Ano ang Magandang APR para sa isang Credit Card?
Paano GAMITIN ng TAMA ang CREDIT CARD
Talaan ng mga Nilalaman:
- Paano pag-aralan ang mga APR
- Ano ang aasahan mula sa mga baraha na may mga mababang APR
- Ano ang aasahan mula sa mga card na may mataas na APR
- Kwalipikado para sa isang mas mahusay na APR
- Anong susunod?
- Tingnan Pinakamahusay na 0% ng Investmentmatome at mababang credit card na interes
- Matuto bakit ang mga APR ay hindi mahalaga sa mga hindi nagdala ng balanse
- Malaman kung paano pumili ng 0% APR credit card
Kung mayroon kang magandang kredito, ang isang mahusay na APR ay madaling dumating - ngunit kung ano ang kwalipikado bilang isang "mabuti" taunang porsyento na rate ay maaaring mag-iba batay sa maraming mga kadahilanan.
Ang APR ay nakatali sa isang benchmark figure na tinatawag na prime rate, na kung saan ay ang lending rate na nag-aalok ng mga bangko sa mga customer na may pinakamahusay na credit. Kapag ang kalakasan ay tumataas, karaniwan nang ginagawa ang mga rate ng interes ng credit card. Ang ilang mga card ay may mga hanay ng APR - halimbawa, 13% hanggang 23% - na maaaring depende sa uri ng credit card at sa iyong partikular na creditworthiness. Ang mas mahusay ang iyong credit score, mas mababa ang rate ng iyong interes. Iyon ang dahilan kung bakit ang pinakamababang advertised APR ay hindi palaging kung ano ang makukuha mo.
Siyempre, kung hindi ka magdadala ng balanse mula sa buwan hanggang buwan, ang APR ay hindi nauugnay dahil hindi ka kailanman sisingilin ng interes. Ngunit kung mamimili ka para sa mga baraha batay sa APR, tandaan ang iyong mga gawi sa pagbabayad at ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi.
Paano pag-aralan ang mga APR
Ang average APR na sisingilin sa 2016 para sa mga credit card account na natamo na interes ay 13.56%, ayon sa Federal Reserve.
Ngunit hindi lahat ng mga credit card ay nilikha pantay-pantay - at ang ilan ay magiging mas mahal upang magdala ng balanse kaysa sa iba. Halimbawa, ang isang gantimpala ng credit card na may mga benepisyo at perks ay malamang na magkaroon ng isang mas mataas na APR kaysa sa isang credit card ng balanse sa paglipat. Unawain muna ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi upang matukoy kung anong uri ng produkto ang pinakamahusay na angkop sa iyong mga kinakailangan.
Ang average APR na sisingilin sa 2016 para sa mga credit card account na natamo na interes ay 13.56%, ayon sa Federal Reserve.
At iba't ibang mga transaksyon - mga pagbili, balanse ng paglilipat at cash advances - ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga APR sa parehong card. Mayroong kahit na minsan isang multa APR para sa mga late payment. Ang mga rate na ito ay ibaybay sa mga tuntunin at kundisyon ng card, kaya siguraduhin na suriin ang mga ito.
Kung ang isang mababang APR sa mga pagbili ay ang iyong priyoridad, maaari mo ring isaalang-alang ang pagsasaliksik ng mga pagpipilian mula sa mga unyon ng kredito sa halip ng mga pangunahing bangko. Ang average na rate ng interes ng credit card sa mga unyon ng kredito ay 11.61%, ayon sa Septiyembre 29, 2017, ang data - ang pinakabagong magagamit - mula sa pinansiyal na pananaliksik kompanya S & P Global Market Intelligence.
Ano ang aasahan mula sa mga baraha na may mga mababang APR
Depende sa issuer, ang mga credit card na mababa ang interes ay karaniwang nangangailangan ng isang magandang marka ng kredito - 690 o mas mataas - upang maging kuwalipikado.
Ang mga kard na ito ay maaaring kulang sa ilan sa mga kampanilya at whistles ng mga gantimpala ng mga credit card, ngunit maaari nilang i-save ka ng pera sa interes kung ang iyong account ay may balanse sa bawat buwan - tulad ng pagtustos ng malaking pagbili o paglilipat ng umiiral na balanse ng mataas na interes sa card.
