May Walang 'Pinakamahusay' na Credit Card - Ang Pinakamagandang Para sa Iyo

Ang isang tanong na aming naririnig sa lahat ng panahon mula sa mga mambabasa ng Investmentmatome, pati na rin sa pamilya at mga kaibigan, ay: "Ano ang pinakamahusay na credit card?" At karaniwan naming tumutugon sa isang di-sagot na sagot: "Depende ito." Iyan ay dahil ang credit card na pinakamainam para sa iyo ay depende sa kung ano ang nais mong makakuha ng ito. Ang pinakamahusay na card para sa iyo ay maaaring hindi ang pinakamahusay na credit card para sa ibang tao, dahil ang lahat ay may iba't ibang mga gawi, lifestyles at kasaysayan ng kredito.

Ano ang iyong mga pangangailangan?

Mayroong libu-libo ng mga credit card, ngunit karamihan ay magkasya sa ilang mga kategorya: cash rewards gantimpala, mga gantimpala sa paglalakbay, transfer balanse, mababang interes, mag-aaral at negosyo. Nag-aalok ang mga pangunahing issuer ng lahat ng mga uri ng card, na may iba't ibang mga pagkakaiba.

Mag-isip tungkol sa kung ano ang gusto mong umalis sa card. Sa isang travel card, halimbawa, kumikita ka ng mga puntos o milya sa bawat pagbili, at tinubos mo sila para sa paglalakbay. Sa isang cash-back card, makakakuha ka ng isang tiyak na porsyento pabalik mula sa pera na iyong ginagastos, at maaari mong tubusin ito para sa cash o credit sa iyong statement. Ang mga balanse ng transfer card ay para sa pagbabayad ng utang. Mayroong 0% o mababang-interes card para sa mga may carry balanse at nais upang mabawasan ang halaga ng interes na binabayaran nila. Ang mga secure na credit card ay para sa mga may masamang credit o walang credit history.

Kaya ano ang gusto mong umalis sa card? Sagutin ang mga katanungan na ito.

• Pinaplano mo bang magdala ng balanse? Kung inaasahan mong hindi mo bayaran ang iyong balanse nang buo sa bawat buwan, maghanap ng 0% o low-interest credit card. Ang mga kard ng gantimpala ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na APR, at kapag nagdadala ka ng isang balanse, ang interes na iyong natapos na pagbabayad ay malamang na mabawi ang anumang mga gantimpala na iyong kinikita. Kaya ang isang gantimpala card ay hindi ang pinakamahusay na pagpipilian.
• Mayroon ka bang umiiral na utang sa credit card na gusto mong bayaran? Tingnan ang balanse ng credit card ng paglipat na may 0% na panahon ng interes. Kapag isinasaalang-alang mo ang mga alok, suriin ang mga item na ito:
  • Gaano katagal ang 0% na tagal ng panahon, at sapat na ba ang oras upang mabayaran ang iyong utang?
  • Nalalapat ba ang 0% lamang sa mga inilipat na balanse o din sa mga bagong pagbili? Sa isip, naaangkop ito sa pareho.
  • Magkano ang balanse sa transfer transfer?
• Gusto mo ba ng cash back sa iyong mga pagbili? Sino ang hindi? Ang cash back ay ang pinaka-kakayahang umangkop na uri ng gantimpala ng credit card. Ngunit kakailanganin mong magpasya kung anong uri ng cash-back na credit card ang pinakamainam para sa iyo:
  • Ang isang card na nagbabayad sa iyo ng flat rate sa lahat ng paggastos.
  • Ang isang card na nagbabayad ng mas mataas na mga rate sa mga partikular na kategorya, tulad ng gas o mga pamilihan, at mas mababang rate sa lahat ng iba pa.
  • Isang card na may mga kategorya ng bonus na nagbabago sa buong taon. Ang mga kategorya ng bonus ay nagbabayad ng mataas na rate, ngunit dapat mong tandaan na mag-sign up para sa kanila.
• Magkano ang iyong paglalakbay? Sa pamamagitan ng mga credit card sa paglalakbay, kumikita ka ng mga punto o milya na maaari mong gamitin upang mag-book ng paglalakbay o matubos para sa kredito laban sa mga gastos sa paglalakbay sa iyong pahayag. Ito ay mahusay kung madalas kang maglakbay. Ngunit kung hindi ka maglakbay nang magkano, o sa lahat, ang iyong mga gantimpala ay magtatakda lamang ng hindi ginagamit; sa kasong iyon, mas mahusay ang cash-back card.
• Madalas kang lumipad sa isang partikular na airline o manatili sa isang partikular na grupo ng hotel? Tingnan ang co-branded airline credit card, na nagbibigay sa iyo ng perks tulad ng mga libreng check bag, priority boarding at extra frequent flier miles, o hotel credit card, na nagbibigay-daan sa iyo upang kumita ng libreng gabi at pag-upgrade. Kung maglakbay ka ngunit hindi tapat sa anumang isang airline o hotel group, tingnan ang pangkalahatang mga travel card.
• Nag-iisip ka bang nagbabayad ng taunang bayad? Ang isang mabuting gantimpala ng credit card ay maaaring magbigay sa iyo ng higit sa sapat na bumalik sa mga premyo upang gumawa ng up para sa taunang bayad. Gayunpaman, kung ikaw ay tutol sa mga bayarin sa pangkalahatan, maraming magandang credit card na walang taunang bayad.
• Sinusubukan mo bang itayo o gawing muli ang credit? Kung ang iyong credit score ay hindi maganda, kailangan mong ilagay sa ilang trabaho upang mapabuti ito bago ka maging kuwalipikado para sa mas mahusay na mga credit card. Ang pinakamadaling paraan upang bumuo ng kredito ay sa pamamagitan ng pagkuha ng isang mahusay na secure na credit card at gamitin ito nang may pananagutan.

