Ano ang Alok ng Pagbabayad ng Credit Card?

Medyo pangkaraniwan para sa isang user ng credit card na magdala ng maraming balanse sa isang solong card. Depende sa kung paano mo ginamit ang iyong card, maaari kang magkaroon ng magkakahiwalay na balanse para sa, halimbawa, mga pagbili, mga paglilipat ng utang at mga cash advance, bawat isa ay may sarili nitong interest rate. Kapag nagbayad ka, inilalapat ng issuer ang pera sa mga balanse sa isang proseso na tinatawag na paglalaan ng pagbabayad.

Ang Batas ng Credit Card ng 2009 ay nagpapahiwatig kung paano ilalapat ng mga issuer ng card ang iyong pagbabayad sa iyong mga balanse. Ang ilan sa mga patakarang ito ay pabor sa iyo, ang mamimili, habang pinapaboran ng iba ang issuer. Kapag naiintindihan mo kung paano gumagana ang paglalaan ng pagbabayad, ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang makontrol ang iyong mga gastos sa interes.

Paano ka maaaring magkaroon ng maraming balanse ng credit card

Kung gagamitin mo ang iyong credit card para sa higit pa sa mga pagbili, at ang singil ng iyong issuer ng iba't ibang mga rate ng interes para sa mga iba't ibang transaksiyon, maaari kang magkaroon ng anuman o lahat ng mga ito sa iyong card:

• Isang balanse sa pagbili para sa mga item na binili mo gamit ang card
• Ang isang transfer balanse para sa utang na inilipat mo sa card mula sa ibang credit card o sa ibang lugar
• Isang balanse sa cash advance para sa paggamit ng card sa isang ATM upang makakuha ng cash
• Isang ipinagpaliban na balanse ng interes para sa isang alok na pang-promosyon. Karaniwang makikita sa mga credit card ng tindahan, ang mga ito ay nag-aalok ng paggamit ng wika tulad ng "walang interes para sa 12 buwan." Kung babayaran mo ang iyong pagbili sa loob ng panahong iyon, hindi ka sisingilin ng interes. Ngunit kung mayroon kang balanse sa dulo ng panahon ng promo, sisingilin ka ng interes sa buong halaga pabalik sa oras ng pagbili.

Paano gumagana ang paglalaan ng pagbabayad

Ang Batas ng Credit Card ay nagsasabi sa mga kompanya kung paano dapat mag-aplay ang mga pagbabayad sa mga balanse. Sa ilalim ng mga pederal na tagapagbigay ng batas ay dapat maglaan ng mga pagbabayad sa mga sumusunod na paraan:

Maaaring ilapat ang mga tagabigay ng iyong minimum na pagbabayad sa anumang balanse. Ang pinakamababang pagbabayad na ipinapakita sa iyong pahayag ay ang pinakamaliit na halaga na maaari mong bayaran at panatilihin pa rin ang iyong kasalukuyang account. Ang mga tagabili ay madalas na mag-aplay ng mga minimum na pagbabayad sa pinakamababang-interes na balanse sa isang card. Nanatili ka nang utang kapag nagbayad ka lamang ng minimum.

Ang mga tagabebala ay dapat na mag-aplay ng mga sobrang pagbabayad sa mas mataas na interest-balances. Ang isang labis na pagbabayad ay anumang halaga sa minimum. Kaya kung ang iyong minimum ay $ 25 at magbabayad ka ng $ 200, mayroon kang labis na $ 175. Ang mga sobrang pagbabayad ay inilalaan sa mga balanse sa pababang pagkakasunud-sunod, batay sa rate ng interes. Ang pagbabayad ng higit sa pinakamababa ay makakakuha ka ng utang nang mas mabilis dahil ang sobrang ay papunta sa pinakamahal na balanse.

Ang mga balanse sa interes na ipinagpaliban ay may sariling hanay ng mga patakaran. Kinakailangan ng Batas ng Kard na sa huling dalawang ikot ng pagsingil bago mag-expire ang pag-promote ng ipinagpaliban na interes, ang mga sobrang pagbabayad ay dapat na ilapat sa unang balanse ng interes na ipinagpaliban, anuman ang rate sa balanse na iyon.

