Mga Bansa I-play ang Whac-A-Mole Gamit ang Mga Scam sa Tulong sa Pag-aaral ng Pautang

Pagkatapos ng Consumer Assistance Project LLC ay inalis mula sa iba pang mga tirahan, ang call center nito ay pinatatakbo mula sa isang Coral Gables, Florida, na istraktura na kilala bilang Darth Vader na gusali para sa kanyang masiglang itim na salamin sa labas. Richard Read / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Pinilit ng abugado ng Georgia ang pagbabawal ng utang ng isang estudyante ng pautang sa utang ng Florida noong nakaraang taon na natagpuan niya ang mapanlinlang, nangangailangan ng mga multa at mga refund ng customer.

Ngunit ang Academic Debt Alliance LLC, na naniningil ng mga borrower upang maghanda ng mga application na pagbabawas ng utang na maaari nilang ma-file para sa libreng online, ay patuloy na tumatakbo sa lahat ng dako mula sa call center nito sa Palm Beaches ng Florida, isang rehiyon kung saan ang mga pambuong utang na panloloko na tulad ng kudzu.

Tulad ng maraming mga penalized student adjusters loan, ang managing partner na si Richard Eyring II ay maaaring magsalita mula sa karanasan sa pagpapayo sa mga may utang. Nag-file siya ng Kabanata 7 ng bangkarota noong 2007, ayon sa mga rekord ng pampublikong Maryland.

Si Eyring at ang kanyang kasosyo sa negosyo, si Blaine Burdette, ay nagsabi na sa maraming mga kakumpitensya, ang kanilang kumpanya ay nakatitiyak para sa tunay na pagtulong sa mga borrower.

"May isang itim na ulap sa industriya na ito, ngunit kami ay isang nagniningning na liwanag," sabi ni Burdette. "Pakiramdam namin na kung ano ang ginagawa namin ay kapaki-pakinabang dahil maraming ng mga tao na nakarating sa amin ay sa kanilang huling hininga" sa pananalapi.

Ang pagsasama sa mga claim ni Burdette ng mahusay na trabaho, ang kanyang pagtingin sa reputasyon ng industriya ay lampas sa hindi pagkakaunawaan. Ang mga kumpanya na nagpapalaganap ng relief ng utang ay nakapagpapalaya ng milyun-milyong dolyar mula sa pinansyal na namimighati na mga borrower habang ang mga pautang ng mag-aaral ay tumataas sa halos $ 1.4 trilyon, natagpuan ng Investmentmatome investigation.

Ang mga scammers ay kumikita sa pamamagitan ng pagguhit ng struggling borrowers na may mga pangako na babaan o patawarin ang utang.

Sa pinakamahusay, ang mga pili ng mga kumpanya ng relief ng utang ay nag-sign up ng mga may utang sa mga programa ng pamahalaan na maaari nilang ma-access nang libre online. Sa pinakamasama, ang mga kompanya ay nakakakuha ng pahintulot mula sa mga borrowers upang ma-access ang kanilang mga account sa utang, pagkatapos ay baguhin ang mga password at hayaan ang mga pagbabayad na lumipas, na humahantong sa seized tax refund, garnished sahod at wasak credit.

Upang bigyan ng babala ang mga mamimili, ang isang bagong Investmentmatome Student Loan Watch List na mga flag na higit sa 130 mga negosyo na sinisiyasat, inakusahan o pinarusahan ng mga opisyal o hukom, o inirerekumenda ng D o F ng Better Business Bureau. Ang iba ay nakalista para sa pagtanggap ng mga makabuluhang mga lien sa buwis, sa pagkakaroon ng mga may-ari na hindi pa nakapangasiwa ng kanilang sariling mga utang o may sariling mga kumpanya na may mga naturang isyu.

Nabigo ang mga pederal na regulator na lutasin ang mga mapanlinlang na kumpanya na tumatakbo sa buong bansa, natagpuan ng Investmentmatome sa isang pambansang pagsusuri ng mga pampublikong dokumento. Ang mga abogadong pangkalahatang estado ay nagbabawal sa mga negosyo, ngunit tulad ng sa Academic Utang Alliance, ang mga kumpanya ay madalas na nananatiling libre upang gawin ang negosyo sa ibang mga estado.

