Pagbabayad ng Batay sa Kita: Ito ba ay Tama para sa Iyo?
Kalikasan Ating Alagaan
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga pagpipilian sa pagbabayad na nakuha sa kita
- Ang mga gotchas ng pagbabayad na hinihimok ng kita
- Ang mga patakaran ng pagbabayad na hinihimok ng kita
- Mga karagdagang opsyon sa pagbabayad
Ang Pagbayad ng Base sa Kita ay isang pederal na programa na nagpapababa ng mga singil sa pautang para sa mga mag-aaral kung ikaw ay nahihirapang bayaran ang mga ito.
Ngunit ang Pagbayad ng Buwis sa Kita ay isa lamang sa apat na mga plano na nag-aalok ng pamahalaan na nagtitinda ng mga pautang na pautang sa kita. Mayroon ding Income-Contingent Repayment, Magbayad Bilang Kumita at Binago Pay Bilang Kumita ka, at bawat isa ay may iba't ibang mga tampok at mga kwalipikasyon. Ang tamang plano ay magbibigay sa iyong mga kabayaran sa mag-aaral na utang sa 10% ng iyong buwanang kita ng discretionary.
Maaari mo ring marinig ang mga tinatawag na "pinatatakbo ng kita" na mga plano sa pagbabayad. Ang paglipat sa isang plano na nakabase sa kita ay may katuturan para sa iyo kung:
- Mayroon kang mga pederal na pautang sa mag-aaral
- Hinahanap mo ang tulong pagbawas sa iyong mga pagbabayad
- Ang iyong kasalukuyang federal loan bill ay higit sa 10% ng iyong discretionary na kita
Ang iyong natitirang utang balanse ay mapapataw pagkatapos ng 20 o 25 taon, depende sa plano.
Ang proseso na mag-sign up para sa pagbabayad na hinihimok ng kita ay tapat.
- Pumunta sa studentloans.gov o humiling ng application paper mula sa iyong servicer loan.
- Piliin ang opsyon na nagpapahintulot sa iyong mag-aaral na loan servicer na ilagay mo sa plano na may pinakamababang buwanang pagbabayad na magagamit.
- I-recertify bawat taon. Kung ang iyong kita o sukat ng pamilya ay nagbabago, maaari ring baguhin ang iyong buwanang kabayaran.
Mga pagpipilian sa pagbabayad na nakuha sa kita
Tingnan natin ang iyong mga pagpipilian. Mag-click sa pangalan ng bawat plano para sa higit pang mga detalye.
| Magplano | Sino ang pinakamahusay para sa |
|---|---|
| Pagbabayad sa Batay sa Kita | Ang mga pautang ng pautang sa pautang na ang mga bayarin ay higit sa 10% ng kita ng discretionary, at sinimulan ang paghiram ng pera para sa paaralan pagkaraan ng Hulyo 1, 2014. Ang mga borrower na may mas matatandang pautang ay maaaring magbayad nang mas mahusay sa Pay Bilang Earn, kung kwalipikado sila, o Revised Pay As You Earn kung hindi nila ginagawa. |
| Income-Contingent Repayment | Magulang PLUS borrower loan; ito ay ang tanging plano na magagamit sa kanila. Ang mga pagbabayad ay limitado sa 20% ng kita ng discretionary, at dapat mong pagsamahin ang iyong mga pautang sa PLUS upang maging kuwalipikado. |
| Magbayad Bilang Kumita ka | Mga humahawak ng pautang sa pautang na ang mga bayarin ay higit sa 10% ng kita ng discretionary; sino ang mga bagong direct borrower loan sa o pagkatapos ng Oktubre 1, 2007; at sino ang kumuha ng direktang pautang sa o pagkatapos ng Oktubre 1, 2011. |
| Binagong Pay Bilang Kumita ka | Ang mga humahawak ng pautang sa pautang na ang mga bayarin ay higit sa 10% ng kita ng discretionary at hindi karapat-dapat para sa iba pang mga plano. Ang may-asawa na mga borrower ay maaaring magbayad nang higit pa sa planong ito kaysa sa iba. |
»Mag-sign up: Kumuha ng isang libreng plano upang ibagsak ang iyong utang
Ang mga gotchas ng pagbabayad na hinihimok ng kita
Habang ang pagbabayad na nakabase sa kita ay isang kabutihan para sa mga nangangailangan nito, ang programa ay may ilang mga potensyal na mahal na mga quirks.
Ang tamang plano ay magbibigay sa iyong mga kabayaran sa mag-aaral sa 10% ng iyong discretionary income bawat buwan.
Magbabayad ka ng mas maraming interes. Dahil ang mga plano sa hinimok ng kita ay nagpapatuloy sa termino ng pagbabayad mula sa karaniwang 10 taon hanggang sa 20 o 25 na taon, hahantong sila sa malaking singil sa interes. Upang mabawasan ang iyong mga rate ng interes, ikaw ay mas mahusay na sinisiyasat ang refinancing loan student.
Kailangan mong magbayad ng mga buwis sa balanse ng tira. Ang halagang pinatawad mo sa dulo ng termino ng pagbabayad ay mabubuwisan bilang kita, ayon sa kasalukuyang mga patakaran ng IRS. Gamitin ang Estimator sa Pagbayad ng Pederal na Tulong sa Estudyante upang makita kung magkano ang magiging para sa iyo.
Ang mga may-asawa na borrowers ay maaaring magbayad nang higit pa sa Revised Pay As You Earn. Ang plano na ito ay tumatagal sa account ng parehong mga asawa ', kahit na nag-file ka ng mga buwis ng hiwalay. Maaaring dagdagan ang halaga na binabayaran mo sa bawat buwan. Ang mga may-asawa na humihiling na kwalipikado para sa Pagbayad ng Buwis sa Kita o Magbayad Bilang Kumita ay dapat isaalang-alang ang pagpili sa mga planong iyon sa halip.
Ang mga naghihiling ng pinuno ng PLUS ay dapat munang mag-isahin ang mga pautang. Ang Income-Contingent Repayment ay ang tanging plano na nagpapahintulot sa mga borrower ng magulang na mas mababang mga pagbabayad ng utang batay sa kita. Ngunit kailangan mong i-on ang iyong mga pautang ng pautang sa isang direktang pautang sa pagpapatatag upang maging kwalipikado. Mag-aplay para sa pagpapatatag sa studentloans.gov.
Ang mga patakaran ng pagbabayad na hinihimok ng kita
Dapat mong i-recertify ang iyong kita at sukat ng pamilya bawat taon upang manatili sa isang plano na nakabase sa kita.
Ang paglalapat ay isang hakbang lamang. Kailangan mong i-recertify ang iyong kita at sukat ng pamilya sa bawat taon upang manatili sa isang plano na nakabase sa kita, at ipapaalam sa iyo ng iyong servicer ng utang ang deadline para sa muling pag-aaplay.
Ang pagkawala ng deadline ay may mga kahihinatnan:
- Kung ikaw ay naka-enroll sa Income-Based Repayment, Income-Contingent Repayment o Pay Bilang Earn mo, ang iyong buwanang pagbabayad ay babalik sa halagang babayaran mo sa standard repayment plan, ibig sabihin hindi na ito ay batay sa iyong kita. Kung ikaw ay naka-enroll sa plano ng Binagong Pay Bilang na Kumita mo, ikaw ay ilagay sa isang alternatibong plano ng pagbabayad batay sa halaga na iyong utang pa rin.
- Magkakaroon ka ng isang tinatayang sukat ng pamilya. Kung ang iyong pamilya ay mas malaki, maaari itong madagdagan ang iyong buwanang pagbabayad o gawing hindi ka karapat-dapat para sa Pagbayad ng Base sa Kita o Magbayad Bilang Kumita.
- Kung ikaw ay nasa Pagbabayad ng Batay ng Kita, Magbayad Bilang Kumita o Binago ang Pay Bilang Kumita ka, ang anumang hindi bayad na interes ay mapapitalisa, o idaragdag sa iyong pangunahing balanse. Ito ay magtataas ng kabuuang halaga ng interes na iyong babayaran.
Mga karagdagang opsyon sa pagbabayad
Ang pamahalaan ay nag-aalok din ng mga standard at graduated na plano sa pagbabayad na hindi batay sa iyong kita. Kung maaari mong mag-sign up para sa isa sa mga ito, sa pangkalahatan ay papayagan ka nitong bayaran ang iyong mga pautang nang mas mabilis.
Ang mga opsyon sa pagpapatawad para sa mga empleyado ng pampublikong serbisyo ay maaaring mabawasan nang malaki ang iyong utang.
Mas limitado ang mga pagpipilian sa pagbabayad ng pribadong mag-aaral.Habang malamang hindi ka magkaroon ng mga plano sa pagbabayad na hinimok ng kita upang pumili mula sa, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring mas mababa ang iyong rate ng interes o hayaan kang gumawa ng mga pagbabayad na interes lamang para sa isang tagal ng panahon.
