5 Mahalagang Paglilipat sa Mga Milenyo

Kung naniniwala ka sa mga kamakailang ulat mula sa web, malamang na sa tingin mo ang mga millennial ay mga financial floozies, na nagpapalakas ng kanilang pera sa pagreretiro para sa mga venti lattes.

Ang katotohanan ay malamang na hindi na masama, ngunit hindi rin ang pag-click-karapat-dapat: Ang pananaliksik mula sa Transamerica Center para sa Mga Pag-aaral sa Pagreretiro ay nagpapahiwatig na halos tatlong-kapat ng millennials ang nagse-save para sa pagreretiro at nagsimula kaming gawin ito sa isang mas maagang edad kaysa sa nakaraang mga henerasyon. Ang datos ni Wells Fargo ay nagpapakita na sa mga nag-iimbak, kalahati ay naglalagay ng 6% ng kanilang kita o higit pa.

Ano ang hindi namin mainit sa, ayon sa marami sa mga parehong survey, ay pamumuhunan. Marami sa atin ang natatakot o nalilito sa paksa at kahit na kiling na ilagay ang ating pera sa isang medyas at tawagin ito sa isang araw. Iyan ay isang problema, dahil ang pamumuhunan ng pera na iyong nai-save ay halos mahalaga bilang pag-save ito sa unang lugar.

Narito ang limang mahahalagang gumagalaw na maaaring gawin ng mga millennials upang mapagtagumpayan ang kanilang mga pag-aalala sa pamumuhunan.

1. Kumuha ng edukasyon

Hindi bababa sa isang ito ay libre. Pamumuhunan ay understandably nakakatakot. Hanggang sa matutunan mo kung ano ang iyong ginagawa, nararamdaman ang isang kakila-kilabot na tulad ng pagsusugal sa Vegas nang walang libreng mga inumin.

Mayroong maraming mapagkukunan upang gabayan ka sa mga pangunahing kaalaman; kailangan mo lang ilagay sa oras. Ang Khan Academy ay isang magandang lugar upang magsimula, tulad ng Ang aming gabay sa site kung paano mamuhunan sa mga stock. Ang Morningstar ay may magandang, kung bahagyang napetsahan, namumuhunan sa silid-aralan, at mga online broker ay kadalasang mayroong isang tonelada ng materyal na pang-edukasyon na nakatuon sa beginner sa kanilang mga website.

2. Magsalita sa panganib

Ang panganib ay katulad ng kaibigan na regular na nagbabawas ng mga plano ngunit laging dumadaloy sa isang pakurot. Maaaring may sakit sa araw-araw, ngunit sa katagalan, natutuwa kang natigil mo ito.

Sa pamumuhunan, ang mas maraming panganib ay nangangahulugan ng potensyal para sa mas maraming gantimpala. Ang mga pamumuhunan na kailangan mong gawin sa panganib, tulad ng mga stock, ay kailangang mag-alok sa iyo ng isang premium para sa paggawa nito. Maaari mo bang mawalan ng pera at hindi kailanman mangolekta ng premium na iyon? Sure, ngunit iyan ay malamang kung ikaw ay nasa loob nito para sa pangmatagalan.

Inilalarawan ng kasaysayan ito: Ang isang portfolio ng 100% stock ay may average na taunang pagbabalik ng 10.1% sa pagitan ng 1926 at 2015, ayon sa isang pag-aaral ng Vanguard. Ang isang portfolio ng 100% na mga bono ay nagbabalik ng humigit-kumulang na kalahati, na may average na 5.4%. Upang ilagay iyon sa mga tuntunin ng real-money, kung nag-invest ka ng $ 5,000 para sa 50 taon sa isang 10.1% return, magkakaroon ka ng $ 614,000. Sa isang bumalik na 5.4%, magkakaroon ka ng $ 69,000.