Ipinapangako ng kumpanya ang mundo '

Ang mga kumpanya ay naglulunsad ng pinakamataas na pinansiyal na insentibo sa mga may utang sa hanay ng 44 milyong estudyante ng estudyante.

Si Deanne Theodore, isang 50-taong-gulang na lider ng National Louis University sa western suburbs ng Chicago, ay may humigit-kumulang na $ 100,000 sa mga pautang mula sa kanyang degree na MBA nang sinabi sa kanya ng isang kamag-anak tungkol sa First American Tax Defense LLC, isang Delaware kumpanya na nag-aalok ng utang na tulong.

"Ang kumpanya na iyon ay nangako sa mundo," sabi ni Theodore, na nagsabi sa isang First American rep na sinabi sa kanya na maaari niyang hatiin ang kanyang buwanang pagbabayad. Ang unang Amerikano ay sisingilin ng humigit-kumulang na $ 1,000, sinabi niya, bago niya maunawaan na ang kumpanya ay walang ibinigay na hindi niya magawa sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa mga programang pautang sa Departamento ng Edukasyon ng U.S..

Isang pribadong tiktik, nadama si Theodore na napahiya sa pagiging duped. Nag-file siya ng reklamo sa opisina ni Attorney General Lisa Madigan ng Illinois at nakatanggap ng refund. "Nakakatakot ito," sabi niya, "kung ano ang ginagawa natin sa isa't isa."

Si Madigan, isa sa pinaka-agresibong tagausig ng pandaraya sa pautang sa estudyante, ay nakakuha ng isang kasunduan sa korte ng 2015 na nagbabawal sa Unang Amerikano sa kanyang estado. Ngunit tulad ng sa Academic Utang Alliance, ang kasunduan na nilagdaan ng mga kinatawan ng kumpanya ay pinapayagang walang kasalanan at iniwan ang pakikipagsapalaran nang libre upang mapatakbo sa lahat ng 49 pang ibang estado.

Ang abugado ng huwes ng Washington ay nagpataw ng mga katulad na kasunduan sa 15 mga kumpanya sa labas ng estado sa nakaraang taon. Si Bob Ferguson ay nag-utos ng $ 1.2 milyon sa pagbabayad-pinsala - sa mga residente ng Washington lamang.

Sinunod ng Akademikong Utang Alliance ang order sa refund

Sa Florida, ang mga tagapamahala ng Academic Debt Alliance ay nagsasabi na nakakatugon sila ng isang deadline bawat buwan upang mag-isyu ng mga refund.

"Nakahirap kami sa paggawa nito, ngunit wala kaming problema sa pagsunod," sabi ni Eyring, ang kasosyo sa pamamahala.

Ang Eyring, Burdette at Melissa Burns, isang ikatlong co-owner ng Academic Utang Alliance, ay dapat magbayad ng buwanang pag-install sa Oktubre upang ibalik ang isang kabuuang $ 27,000 sa mga customer ng Georgia.

Sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan sa pagsunod, ang bawat pahina ng website ng kumpanya ay nagsasabi sa hindi bababa sa 12-point na uri ng boldface: "Ang mga serbisyong ito ay hindi magagamit sa mga residente ng Georgia."

Ang mga co-owner ng Academic Debt ay naglalarawan ng kanilang venture, na itinatag noong 2014, bilang isang startup sa mga kasangkapan na binili sa Ikea. Ito ay maliit kumpara sa mga katunggali na may 100 o higit pang mga telemarketer.

Si Eyring, na sinisingil sa LinkedIn bilang isang dating tagabangko ng mortgage, ay nangangasiwa sa tungkol sa walong empleyado ng call center sa tatlong magkakaugnay na tanggapan na tinatanaw ang isang parking lot. "Ito ay isang mahusay na serbisyo para sa mga taong talagang abala," sabi niya.

Ang negosyo ay pangalawang pagkilos para kay Eyring, na nakalista ng mga asset na $ 3,000 lang - damit, laptop at dalawang relo - at mga pananagutang $ 93,000 sa kanyang pagkalugi. Bilang isang kondisyon ng paghaharap, pinirmahan ni Eyring ang isang sinumpaang pahayag na nagsasabi na siya ay binigyan ng pagkakataon na makatanggap ng credit counseling.

