3 Potensyal na Mga Benepisyo ng Pagkuha ng Mga Maliit na Negosyo sa Pautang Mula sa isang Credit Union

Naghahanap ka ba ng isang maliit na negosyo utang upang palaguin ang iyong kumpanya? Maaari kang makahanap ng isang mahusay na deal sa isang lokal na credit union, isang hindi pangkalakal na pinansiyal na institusyon na pag-aari at kontrolado ng mga miyembro nito.

Para sa isang maliit na upfront na deposito sa isang savings account, maaari kang sumali sa isang credit union na matatagpuan sa iyong komunidad at makatipid ng pera sa mga produktong pinansyal tulad ng mga mortgage, credit card, checking account at mga pautang sa negosyo.

Narito ang tatlong potensyal na benepisyo ng pagkuha ng mga pautang sa maliit na negosyo mula sa isang credit union at ilang mga tip upang madagdagan ang iyong mga pagkakataon ng pag-apruba ng pautang.

1. 'Nais at makakapagpahiram ng pera'

Ang mga pautang sa negosyo ng unyon ng credit ay nadagdagan bawat taon mula pa noong simula ng pag-urong, sabi ni Mike Schenk, vice president ng ekonomiya at istatistika sa Credit Union National Association, isang hindi pangkalakal na samahan ng pambansang kalakalan na naghahain ng mga unyon ng kredito sa Estados Unidos.

Mike Schenk: "… mga unyon ng kredito ay, mula sa isang pananaw na underwriting, mas nababaluktot, ganap na nakikibahagi sa merkado at nais at maipahiram ng pera sa mga maliliit na negosyo."

Mula noong 2007, ang mga unyon ng credit ay nakakita ng tatlong taon ng double-digit na paglago sa mga pautang sa negosyong miyembro, habang ang komersyal na sektor ng pagbabangko ay nakaranas ng limang taon ng pagtanggi, sabi ni Schenk, binabanggit ang data mula sa Federal Deposit Insurance Corporation at ang National Credit Union Administration.

"Iyon ay isang malinaw na pahiwatig na ang mga unyon ng kredito ay, mula sa isang pananaw na underwriting, mas nababaluktot, ganap na nakikibahagi sa merkado at handa at maaaring magpahiram ng pera sa maliliit na negosyo," sabi ni Schenk.

Sa kabila ng krisis sa pinansya, nagkaroon ng higit na pagkilala sa mga benepisyo ng paggawa ng negosyo sa isang lugar, sabi ni Schenk.

Ang 3Rivers Federal Credit Union sa Fort Wayne, Indiana, ay mayroong 46% na aprubasyon para sa mga maliit na negosyo na pautang nito, na mas mataas kaysa sa average na marketplace na humigit-kumulang sa 40%, ayon kay Joshua Fern, isang komersyal na tagapagpahiram para sa 3Rivers.

"Na bumaba sa amin ang pagkakaroon ng mga relasyon sa aming mga miyembro," sabi ni Fern. "Kaya kung ang isang tao ay isang miyembro ng kanilang buong buhay at nagsisimula sila ng isang negosyo, at mayroon kaming relasyon at track record sa kanila, kami ay handa na kumuha sa panganib na lumago sa kanila."

2. 'Mas mababang bayad at mas mahusay na mga rate'

Dahil ang mga unyon ng kredito ay mga di-nagtutubong institusyon na ang mga may-ari ay ang kanilang mga customer at hindi mga stockholder, hindi sila kailangang magbayad ng mga dividend, sabi ni Jim Salmon, vice president ng mga serbisyo sa negosyo sa Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Ibinabalik namin ang aming mga may-ari sa superior service, mas mababang bayad at mas mahusay na mga rate."

"Ibinabalik namin ang aming mga may-ari sa mas mataas na serbisyo, mas mababang mga bayarin at mas mahusay na mga rate - parehong sa mga deposito at pagpapahiram - at sa palagay ko ay tumutugma sa lahat ng may-ari ng maliit na negosyo ang makikitang makitungo sa kanilang credit union," sabi ni Salmon.

Sa mga unyon ng kredito, mga produkto sa pananalapi gaya ng mga credit card, mga pautang sa equity ng bahay, mga mortgage at mga pautang sa kotse ay karaniwang may mas mababang rate ng interes kaysa sa kung ano ang makikita mo sa isang bangko, sabi ni Marc Wilensky, vice president ng marketing sa Mid-Atlantic Federal Credit Union sa Maryland.

