Bakit Higit Pang mga Amerikano ang Dapat Pangangalaga Tungkol sa Fed Rate Hikes

Ang rate ng pederal na pondo ay nadagdagan ng dalawang beses sa 2017. Sa ibabaw, hindi maaaring tunog tulad ng isang bagay na makakaapekto sa iyong wallet. Ngunit ginagawa nito. Narito kung bakit dapat mong alagaan.

Ang rate ng pederal na pondo ay ang rate ng interes na singilin ng mga bangko at mga unyon ng kredito para sa mga overnight loan sa iba pang mga bangko at mga unyon ng kredito. Mas mahalaga sa pang-araw-araw na mga mamimili, nakakatulong din ito na matukoy ang mga rate ng interes na binabayaran mo sa mga credit card, mga pautang sa sasakyan at higit pa.

Ang Federal Reserve ay ang sentral na bangko ng U.S. Binubuo nito ang patakaran sa hinggil sa pananalapi ng bansa, nag-uutos ng mga bangko at tumutulong na mapanatili ang matatag na sistema ng pananalapi ng bansa. Bilang bahagi nito, ang kanyang interest-rate-setting body, ang Federal Open Market Committee, ay nakakatugon sa walong beses sa isang taon upang talakayin kung dapat baguhin ang rate ng pederal na pondo. Ngunit ayon sa isang bagong survey ng Investmentmatome, halos 1 sa 8 Amerikano (12%) ang hindi alam kung ano ang Federal Reserve, at marami pang iba ang hindi maaaring mapagtanto kung paano nakakaapekto ang mga pagbabagong ito sa rate. Tanging 42% ang sasabihin nila kung aasikasuhin ng Fed ang pederal na rate ng pondo.

Inilunsad ng Investmentmatome ang isang survey ng higit sa 2,000 matatanda ng U.S. noong Agosto 2017, na isinasagawa online sa pamamagitan ng Harris Poll. Tinanong namin ang tungkol sa kanilang mga priyoridad sa pananalapi, kung ano ang nadarama nila tungkol sa pag-asa ng hinaharap na pagtaas ng rate ng Fed at ang mga pagsasaayos na gagawin nila sa paghahanda para sa pagtaas ng rate. Narito ang natutunan natin:

• Ang porsyento ng mga Amerikano na nagmamalasakit kung ang Fed ay nagpapataas ng mga pagtaas ng mga pederal na pondo sa kita ng sambahayan. Mahigit sa isang-ikatlo (35%) ng mga surveyed na nagkakaroon ng mas mababa sa $ 50,000 sa isang taon ay nagsasabi na nagmamalasakit sila, kumpara sa higit sa kalahati (54%) ng mga gumawa ng $ 100,000 o higit pa.
• Mas kaunting mga Amerikano ang nag-iisip ng mga indibidwal na nasa mas mataas na mga bracket ng buwis, kaysa sa mas mababang mga bracket ng buwis, ang pinaka-naapektuhan ng mga pagtaas ng pederal na pondo. Habang ang 37% ay nag-iisip na ang mga indibidwal na nagkakaroon ng $ 37,951 hanggang $ 91,900 ang pinaka-naapektuhan, 8% lamang ang nag-iisip na ang mga indibidwal na gumagawa ng higit sa $ 1,000,000 taun-taon ay pinaka-naapektuhan.
• Mga dalawang-katlo ng mga sumasagot sa survey (65%) ang nagsasabi na sinusunod nila ang mga kinalabasan o desisyon ng mga pagpupulong ng Fed. Ngunit higit sa 2 sa 5 taong survey (43%) ang nagsasabi na hindi sila sigurado na aalagaan nila kung nadagdagan ng Federal Reserve ang target para sa rate ng pederal na pondo.
• Apatnapung porsiyento ng mga sumasagot sa survey ang nagsasabi na hindi sila masyadong ligtas sa kanilang kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi

Pinakamalaking prayoridad

Kaya bakit dapat pag-aalaga ng mga Amerikano ang isang tumataas na rate ng Fed? Dahil makakaapekto ito sa kanilang mga prayoridad sa pananalapi. Halos 9 sa 10 Amerikano na sinuri (87%) ay may mga pinansiyal na prayoridad. Ang pinaka-karaniwang layunin ay upang magsimulang mag-save o mag-save ng higit pa para sa isang emergency fund (42%), lumago ang mga balanse ng savings account nang mabilis hangga't maaari (40%) at bayaran ang utang ng credit card nang mabilis hangga't maaari (38%).

