pamumuhunan, pagtulong sa mga mamumuhunan pagtagumpayan ang kanilang pinakamalaking sagabal - ang kanilang mga sarili.

Ang bawat app ay may kakayahang mag-invest nang awtomatiko batay sa mga kagustuhan sa pamumuhunan na iyong itinakda (ang iyong mga layunin, ang iyong oras, ang iyong pagpapaubaya para sa panganib, atbp.). Ang parehong nag-aalok ng mga pangunahing kasangkapan para sa pagsisimula ng mga mamumuhunan at parehong nangangailangan ng maliit na pera upang makapagsimula. Nagtatrabaho din ang mga ito para sa mga indibidwal na taxable account at Roth at tradisyonal na mga account sa IRA.

Ang isang masinop na aspeto ng Acorns ay nagbibigay-daan sa isang gumagamit na walisin ang labis na pagbabago mula sa araw-araw na mga pagbili sa kanilang pamumuhunan account. Ang mga pagbili ng app ay umaabot hanggang sa pinakamalapit na dolyar at pinagsasama ang halaga sa iyong mga pamumuhunan. Ang isang katulad na tampok na tinatawag na Found Money ay bumabagsak sa iyo hanggang sa 10%, bagaman ang karamihan sa mga rebate ay mas mababa, sa mga pagbili sa mga napiling mga merchant - kabilang ang Jet, Airbnb at Blue Apron - at pagkatapos ay ang cash na ideposito sa iyong account sa isang buwan o dalawa.

Sa mga programang ito, hindi ka na mag-retire ng isang makapangyarihang mangangalakal, ngunit ang mga ito ay isang maliit na patubig para sa iyong budhi kapag ginugol mo, alam mo na nagse-save din ng kaunti, masyadong. Sila rin ay nagtatabi ng Acorns, at sa gayon ang iyong mga pamumuhunan, sa iyong isip.

Ang stash ay hindi nagbibigay ng anumang maihahambing na mga kampanilya o whistles.

Nagwagi: Habang nag-aalok ang mga ito ng maraming mga parehong mga tampok ng base, kapansin-pansing awtomatikong pamumuhunan, Ekstrang Ekstrak magdagdag ng ilang mga juice sa iyong portfolio.

Payo ng tao

Nope. Ang mga app na ito ay tungkol sa mga namumuhunan na walang bayad, kaya huwag mag-aalinlangan ng maraming paghuhubad sa iyong mga pamumuhunan at kung paano nila ginagawa. Kung kailangan mo ng payo ng tao, isaalang-alang ang Betterment o isa sa iba pang mga tagapangasiwa ng robo na nag-aalok ng mas personal na ugnayan, gaya ng Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services o Personal Capital.

Mga gastos sa pamumuhunan at pondo

Bilang karagdagan sa mga bayarin sa pamamahala, ang mga mamumuhunan ay nasa hook para sa mga gastos sa pamumuhunan na sisingilin ng mga pondo mismo. Ang mga bunga ng acorn ay gumagamit ng mga pondo sa palengke na may mababang halaga ng iShares at Vanguard na binubuo ng anim na mga klase ng asset: real estate, corporate bond, bond ng gobyerno, malaking stock ng stock, maliit na stock ng stock at mga umuusbong na mga merkado. Mahalaga, ang mga bayarin sa mga pamumuhunan na ito ay mula sa 0.05% hanggang 0.15% - tungkol sa mas murang pagdating nila.

Ang Stash ay nag-aalok ng mga mababang gastos na ETFs pati na rin ang mga mas mahal sa pamumuhunan ng mga tema ng angkop na lugar na maaaring interes mamumuhunan. Kaya kung gusto mong mamuhunan sa berdeng enerhiya o sa mga responsableng kumpanya sa lipunan, maaari kang bumili ng Clean & Green at Gawin ang mga Katangian ng ETFs, o Pagkapantay-pantay na Gawain para sa mga kumpanya na nagtataguyod ng pagkakapantay-pantay sa lugar ng trabaho. Ang gastos sa pamumuhunan ay mula sa 0.07% hanggang 0.95%, na may average na 0.39%. Iyan ay mura sa mababang dulo, ngunit simula upang makakuha ng pricey sa high end.

Kaya kung ano ang buong pakete gastos, sopas sa acorns? Kumuha ng isang balanse na $ 5,000 account:

• Acorns: Ipagpalagay na ang isang average na presyo ng 0.10% para sa mga gastos sa pamumuhunan at ang bayad sa pamamahala ng $ 1, ang mga namumuhunan ay magbayad ng makatwirang 0.34%. ($ 1 sa isang buwan sa $ 5,000 ay 0.24% bawat taon.)
• Itago: Ipagpalagay na ang isang average na presyo ng 0.39% para sa mga gastos sa pamumuhunan at 0.25% na bayad sa pamamahala, ang mga mamumuhunan ay kailangang manghawakan ng higit sa 0.64% ng mga asset taun-taon - at maaari itong maging higit pa kung pinili mo ang mga pricier na pondo. Sa isang maliit na trabaho sa trabaho maaari mong mas mababa ang figure na iyon, ngunit hindi mo maaaring makuha ang pampakay na pondo na gusto mo.

Nagwagi: Ang mga bunga ng acorn ay nasa itaas dito, na may mas mababang gastos sa pondo na humantong sa mas mababang pangkalahatang mga gastos. Ang panalo ay mananalo kung ito ay tungkol sa pagpili, dahil ito ay nag-aalok ng maraming iba pang mga pondo.

Alin ang tama para sa iyo?

Ang mga acorn ay nagmumula bilang tagumpay sa face-off na ito, na may mga katulad na tampok sa base bilang Stash ngunit mas kapaki-pakinabang na pamamahala ng portfolio pati na rin ang ilang mga masinop na mga extra. Parehong nag-aalok ng mga murang pondo; Ang mga bunga ng acorn ay mas mura sa buong, ngunit hinahayaan ng Stash na mamumuhunan na piliin ang kanilang mga pampakay na interes mula sa isang mas malawak na pool ng ETF. Sa pangkalahatan, ang mga namumuhunan ay maaaring asahan na magbayad ng mas mababa sa Acorns kaysa sa Stash, at ang pananaliksik ay nagpapakita na ang isang mahalagang kadahilanan sa kabuuang pagbalik sa paglipas ng panahon.

Ang mga bunga ng acorn ay nagbibigay ng ilang tunay na halaga sa isang makatwirang gastos, kahit na nagbibigay ng ilan sa mga mas malaking robo-advisors na isang run para sa mga baguhan na mamumuhunan na naghahanap upang makakuha ng sa laro. Ang pagiging simple nito, kasama ang pangunahing ngunit tunay na payo at pagpaplano ng pamumuhunan, ay nangangahulugan na ang Acorn ay dapat mag-apela sa pagsisimula ng mga mamumuhunan, kahit na hindi ito ginawa ang aming listahan ng mga nangungunang tagapangasiwa ng robo.

Tungkol sa may-akda

James Royal, Ph.D.

Si James ay isang personal na manunulat sa pananalapi sa Investmentmatome. Ang kanyang trabaho ay itinampok ng The Associated Press. Dati siyang nagtrabaho sa Motley Fool. Magbasa nang higit pa

twitterTwitteremailEmail

Pinakamahusay na Mga Online na Broker

• Pinakamahusay na Online Broker para sa Stock Trading
• Pinakamahusay na Mga Broker para sa mga Nagsisimula
• Pinakamahusay na IRA Accounts

Pinakamahusay na Mga Online na Tagapayo

• Pinakamahusay na Robo-Advisors
• Wealthfront vs. Betterment Paghahambing

Mga Review ng Bagong Broker

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Mga Review ng Kamakailang Online na Advisor

• Wealthfront
• Wealthsimple
• Mas mahusay

Higit pa sa Pamumuhunan

• 

  5 Mga Pangunahing Hakbang na Sumali sa 401 (k) Millionaires Club

• 

  Financial Goals: Saan Magsisimula

• 

  Paano Mag-save para sa Pagreretiro

• 

  Namumuhunan 101

Gusto naming marinig mula sa iyo at hikayatin ang isang buhay na buhay na diskusyon sa aming mga gumagamit. Mangyaring tulungan kaming panatilihing malinis at ligtas ang aming site sa pamamagitan ng pagsunod sa aming mga alituntunin sa pag-post, at iwasan ang pagsisiwalat ng personal o sensitibong impormasyon tulad ng bank account o mga numero ng telepono. Ang anumang mga komento na nai-post sa ilalim ng opisyal na account ng Investmentmatome ay hindi sinusuri o itinataguyod ng mga kinatawan ng mga institusyong pinansyal na kaakibat sa mga nasuri na produkto, maliban kung tahasang ipinahayag kung hindi.