Ano ang Mga Sekreto ng Credit Lihim?

Shhh, huwag sabihin sa sinuman … kung aling credit score ang ginagamit namin. Minsan tila tulad ng hindi inihayag na mensahe na nagmumula sa iba't ibang mga kumpanya kapag humingi ka ng ilang mga uri ng mga pautang. Ito ay walang lihim na maraming iba't ibang mga marka ng credit ang umiiral, ngunit kadalasan ay hindi mo alam kung eksakto kung aling marka ang sinusuri ka sa iba't ibang mga sitwasyon. Halimbawa, ang iyong marka ng FICO ay maaaring hindi ang credit score ng pagpili para sa financing ng kotse, insurance o mga utility. Narito ang isang ideya ng kung ano ang "lihim" na marka na maaari mong masuri.

Anong mga uri ng "lihim" na mga marka ang maaaring mahuhuli ng mga kumpanya pagdating sa …

… kotse financing?

Kung nag-aplay ka para sa isang pautang sa kotse, maaari kang masuri sa iyong FICO auto industry score. Ang iskor na ito ay pareho sa iyong regular na marka ng FICO, ngunit higit na nakatuon sa mga aktibidad sa pananalapi na may kinalaman sa kotse, tulad ng mga pagbabayad sa auto, bangkarota at kasaysayan ng pagkuha. Kung mas mataas ang iyong iskor, mas mahusay ang iyong mga rate ng interes, kung matutugunan mo rin ang iba pang mga pamantayan sa kwalipikasyon tulad ng sapat na kita at medyo mababa ang utang-sa-kita.

… auto insurance?

Para sa seguro ng kotse, inaasahan na masuri sa isang credit-specific insurance score. Ang iskor na ito ay kapareho ng iyong marka ng FICO, at kinakalkula gamit ang limang mga kadahilanan - haba ng kasaysayan ng kredito, mga rekord sa pagbabayad, halaga ng utang, bilang ng mga kamakailang katanungan at mga negatibong account. Maaaring tila walang kaugnayan sa pagmamaneho, subalit ipinakita ng mga pag-aaral ang iskor na ito upang maging predictive ng mga claim sa hinaharap - mas mataas ang iyong iskor, mas malamang na ikaw ay maghain ng claim.

… mga cell phone?

Mahalaga ang mga marka ng credit pagdating sa pagkuha ng isang kontrata ng cellular, at ang iyong cellular company ay maaaring mag-opt para sa isang iskor batay sa nakaraang aktibidad ng cellular. Magpasok ng mga modelo ng credit tulad ng Wireless Risk Score ng Equifax. Kinakalkula ng iskor na ito ang posibilidad ng isang potensyal o kasalukuyang customer na nagbabayad ng 60 o higit pang mga araw na huli na. Ang mga taong may label na mga panganib sa credit ay malamang na magkaroon ng isang deposito o pumili ng isang prepaid na plano.

… mga kagamitan at enerhiya?

Ang Equifax ay mayroon ding iskor para sa mga kompanya ng enerhiya, na tinatawag na Energy Risk Score. Ang iskor na ito ay tumutukoy sa posibilidad ng isang potensyal o umiiral na customer na nagbabayad ng mga bill sa enerhiya na 90 o higit pang mga araw na huli. Tulad ng mga kompanya ng cellular, ang mga kompanya ng enerhiya ay maaaring mangailangan ng mga customer na may mas mababang marka upang ilagay ang isang deposito upang kontrahin ang panganib.

… paghula ng bangkarota?

Nag-aalok ang TransUnion at Experian ng mga marka ng FICO Bankruptcy na maaaring gamitin ng mga kumpanya upang matukoy kung malamang na ikaw ay magdeklara ng bangkarota. Sinasabi din ng modelo na makakakita ng "sorpresa" na mga pagkabangkarote, o mga hindi inaasahan ng mga kumpanya sa pamamagitan ng pagtingin sa kasaysayan ng kredito ng isang partikular na mamimili.

Mayroong maraming mga puntos na paraan - paano ko susubaybayan ang lahat ng mga ito?

Habang ang bawat iskor ay bahagyang magkakaiba sa mga salik na kinakalkula, ang mga ito ay isang sukatan kung papaano ang pananagutan mo sa pananalapi. Kung gumamit ka ng credit nang may pananagutan at gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras, ang bahagyang pagkakaiba ay hindi mahalaga mula sa isang puntos hanggang sa susunod. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, kung ang iyong FICO score ay mahusay, maaari mong asahan ang parehong mula sa lahat ng iyong iba pang mga marka ng credit.

Lalaki na nagsasabi sa babae ng lihim na imahe sa pamamagitan ng Shutterstock