Sabihin nating mayroon kang mga sumusunod na balanse sa iyong card: $ 40 para sa cash advances, $ 75 para sa mga regular na pagbili at isang $ 500 na ipinagpaliban na pagbili ng interes. Ang iyong pinakamababang pagbabayad ay $ 50, ngunit magbabayad ka ng $ 200. Ang iyong issuer ay maaaring magtalaga ng iyong pagbabayad sa sumusunod na order kung ang pang-promosyon na panahon ay higit sa dalawang buwan ang layo mula sa pag-expire:

ORDER	KASALUKUYANG BALANSE	APR	PAYMENT NA APPLIED TO BALANCE	PANGKALAHATANG BALASAN
1	Mga Pagbili: $75	16%	$ 50 (minimum)	$25
2	Mga paglago ng salapi: $40	23%	$ 40 (labis)	$0
3	Mga Pagbili: $25	16%	$ 25 (labis)	$0
4	Ang ipinagpaliban interes: $500	16% (walang interes kung binayaran nang buo bago matapos ang promo)	$ 85 (labis)	$415

Sa halimbawang ito, ang minimum na pagbabayad - $ 50 - ay inilalapat sa balanse sa pagbili. Kasunod ng mga patakaran sa Card Act, ang sobrang $ 150 ay inilalaan sa mga balanse sa pababang pagkakasunud-sunod ng APR: una sa cash advances, pagkatapos ay bumalik sa mga pagbili at sa wakas sa balanseng interes na ipinagpaliban. Ang pagbabayad ng higit sa minimum ay nagpapahintulot sa iyo na maglagay ng dent sa iyong ipinagpaliban na balanse ng interes at, sana, magtrabaho ka sa pagbabayad nito sa loob ng panahon ng pang-promosyon.

Kapag nagbabayad ka lamang ng minimum, ang paglalaan ng pagbabayad ay nagdaragdag ng posibilidad na magbayad ng interes sa iyong ipinagpaliban na pagbili ng interes.

»KARAGDAGANG: Mga minimum na credit card: Perpektong na-calibrate upang mapanatili kang may utang

Alok sa pagbabayad ng factor sa iyong mga pananalapi

Ilagay sa isip ang alokasyon ng pagbabayad kapag naitakda ang iyong badyet at pagbabayad, at maaari kang makatipid ng pera:

• Magbayad nang higit pa sa pinakamababang upang makakuha ng utang nang mabilis. Pagpapalawak ng iyong mga utang na may pinakamababang gastos sa pagbabayad na higit ka sa interes. Ang pagbabayad ng higit pa kaysa sa pinakamaliit na pagbaba ng mga balanse ng mataas na interes.
• Ilipat ang utang sa isang credit card na balanse sa paglipat. Kapag maaari mong bayaran lamang ang minimum, ang paglalaan ng pagbabayad ay magdadala sa iyo sa isang ikot ng utang. Para sa mga may mahusay na mahusay na credit, isang balanse transfer credit card ay nag-aalok ng isang paraan out. Karaniwang nag-aalok ang mga kard na ito ng 0% na interes sa inilipat na utang para sa isang taon o higit pa. Gayunpaman, maraming cards - ngunit hindi lahat - singilin ang isang transfer fee na 3% hanggang 5% ng halaga na inilipat.
• Panatilihin ang mga umiiral na balanse sa isang credit card na mababa ang interes. Ang pagbayad ng iyong credit card sa buong bawat buwan ay perpekto ngunit hindi laging posible. Kung pinapayagan ka ng iyong kredito, panatilihin ang isang credit card na may mababang interes para sa mga singil na alam mo ay magdadala ng oras upang mabayaran. Ang parehong paraan ng paglalaan ng pagbabayad ay ilalapat, ngunit hindi bababa sa ikaw ay nagtatrabaho sa isang mas mababang rate ng interes.
• Tanungin ang iyong issuer na maglaan ng labis na pagbabayad sa mga ipinagpaliban na mga balanse ng interes. Maaari mong gawin ang kahilingang ito ng iyong tagapagbigay, subalit walang obligasyon na tuparin ito. Gayunpaman, hindi nasasaktan na magtanong, kung ang panahon ng promosyon ay magwawakas sa ilang buwan.Maaari mong payagan kang bayaran ang buong balanseng interes na ipinagpaliban.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na credit card ng Investmentmatome na walang bayad sa balanse