Ano ang Kalooban at Paano Mo Magagawa?

Ang kalooban ay isang dokumento na nagtuturo sa kung ano ang magiging iyong mga pag-aari pagkatapos mong mamatay. Ang bawat may sapat na gulang ay nangangailangan ng kalooban, anuman ang edad, yaman o kalagayan ng pamilya.

Kung mamatay ka nang walang kalooban - ang legal na termino para dito ay "intestate" - ang iyong ari-arian ay ipamamahagi ayon sa mga batas ng iyong estado. Sa Texas, halimbawa, ang mga batas sa intestacy ay nagbibigay sa iyong ari-arian sa iyong pinakamalapit na kamag-anak, na nagsisimula sa iyong asawa, at pagkatapos ay ang iyong mga anak, bago sumisikat sa iyong pamilya.

Maaaring magtapos ang prosesong ito sa isang malayong kamag-anak na hindi mo alam - o mas masahol pa, alam at hindi nagustuhan - nagtatapos sa iyong mga prized na ari-arian. Mas masahol pa, maaaring magdulot ito sa iyong pamilya na masangkot sa mahal na pagkakasalungat sa iyong ari-arian.

Sa alinmang kaso, ang pangwakas na kinalabasan ay maaaring iba sa kung anong gusto mo.

Hindi mahirap gawin ang isang kalooban, ngunit may ilang mga kinakailangang hakbang sa proseso. Nasa ibaba ang ilan sa mga pinaka-kritikal.

Account para sa lahat ng iyong ari-arian

Ang lahat ng pagmamay-ari mo, mula sa nasasalat na ari-arian sa mga pinansyal na ari-arian, ay bahagi ng iyong ari-arian A ay magsasaysay ng iyong mga kagustuhan kung paano hahatiin ang iyong ari-arian, kaya mahalagang isaalang-alang ang lahat ng bagay na bumubuo sa iyong ari-arian upang matiyak na walang naiwan.

Totoo ito kahit na balak mong iwan ang iyong buong kalagayan sa isang tagapagmana. Ang accounting para sa lahat ng iyong ari-arian ay matiyak na wala sa kanila - halimbawa, isang lumang account sa pagreretiro sa trabaho na naglilista ng iyong ex-asawa bilang benepisyaryo - nagtatapos sa maling lugar.

Para sa higit pa sa accounting para sa iyong mga ari-arian, tingnan ang Investmentmatome estate checklist checklist.

Tukuyin ang pamamahagi

Kausapin ang pamilya at mga kaibigan upang malaman kung sino ang pinaka-pinasasalamatan ang ilang mga ari-arian. Hindi mo kailangang maging maligaya o masama sa gayong mga pag-uusap. Ang punto ay upang makakuha ng isang pakiramdam para sa kung ano ang magiging isang itinatangi bequest sa isang mahal sa isa at kung ano ang hindi. Pagkatapos ay itala kung aling mga bagay ang dapat pumunta sa kanino.

Maging tiyak kung sino ang nakakakuha ng ano. Gayunpaman, maraming abogado ang mag-ingat laban sa pagkuha ng personal tungkol sa iyong mga desisyon sa pamana sa iyong kalooban. Dahil ito ay isang legal na dokumento, ito ay dapat maglaman lamang ng wika na mahalaga upang ihatid ang iyong mga kagustuhan. Kung nais mong dagdagan ng mga paliwanag sa iyong mga pagpipilian, mag-iwan ng isang hiwalay na sulat sa iyong mga nakaligtas. Mayroong maaari mong ipaliwanag, halimbawa, na iniwan mo ang iyong anak na si Joe na mas mababa kaysa sa kanyang mga kapatid dahil binigyan mo si Joe ng mas maraming pinansiyal na tulong sa mga taon.

Tulad ng nabanggit sa itaas, tiyaking isaalang-alang ang mga benepisyaryo na nakalista sa mga asset tulad ng mga account sa bangko, mga patakaran sa seguro sa buhay at mga plano sa pagreretiro. Ang mga tagatanggap ng benepisyaryo ay nangunguna sa mga hangarin na nakabalangkas sa iyong kalooban. Iwasan ang mga salungatan sa pamamagitan ng pagpapalit ng iyong mga benepisyaryo kung kinakailangan.

Isipin ang mga bata

Kung mayroon kang mga menor de edad na bata, ikaw at ang iyong asawa o ex-asawa ay kailangang magpasiya kung sino ang mag-aalaga sa kanila kapag nawala ka na.