»KARAGDAGANG: Paano pumili ng pinakamahusay na credit card

Alamin ang iyong credit score

Upang piliin ang pinakamahusay na credit card para sa iyo, magsimula sa iyong credit score, na maaari mong makuha nang libre sa Investmentmatome. Tinutukoy ng iyong credit score kung aling mga credit card ang maaari mong maging karapat-dapat. (Ang iyong iskor ay simula lamang, ngunit ang kita at iba pang mga kadahilanan ay isinasaalang-alang kapag nag-apply ka.)

Ang bawat card na nakalista sa Investmentmatome ay may "pinapayong credit score," upang mabigyan ka ng kahulugan kung maaari kang maging karapat-dapat. Pinapayagan ka ng tool sa paghahambing ng aming credit card na i-filter ang mga card ayon sa credit score. Sa pangkalahatan, mas mabuti ang iyong iskor, mas maraming kard ang iyong kwalipikado, at mas mahusay ang mga tuntunin sa mga kard na iyon. Mahusay sa mahusay na credit kwalipikado sa iyo para sa mas mataas na premyo, mas mababang mga rate ng interes at mas mahusay na perks.

Ngayon na alam mo ang iyong iskor, tingnan natin ang ilang mga halimbawa ng mga kard na naghahatid ng iba't ibang uri ng mga benepisyo.

Kunin ang Iyong Libreng Personal na Credit Score Bawat Linggo mula sa Investmentmatome

• Magbukas ng higit pang mga pintuan para sa pagtustos ng iyong negosyo.
• Itakda ang iyong mga layunin at subaybayan ang iyong progreso.
• Ang pag-sign up ay hindi makakaapekto sa iyong iskor.

Kunin ang iyong credit score

---

Mga gantimpala sa cash-back

Hinihiling ka ng pang-araw-araw na pamumuhay na gumastos ng pera. Isaalang-alang kung magkano ang ibubuga mo para sa mga pamilihan, gas, kainan, paglalakbay at iba pang mga karaniwang gastusin. Pagkatapos ay hanapin ang isang card na tumutugma sa iyong mga gawi sa paggastos.