Ang perpektong APR ay isang 0% na pambungad na alok na nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga pagbabayad ng interes sa loob ng isang panahon. Ang Wells Fargo Platinum Visa® Card, halimbawa, ay may isang magandang magandang 0% intro APR na panahon: 0% sa Mga Pagbili at Balanse ng Paglipat para sa 18 buwan, at pagkatapos ay ang kasalukuyang APR ng 17.49% - 26.99% Variable APR.
Ang pangalawang pinakamahusay na pagpipilian ay isang mababang patuloy na rate. Halimbawa, ang Lake Michigan Credit Prime Platinum Card ay gumagawa ng listahan ng aming site ng pinakamahusay na credit card credit union. Ang patuloy na APR ay 8.00% Variable.
Ano ang aasahan mula sa mga card na may mataas na APR
Ang mga gantimpala ng credit card at tindahan ng mga credit card ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na APR. Maaari silang mag-alok ng mga kapaki-pakinabang na benepisyo, perks o diskuwento, ngunit hindi sila perpekto kung nagdadala ka ng balanse bawat buwan, dahil ang interes ay maaaring kumain sa mga gantimpala.
Sa ilang mga eksepsiyon, ang karamihan sa mga kard ng gantimpala ay nangangailangan ng isang mahusay na marka ng kredito. Ang average na APR para sa mga premyo na credit card na nag-aalok ng mga milya o cash back range mula sa mga 15% hanggang 20% depende sa creditworthiness, ayon sa isang ulat ng 2015 ng Consumer Financial Protection Bureau.
Ang average na APR para sa mga premyo na credit card na nag-aalok ng mga milya o cash back range mula sa mga 15% hanggang 20% depende sa creditworthiness, ayon sa isang ulat ng 2015 ng Consumer Financial Protection Bureau.
Bilang isang halimbawa, isaalang-alang ang Citi® Double Cash Card - 18 buwan BT na alok, na ginawa ng aming site na pag-iipon ng mga pinakamahusay na premyo ng credit card pati na rin ang listahan ng mga pinakamahusay na credit card na may mababang interes. Nakikita nito ang 1% cash back sa bawat dolyar na iyong ginugugol, pagkatapos ay isa pang 1% cash back para sa bawat dolyar na iyong babayaran. Nag-aalok ito ng 0% sa Mga Paglilipat ng Balanse para sa 18 buwan, at pagkatapos ay ang patuloy na Abril ng 15.49% - 25.49% Variable APR.
Ang mga credit card ng tindahan ay maaaring magkaroon ng mas mataas na APR kaysa sa mga pangkalahatang mga card ng gantimpala - ang average ay tungkol sa 24%, ayon sa pinakahuling ulat ng CFPB. At ang mga APR ay maaaring maging mas mataas pa sa mga ipinagpaliban na mga pag-promote sa interes ng mga card, na nagpapa-advertise ng "walang interes kung binayaran nang buo" sa loob ng isang takdang panahon. (Kung may utang ka pa rin kapag natapos ang pang-promosyon na panahon, sisingilin ka sa lahat ng interes na naipon nang retroactively.) Ang average na APR sa mga credit card na ipinagpaliban interes ay maaaring umabot ng hanggang 29.99%, ayon sa isang ulat ng National Consumer Law Center.
Kwalipikado para sa isang mas mahusay na APR
Habang hindi mo magagawang kontrolin ang lahat ng mga kadahilanan na tumutukoy sa iyong APR, maaari kang maging maagap sa pagpapanatili o pagbubihin ang iyong creditworthiness. Maaari ka ring kumuha ng pagbaril sa pakikipag-ayos ng mas mababang APR sa iyong pinagkakautangan.
Kung ang iyong credit score ay nangangailangan ng tulong, ang mga sumusunod na hakbang ay makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa mas mababang APR sa hinaharap:
- Tingnan ang iyong credit score
- Magsagawa ng mga pagbabayad sa oras
- Ibaba ang iyong paggamit ng kredito - huwag gumamit ng higit sa 30% ng magagamit na kredito
- Iwasan ang pag-apply ng ilang credit card nang sabay-sabay
- Panatilihing bukas at aktibo ang mga kasalukuyang credit card na walang-taunang bayad sa mga maliliit na pagbili
- Subaybayan ang iyong ulat sa kredito; kumuha ng isang libreng ulat mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan bawat taon sa annualcreditreport.com
Sa ilang mga gumagalaw, maaari mong itakda ang pundasyon para sa isang mas mababang APR na nag-iiwan ng mas maraming pera sa iyong bulsa.