"Makatitiyak ang isang tagapag-alaga para sa kanila," sabi ni Roger Wohlner, isang tagapayo sa pananalapi at manunulat na nakabase sa Arlington Heights, Illinois. "Kailangan mong tiyakin na ang taong tinawag mong tagapag-alaga ay may kakayahan at handang tuparin ang trabaho. Pansinin pana-panahon upang matiyak na handa pa rin silang gawin ito."

Pangalanan ang isang tagapagpatupad

Tinitiyak ng taong ito na ang iyong kalooban ay isinasagawa, kaya't maingat na pumili ng isang tagapagpatupad. Ang isang neutral na partido sa halip na isang miyembro ng pamilya sa pangkalahatan ay isang mas mahusay na ideya, kung para sa walang higit pa kaysa sa panatilihin ang pagkakaisa ng pamilya sa panahon ng isang mahirap na oras. Tiyakin din na ang iyong tagapagpatupad ay isang responsableng tao at may sapat na oras upang italaga sa gawain.

Kung nababahala ka tungkol sa pagpataw sa isang miyembro ng pamilya o kaibigan, maaari mong pangalanan ang iyong abugado o isang institusyon tulad ng iyong bangko bilang tagapagpatupad ng iyong kalooban.

Factor sa mga bayarin

Kung ang iyong tagatupad ay isang institusyon, ang mga bayarin ay malamang na kasangkot. Totoo rin kung ang isang abogado ay humahawak sa iyong kalooban. Kung pumili ka ng isang kaibigan o miyembro ng pamilya, kakailanganin mong magpasiya kung ang taong iyon ay babayaran para sa kanyang mga serbisyo sa paghawak ng iyong mga huling kahilingan. Kung gayon, dapat mong malaman kung magkano.

Isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang propesyonal

Kung ikaw ay isang do-it-yourselfer, maaaring gusto mong ilapat ang pilosopiya na iyon sa iyong huling nais.

Makakakita ka ng maraming mga template at mga programa ng pagsulat sa online. Ang mga tao na may maliliit na lupain o medyo hindi kumplikadong mga sitwasyong pinansyal at mga naghahanap upang maiwasan ang mga legal na gastusin ay madalas na pumupunta sa rutang ito.

Gayunpaman, kung ikaw ay mayaman o may mas kumplikadong ari-arian, dapat kang gumawa ng paunang pagsangguni sa isang abogado sa estate. Kung ang iyong ari-arian ay higit pa sa halaga na nagpapalit sa federal estate tax - na $ 5.49 milyon sa 2017 - maaari kang magkaroon ng mga tagapayo sa estate na maaaring makatulong sa iyong kalooban.

Ang pagpipiliang Hybrid ay isang opsiyon din. Dito ka magsimula sa isang online na diskarte at, kung matutuklasan mo mayroon kang higit pang mga tanong o isang kumplikadong sitwasyon, ang iyong trabaho sa isang abugado. Dahil ginawa mo ang pundasyon ng dokumento, maaari mong bawasan ang iyong mga legal na gastos.

Gawin itong opisyal

Mag-sign ang iyong kalooban sa harap ng hindi bababa sa dalawang saksi - maaari mo ring hilingin na magkaroon ng isang notaryo sa kamay upang i-verify ang proseso - at mag-imbak ng isang hard copy sa isang ligtas na lugar. Ito ay maaaring maging isang fireproof na ligtas sa iyong bahay o opisina, isang bank safe-deposit box o sa maraming lugar upang maging maingat. Tiyaking i-back up ang digital na bersyon, masyadong.

Hayaang malaman ng iyong asawa, tagapagsilbi o isang pinagkakatiwalaang kaibigan kung saan matatagpuan ang iyong kalooban.Sa ilang mga estado, maaari kang mag-file ng isang naka-sign na kalooban sa probate court. Ito ay mananatili doon hanggang oras na para sa iyong pamilya at hukuman upang matugunan ang iyong mga huling hangarin.

I-update kung kinakailangan

Habang nagbabago ang buhay ng iyong buhay at ang iyong mga tagapagmana, maaari mong baguhin ang iyong kalooban. Nagbebenta ka ba ng isang asset na pinlano mong umalis sa isang bata? Magpasiya kung ano ang iyong patutuluhan sa halip. Ang isang potensyal na tagapagmana ay namatay bago mo? Pumili ng isang bagong tagatanggap para sa mga item na iyong pinaplano na umalis sa kanya.

Huwag isara ang mga update. Hindi maaaring kumpirmahin ng korte at tagapagpatupad ang iyong mga intensyon maliban kung inilagay mo ang mga ito sa papel.

Si Kay Bell ay isang nag-aambag na manunulat sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi.