Ano ba ang isang Financial Advisor, at Kailangan Ko ba?

Ang isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging anumang bagay mula sa isang handog ng tao na personalized, hand-on na pamamahala sa isang tinatawag na robo-advisor na nag-aalok ng mga awtomatiko, nakabatay sa computer na mga solusyon. Kabilang sa malawak na hanay na ito ang nagiging popular na hybrid model, na kung saan ang mga pares ay awtomatiko ang mga serbisyo ng robo-advisory na may mga tagapayo ng tao na maaari mong kontakin kapag mayroon kang mga katanungan.

Narito ang isang pagtingin sa lahat ng tatlong uri ng mga pinansiyal na tagapayo, at kapag maaari mong piliin ang bawat isa:

Anong ginagawa ng robo-tagapayo

Kung naghahanap ka upang mamuhunan para sa pagreretiro o ibang layunin, ang isang robo-advisor ay maaaring maging isang mahusay na solusyon. Ang mga ito ay halos palaging ang pinakamababang gastos na opsyon, at ang mga algorithm ng kanilang computer ay mag-set up at mamamahala ng portfolio ng pamumuhunan para sa iyo. Narito ang inaasahan sa isang robo-advisor:

• Ang iyong unang pakikipag-ugnayan ay malamang na maging isang questionnaire mula sa kumpanya na iyong pinili bilang iyong provider. Ang mga tanong ay tumutulong na matukoy ang iyong mga layunin, mga kagustuhan sa pamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib.
• Batay sa impormasyong iyong ibinibigay, ang algorithm ng robo-tagapayo ay magrerekomenda ng portfolio ng pamumuhunan na karaniwang itinatayo gamit ang mga mababang halaga ng mga pondo na nakikipagpalitan ng palitan at mga pondo ng index.
• Ang ilang mga tagapangasiwa ng robo ay nag-aalok ng mga mapagkukunan ng pagpaplano sa pananalapi. At ang karamihan ay awtomatikong ibabalanse ang iyong mga pamumuhunan at gumawa ng mga hakbang upang mabawasan ang iyong bill ng buwis sa pamumuhunan.

Kailangan mo ba ng robo-advisor?

Ang mababang-gastos, madaling likas na pagpasok ng robo-advisors ay nagbibigay sa kanila ng isang mahusay na pagpipilian para sa maraming mga mamimili:

Kailangan mong magsimula sa pag-save para sa pagreretiro ngunit hindi sigurado kung saan magsisimula.

Gusto mong simulan ang nakikinabang mula sa pagbabalik ng stock market ngunit hindi magkaroon ng maraming oras upang siyasatin kung paano mamuhunan.

Mayroon kang isang bukol na halaga na gusto mong mamuhunan at lumago para sa isa o higit pang mga pinansiyal na layunin sa hinaharap.

Maaari kang magsimula sa isang tagataguyod ng robo sa una, pagkatapos ay mag-upa ng isang tao mamaya para sa komprehensibong pagpaplano.

»Handa ka na magsimula? Tingnan ang aming mga pinili sa site para sa pinakamahusay na robo-advisors.

Ano ang ginagawa ng tagapayo sa pananalapi ng tao

Ang catch-all term na "financial advisor" ay tumutukoy sa mga taong may iba't ibang mga designations, kasama ang certified financial planner o nakarehistrong investment advisor. Narito kung ano ang aasahan:

• Ang propesyonal na ito ay nagbibigay ng holistic na pagpaplano at tulong upang makatulong sa iyo na makamit ang mga layunin sa pananalapi. Ang paghahatid ng isa ay nagpapahintulot sa iyo na ipagkaloob ang ilan (kung hindi lahat) ng mga tungkulin na likas sa pamamahala ng iyong mga pananalapi.
• Magkakaroon ka ng malalim na pag-uusap tungkol sa iyong mga pananalapi, maikli at pangmatagalang layunin, umiiral na mga pamumuhunan at pagpapahintulot para sa pamumuhunan panganib, bukod sa iba pang mga paksa.
• Ang iyong tagapayo ay makikipagtulungan sa iyo upang lumikha ng isang plano na angkop sa iyong mga pangangailangan: pagpaplano ng pagreretiro, tulong sa pamumuhunan, pagsakop sa seguro, atbp.

Kailangan mo ba ng tagapayo sa pananalapi ng tao?

Ang mga tagapayo ng tao sa pangkalahatan ay nagkakahalaga ng higit sa robo-advisors, ngunit maaari kang magpasiya na gawin ito kung ang iyong mga pangangailangan ay lumago nang mas kumplikado:

Nagsasagawa ka o nagpaplano ng isang malaking pagbabago sa buhay, tulad ng pag-aasawa o diborsiyado, pagkakaroon ng sanggol, pagbili ng bahay, pag-aalaga ng mga matatandang magulang o pagsisimula ng isang negosyo.

Ang iyong pamumuhunan ay lumago o ang iyong pinansiyal na buhay ay nagkamit ng pagiging kumplikado lampas sa kung ano ang maaaring hawakan ng robo-tagapayo o hybrid.

Gusto mo ng isang tao na hawakan mo ang pananagutan o suriin ang katotohanan kung ang iyong plano sa pananalapi ay sapat na komprehensibo.

Mag-hire ng tagapayo na komportable kang magtrabaho kasama ng, siyempre, isang taong kwalipikado - isang perpektong katiwala, na nangangahulugang kailangan niyang ilagay muna ang iyong mga interes.

»Saan ka dapat magsimula? Magbasa nang higit pa tungkol sa kung paano pumili ng tagapayo sa pananalapi.

Anong ginagawa ng hybrid financial advisor?

Karamihan sa mga kompanya ng robo-advisor ay nag-aalok ngayon ng isang hybrid na serbisyo na pinagsasama ang mga aspeto ng mga modelo ng robo-tagapayo at tagapayo ng tao. Inaasahan ang pag-access sa mababang bayad, awtomatikong pamamahala ng iyong portfolio sa isang pang-araw-araw na batayan, na may access sa mga tagapayo ng tao para sa mas personalized na tulong kung kinakailangan.

Maaari kang magbayad ng kaunti pa para sa opsyon na makipag-ugnay sa isang taong tagapayo. Gayunpaman, ang gastos ay mas mababa kaysa sa nagtatrabaho sa isang tao tagapayo buong oras.

Kailangan mo ba ng hybrid robo-human model?

Para sa ilang mga tao, ang isang kumbinasyon modelo ay isang perpektong magkasya. Isaalang-alang ang isa kung:

Gusto mong panatilihin ang mga gastos sa pamumuhunan down habang nagagawang talakayin ang mga bagay sa isang tao, maging ito para sa pagpaplano sa pananalapi, pag-usapan ang mga layunin o simpleng pagtiyak.

Nag-juggling ka ng mga pinansiyal na layunin at may limitadong pondo. Ang interface ng robo-advisor na sinamahan ng access sa payo ng tao ay maaaring makatulong sa iyo na unahin.

Ang bilang ng mga tagapayo at ang kanilang kakayahang magamit ay maaaring magkaiba sa pamamagitan ng tagabigay ng serbisyo, kaya isaalang-alang kung gaano kadalas mo nais ang payo at kung paano - sa pamamagitan ng chat, email o telepono, halimbawa.

»Paano nakikumpara ang mga hybrids, robo-advisors at payo ng tao? Maghanap ng isang tagapayo na gumagana para sa iyo.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Hanapin ang tamang tagapayo sa pananalapi para sa iyo

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Matuto kung magkano ang gastos sa isang tagapayo sa pananalapi

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Tingnan kung magkano ang dapat i-save para sa pagreretiro