Ang pinakamataas na prayoridad sa pananalapi ay nag-iiba ayon sa henerasyon Ang Millennials (edad 18-34) at Gen Xers (edad 35-54) ay pinaka-aalala sa pagsisimula o pag-save ng higit pa para sa isang emergency fund (52% at 48%, ayon sa pagkakabanggit). Ang pangunahing priyoridad para sa mga boomer ng sanggol (edad 55 at mas matanda) ay nagbabayad ng utang ng credit card nang mabilis hangga't maaari (36%). Ang parehong mga prayoridad sa pananalapi - at iba pa - ay maaaring maapektuhan ng tumataas na rate ng pederal na pondo.

Maaaring maapektuhan ng mga rate ng pagtaas ng Fed ang lahat ng mga consumer

Higit sa 2 sa 5 Amerikano na sinuri (43%) ang nagsasabi na hindi sila sigurado na aalagaan nila kung ang Federal Reserve ay tumaas ang rate ng pederal na pondo. Samantala, halos dalawang-katlo (65%) ang nagsasabi na sinusundan nila ang mga kinalabasan ng Fed na mga resulta o desisyon ng hindi bababa sa bihirang, kung hindi mas madalas. Ito ay nangangahulugan na ang ilan sa mga nagbabayad ng pansin sa mga galaw ng Fed ay hindi sigurado kung ano ang ibig sabihin ng mga desisyon para sa kanilang mga pananalapi.

Ang porsyento ng mga Amerikano na sinuri kung sino ang aalagaan kung itinataas ng Fed ang mga pagtaas ng pederal na pondo sa kita sa kita ng sambahayan. Tatlumpu't limang porsiyento ng mga taong mas mababa sa $ 50,000 sa isang taon ang nagsasabing sila ay nagmamalasakit, kung ihahambing sa 54% ng mga gumawa ng $ 100,000 o higit pa. Na sinabi, halos 2 sa 5 Amerikano na sinuri (37%) ay madalas na isipin na ang mga tao sa $ 37,951 hanggang $ 91,900 na bracket ng buwis ay pinaka-naapektuhan ng naturang pagtaas ng rate.

Sa katunayan, ang mga Amerikano sa lahat ng antas ng kita ay maaaring maapektuhan ng mga pagtaas ng rate. Ganito:

Mga Savings: Para sa mga Amerikano na nakatutok sa pag-save ng cash para sa mga emerhensiya o pagpapalaki ng kanilang mga balanse sa savings account nang mabilis hangga't maaari, ang isang pagtaas ng rate ng Fed ay hindi makakagawa ng napakaraming pagkakaiba ngayon. Gayunpaman, ang mga pagtaas ng rate ay nakakaapekto sa taunang mga benepisyo ng bangko sa mahabang panahon. Totoo ito para sa mga online na bangko, na malamang na magkaroon ng mas mataas na APY kaysa sa tradisyunal na institusyong pinansyal.

Pamumuhunan: Ang inaasahang pagtaas ng rate sa pangkalahatan ay inihahanda sa merkado nang maaga, kaya ang mga sorpresa ay kung ano ang talagang makagugulo ng mga bagay. Gayunpaman, ang mga pangmatagalang mamumuhunan ay hindi dapat mag-alala tungkol sa panandaliang pagkasumpungin. Kung ang isang rate ng hike ay nagpapadala ng merkado pababa, maaari itong maging isang magandang pagkakataon upang bumili ng sa isang diskwento. Kung hindi man, gamitin ang mga pagpupulong na ito ng Federal Reserve bilang paalala upang suriin ang iyong paglalaan ng asset at tingnan kung kailangan ng iyong portfolio ng rebalancing.

Mga credit card: Ang mga taong prioritize ang pagbabayad ng credit card utang ay matalino upang gawin ito sa harap ng hinaharap na rate hikes rate. Ang karamihan sa mga rate ng interes ng credit card ay variable at itinakda ng prime rate, na direktang apektado ng rate ng pederal na pondo. Kaya't habang ang pagtaas ng pederal na pondo ay nagdaragdag, gayon din ang gastos ng utang sa credit card.

Mga Mortgage: Ang mga may-ari ng bahay na may mga linya ng kredito sa bahay ay malamang na makikita ang kanilang rate ng interes na mas mabilis na lumipat pagkatapos ng bawat pederal na pondo ng paglalakad rate. Ang mga mortgages na madaling iakma-rate ay malamang na tumaas din, ngunit ang ARM rate ay reset nang pana-panahon, kaya hindi ka makakakita ng mas mataas na rate hanggang sa iyong susunod na panahon ng pagsasaayos. Ang mga may-ari ng bahay na may mga fixed-rate na pautang ay hindi kailangang pawis ang mga pagtaas ng rate na ito; ang kanilang rate ay naka-lock para sa buhay ng utang. Para sa mga mamimili sa bahay na nanonood ng mga nakapirming mga rate ng mortgage, ang mga pautang ay maaaring hindi agad apektado ngunit maaaring tumataas sa mga inaasahan ng hinaharap na mga pagtaas ng pederal na pondo sa pondo.

Mga pautang sa mag-aaral: Ang mga pautang sa estudyante ay hindi naaapektuhan ng rate ng pederal na pondo. Sa halip, ang mga variable na rate ng interes ng mag-aaral ay karaniwang batay sa Rate ng Inaalok ng London Interbank. Subalit ang LIBOR at ang rate ng pederal na pondo ay may posibilidad na lumipat nang magkakasama, kaya kapag ang Fed rate ay napupunta, ang LIBOR ay karaniwan nang ginagawa.

Auto pautang: Ang mga rate ng interes ng pautang sa kotse ay hindi direktang apektado ng rate ng pederal na pondo, ngunit malamang na sundin ito. Kaya habang ang Fed ay nagdaragdag ng mga rate, ang mga rate ng auto loan ay malamang na gumapang din pati na rin.

Maaaring labanan ng mga mamimili ang pagsikat ng mga rate

Dalawang sa 5 Amerikano na sinuri (40%) ay hindi nakakaramdam ng lubos na ligtas sa kanilang kasalukuyang kalagayan sa pananalapi. Ang mga Boomer ay malamang na makaramdam ng lubos na ligtas tungkol sa kanilang mga pananalapi kumpara sa mga millennial at Gen Xers (70% kumpara sa 57% at 52%, ayon sa pagkakabanggit).

Alam ng Fed na nadagdagan ang rate ng pederal na pondo nang dalawang beses sa taong ito, higit sa kalahati ng mga Amerikano na sinuri (52%) na nagsasabing gagawin nila ang isang bagay na naiiba sa kanilang mga pananalapi sa harap ng isa pang pagtaas ng rate sa 2017.

Sa mga nag-iiba sa isang bagay, 56% ang babayaran ang utang ng credit card nang mas mabilis, 50% ay magbabago sa kanilang mga gawi sa paggastos upang mas mababa ang umaasa sa mga credit card, at 16% ay susubukan na magkaroon ng fixed-rate mortgage kapag naghahanap upang bumili ng bahay. Narito kung paano maaaring baguhin ng mga Amerikano ang kanilang mga pananalapi upang labanan ang isang tumataas na rate ng pederal na pondo.

Sa kabila ng mga millennials na ang pinakamaliit na sundin ang mga resulta ng kinalabasan o desisyon ng Federal Reserve (50% kumpara sa 65% ng Gen Xers at 75% ng mga boomer ng sanggol), ang mga ito ang pinaka-malamang na gumawa ng isang bagay na naiiba sa paggalang sa kanilang kasalukuyang pananalapi Ang sitwasyon na alam ng Fed ay nadagdagan ang target na pederal na target rate ng dalawang beses hanggang sa petsa sa 2017 at inaasahang tataas ito bago ang katapusan ng taon (65% kumpara sa 58% ng Gen Xers at 38% ng mga baby boomer).

Mga Savings: Ang isang paraan upang mapakinabangan ang tumataas na mga rate ng interes ay ang pumili ng isang mataas na ani ng savings account at makatipid ng mas maraming pera. Ang mga online na bangko ay may posibilidad na magkaroon ng ilan sa mga pinakamataas na mga rate ng interes, at maaari mong asahan ang mga APY sa umakyat habang ginagawa ang rate ng pederal na pondo.