Ayon sa pangkalahatang abugado ng Georgia, si Eyring at ang kanyang mga kasosyo ay nag-alok ng pagpapayo sa badyet, pamamahala ng utang o iba pang mga serbisyo, ilegal at maling kumakatawan sa mga produkto at sobrang pag-aaksaya ng mga mamimili.

Hindi pinagtatalunan ng mga kasosyo ang mga pahayag ng tagausig. Sinasabi ni Eyring na ang kanyang kasaysayan sa pananalapi ay hindi nauugnay dahil hindi siya personal na makipag-usap sa mga kostumer o ipaalam sa kanila.

"Ang mga taong inuupahan ko, wala sa kanila ang may mga pagkabangkarote," sabi ni Eyring. "Lahat sila ay lisensiyado, mayroon silang paglilisensya sa telemarketing" ng Kagawaran ng Kagawaran ng Agrikultura at Mga Serbisyo ng Consumer ng Florida, sinabi niya.

Sinabi ni Burns na kilala niya si Eyring dahil dumalo sila sa Ohio Wesleyan University. Nagtrabaho siya sa isang kamakailang araw sa isang ikaapat na tanggapan sa isang desk na nasa tuktok ng isang folder ng manila na mga folder ng file. Diborsado sa isang anak na babae sa kolehiyo, sinabi ni Burns na nakilala niya si Burdette sa pamamagitan ng kanyang asawa, na nag-iingat ng kabayo sa kanyang ari-arian.

"Mayroon kaming mga tao na tumatawid" tungkol sa kanilang mga pautang sa mag-aaral, sinabi kamakailan ni Burns. Sinabi niya na ang kumpanya ay nakalapag 14 bagong kliyente sa nakaraang araw.

Sinabi ni Eyring na nakukuha ng Academic Debt ang mga kostumer sa pamamagitan ng pagbisita sa mga paaralan at pagbabayad ng mga lead generators ng third-party. Sinabi niya na wala siyang ideya kung paano makahanap ng mga kumpanya ng "lead gen" ang mga may-hawak ng pautang sa estudyante.

"Ang lahat ng alam ko ay nagbabayad kami sa kanila at nakakakuha sila ng mga tao," sabi ni Eyring.

Sinabi ni Burns na nais niyang mapagbigay ng kumpanya ang kadalubhasaan sa pag-optimize ng search engine. Ang kumpanya ay maaaring mapunta ang mas maraming mga customer sa pamamagitan ng paggamit ng digital alchemy na tinutulak ang mga site na mas mataas sa mga resulta ng paghahanap sa web, aniya.

Sinabi ni Burdette na ang may kapintasan na servicing loan at malaganap na pagkalito tungkol sa mga pagpipilian sa pagbabayad ay lumikha ng isang cottage industry ng mga adjusters ng utang.

"Pinuntirya namin ang mga guro, mga nars, mga taong karapat-dapat sa mga plano sa pagbabayad ng publiko," sabi niya. "Maaari mo itong gawin sa iyong sarili nang libre. Sinasabi namin sa aming mga kliyente na."

Mga negosyo na milyon-dolyar

Ang isang mapanlinlang na mag-aaral na utang-adjust na kumpanya ay maaaring magsaliksik sa higit sa $ 1 milyon sa isang taon, paghusga sa pamamagitan ng mga numero ng restitusyon at mga deposition ng hukuman na kinasasangkutan ng iba pang mga kumpanya na Investmentmatome susuriin.

Ang Consumer Assistance Project LLC, isang kumpanya ng Florida na sinara ng mga opisyal, ay sinisingil ng higit sa 400 mga customer ng hindi bababa sa $ 250 sa isang buwan, nakakagastos ng hindi bababa sa $ 1.2 milyon sa isang taon, ang mga rekord ng korte ng Florida ay nagpapakita.

Ang mga numero ng restitusyon ay nagbibigay ng isa pang window sa laki ng pandaraya.

Dapat na ibalik ng Libre Technologies Inc. na nakabase sa San Diego ang $ 370,000 na nakuha mula sa 323 residente ng Washington sa ilalim ng mga tuntunin ng isang batas ng pahintulot. Ang Massachusetts ay pumipilit sa $ 160,000 sa mga refund sa pamamagitan ng Libre sa higit sa 400 residente ng estado.