Kung nagpapakain ka ng isang pamilya na limang, halimbawa, malamang na gumastos ka ng maraming pagkain, kaya maghanap ng isang card na nag-aalok ng mataas na cash-back rate sa mga pamilihan. Ang Blue Cash Preferred® Card mula sa American Express ay nagbabayad ng 6% pabalik sa hanggang $ 6,000 sa isang taon sa paggastos ng supermarket ng Austriya at 1% lampas na, kasama ang 3% pabalik sa mga istasyon ng gas sa U.S. at piliin ang mga tindahan ng department sa U.S.. Ang taunang bayad ay: $ 95. Samantala, ang Blue Cash Everyday® Card mula sa American Express ay mayroong $ 0 annual fee - ngunit nag-aalok ng mas mababang cash-back rate ng 3% sa mga supermarket sa Estados Unidos (hanggang sa $ 6,000 sa isang taon sa pagbili) at 2% sa mga istasyon ng gas sa US at piliin Mga department store ng US.

Hinahayaan ka ng iba pang mga card mo turbo-singilin ang iyong kita sa cash-back. Halimbawa, ang Discover it® Cash Back at ang Chase Freedom® magbayad ng 5% cash pabalik sa mga pagbili sa mga tukoy na kategorya na nagrerehistro para sa, o "buhayin," bawat quarter. Sa nakaraan, ang mga kategorya ay nagsama ng mga istasyon ng gas, mga tindahan ng grocery, restaurant at Amazon. Ang mga kard na ito ay nagtatakda ng halaga ng paggastos na karapat-dapat para sa bonus na gantimpala bawat quarter, at makakakuha ka ng 1% para sa lahat ng bagay sa itaas ng takip.

Kung gumastos ka ng maraming sa partikular na mga tindahan, maaaring nagkakahalaga ng pagkuha ng kanilang co-branded na credit card para sa mga premyo. Halimbawa, ang Costco Anywhere Visa^® Ang Card ng Citi ay nagbibigay sa iyo ng 4% cash back on gas (hanggang $ 7,000 sa isang taon sa paggastos), 3% pabalik sa mga restaurant at paglalakbay, 2% sa lahat ng mga pagbili sa Costco at Costco.com, at 1% sa lahat ng iba pa. Ang cash back ay maaaring mabayaran sa Costco. Samantala, ang Target REDcard ay nagbibigay sa iyo ng 5% na diskwento sa lahat ng mga pagbili sa Target at Target.com (kasama ang libreng pagpapadala para sa mga online na pagbili).

Siguro ayaw mong mag-isip tungkol sa paggastos sa kategorya at nais lamang kumita ng isang solidong cash-back rate sa lahat ng iyong binili. Mayroong mga card din iyon. Ang Citi^® Double Cash Card - 18 buwan ang nag-aalok ng BT kung ano ang sinasabi ng pangalan nito: Makakakuha ka ng 1% cash back sa bawat pagbili at 1% pabalik kapag binabayaran mo ang pagbili. Ang isang host ng iba pang mga card ay nagbabayad ng 1.5% cash back. Ang cash-back rewards cards ay ang pinaka-popular sa mga mamimili, ayon sa isang survey sa 2015 ng market research firm Ipsos at ng American Bankers Association.

Mga gantimpala sa paglalakbay

Kabilang sa mga card sa paglalakbay, ang pagtukoy sa "pinakamagandang" muli ay nagsasangkot ng maraming tanong. Karamihan sa mga travel card ay may taunang bayad, kaya ang unang tanong ay kung maglakbay ka ng sapat na ang mga perks at gantimpala ay katumbas ng halaga. Isaalang-alang ang Chase Sapphire Reserve®. Una, nag-aalok ito ng isang sign-up bonus: Kumita ng 50K bonus points pagkatapos gumastos ka ng $ 4,000 sa mga pagbili sa unang 3 buwan mula sa pagbubukas ng account. Iyan ay $ 750 patungo sa paglalakbay kapag tinubos mo ang Chase Ultimate Rewards®. Pagkatapos makakakuha ka ng isang $ 300 taunang credit para sa mga gastos sa paglalakbay, kasama ang iba pang mga perks. Makakakuha ka ng 3 puntos bawat dolyar na ginugol sa paglalakbay at mga restaurant at 1 punto bawat dolyar sa ibang lugar, at ang mga puntos ay nagkakahalaga ng 1.5 cents bawat isa kapag natubos para sa paglalakbay sa pamamagitan ng Chase. Ang pagdaragdag ng lahat ng ito, ay nagkakahalaga ng taunang bayad sa mata-popping na $ 450? Tanging maaari mong sagutin iyan.

