Narito kung saan ang mga tao ay naka-off ang pagbabangko grid

Bawat taon, ang humigit-kumulang na 9 milyon na kabahayan ng U.S. na walang mga bank account ay nagbabayad ng peligro sa mga triple digit para sa mga order ng pera, check cashing at prepaid debit card, habang nawawalan ng pagkakataon upang kumita ng interes sa kanilang savings. Bagaman ang isang bagong pederal na ulat ay nagpapakita na ang tinaguriang di-binabayaran na rate ay bumababa, sa pitong estado na higit sa 10% ng mga kabahayan ang nagtabi ng kanilang pera sa grid.

Sa 2015 sa kabuuan ng U.S., 7% ng mga kabahayan ay hindi nakabukas, na nangangahulugang walang miyembro ang mayroong savings o checking account, ayon sa National Survey ng mga Unbentadong at Underbanked Households ng Federal Deposit Insurance Corp na inilabas noong Oktubre. Ang porsyento na iyon ay mababa mula sa 7.7% noong 2013 at 8.2% noong 2011.

Kabilang sa mga estado, ang porsyento ng mga kabahayan na walang mga account sa bangko ay mula sa mas mababa sa itaas ng pambansang rate. Ang Vermont ay may pinakamababang porsyento (1.5%) ng mga kabahayan na walang mga account sa bangko sa 2015, habang ang Louisiana ay may pinakamataas na rate (14%).

Data ng Metro area

Kasama sa survey ng FDIC ang data para sa 68 malalaking lugar ng metro. Narito ang 10 na lugar na may pinakamataas na bilang ng mga hindi nakabukas na sambahayan sa 2015 at ang porsyento na walang mga account:

1. New Orleans-Metairie (17.4%)

2. Memphis, Tennessee (17.2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14.3%)

4. Oklahoma City (13.3%)

5. Jackson, Mississippi (12.5%)

5. Wichita, Kansas (12.5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12.3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11.3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11.3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11.2%)

Key takeaways

Higit pang mga lugar ng metro ang nakakita ng pagbawas sa mga unbred na rate kaysa sa pagtaas. Mula 2013 hanggang 2015, ang porsyento ng mga kabahayan na walang mga bank account ay bumaba sa 35 metro na lugar, nadagdagan sa 25 na lugar at nanatiling pareho sa isang lokasyon, ayon sa isang hanay ng data ng FDIC na 61 metro na lugar. Nakita ng ilang lugar ang makabuluhang patak. Halimbawa, ang lugar ng metro ng Phoenix-Mesa-Scottsdale ay tahanan sa pangalawang pinakamataas na porsyento ng mga walang kabahayan na sambahayan (16.3%) noong 2013. Sa dalawang taon, ang halaga ay nahulog sa 10.6%. Nakita din ng area ng Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, metro ang isang porsyento ng mga residente ng unyon - mula 9.9% ng mga kabahayan sa 2013 hanggang 4.3% sa 2015.

Ang ilang mga lungsod bucked ang takbo at nakita pagtaas. Sa ilang mga lugar, ang porsyento ng mga hindi nakabukas na sambahayan ay malaki ang nadagdagan. Ang Austin-Round Rock, Texas, na lugar ng metro ay lumabas mula sa pagkakaroon ng isa sa mga pinakamababang porsiyento ng mga unbranded na kabahayan noong 2013 (1.3%) sa isang average na rate ng 8.6% sa 2015. At habang ang Birmingham-Hoover, Alabama, metro area Nagkaroon ng isa sa pinakamataas na rate ng mga hindi nakabukas na sambahayan noong 2015 sa 12.3%, dalawang taon na ang nakalilipas, ito ay nasa ibaba-average na 5.7%. Sa buong estado, ang porsyento ng mga kabahayan sa Alabama na walang mga bank account ay nadagdagan mula 9.2% sa 2013 hanggang 12.5% ​​sa 2015.

Ang mga walang bayad na rate ay pinakamataas sa South. Sa 2015, ang mga estado na may pinakamataas na porsyento ng mga walang-kabahayan na sambahayan ay nasa Timog. Gayundin, siyam sa 10 metro na lugar na may pinakamataas na 2015 na mga unbred na rate ay nasa South.

Mga gastos ng hindi pagkakaroon ng mga bank account

Ang mga kabahayan sa South at sa ibang lugar ay hindi dapat umasa sa mga alternatibo sa bangko, tulad ng mga tindahan ng payday lending at retailer sa mga cash check at bumili ng mga order ng pera. Natagpuan ng kamakailang pag-aaral ng Investmentmatome na ang mga kabahayan na nakikitungo lamang sa cash pay ay karaniwang taunang gastos na $ 198.83 para sa pag-check ng cash at mga order ng pera. Ang mga walang bayad na mga kabahayan na may mga prepaid na debit card na nagpapahintulot sa direktang deposito na magbayad ng taunang average ng $ 196.50 sa mga bayarin, tinutukoy ang pagtatasa, habang ang mga may prepaid na mga debit card na walang direktang deposito ay magbayad ng $ 497.33.

Para sa mga gumagamit ng mga bangko, ang average checking account ay nagkakahalaga ng $ 150 sa isang taon, natagpuan ang pag-aaral. Ang pagtantya na ito ay may kasamang buwanang singil sa pagpapanatili at dalawang bayad sa overdraft. Ang ilang mga account, na may mas mababang bayarin sa overdraft at walang buwanang singil, nagkakahalaga ng mga customer tungkol sa $ 30 taun-taon.

Ang mga pamilya na hindi gumagamit ng mga pampinansyal na institusyon ay nakaligtaan din sa mga savings account, isang kapaki-pakinabang na paraan upang bumuo ng mga pondo sa emerhensiya, at mga credit card na makakatulong upang bumuo ng credit. Hindi rin sila nakikinabang mula sa buong hanay ng mga proteksyon sa pandaraya na nag-aalok ng mga bangko na nakaseguro ng federal at mga unyon ng credit, at hindi nila maa-access ang mga online at mobile banking tool na makakatulong na makatipid ng oras at pera.

Si Laura McMullen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi ay isang data analyst sa Investmentmatome. Email: [email protected].