Ito ay nai-back up ng kamakailang data mula sa SNL Financial, na nagsasabing ang pambansang average na rate ng interes sa isang unsecured, 36-buwan na pautang na pautang ay 9.39% sa mga unyon ng kredito at 10.41% sa lahat ng mga bangko, habang ang mga credit card ay may average na rate ng interes na 11.62 % sa mga unyon ng kredito kumpara sa 12.79% sa mga bangko.

3. Na-streamline, pag-apruba ng lokal na pautang

Steve Schipull: "Kung ano ang maaaring tunog tulad ng isang panganib sa isang tao mula sa labas ay maaaring maging isang mahusay na desisyon sa negosyo para sa isang tao sa loob ng komunidad."

Habang sinusuri ng mga unyon ng kredito ang mga pautang sa maliit na negosyo na "tulad ng mahigpit" gaya ng ginagawa ng ibang mga institusyong pinansyal, isinasaalang-alang din nila ang kanilang kaugnayan sa may-ari ng negosyo at sa komunidad na pinaglilingkuran nila, sabi ni Steve Schipull, CEO ng Generations Federal Credit Union sa San Antonio.

"Kung ano ang maaaring maging kapansanan sa isang tao mula sa labas ay maaaring maging isang mahusay na desisyon sa negosyo para sa isang tao sa loob ng komunidad," sabi ni Schipull. "Ang mga tauhan ng credit union ay nakabatay sa loob ng mga komunidad na pinaglilingkuran namin, kaya lahat ng desisyon - at ang mga tauhan ng paggawa ng desisyon - ay narito. Na nagpapabilis ng proseso nang malaki."

"Hindi karaniwan para sa isang miyembro na sabihin na ang kanilang opisyal ng pautang ay halos kapareho, na tumutulong sa kanila na bumuo ng kanilang mga plano at gawin ang proseso ng pagpapautang bilang tuluy-tuloy hangga't maaari upang ang miyembro ay mag-focus sa pagpapalaki ng kanyang negosyo," sabi ni Troy Stang, presidente at CEO ng Northwest Credit Union Association.

Mga tip para sa mga may-ari ng maliit na negosyo

Siyempre, ang mga unyon ng kredito ay hindi lamang nagbibigay ng mga pautang sa negosyo sa lahat ng miyembro. Kung nais mong madagdagan ang iyong mga pagkakataon, mayroong dalawang bagay na dapat isaalang-alang bago mag-apply.

'Kailangan mong ipakita na maaari mong bayaran ang utang'

Bago mag-apply para sa isang pautang bilang isang may-ari ng maliit na negosyo, matalino na magkaroon ng isang malinaw na pag-unawa ng eksakto kung anong uri ng pautang na gusto mo at kung bakit kailangan mo ito. Kung gayon, maging handa upang ipakita kung paano ka makakagawa ng kinakailangang daloy ng salapi upang bayaran ang utang.

"Hindi ka maaaring pumasok at sabihin, 'Kailangan ko ang halagang ito.' Napakahusay na iyan, ngunit kailangang ipakita mo na mayroon kang pag-unawa sa iyong negosyo at kung ano ang nagtutulak ng pangangailangan para sa kredito, at kung ano ang iyong 'Gusto mong gawin ito,' sabi ni Salmon.

Kumuha ng organisado at magkaroon ng matatag na plano sa negosyo

Mahalaga na magkaroon ng lahat ng iyong mga dokumento sa pananalapi na inayos at isang plano sa negosyo na handa na upang isumite bago mag-aplay para sa isang pautang, sabi ni Fern.

"Karaniwang hinihiling namin ang tatlong taon ng mga pederal na pagbabalik ng buwis at isang personal na pahayag sa pananalapi," sabi ni Fern. "Kapag mayroon ka ng lahat ng impormasyong iyon sa harap mo, at ang may-ari ng negosyo ay may plano kung ano ang gagawin nila sa pera, [na] lubos na makakatulong sa proseso."

Ang isang detalyadong plano sa negosyo ay isang bagay na hinahanap ng bawat tagapagpahiram, at kung mayroon kang mapa ng daan at isang plano upang bayaran ang utang, "iyan ay magsasalita ng mga volume sa proseso," sabi ni Schenk.

Hanapin at ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo

Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing ng pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram, saklaw ng merkado at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at isinaayos ang mga ito sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal kayo sa negosyo.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at ihambing ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang aming site pinakamahusay na mga pautang sa negosyo pahina.

Si Steve Nicastro ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Nangungunang larawan sa pamamagitan ng iStock.