Ang mga madalas na fliers ng isang partikular na airline ay dapat tumingin sa mga card na inaalok ng airline na iyon. Halimbawa, kung madalas kang lumipad sa loob at labas ng Dallas / Fort Worth, isaalang-alang ang pagkuha ng isang American Airlines credit card. Kung palagi kang nasa United, tingnan ang United℠ Explorer Card. Kung ikinakalat mo ang iyong negosyo sa paligid, tingnan ang mga card ng gantimpala sa paglalakbay na hindi naka-link sa isang partikular na airline, tulad ng Capital One® Venture® Rewards Credit Card, na nagbibigay sa iyo ng 2 milya bawat dolyar. Hindi mo gustong magbayad ng taunang bayad? Tingnan ang BankAmericard Travel Rewards® credit card o ang Discover it® Miles.

Ang mga airline perks tulad ba ng mga libreng checked bag na nakakaakit sa iyo? Ang card ba ay isinasaalang-alang ang mga benepisyo na nag-aalok tulad ng pagkansela ng biyahe at insurance ng pagkagambala? Magagawa mo bang gamitin ang mga milya na kinita mo? Maaari mo bang tubusin ang mga ito para sa cash o merchandise kung wala kang mga plano sa paglalakbay? May card ba ang transaksyon sa ibang bansa? (Walang dapat magbayad ng isang magandang travel card.) Ang mga sagot sa mga katanungang ito ay tutulong sa iyo na matukoy kung aling travel card ang pinakamainam para sa iyo.

Pagdadala ng mga balanse

Kahit na dapat mong sikaping bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan, kung minsan ay hindi ito posible. Kung inaasahan mong magdala ng balanse, tumingin sa isang credit card na may mababang interes o isa na may mahabang panahon ng walang interes na walang bayad para sa mga pagbili.

Kung nagdadala ka ng balanse sa isang card na may mataas na interes, isaalang-alang ang paglipat nito sa 0% na interes na credit card upang matulungan kang mabayaran ito. Ang mga card na balanse sa paglipat ay kadalasang naniningil ng bayad na 3% hanggang 5% ng halaga na inilipat mo, na nagbabawas sa iyong savings savings.

Kapag tinimbang mo ang balanse-transfer o iba pang mga nag-aalok ng 0% na interes, tiyaking nauunawaan mo kung ano ang naaangkop sa 0% na interes sa: Ito ba ang inilipat na balanse, o mga bagong pagbili sa 0% din? Ito ay mahalaga dahil tinutukoy nito kung makakakuha ka ng isang panahon ng biyaya para sa mga pagbili. At basahin ang maayos na pag-print tungkol sa mga panuntunan sa kabayaran ng walang bayad na panahon. Ang ilan sa mga "hindi interes" ay nag-aalok, lalo na sa mga credit card ng tindahan, ay nangangailangan ng balanse na mabayaran nang buo sa katapusan ng 0% na panahon, o ang regular na rate ng interes ay ilalapat retroactively sa buong halaga na babalik sa simula. Ito ay tinatawag na ipinagpaliban na interes, at maaari itong mabawasan ng daan-daang dolyar.

Pagpili ng iyong card

Kaya ngayon maaari mong makita kung bakit sinasabi namin, "Depende ito." Walang isa sa pinakamahusay na credit card. Kapag namimili ka para sa isang bagong credit card, gumawa ng isang listahan ng lahat ng mga bagay na gusto mo sa isang card at makita kung aling mga card ang matutupad sa mga nais na iyon. Walang dahilan na hindi ka maaaring gumawa ng credit card para sa iyo.

»KARAGDAGANG: Paano pipiliin ang iyong pangalawang credit card

Ang impormasyon na nauugnay sa Chase Sapphire Reserve® ay tinipon ng Investmentmatome at hindi pa nasuri o ibinigay ng issuer ng card na ito.

Si Ellen Cannon ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.