Ngunit isang pag-aaral sa 2015 mula sa BlackRock ay natagpuan na ang mga millennials ay maaaring magkaroon ng hanggang 70% ng kanilang pera sa cash, nangangahulugang isang savings account, isang pillowcase, mga lumang sneaker. Sa mababang kasaysayan ng interes ngayong araw, halos lahat ay pareho. Ang $ 5,000 ay magiging $ 8,000 lamang sa isang 1% na pagbabalik; sa iyong sapatos, nananatili itong $ 5,000. Ang factor sa pagpintog - isang puwersa na maaaring mapansin ng mga millennials sa kauna-unahang pagkakataon sa kanilang pang-adultong buhay - at talagang nawawalan ka ng pera.

3. Dalhin ang panganib sa pamamagitan ng mga pondo ng index

Na ang 70% ay magiging isang makatwirang stock allocation para sa iyong portfolio ng pagreretiro - at kahit na maaaring nasa mababang bahagi. Sa edad na ito, dapat kang magkaroon ng karamihan sa iyong mga pangmatagalang savings na namuhunan sa mga stock. Ang pinakamahusay na paraan upang gawin iyon ay hindi sa pamamagitan ng paglalaglag ng iyong pera sa stock ng Apple, ngunit sa mababang halaga index at palitan ng pera na nakikipagpalitan.

Ang mga pondong iyon ay nagtutustos ng pera ng mamumuhunan upang bumili ng maraming iba't ibang mga pamumuhunan sa isang pagsasayaw. Maaari kang bumili ng isang pares ng mga pondo na hawak ang stock ng mga kumpanyang U.S., ang isa na mayroong mga internasyonal na kumpanya at isa na mayroong mga kumpanya ng umuusbong na pamilihan at magkakaroon ka ng maraming pagkakaiba.

Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa pagbuo ng sari-sari portfolio sa aming site piraso sa pamumuhunan sa iyong 20s.

4. Maglagay ng takip sa mga bayarin

Hindi mo maaaring kontrolin ang mga tagumpay at kabiguan ng stock market. Ang maaari mong kontrolin ang mga gastos sa pamumuhunan - mga bayad na sisingilin ng iyong mga pondo ng index (tinatawag na mga ratios ng gastos), mga bayarin sa pangangasiwa sa iyong 401 (k) at mga transaksyon na natamo kapag bumili ka at nagbebenta ng mga pamumuhunan.

Ang bawat dolyar na napupunta sa mga gastos na ito ay isang dolyar na binabawasan ang iyong mga pagbalik. Panatilihin ang mga gastos sa transaksyon sa pamamagitan ng paglilimita ng hindi kinakailangang kalakalan at paggamit ng mga pondo na walang bayad at walang bayad sa transaksyon. Ang karamihan sa mga broker ay magkakaroon ng listahan ng parehong uri ng mga pondo. Kung ang ratio ng gastusin sa index ng pondo ay higit pa sa 0.25%, maaari mong malamang na gumawa ng mas mahusay sa iba.

5. Gumamit ng isang Roth IRA o isang Roth 401 (k)

Ang mga kontribusyon sa isang tradisyunal na 401 (k) o IRA ay ginawa sa mga dolyar bago ang buwis; nagbabayad ka ng mga buwis kapag nakuha mo ang mga distribusyon sa pagreretiro. Ngunit maaari ka ring magbayad ng mga buwis ngayon at ipagpaliban ang iyong hinaharap na pasanin sa pamamagitan ng pagpili ng isang Roth IRA (suriin ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA upang masukat ang iyong pagiging karapat-dapat) o ang Roth na bersyon ng iyong 401 (k), kung ang iyong employer ay nag-aalok ng pagpipiliang iyon.

Bakit pumili ng isang Roth? Kung ang iyong kita ay mas mababa ngayon kaysa sa kalaunan - isang posibleng sitwasyon para sa maraming mga batang propesyonal - naka-lock ka sa mas mababang rate ng buwis. At dahil hindi ka nakakakuha ng benepisyo sa buwis ngayon, nakakuha ka ng pera - parehong ang iyong mga kontribusyon at paglago ng pamumuhunan - walang bayad sa pagreretiro. Upang makita kung gaano kahalaga iyon, gumamit ng calculator ng Roth IRA.

Kung mayroon kang higit pang mga tanong tungkol sa Roths, tingnan ang aming gabay sa Roth IRA.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.