"Ang aming mga kinatawan ay kapaki-pakinabang, mapagkakatiwalaan at lubos na sinanay sa pagproseso ng dokumento," sabi ng website ng Libre / Student Loan. "Gusto naming idagdag ka sa listahan ng mga nasisiyahang kliyente."

Walang mga kinakailangan sa paglilisensya sa maraming mga estado, ang industriya ay bukas sa sinuman. Ipinakikita ng mga pampublikong tala na maraming mga may-ari ng kumpanya ang may kasamang mga kasaysayan, nakakagalit na mga lien sa buwis at nag-file ng bangkarota.

Ang mga nagbabayad ng buwis na nagbigay ng mga personal na detalye sa pinansya sa Student Debt Relief LLC, isang kumpanya ng St. Petersburg, Florida, na ang website ay may shut down, ay maaaring mabigla upang malaman ang background ng may-ari nito.

Itinatala ng mga rekord ng korte ng Florida na si Toron "Tory" Larkins ay may maramihang mga napatunayang pagkakasala para sa cocaine dealing at possession at isang napatunayang pagkakasala para sa kabiguang ma-redeliver ang naupahang ari-arian. Naglingkod si Larkins ng 15 buwan para sa anim na cocaine convictions bago inilabas noong 2012, ayon sa Florida Department of Corrections records.

Ang mga tagaayos ng utang ng California na Consolifi Inc. at Pagganap Settlement LLC at ang kanilang may-ari, Daniel Crenshaw, ay may nakuha na mga lien sa buwis, ilan sa sampu sa libu-libong dolyar, nagpapakita ng mga public record.

Si Kenneth Talbert, ang may-ari ng Broadsword Student Advantage LLC, isang kompanya ng Texas na inakusahan ng Illinois, ay nagtipon ng halos $ 2 milyon sa mga pederal na liensong buwis mula noong 2006, nagpapakita ang mga public record.

Ang kaso ng Illinois ay inakusahan ang Broadsword ng singilin ang mga mamimili para sa mga serbisyo ng relief na magagamit nang libre. Nakuha ng mga ahente ng kumpanya ang mga customer upang bigyan sila ng access sa pautang-account at pagkatapos ay limitado ang komunikasyon sa pagitan ng mga consumer at mga servicer ng utang, ang asserted 2014 na reklamo.

Sa isang pakikipanayam, tinanggihan ni Talbert ang mga singil na ang kumpanya ay nagsagawa ng pag-areglo ng utang. "Ang lahat ng mga kumpanya ay punan ang mga form para sa mga tao," sabi ni Talbert, na nagke-claim ang suit pinatay Broadsword.

Ang tanging entidad na Broadsword na nasaktan ay mga kumpanya ng pautang na nagbibigay ng pautang, sa pamamagitan ng pag-aalis ng mga borrower mula sa mga mamahaling plano sa pagbabayad na kapaki-pakinabang para sa mga servicer, sinabi niya. "Ngayon ay may ilang mga crooks," sabi niya.

Sa Capitol Hill, ang mga miyembro ng Kongreso ay deadlocked sa mga linya ng partido.

Ang ilang mga Demokratikong mambabatas ay nagtataguyod ng isang crackdown. Subalit ang mga Republicans ay nagpahayag ng mas kaunting interes sa mga proteksyon sa pag-aayos ng utang sa estudyante sa ilalim ng pamamahala ni Pangulong Donald Trump sa Betsy DeVos bilang sekretarya ng edukasyon.

Ang mga demokratiko sa Komite sa U.S. House sa Pagbabantay at Reporma sa Pamahalaan ay nagsasabi na gusto nilang tumawag sa mga tagapamahala ng kumpanya upang magpatotoo sa isang pagdinig. Ang mga republikano ng tinig ng pag-aalinlangan sa gitna ng pag-aaway ng partidista.

Sa isang pagdinig ng Komite sa Pag-oobserba sa Bahay noong Mayo 3, hinatulan ng mga tagatangkilik ang mga mapanirang gawi at pinangunahan ang isang nangungunang opisyal ng Kagawaran ng Edukasyon upang ipaliwanag ang kakulangan ng pagpapatupad.

"Isang bagay tungkol sa ito, ito ay luha sa aking puso," Rep.Si Elijah Cummings, D-Md., Ay nagsabi sa pagdinig. "Ito ay magiging pambabatala sa pag-aabuso para sa amin na huwag protektahan ang mga estudyante na ito."

Sinabi ni James Runcie, punong opisyal ng Opisyal ng Mag-aaral na Pang-estudyante ng Pang-estudyante para sa Kagawaran ng Edukasyon, sa Cummings na ang mga tagapag-ayos ng utang ay nagtatago sa mga kasunduan sa kapangyarihan ng mga abugado na nagbibigay sa mga kumpanya ng access sa mga loan account.

Sinabi ni Runcie na ang ilang mga kumpanya ay nagbago ng mga setting ng account upang hadlangan ang mga komunikasyon sa pagitan ng mga servicer ng utang at mga borrower, at pagkatapos ay nagbulsa ng pera na ibinigay sa kanila ng mga customer para sa mga pagbabayad ng utang.

"Ang kaduda-dudang kalikasan at halaga ng mga serbisyong iyon ay hindi isang bagay na aming kinuha," sabi ni Runcie, na kasunod ay nagbitiw sa ahensya. "Wala kaming kontrol sa mga entity na iyon."

Si Rep. Jamie Raskin, D-Md., Ay nagtanong kay Runcie kung ang pag-appointment ng isang federal student loan ombudsman ay maaaring maprotektahan ang mga borrowers mula sa mga rip-off.

"Ang pangkalahatang pang-institusyonal na pang-unawa na nakukuha ko ay isa sa mga pangunahing pasipikasyon at reaktibiti sa mga pangyayari sa halip na sa itaas nito," sabi ni Raskin.

Sinisisi rin ni Sen. Elizabeth Warren ang ahensiya.

"Ang Kagawaran ng Edukasyon ay kailangang gumawa ng higit pa upang mahawakan ang mga lehitimong mga servicer ng pautang na tutulong sa mga mag-aaral upang hindi sila mahulog sa mga arm ng paghihintay ng mga scammer na naniningil para sa tulong na dapat tumanggap ng mga mag-aaral nang libre," sabi ni Warren, isang Massachusetts Democrat.

Ang mga opisyal ng edukasyon ay tinanggihan na magkomento para sa kuwentong ito.

Ang U.S. Consumer Financial Protection Bureau ay nagpapatuloy ng isa pang anggulo, nagsisikap na makakuha ng mga pangunahing online na kumpanya upang harangan ang advertising sa pamamagitan ng phony student loan utang na mga kumpanya ng kaluwagan. Ngunit dalawang taon pagkatapos magpadala ng isang sulat sa Google, Facebook, Yahoo at Bing, ang ahensya ay hindi nakuha ang mga ad na nakuha down na ang paraan ng ilang mga search engine na hinarangan ng advertising para sa mga payday pautang.

"Ang mga mapanlinlang at nakaliligaw na mga ad ay hindi katanggap-tanggap, kabilang ang mga para sa panlilinlang na utang sa utang ng mag-aaral," ang sabi ng isang tagapagsalita ng Yahoo, na tumanggi na makilala.

Ngunit walang Yahoo ang mga detalye sa mga hakbang na ginawa upang harangan ang mga ad na iyon. Ang isang tagapagsalita para sa Microsoft, ang may-ari ni Bing, ay tinanggihan na magkomento. Hindi tumugon ang Google at Facebook sa mga kahilingan sa pakikipanayam.

Si Richard Read ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Ang mga reporter na sina Teddy Nykiel at Alex Richards ay nag-ambag sa kuwentong ito.

Ang bagong Investmentmatome Student Loan Watch List ay nagbababala sa mga mamimili tungkol sa mga kumpanya ng pag-aayos ng utang upang maiwasan.

Ang na-update na kuwentong ito ay nagpapaliwanag na ang Academic Debt Alliance LLC at ang mga may-ari nito ay pumasok sa isang kasunduan sa Georgia general attorney, na sumang-ayon na ihinto ang pagbibigay ng mga serbisyo sa pagsasaayos ng utang sa mga mamimili sa estado, at magbayad ng multa at pagbabayad sa mga dating dating. Ang kasunduan ay isinampa sa isang korte, hindi iniutos ng abogado heneral o korte.