Kung nagse-save ka ng pera para sa mga emerhensiya o ibang pinansiyal na layunin, ngayon ay ang oras upang gawin ito. Ang mga rate ng interes ay naging makasaysayang hilagang-silangan para sa mga taon, at habang bumababa ang mga rate ng interes, lalong lalago ang iyong mga matitipid.

Pamumuhunan: Ang mga pangmatagalang mamumuhunan ay hindi dapat tumugon sa mga panandaliang paggalaw ng merkado. Sa halip, tingnan ang isang rate ng paglalakad at anumang kasunod na kaguluhan ng merkado bilang isang pagkakataon upang gawin ang karagdagang pera. Kapag bumaba ang mga presyo ng stock, maaari kang bumili ng higit pa para sa mas kaunti. Kung plano mong bayaran ang utang bilang tugon sa mga pagtaas ng rate, isaalang-alang kung ang pag-alis ng mga pagbabayad ng utang mula sa iyong badyet ay magbibigay ng karagdagang pera upang i-save at mamuhunan.

Mga credit card: Karamihan sa mga credit card ay may variable at double-digit na mga rate ng interes, kaya kung mayroon kang utang sa credit card, bayaran ito sa lalong madaling panahon. Tingnan ang Mga tip sa aming site kung paano magbayad ng utang upang maalis ang iyong mga balanse sa mataas na interes.

Mga Mortgage: Ang mga may-ari ng bahay na may mga nakapirming mortgage ay walang anumang bagay na mag-alala tungkol dahil ang kanilang mga rate ay hindi magbabago. Ang mga may mga adjustable mortgage rate ay dapat manood ng mga rate ng mortgage at isaalang-alang ang pag-convert sa isang nakapirming rate. Kung naghahanap ka upang bumili ng bahay, ang isang pagtaas ng pederal na pondo ay hindi dapat humadlang sa iyo. Sa mga rate pa rin sa makasaysayang mga hilig, walang punto sa pagpapaliban ng iyong pagbili, dahil ang mga rate ay inaasahan na lumipat ng mas mataas sa paglipas ng panahon. Walang mas mahusay na paraan upang umiwas sa mga pagtaas sa hinaharap na rate kaysa sa pagla-lock sa isang pang-matagalang pautang na pautang.

Mga pautang sa mag-aaral: Kung mayroon kang mga pederal na pautang sa mag-aaral, malamang na mayroon kang mga nakapirming rate na hindi magbabago sa mga pagtaas ng rate ng Fed. Gayunpaman, kung mayroon kang pribado, variable-rate na mga pautang, maaari mong makita ang mga pagbabago habang ang LIBOR ay nagtataas. Limitahan ang halaga ng interes na binabayaran mo sa pamamagitan ng pagpapabilis ng iyong plano sa pagbabayad o pag-refinancing ng iyong mga pautang sa isang mas mababang, nakapirming rate. Ang mga fixed rate ay hindi magbabago at sa gayon ay hindi maaapektuhan ng hinaharap na mga pagtaas ng rate ng Fed.

Auto pautang: Tulad ng mga rate ng mortgage, ang mga rate ng pautang sa pautang ay napakababa pa para sa mga mamimili na may mahusay na kredito. Kung ang iyong credit score ay nasa mabuting kalagayan at handa ka nang bumili ng kotse, maaaring gusto mong gawin bago tumataas ang mga rate. Kung ang trabaho mo ay nangangailangan ng trabaho, ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin upang makatipid ng pera sa interes ay upang mapabuti ang iyong credit score.

Ang pagtaas ng rate ng pederal na pondo ay maaaring makaapekto sa mga layunin ng pinansiyal na maraming Amerikano. Ngunit sa matalinong gumagalaw ng pera, maaari mong labanan ang mga epekto at makuha ang iyong mga pananalapi sa mas mahusay na hugis. Bigyang-pansin ang mga desisyon ng Federal Reserve at gamitin ang pagtaas ng mga rate bilang isang dahilan upang mapalago ang iyong mga matitipid, bayaran ang utang at mga pautang sa pagpapanibago.

METODOLOGY

Ang survey na ito ay isinasagawa online sa loob ng U.S. sa pamamagitan ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome mula Agosto 24-28, 2017, sa 2,067 matatanda na edad 18 at mas matanda. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample, at samakatuwid ay walang kinakalkula ang pagtatantya ng teoretikal na sampling error. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting at mga laki ng sample ng subgroup, mangyaring makipag-ugnay sa [email protected].