5 Magandang Oras na Mag-check in sa iyong Portfolio

Ni Stephen Hart

Matuto nang higit pa tungkol kay Stephen sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Makikita ng mga tagapayo sa pananalapi ang pag-uugali ng kliyente na nasa buong mapa. Ang ilang mga kliyente ay kinuha ng isang silip sa kanilang mga account tuwing umaga habang ang paggawa ng kape ay paggawa ng serbesa. Iba lamang ang sulyap sa kanilang mga pahayag sa quarterly. Ang iba pa ay hindi nag-check in sa lahat; nakita nila ang kanilang mga account lamang sa mga taunang review.

Kaya, gaano kadalas dapat nirerepaso mo ang iyong portfolio? Habang ang iyong mga hilig ay maaaring mahulog sa kahit saan sa spectrum mula sa "madalas na paraan" hanggang sa "hindi kadalasan nang sapat," tiyak na ilang beses na dapat mong ganap na mapupunta sa iyong mga account, suriin ang iyong diskarte at pag-unlad patungo sa iyong mga layunin, suriin kung kailangan mong mag-rebalan o gumawa ng iba pang mga pagbabago. Narito ang limang sa pinakamahalagang panahon:

1. Bilang bahagi ng isang regular na proseso ng pagsusuri

Kung nagtatrabaho ka sa isang pinansiyal na tagapayo, magtanong kung gaano kadalas dapat mong hawakan base. Tandaan na ang karamihan sa mga portfolio ay hindi nangangailangan ng pare-pareho na rebalancing o pagsasaayos, kaya kung ang iyong mga layunin sa pamumuhunan ay hindi nagbago, mas malamang na ang iyong portfolio ay hindi kailangan, alinman. Susubaybayan ng iyong tagapayo ang iyong account upang matiyak na nasa balanse ito. Kung sinusuri mo ang mga numero ng pagganap, dapat mong mapagtanto na ang paghahambing ng taunang pagganap laban sa isang benchmark ay gumagamit ng isang istatistika na walang kahulugan na tagal ng panahon. Dapat na masuri ang pagganap sa mas matagal na panahon upang makapagbigay ng makabuluhang pag-aaral ng return-adjusted na pagbabalik. Sa katunayan, kung hindi ka namumuhunan sa isang makabuluhang oras ng abot-tanaw (hindi bababa sa limang hanggang 10 taon), maaaring ito ay pinakamahusay na hindi upang mamuhunan sa lahat. Ang mga merkado ay bumaba at pababa sa mga maikling panahon; ito ay ang mga taong stick ito para sa pangmatagalan, na may menor de edad tweak sa kahabaan ng paraan, na pamasahe ang pinakamahusay na.

2. Sa paligid ng isang pangunahing kaganapan sa buhay

Nagpakasal ka ba o nagdiborsyo? May isang sanggol lang? Marahil ay bumili ka ng isang bagong bahay. Anumang pangunahing kaganapan sa buhay ay dapat na isang dahilan upang gumawa ng isang hakbang pabalik at tingnan kung paano (at bakit) ang iyong pera ay namuhunan.

3. May pagbabago sa trabaho

Ito halos napupunta sa No 2 bilang isang pangyayari sa buhay, ngunit mahalaga na lumabas bilang isang hiwalay na bagay, dahil ang "pagbabago sa trabaho" ay maaaring mangahulugan ng maraming bagay: isang ganap na bagong trabaho sa isang bagong lugar ng trabaho, isang pag-promote, isang asawa o miyembro ng pamilya o pagsali sa workforce. Tiyaking tingnan kung paano ito nakakaapekto sa iyong mga rate ng savings, kapag sa tingin mo ay magreretiro ka at kung anong mga benepisyo ng tagapag-empleyo ang makukuha mo o mawala dahil sa pagbabago.

4. Matapos ang isang malaking cash inflow o outflow

Marahil ay nakatanggap ka ng mana o malaking bonus sa trabaho. Siguro nanalo ka sa loterya! Ang anumang malalaking cash inflow ay maaaring magbago kung paano ka dapat mamuhunan. At huwag kalimutan ang mga pag-outflow, dahil maaaring kailanganin mong i-tap ang iyong mga pamumuhunan bago magretiro o matamo ang iyong layunin. Tuwing maraming pera ang papunta sa o sa labas ng iyong portfolio, suriin ang iyong mga layunin at tiyakin na ang iyong mga pamumuhunan ay nasa linya pa rin sa iyong panganib na pagpapahintulot at takdang oras.

5. Kapag ginawa mo o i-update ang iyong komprehensibong plano sa pananalapi

Ang mga plano sa pananalapi ay isang laro-changer para sa karamihan ng mga mamumuhunan. Habang ikaw o ang iyong tagapayo ay maaaring mamuhunan sa iyong pera na may isang pangkalahatang layunin sa isip, isang komprehensibong plano sa pananalapi ay sasailalim sa lahat ng iyong mga ari-arian, lahat ng iyong mga pananagutan at lahat ng iyong mga layunin. Ang isang tagaplano ng pananalapi ay magrerekomenda kung paano mamuhunan ang iyong pera batay sa lahat ng iyong impormasyon. Sa sandaling nalikha, karamihan sa mga plano ay na-update saanman mula minsan sa isang taon hanggang bawat tatlo hanggang limang taon.

Tandaan na ang mga ito ay simpleng mga oras na dapat mong gawin tumingin sa iyong portfolio; na hindi nangangahulugang kailangan mong kumilos. Ang isang pangunahing kadahilanan sa tagumpay sa mahabang paghahatid ay nananatili sa plano na iyong itinakda. Ang mga namumuhunan sa damdamin at reaksyon sa mga pang-matagalang mga kaganapan ay may posibilidad na bumili ng mataas at nagbebenta ng mababang, ang eksaktong kabaligtaran ng isang matagumpay na diskarte. Maghanap ng isang tagapayo na tumutulong sa iyo na managot sa mga milestone na ito, at magagawa mong mabuti ang iyong pinansiyal na seguridad at kapayapaan ng isip.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock